Balance Transfer Checks: Wie man sie richtig benutzt

Viele Kreditkarten bieten einleitende 0% APR-Aktionen an, um Menschen dazu anzuregen, sich als Neukunden zu bewerben. Aber nach Ablauf dieser Zinsförderungsfrist können Sie immer noch ein Guthaben bei sich haben und eine Niedrigzinsfinanzierung wünschen, und Sie möchten möglicherweise keine weitere Kreditkarte beantragen.

Glücklicherweise bieten einige Kreditkartenunternehmen die Möglichkeit, laufende 0% APR-Angebote in Form von Guthabenüberweisungen zu erhalten., Wenn Sie jemals einen Balance Transfer Check per Post erhalten haben oder nach der Möglichkeit suchen, Geld für Kreditkartenzinsen zu sparen, hier ist alles, was Sie wissen müssen.

Was ist eine balance transfer-check?

Balance Transfer Checks sind Papierschecks, die anstelle eines Girokontos an Ihre Kreditkarte gebunden sind. Ihr Zweck ist es, es einfach zu machen, ein Guthaben von einer anderen Kreditkarte auf die Karte zu übertragen, die den Scheck ausstellt. Banken geben diese aus, um Karteninhaber zu ermutigen, ihre Kreditkartenkonten weiterhin zu verwenden.,

Balance Transfer Checks bieten häufig einen einleitenden 0% APR, aber wenn Sie einen verwenden, fällt auch eine Balance Transfer Fee an — normalerweise zwischen 1% und 5% des überwiesenen Betrags. Wenn Sie beispielsweise einen Scheck über 1,000 USD schreiben und die Guthabenüberweisungsgebühr 3% beträgt, werden zusätzlich zum Scheckbetrag von 1,000 USD 30 USD zum Guthaben Ihrer Karte hinzugefügt.

Aufgrund der Art und Weise, wie sie entworfen wurden, können Sie jedoch eine Balance Transfer Check für fast alles verwenden, was Sie wollen, nicht nur Balance Transfers., Sie könnten den Scheck an einen anderen Kreditgeber schreiben, um Ihre Schulden an einem Ort zu konsolidieren, zum Beispiel. Oder Sie können den Scheck an sich selbst schreiben, auf Ihr Girokonto einzahlen und dieses Geld für die täglichen Ausgaben verwenden.

Im Jahr 2017 habe ich sogar einen Balance Transfer Check genutzt, um meine Aktienoptionen in einem Unternehmen auszuüben, mit dem ich zwei Jahre lang zusammengearbeitet hatte. Ich war Licht auf Einsparungen zu der Zeit, aber wusste, dass die 1% Transaktionsgebühr im Vergleich zu dem potenziellen Aufwärtstrend blass würde, wenn ich letztlich meine 1.000 Aktien in der Zukunft verkauft.

Balance transfer Schecks vs., convenience Checks

Balance Transfer Checks sind nicht die einzigen Schecks, die Sie von Ihrem Kreditkartenunternehmen erhalten können. Convenience-Checks können oft am Ende des Monats an Ihre Aussage angehängt werden, und effektiv können Sie das gleiche tun, was Sie mit Balance Transfer Checks tun können.

Der Unterschied besteht darin, dass Convenience-Checks als Barvorschüsse gelten. Dies bedeutet, dass Sie zusätzlich zu einer Barvorschussgebühr — die normalerweise höher ist als eine Saldoüberweisungsgebühr — auch keinen einleitenden Zinssatz für das Geschäft erhalten., Tatsächlich beginnen Bargeldvorschüsse sofort ohne Nachfrist und manchmal zu einem höheren Zinssatz als der reguläre APR (jährlicher Prozentsatz) Ihrer Karte mit Zinsen.

Daher ist es wichtig, die Bedingungen eines Blankoschecks zu lesen, den Sie von Ihrem Kreditkartenaussteller erhalten. Auf der Oberfläche, die Kontrollen können gleich aussehen, aber wie Sie das Kleingedruckte lesen, achten Sie auf Sprache, die mehr Einblick bietet., Wenn beispielsweise keine 0% APR-Aktion erwähnt wird, der erwähnte APR höher ist als der reguläre APR Ihrer Karte, oder die Bedingungen Verbiage über Zinsen enthalten, die ab dem Datum der Scheckeinzahlung anfallen, ist dies wahrscheinlich ein Komfortscheck.

Auch wenn Sie sicher sind, dass Sie eine Balance Transfer-Check halten, lesen Sie immer das Kleingedruckte alle Bedingungen des Balance Transfer Angebot zu verstehen. Das letzte, was Sie wollen, ist eine unerwartete Überraschung, wenn Sie versuchen, Geld zu sparen.,

So verwenden Sie eine Guthabenüberweisung

Einige Kartenaussteller senden sie Ihnen freiwillig zu; Andere geben Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, eine anzufordern. Überprüfen Sie Ihr Online-Konto oder rufen Sie den Kundendienst an, um herauszufinden, ob Sie eine Kontostandsprüfung anfordern können. Sobald Sie sie erhalten haben, sehen Balance Transfer Checks genauso aus wie Personal Checks, daher ist es wichtig, sie als solche zu behandeln.

Wenn Sie vorhaben, eine andere Kreditkarte zu bezahlen, schreiben Sie den Check-out an den Kreditkartenaussteller und senden Sie die Zahlung per Post., Sie können es verwenden, um eine Zahlung für ein persönliches Darlehen zu leisten, indem Sie den Scheck an den Kreditgeber ausstellen, der Ihr Darlehen hält. Alternativ können Sie den Scheck an sich selbst schreiben, auf Ihr Girokonto einzahlen und online eine Zahlung auf Ihr Kreditkartenkonto oder Ihr persönliches Darlehen leisten.

Wenn Sie per Post Guthabenüberweisungen erhalten, erhalten Sie normalerweise eine Handvoll davon. Wenn Sie nicht alle verwenden möchten, stellen Sie sicher, dass Sie nicht verwendete Schecks zerkleinern, anstatt sie einfach wegzuwerfen. Auf diese Weise kann niemand anderes Geld von Ihrer Kreditlinie ziehen.,

Nachdem der Scheck vom Empfänger hinterlegt wurde, sehen Sie ihn zusammen mit der Guthabenüberweisungsgebühr auf Ihrem zugehörigen Kreditkartenkonto. Sie haben dann jedoch lange das Angebot gesagt, dass übertragene Balance frei von Zinsgebühren zu tilgen.

Wann ist eine balance transfer check eine gute Idee?

A balance transfer check kann eine gute Idee sein, in verschiedenen Situationen, aber es ist immer wichtig, um gute finanzielle Gewohnheiten.,

Zum Beispiel habe ich mich für einen Balance Transfer Check entschieden, weil der potenzielle Nutzen der Investition aus der Ausübung meiner Aktienoptionen die $12 Balance Transfer Fee, die ich für die Verwendung meines Schecks bezahlt habe, bei weitem überwiegt hat. Ich habe ungefähr $1,000 bezahlt, um meine Optionen auszuüben, und das jüngste Angebot, das ich von der Firma erhielt, um sie zurückzukaufen, war $7,000. Außerdem wusste ich, dass ich den Restbetrag innerhalb weniger Monate auszahlen konnte, lange bevor die Einführungszeit endete.,

Es kann sich auch lohnen, einen Saldoüberweisungsscheck zu verwenden, wenn Sie mit unerwarteten Ausgaben zu tun haben, und die Alternative besteht darin, die Gebühren für Einkäufe regelmäßig auf die Karte zu setzen. Selbst mit der Gebühr, die mit dem Scheck verbunden ist, könnten Sie am Ende weit weniger bezahlen als das, was Sie an Zinsen schulden würden. Auf diese Weise vermeiden Sie es, anstatt hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu konsolidieren.

Schließlich lohnt es sich auf jeden Fall, einen Guthabenüberweisungsscheck für den beabsichtigten Zweck zu verwenden: eine andere Kreditkarte abzuzahlen.,

Unabhängig davon,wie Sie eine Balance Transfer Check verwenden, ist es wichtig, die Mathematik zu tun, die Gebühr des Schecks mit den potenziellen Einsparungen zu vergleichen, die Sie mit seinem 0% Zinsen Angebot gewinnen würden. Überprüfen Sie auch, ob Sie ein besseres 0% APR — Angebot von einer anderen Kreditkarte erhalten können-möglicherweise für einen längeren Zeitraum oder mit einer niedrigeren Guthabenüberweisungsgebühr. Auch wenn die Idee, eine andere Kreditkarte zu beantragen, nicht attraktiv ist, kann es sich lohnen, wenn Sie auf diese Weise viel mehr sparen., a new credit card, here are some of the best balance transfer cards for the job:

Citi Simplicity Card

Die Citi Simplicity Card ist eine der besten Kreditkarten für Guthabenüberweisungen auf dem Markt, da sie eine der längsten verfügbaren 0% APR-Perioden bietet., Sie erhalten einen 0% Intro APR für 18 Monate auf Saldoüberweisungen innerhalb der ersten vier Monate nach Kontoeröffnung. Sie erhalten auch ein 0% APR-Angebot für Einkäufe für 18 Monate.

Die Einschränkung ist, dass die Karte eine Balance Transfergebühr von $5 oder 3% berechnet, je nachdem, was größer ist, das ist etwa so hoch wie es mit gängigen Kreditkarten bekommt. Das heißt, Die Karte kann eine gute Wahl sein, wenn Sie die Zeit maximieren möchten, die Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen müssen.,

Citi Double Cash Card

Die Citi Double Cash Card bietet eine beeindruckende 0% APR auf Balance Transfers für 18 Monate, die Ihnen viel Zeit gibt, Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen oder deutlich zu tilgen. Darüber hinaus verfügt die Karte über ein beeindruckendes Prämienprogramm — bis zu 2% Cashback für alle Einkäufe: 1% beim Kauf und 1% beim Bezahlen.

Diese Karte kann ideal für Personen sein, die nach Ablauf des Aktionszeitraums einen Wert aus einer Guthabentransferkarte herausholen möchten. Die Balance Transfergebühr beträgt $5 oder 3%, je nachdem, was größer ist, aber Sie können leicht mit Cashback-Belohnungen ausgleichen.,

Das heißt, die Karte hat keine 0% APR-Aktion für Einkäufe, und wenn Sie Einkäufe tätigen, während Sie Ihre Guthabenüberweisung noch auszahlen, werden sofort Zinsen fällig, also vermeiden Sie es, etwas Neues auf diese Karte zu laden, bis nachdem Sie das überwiesene Guthaben ausgezahlt haben.,

US Bank Visa Platinum Card

Die US Bank Visa Platinum Card ist eine großartige Karte, wenn Sie sowohl für Einkäufe als auch für Guthabentransfers eine lange Aktion wünschen., Diese Kreditkarte bietet einen 0% APR für 20 Abrechnungszyklen bei Saldoüberweisungen und einen 0% APR für 20 Monate bei Neukäufen. Dies sind die längsten Intro-APR-Perioden, die ich von einer einzigen Karte aus gefunden habe, wenn ich sowohl Einkäufe als auch Guthabentransfers betrachte.

Diese Karte hat jedoch kein Prämienprogramm, sodass Sie entscheiden müssen, ob sich die Verwendung dieser Karte nach Ablauf des Zinsförderungszeitraums für Sie immer noch lohnt. Die Balance Transfergebühr beträgt $5 oder 3%, je nachdem, was größer ist.,

Amex EveryDay Credit Card von American Express

Die Amex EveryDay Credit Card ist eine der wenigen großen Guthabenüberweisungskarten, die in den ersten 60 Tagen keine Guthabenüberweisungsgebühr erheben.

Darüber hinaus bietet die Karte ein Willkommensangebot von 10.000 Bonuspunkten, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 1.000 US-Dollar ausgegeben haben. Für laufende Belohnungen erhalten Sie 2X Punkte pro Dollar für die ersten $ 6,000, die jedes Jahr in US-Supermärkten ausgegeben werden, und 1X für alles andere., Und für jeden Abrechnungszyklus, in dem Sie die Karte 20 Mal oder öfter für Einkäufe verwenden, erhalten Sie 20% mehr Punkte.

Diese Karte kann großartig sein, wenn Sie Ihren Wert auf breiter Front maximieren möchten, sowohl in Bezug auf Belohnungen als auch auf Zinsersparnisse. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass das Prämienprogramm Sie dazu verleitet, mehr auszugeben, wenn Sie sich wirklich auf die Tilgung von Schulden konzentrieren müssen, ist es möglicherweise am besten, diese Karte zu überspringen.

FAQs zu Balance Transfer Checks

Als wir Balance Transfer Checks und Credit Card Balance Transfers recherchierten, stießen wir auf mehrere häufig gestellte Fragen zum Thema., Hier sind einige der häufigsten Fragen zusammen mit Ihren Antworten.

Bottom line

Balance Transfer Checks können eine gute Möglichkeit, um Ihnen helfen, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren oder decken einige andere wesentliche Ausgaben. Bevor Sie jedoch eine verwenden, Stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen, um die Begriffe zu verstehen, und rechnen Sie, um festzustellen, ob dies der richtige finanzielle Schritt für Sie ist.,