7 Tipps zum Sparen für den Ruhestand wenn Sie spät begonnen

Stellen Sie sich vor, dass Sie vor kurzem Ihre 40th Geburtstag Karten geöffnet und schließlich beschlossen, über Altersvorsorge zu lernen. Sie haben sogar ein Ruhestandsbuch oder eine Zeitschrift gekauft. Außer, es heißt, Sie hätten in Ihren 20ern anfangen sollen, für den Ruhestand zu sparen; Sie sind weit über diesem Alter hinaus und haben immer noch nicht angefangen, für den Ruhestand zu sparen. Glücklicherweise haben Sie Optionen, auch wenn Sie nicht rechtzeitig mit dem Sparen für die Zukunft begonnen haben.,

Spielen Sie Aufholjagd beim Sparen für den Ruhestand

Unter der Annahme einer Rendite von 7% wird Ihr Kontostand von 401(k) in 22 Jahren und 10 Monaten auf 1 Million US-Dollar anwachsen, wenn Sie jedes Jahr den Höchstbetrag beitragen. Sie werden auf dem richtigen Weg sein, über $1 Million im Alter von 63 zu haben. Wie Sie sehen, ermöglicht die Magie des Compoundierens die Verwirklichung Ihrer Altersvorsorgeziele, auch wenn Sie zu spät beginnen.

Identifizieren Sie, wie viel Einsparungen Sie benötigen

Möglicherweise sagen Sie sich, dass Sie keine Million Dollar benötigen oder dass Sie nur ein einfaches Leben wollen., Aber auch ein einfaches Leben erfordert oft $1 million in der bank. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie während Ihrer Pensionierung jedes Jahr nicht mehr als 3% bis 4% Ihres Ruhestandsportfolios abheben sollten. Diese werden als „3 Prozent“ und „4 Prozent“ Rentenregeln bekannt.

Wenn Sie rechnen, sind 3% von $1 Million $ 30,000 und 4% $40,000. Mit anderen Worten, wenn Sie von einem Einkommen von 30.000 bis 40.000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand leben möchten, benötigen Sie ein Portfolio von mindestens 1 Million US-Dollar. Dies setzt voraus, dass Sie keine Rente, Mietobjekte oder andere Quellen für Renteneinnahmen haben., Es schließt auch die soziale Sicherheit aus, die manche Menschen als armseliger empfinden, als sie erwarten.

Gehen Sie kein größeres Risiko ein

Manche Menschen machen den Fehler, zusätzliches Anlagerisiko einzugehen, um die verlorene Zeit auszugleichen. Die potenziellen Renditen sind höher: Statt 7%, gibt es eine Chance, dass Ihre Investitionen 10% oder 12% wachsen. Aber das Risiko, das Verlustpotenzial, ist auch viel höher. Ihr Risiko sollte immer, immer mit Ihrem Alter ausgerichtet sein. Menschen in ihren 20ern können größere Verluste akzeptieren, da sie mehr Zeit haben, sich zu erholen. Menschen in Ihren 40ern nicht.,

Akzeptieren Sie kein zusätzliches Risiko in Ihrem Portfolio. Sie können eine der folgenden Empfehlungen zur Asset Allocation in Betracht ziehen:

• Investieren Sie einen Prozentsatz von 120 abzüglich Ihres Alters in Aktienfonds, während der Rest in Rentenfonds fließt. Dies stellt ein hohes, aber akzeptables Risiko dar.
• Investieren Sie einen Prozentsatz von 110 abzüglich Ihres Alters in Aktienfonds, der Rest in Rentenfonds. Dies kommt mit einem moderateren Risiko.
• Investieren Sie einen Prozentsatz, der Ihrem Alter entspricht, in Rentenfonds, der Rest geht in Aktienfonds. Dies ist ein konservativeres Risiko.,

Öffnen Sie eine neue IRA, um mehr zu sparen

Sobald Sie mit der Maximierung Ihrer 401(k) fertig sind, öffnen Sie eine IRA und maximieren Sie auch Ihren Beitrag dazu. Ein 40-Jähriger, der Anspruch auf einen vollständigen Beitrag zu einer Roth IRA hat, kann jedes Jahr zusätzliches Geld zu seiner Altersvorsorge hinzufügen.

Beiträge zu einer Roth IRA wachsen steuerfrei, und qualifizierte Abhebungen sind steuerfrei. Sie vermeiden sogar Kapitalertragssteuer auf das Wachstum Ihrer Beiträge.,

Kaufen Sie eine angemessene Versicherung

Katastrophen sind der größte Grund, warum Menschen gezwungen sind, Insolvenz zu erklären. Reduzieren Sie Ihr Risiko durch den Kauf einer angemessenen Krankenversicherung, Invalidenversicherung und Kfz-Versicherung. Wenn Sie Angehörige haben, sollten Sie eine Lebensversicherung für die Dauer der Zeit in Betracht ziehen, in der sich Ihre Angehörigen finanziell auf Sie verlassen.

Viele Finanzexperten sagen, dass eine Lebensversicherung im Allgemeinen keine so gute Idee ist, besonders wenn Sie die Police in Ihren 50ern beginnen.,

Sprechen Sie mit einem kostenpflichtigen Finanzplaner, um sich persönlich beraten zu lassen. Suchen Sie nach Planern, die eine „treuhänderische Pflicht“ für Sie als Kunden haben.

Tilgen Schulden

Tilgen Kreditkartenschulden, Autokredite und andere hochzinsliche oder Nicht-Hypothekenschulden. Ebenso wiegen Sie, ob Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek leisten sollten oder nicht., Wenn Sie sich in einem frühen Stadium Ihrer Hypothek befinden und viele Ihrer Zahlungen auf Zinsen angewendet werden, ist es möglicherweise sinnvoller, zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten.

Wenn Sie sich jedoch in den letzten Jahren Ihrer Hypothek befinden und Ihre Zahlungen hauptsächlich auf den Kapitalgeber angewendet werden, ist es möglicherweise besser, dieses Geld in den Ruhestand zu investieren.

Sie und Ihr Ehepartner stehen an erster Stelle

Sparen Sie nicht an Altersvorsorge, um Ihre Kinder aufs College zu schicken. Ihre Kinder haben mehr Möglichkeiten und Möglichkeiten als Sie. Sie können auch Studentendarlehen aufnehmen., Ihr 401 (k) kann es Ihnen erlauben oder nicht, einen Kredit auf Ihrem Rentenkonto aufzunehmen.

Außerdem haben Ihre Kinder ihr ganzes Leben vor sich. Sie können anfangen, für den Ruhestand in ihren 20ern und 30ern zu sparen. Wenn Sie in Ihren 40ern sind, können Sie die Uhr nicht zurückdrehen und diese Jahrzehnte des Sparens für den Ruhestand wiedererlangen. Daher ist das beste Geschenk, das Sie Ihren Kindern machen können, Ihre eigene finanzielle Altersvorsorge.,