Verständnis 529 Auszahlungsregeln

Sie haben jahrelang für das College Ihres Kindes gespart, und der große Tag ist endlich da. Es ist Zeit, sich von Ihrem 529-Sparplan zurückzuziehen. Das richtige Abheben und die richtigen Ausgaben sind entscheidend, wenn Sie das Beste aus den von Ihnen investierten Geldern herausholen möchten. Auch wenn Sie nicht daran interessiert sind, die spezifischen Vor-und Nachteile von 529 Abhebungen zu studieren, müssen Sie einige Dinge wissen:

1. Es gibt einen Unterschied zwischen qualifiziert vs., nicht qualifizierte Ausgaben
2. Es gibt Strategien oder Ausnahmen, um nicht qualifizierte Auszahlungen ohne Strafe zu ermöglichen
3. Es gibt Auswirkungen auf eine nicht qualifizierte Auszahlung

Wenn Sie verstehen, was passiert, wenn Sie sich von Ihrem 529 zurückziehen, können Sie das College und die Zukunft Ihres Kindes richtig planen.

Wo kann mein 529-Plan ausgegeben werden?,

Ihren 529-plan hat spezifische Regeln für die Ausgaben im Gegenzug für diejenigen, 529 steuerliche Vorteile und andere Vorteile. Sie können das Geld, das Sie gespart haben, für Ausgaben ausgeben, die direkt mit Ihren Bildungskosten zusammenhängen, einschließlich:

Studiengebühren und Gebühren

Sowohl Studiengebühren als auch Gebühren für Voll – und Teilzeitstudenten können mit 529-Plänen bezahlt werden.

Zimmer und Verpflegung

Ob Sie auf dem Campus leben oder nicht, können Sie Ihre 529 Plan Ausgaben für Ihr Zimmer und Verpflegung Kosten verwenden., Die Einschränkung hier ist, dass Ihre Off-Campus-Wohnkosten nicht höher sein können, als Sie zahlen würden, um auf dem Campus zu leben, wenn Sie 529-Mittel verwenden möchten.

Erforderliche Lehrbücher und Vorräte

Die in Ihrem Lehrplan aufgeführten Bücher sowie die für den Unterricht benötigten Vorräte können mit 529 Planmitteln bezahlt werden.

Technologie

Ein neuer Computer oder Tablet, Ihr Internet-Service und sogar ein Drucker sind abgedeckt, wenn Sie sie für das College benötigen.,

Spezielle Bedürfnisse und adaptive Ausrüstung

Geräte, die Sie benötigen, um auf dem Campus zu navigieren oder am Unterricht teilzunehmen, an Vorlesungen teilzunehmen oder sie anzuhören, werden von 529 Planfonds abgedeckt. Während transport ist in der regel nicht abgedeckt, wenn sie haben spezielle bedürfnisse, ihre transport bedürfnisse können abgedeckt werden ausgaben.

Denken Sie auch daran, dass diese Ausgaben mit jeder Bildungseinrichtung in Verbindung gebracht werden können, die für die finanzielle Unterstützung durch den Bund qualifiziert ist. Das heißt, es umfasst öffentliche und private Institutionen in den Vereinigten Staaten und sogar mehrere im Ausland., Es umfasst auch Bachelor-Institutionen, Graduiertenschulen und sogar einige Handelsschulen.

Nicht qualifizierte 529-Ausgaben

Ihre 529-Ersparnisse sind für das College bestimmt, aber einige Ausgaben sind nicht qualifiziert, selbst wenn sie sich auf Ihre Schulzeit oder Ihre Kursarbeit beziehen. Diese unbedeckten, nicht qualifizierten Ausgaben umfassen:

Transport

Ihre 529 Ersparnisse können nicht für Ihr Auto, Bus, Flug und Gaskosten verwendet werden, auch wenn Sie diese verwenden, um zum College zu gelangen.,

Studentendarlehenskosten

Sie können Ihre Studentendarlehen oder Darlehenszinsen nicht mit Ihren 529 Planeinsparungen bezahlen.

Sport oder Aktivitäten

Gebühren für Leichtathletik, Sportvereine oder von der Schule gesponserte Gruppen oder Campusveranstaltungen können nicht mit 529 Planmitteln bezahlt werden.

Krankenversicherung

Krankheitskosten, die Ihnen während der Schule entstehen, und Ihre Krankenversicherung kann nicht mit 529 Ersparnissen bezahlt werden.,

529 Auszahlungsausnahmen

Während 529 Auszahlungsregeln festgelegt sind, gibt es Möglichkeiten, nicht qualifizierte Auszahlungen vorzunehmen, ohne von dieser 10%-Strafe betroffen zu werden; Dazu gehören:

• Der Begünstigte erhält ein Stipendium
• Der Begünstigte stirbt
• Der Begünstigte Student schreibt sich an einer US Service academy ein

sie müssen unter diesen Umständen immer noch Einkommenssteuern auf Gewinne zahlen, es sei denn, Sie zahlen für einen qualifizierten Aufwand., Wenn Sie mehrere Kinder haben, können Sie den Begünstigten Ihres 529-Plans ändern, wenn eines ein Stipendium erhält oder eine andere Befreiung eintritt.

Wenn Ihr ältestes Kind ein Stipendium gewinnt oder sich entscheidet, an einer US Service Academy teilzunehmen, können Sie Ihr Geld ohne Strafe abheben, obwohl Sie Steuern auf Gewinne zahlen müssen. Wenn Sie den Begünstigten einfach zu einem Ihrer jüngeren Kinder machen, haben Sie keine Strafen, und dieses Kind erhält den vollen Betrag Ihrer 529 Planeinsparungen.,

Strategien Bevor Sie eine nicht qualifizierte Auszahlung vornehmen

Da die meisten nicht qualifizierten Auszahlungen bestraft werden, sollten Sie dies nur tun, nachdem Sie alle Optionen sorgfältig geprüft haben. In vielen Fällen ist eine bessere Strategie verfügbar, mit der Sie mehr Geld behalten können, für das Sie so hart gearbeitet haben. Bevor Sie sich zu einer nicht qualifizierten Auszahlung verpflichten, beachten Sie Folgendes.

• Haben Sie andere qualifizierte Ausgaben kommen? Das Bezahlen von Miete, Büchern und Vorräten wäre eine bessere Option für diese Fonds und würde Sie nicht mit einer Strafe belegen.,
• Wird Ihr Kind zur Graduiertenschule gehen? Wenn Ihr Kind in die juristische, medizinische oder Graduiertenschule geht, können Ihre 529 Ersparnisse normalerweise auch für diese Ausgaben verwendet werden.
• Können Sie einen anderen Begünstigten wählen? Wenn Sie Ihre 529-Planersparnisse auf ein jüngeres Kind umstellen, können Sie die College-Ersparnisse dieses Familienmitglieds sparen und starten.
• Können Sie sich einfach vom Auftraggeber zurückziehen? Sie können den von Ihnen investierten Betrag ohne Strafe abheben, das Wachstum jedoch beibehalten, um eine Bestrafung zu vermeiden.,

Mögliche 529-Auszahlungsstrafen

Das Wichtigste, was Sie über Strafen und Ihren 529-Plan wissen sollten, ist, dass Ihr Auftraggeber immer ohne Strafe zurückgezogen werden kann. Das Geld, das mit der Zeit wächst, unterliegt jedoch Strafen. Im Gegensatz zu normalen Anlagekonten wird das Wachstum Ihrer College-Konten als Einkommen und nicht als Kapitalerträge behandelt und besteuert.

Wenn Sie Geld für nicht qualifizierte Ausgaben entfernen, zahlen Sie eine Strafe von 10% für Ihre Gewinne., Sie unterliegen auch Einkommenssteuern auf die Gewinne und müssen möglicherweise sogar alle staatlichen Einkommensteuerabzüge zurückzahlen, die Sie zuvor geltend gemacht haben.

Da Strafen für nicht qualifizierte Abhebungen bestehen, können Sie die Unterschiede zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Ausgaben vollständig verstehen und Schritte unternehmen, um Ihre Strafen vor dem Abheben zu minimieren so viel von Ihrer hart gesparten Investition wie möglich zu behalten.

Bereit zum Abheben?

Der große Tag kommt, nach Jahren der Einsparungen—also was nun?, Sie entscheiden zunächst, wie viel Sie für Ihre qualifizierten Ausgaben abheben müssen. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, wie viel benötigt wird, nachdem finanzielle Hilfe und Stipendien vergeben wurden.

Sobald Sie wissen, wie viel Sie brauchen, müssen Sie entscheiden, wer die Mittel bekommt. Sie können Gelder direkt an das College senden, sie zu Ihren eigenen Konten hinzufügen, um Ausgaben zu bezahlen, oder die Gelder an Ihren Schüler (den Begünstigten des Kontos) freigeben. Speichern Sie alle Rechnungen, Quittungen und Unterlagen für Steuerzeit.,

Sobald die Mittel freigegeben sind, benötigen Sie ein ausgefülltes Formular 1099-Q vom IRS. Dieses Formular ist speziell für 529 Plan Ausgaben und stellt sicher, dass Ihre Steuern genau berechnet werden, und Sie unterliegen keine Strafen. Der 529-Planmanager oder Depotbank füllt dieses Formular aus und sendet dem Schüler, dem Elternteil und dem IRS eine Kopie.

Der Saldo enthält keine Steuer -, Investitions-oder Finanzdienstleistungen und Beratung., Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers vorgelegt und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die bisherige Leistung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiko einschließlich des möglichen Kapitalverlustes.,