Automatische Rechnungszahlung: Was es ist und wie es funktioniert

Getty

Rechnungen bezahlen kann mühsam und zeitaufwendig sein, aber es gibt Dinge, die Sie tun können, um es einfacher zu machen, beginnend mit der Einrichtung automatisierter Zahlungen., Wenn Sie Ihre wiederkehrenden Zahlungen auf Autopilot setzen, können Sie Ihre Rechnungen weniger Kopfschmerzen bereiten und Zeit sparen, sodass Sie sich auf die Verwaltung anderer Aspekte Ihres finanziellen Lebens konzentrieren können.

Wenn Sie derzeit keine automatische Rechnungszahlung verwenden, fragen Sie sich vielleicht, worum es bei der ganzen Aufregung geht. Hier ist ein genauerer Blick auf, was automatisierte Zahlungen sind, wie sie funktionieren und die Vor-und Nachteile der Einbeziehung in Ihr finanzielles Leben.

Was Ist eine Automatisierte Zahlung?,

Eine automatisierte Zahlung ist im Wesentlichen das, was es klingt wie: eine Zahlung, die automatisch an einen Ihrer Rechnungssteller von Ihrem Bankkonto oder Kreditkartenkonto gesendet wird. Sie können eine automatische Rechnungszahlung mit Ihrer Debitkarte, Kreditkarte, Ihrem Girokonto, Ihrem Sparkonto oder Ihrem Geldmarktkonto genehmigen. Der für die Zahlung fällige Betrag wird automatisch vom Rechnungssteller gemäß Ihrem Zahlungsplan eingezogen.

Mit automatisierten Zahlungen können verschiedene Arten von Rechnungen bezahlt werden., Zum Beispiel können Sie möglicherweise automatische Rechnungszahlungen verwenden, um Ihre zu bezahlen:

• Hypothek
• Stromrechnungen
• Handyrechnung
• Streaming-Abonnements
• Kreditkartenrechnungen
• Automatische Darlehenszahlung
• Studentendarlehenszahlungen

Beachten Sie, dass einige Rechnungssteller möglicherweise keine automatisierten Zahlungen zulassen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie zahlen einem Rasenpflegeunternehmen, um Ihr Gras einmal im Monat zu schneiden. Wenn es sich um ein kleines lokales Unternehmen handelt, sind sie möglicherweise nicht für automatisierte Zahlungen ausgestattet., Wenn ein Rechnungssteller keine wiederkehrenden Zahlungen akzeptiert, müssen Sie möglicherweise manuell Online-Rechnungszahlungen einrichten, telefonisch bezahlen oder einen Scheck auf Papier versenden.

Wie funktioniert die automatische Rechnungszahlung?

Automatisierte Zahlungen können je nach Zahlungsart auf zwei Arten abgewickelt werden.

Zunächst können Sie automatisierte Zahlungen über ACH-Transaktionen vornehmen. ACH steht für Automated Clearing House und bezieht sich auf eine Form der elektronischen Überweisung oder EFT auf oder von einem Bankkonto.,

Wenn Sie die automatische Rechnungszahlung über das Online-Rechnungszahlungssystem Ihrer Bank oder Credit Union einrichten, wird Ihr Rechnungssteller beispielsweise über eine ACH-Überweisung bezahlt. Sie sagen der Bank oder Kreditgenossenschaft, wie viel Sie bezahlen und wann sie jeden Monat bezahlen müssen. Die Bank autorisiert diesen Betrag dann, jeden Monat von Ihrem ausgewählten Konto abgezogen und an das Unternehmen überwiesen zu werden, das Sie bezahlen müssen.

Die zweite Möglichkeit, automatisierte Zahlungen einzurichten, ist die Verwendung Ihrer Kreditkarte., Wenn Sie beispielsweise Ihr Netflix-oder Hulu-Abonnement jeden Monat bezahlen müssen, können Sie eine automatische Zahlung einrichten, mit der diese Gebühren Ihrer Kreditkarte in Rechnung gestellt werden können.

Es gibt drei Möglichkeiten, die automatische Rechnungszahlung einzurichten, je nachdem, welcher Rechnungssteller Sie bezahlen möchten. Sie können automatisierte Zahlungen planen:

• Über den Online-Rechnungszahlungsservice Ihrer Bank
• Direkt mit dem Rechnungssteller
• Mit Ihrer Kreditkarte

Der Vorgang funktioniert für alle drei etwas anders.,

Mit Ihrer Bank müssen Sie sich beispielsweise bei Ihrer Online-oder Mobile-Banking-App anmelden und der Bank mitteilen, welcher Rechnungssteller zu zahlen ist, wie viel zu zahlen ist, wann die Zahlung erfolgen soll und von welchem Konto das Geld abgezogen werden soll. Wenn Sie stattdessen die Rechnung direkt an den Rechnungssteller bezahlen möchten, geben Sie dem Rechnungssteller Ihre Bankkontoinformationen (das Routing und die Kontonummern) an, damit das Geld automatisch am Fälligkeitsdatum der Rechnung eingezogen werden kann.,

Bei automatischen Zahlungen mit einer Kreditkarte geben Sie dem Rechnungssteller Ihre Kreditkarteninformationen, einschließlich Kartennummer, Ablaufdatum und CVV. Der Rechnungssteller würde dann eine Gebühr gegen Ihre Kreditkarte für den fälligen Betrag jeden Monat verarbeiten. Anstatt eine Zahlung an den Rechnungssteller zu leisten, leisten Sie eine Zahlung an Ihr Kreditkartenunternehmen, um Ihr Guthaben zu beantragen.

Automatische Zahlungen in Aktion

Wenn Sie noch nicht klar sind, wie automatische Zahlungen für Rechnungen funktionieren, hier ist ein Beispiel.,

Angenommen, Sie haben Studentendarlehen und Ihr Studentendarlehensdienstleister bietet einen Zinsrabatt, wenn Sie automatische Rechnungszahlungen einrichten. Weil Sie Ihre Kredite so schnell wie möglich auszahlen lassen und ein wenig Geld auf Zinsen sparen möchten, während Sie dabei sind, entscheiden Sie sich anzumelden.

Dazu müssen Sie sich über die Website Ihres Darlehensdienstleisters bei Ihrem Studentendarlehenskonto anmelden. Von dort aus navigieren Sie zu Ihrem Menü mit den Zahlungsoptionen und wählen automatische Zahlungen aus. Sie würden dann Ihre Zahlungsinformationen einstecken., Wenn Sie mit Ihrem Bankkonto bezahlen, müssen Sie Ihrem Darlehensdienstleister sowohl Ihre Kontonummer als auch die Routingnummer Ihrer Bank angeben. Ihre Zahlungen würden dann jeden Monat gemäß dem von Ihrem Kreditdienstleister festgelegten Fälligkeitsdatum von Ihrem Konto abgezogen. Und in der Zwischenzeit erhalten Sie einen Rabatt auf Ihren Zinssatz.

Vor-und Nachteile der automatischen Rechnungszahlung

Die Automatisierung von Rechnungszahlungen hat sowohl Vor – als auch Nachteile. Wenn Sie beide Seiten betrachten, können Sie entscheiden, ob Sie Ihre Rechnungen auf Autopilot stellen, ist der richtige Schritt für Sie.,

• Das Einrichten automatisierter Zahlungen mit einem Bankkonto oder einer Kreditkarte ist nicht schwierig.
• Sie können Zeit sparen, da Sie nicht jeden Monat manuell Rechnungen bezahlen oder Schecks schreiben müssen.
• Automatisierte Zahlungen können Ihnen etwas Geld sparen, wenn Sie weniger häufig Papierschecks oder Zahlungsanweisungen von Ihrer Bank bestellen.
• Sie können mögliche Schäden an Ihrem Kredit-Score von verspäteten oder verpassten Zahlungen vermeiden, wenn Rechnungszahlungen automatisch durch das Fälligkeitsdatum gemacht werden.
• Automatische Rechnungszahlung kann Ihnen auch helfen, kostspielige verspätete Gebühren und Strafen zu vermeiden.,
• Sobald Sie es sich angewöhnt haben, automatisch Rechnungszahlungen zu leisten, wird es möglicherweise einfacher, Ihr Budget und Ihre Ausgaben zu verwalten, da Sie genau wissen, wann Geld von Ihrem Konto kommt.

• Die Automatisierung von Zahlungen könnte das Risiko einer Überziehung Ihres Kontos bergen, wenn Sie Ihre Guthaben nicht im Auge behalten.
• Wenn eine automatische Zahlung für nicht ausreichende Mittel zurückgegeben wird, können hohe Gebühren anfallen.,
• Wenn Sie wiederkehrende Zahlungen auf Autopilot setzen, können Sie ermutigen, mehr hands-off mit Ihrem Geld zu werden, was bedeutet, dass Rechnungen oder Überausgaben durch die Risse rutschen könnten.
• Möglicherweise kann nicht jeder Rechnungssteller eine automatische Rechnungszahlung akzeptieren.
• Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte oder Debitkarte bezahlen, müssen Sie daran denken, Ihre Daten zu aktualisieren, wenn die Karte abläuft; andernfalls wird Ihre automatische Zahlung möglicherweise nicht verarbeitet.
• Wenn Sie eine automatische Rechnungszahlung vergessen, die Sie eingeführt haben, können Sie weiterhin für Dienste belastet werden, die Sie nicht mehr verwenden.,

Wenn Sie eine von Ihnen eingerichtete automatische Zahlung beenden möchten, haben Sie das Recht dazu. Sie können sich zuerst an den Rechnungssteller wenden, wenn Sie automatische Zahlungen direkt eingerichtet haben.

Wenn Sie die automatische Rechnungszahlung über das Online-Rechnungszahlungssystem Ihrer Bank oder Credit Union einrichten, müssen Sie sich bei Ihrem Online-oder Mobile-Banking anmelden, um sie zu stornieren. Sobald Sie eine automatische Zahlung mit Ihrem Bankkonto oder Ihrer Kreditkarte stornieren, ist es wichtig, die Überwachung Ihrer Kontoaktivität fortzusetzen, um sicherzustellen, dass keine neuen Zahlungen verarbeitet werden.,

Wann wäre es nicht sinnvoll, Rechnungszahlungen zu automatisieren?

Während automatisierte Zahlungen Ihr finanzielles Leben in vielerlei Hinsicht erleichtern können, passen sie nicht immer perfekt zu jeder Situation. Zum Beispiel können Sie nicht scharf auf die Idee, Geld von Ihrem Girokonto automatisch abgezogen werden, wenn:

• Sie sind selbstständig und haben unregelmäßiges Einkommen jeden Monat.
• Sie behalten nicht immer einen Geldpuffer auf Ihrem Bankkonto, um unerwartete Ausgaben zu decken.
• Sie haben Ihren Job verloren oder suchen Arbeit und haben keinen festen Gehaltsscheck.,
• Sie kämpfen mit der Verfolgung der Ausgaben und Budgetierung.

Eine automatische Rechnungszahlung an eine Kreditkarte kann auch problematisch sein, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen. Die Planung wiederkehrender Zahlungen für Streaming-Dienste, Mitgliedschaften im Fitnessstudio oder Stromrechnungen scheint keine große Sache zu sein. Diese Zahlungen können jedoch schnell zu einem beträchtlichen Guthaben auf Ihrer Karte führen, wenn Sie nur das monatlich fällige Minimum bezahlen. Sobald Sie die Zinsgebühren hinzufügen, wird der Komfort der automatisierten Zahlungen durch die zusätzlichen Kosten ausgelöscht.,

So verwalten Sie Ihre automatische Rechnungszahlung

Wenn Sie bereit sind, automatisierte Zahlungen zu verwenden, um Ihr finanzielles Leben zu erleichtern, gibt es ein paar Dinge zu beachten. Mit diesen Tipps können Sie die automatische Rechnungszahlung optimal nutzen:

• Richten Sie einen Rechnungszahlungskalender ein oder verwenden Sie Zahlungserinnerungen, damit Sie wissen, wann Rechnungen bezahlt werden müssen.
• Führen Sie eine Liste Ihrer Rechnungen, die mit automatischen Zahlungen bezahlt werden, und derjenigen, die dies nicht sind.,
• Richten Sie Bankbenachrichtigungen ein, um Sie zu benachrichtigen, wenn Ihr Guthaben niedrig wird, um das Risiko von Überziehungen bei der Verarbeitung einer automatischen Rechnungszahlung zu vermeiden.
• Erstellen Sie Warnungen für Ihre Kreditkarten, um Sie zu benachrichtigen, wenn eine Zahlung auf Ihre Karte belastet wird.
• Melden Sie sich mindestens einmal pro Woche bei Ihrem Online-oder Mobile-Banking an, um Ihr Guthaben zu überprüfen und Ihr Konto auf verdächtige Zahlungsaktivitäten zu überprüfen.,
• Denken Sie daran, Ihre Debit-oder Kreditkarteninformationen für Ihre automatische Rechnungszahlung zu aktualisieren, wenn Sie eine neue Karte erhalten, weil die alte abgelaufen ist oder verloren gegangen oder gestohlen wurde.

Die Automatisierung Ihrer wiederkehrenden Zahlungen kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre Finanzen zu vereinfachen und zu organisieren. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihr Budget noch überprüfen und Ihre Ausgaben im Auge behalten müssen, um eine gute finanzielle Gesundheit zu erhalten.