Es gibt zwei verschiedene Arten von Krediten: gesicherte Kredite und ungesicherte Kredite. Das Verständnis der Unterschiede zwischen den beiden ist ein wichtiger Schritt, um finanzielle Kompetenz zu erreichen, und kann sich langfristig auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken.
Grundsätzlich erfordert ein gesichertes Darlehen, dass Kreditnehmer Sicherheiten anbieten, während ein ungesichertes Darlehen dies nicht tut. Dieser Unterschied wirkt sich auf Ihren Zinssatz, Ihr Kreditlimit und Ihre Rückzahlungsbedingungen aus.,
Es gibt Vor-und Nachteile bei der Auswahl eines gesicherten im Vergleich zu einem ungesicherten Darlehen, weshalb wir hier die Unterschiede für Sie hervorgehoben haben:
Gesichertes Darlehen
Gesicherte Kredite sind durch einen Vermögenswert geschützt. Der gekaufte Gegenstand, z. B. ein Haus oder ein Auto, kann als Sicherheit verwendet werden. Der Kreditgeber hält die Tat oder das Eigentum, bis das Darlehen vollständig bezahlt ist. Andere Elemente können auch verwendet werden, um ein Darlehen zu sichern. Dazu gehören Aktien, Anleihen oder persönliches Eigentum.
Gesicherte Kredite sind die häufigste Möglichkeit, große Geldbeträge zu leihen., Ein Kreditgeber wird nur eine große Summe mit dem Versprechen leihen, dass es zurückgezahlt wird. Setzen Sie Ihr Haus auf der Linie ist ein Weg, um sicherzustellen, dass Sie alles tun, können Sie das Darlehen zurückzuzahlen.
Gesicherte Kredite sind nicht nur für Neukäufe. Gesicherte Darlehen können auch Home-Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinien sein. Diese basieren auf dem aktuellen Wert Ihres Hauses abzüglich des noch geschuldeten Betrags. Diese Darlehen verwenden Ihr Haus als Sicherheit.
Ein gesichertes Darlehen bedeutet, dass Sie Sicherheit bieten, dass Ihr Darlehen zurückgezahlt wird., Das Risiko besteht darin, dass der Kreditgeber Ihre Sicherheiten verkaufen kann, um das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie ein besichertes Darlehen nicht zurückzahlen können.
Vorteile gesicherter Kredite:
- Niedrigere Zinssätze
- Höhere Kreditlimits
- Längere Rückzahlungsbedingungen
Beispiele gesicherter Kredite:
- Hypothek-Eine Hypothek ist ein Darlehen zur Bezahlung eines Eigenheims. Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen bestehen aus Kapital und Zinsen sowie Steuern und Versicherungen.
- Home Equity Line of Credit – Ein Home Equity Darlehen oder Kreditlinie (HELOC) können Sie Geld mit Eigenkapital Ihres Hauses als Sicherheit zu leihen.,
- Auto Loan-Ein Autokredit ist eine Auto-Finanzierungsoption, die Sie durch den Händler, eine Bank oder Credit Union erhalten können.
- Bootskredit-Ein Bootskredit ist ein Darlehen zur Bezahlung eines Bootes. Ähnlich wie bei einem Autokredit beinhaltet ein Bootskredit eine monatliche Zahlung und einen Zinssatz, die von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt werden.
- Freizeitfahrzeugdarlehen-Ein Freizeitfahrzeugdarlehen ist ein Darlehen zur Bezahlung eines Wohnmobils. Es kann auch einen Reiseanhänger abdecken.
Unbesichertes Darlehen
Unbesicherte Kredite sind das Gegenteil von gesicherten Darlehen., Dazu gehören Dinge wie Kreditkarten, Studentendarlehen oder persönliche (Unterschrift) Darlehen. Kreditgeber gehen mit diesem Darlehen ein größeres Risiko ein, da im Falle eines Zahlungsausfalls kein Vermögenswert zurückzugewinnen ist. Deshalb sind die Zinsen höher. Wenn Sie für ungesicherte Kredite abgelehnt werden, können Sie möglicherweise weiterhin gesicherte Kredite erhalten. Aber Sie müssen etwas von Wert haben, das als Sicherheit verwendet werden kann.
Ein ungesicherter Kreditgeber glaubt, dass Sie das Darlehen aufgrund Ihrer finanziellen Ressourcen zurückzahlen können., Sie werden anhand der fünf C ‚ s des Kredits beurteilt:
- Charakter – kann Kredit – Score, Beschäftigungsverlauf und Referenzen enthalten
- Kapazität – Einkommen und aktuelle Schulden
- Kapital – Geld auf Spar – oder Anlagekonten
- Sicherheiten-persönliche Vermögenswerte, die als Sicherheit angeboten werden, wie ein Haus oder ein Auto
- Bedingungen-die Bedingungen des Darlehens
Dies sind Maßstäbe, die verwendet werden, um die Fähigkeit eines Kreditnehmers zur Rückzahlung die Schulden und kann die Situation des Kreditnehmers sowie allgemeine wirtschaftliche Faktoren umfassen.,
Beachten Sie, dass sich die fünf C ‚ s von Krediten für Privatkredite im Vergleich zu Geschäftskrediten unterscheiden.
Beispiele für ungesicherte Kredite:
- Kreditkarten – Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, aber allgemeine Kreditkarten werden einmal im Monat berechnet und Zinsen berechnet, wenn Sie den Restbetrag nicht vollständig bezahlen.
- Persönliche (Unterschrift) Darlehen-Diese Darlehen können für viele Zwecke verwendet werden und können von einigen hundert bis zu Zehntausenden von Dollar variieren.
- Persönliche Kreditlinien-Ähnlich wie bei einer Kreditkarte hat eine persönliche Kreditlinie ein genehmigtes Limit, das Sie nach Bedarf verwenden können., Sie können diese Kreditlinie für fast alles verwenden, und Ihnen werden nur Zinsen für den Betrag berechnet, den Sie ausgeben.
- Studentendarlehen-Studentendarlehen werden zur Bezahlung des Colleges verwendet und sind sowohl über das Bildungsministerium als auch über private Kreditgeber erhältlich. Obwohl es sich um ein ungesichertes Darlehen handelt, können Steuererklärungen zur Zahlung unbezahlter Studentendarlehen garniert werden.
- Einige Bausparkredite
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