HOLC „redlining“ mapy: přetrvávající struktura segregace a ekonomické nerovnosti

Shrnutí

Osmdesát let, federální agentury, Majitelé Domů Úvěru Corporation (HOLC), vytvořil „Bytové Zabezpečení“ mapy velkých Amerických měst. Tyto mapy dokumentují, jak úvěroví úředníci, odhadci a odborníci na nemovitosti hodnotili riziko hypotečních úvěrů během éry bezprostředně před nárůstem suburbanizace v 50.letech., Čtvrtí považovány za vysoce rizikové nebo „Nebezpečné“, byly často „červené linky“ od úvěrových institucí, zabránění jejich přístupu na kapitálové investice, které by mohly zlepšit bydlení a ekonomické příležitosti obyvatel.,

• Zobrazit Kompletní Zpráva (PDF)
• ke Stažení kompletní zpráva (PDF)
• Interaktivní: Prohlížení a stahování map pro 114 metropolitních oblastech
• Jak 1930 diskriminace ve tvaru nerovnosti v dnešních městech
• Zpětný červené čáry: Snížení míry investic v Amerických městech

Tato studie zkoumá, jak čtvrtích byly hodnoceny pro úvěrové riziko podle HOLC, a porovnává jejich nedávné sociální a ekonomické podmínky s městem-opatření na úrovni oddělení a ekonomické nerovnosti. Studie odhaluje:

ekonomické a rasové segregace vytvořen „redlining“ přetrvává v mnoha městech

Zvýraznění posílené oddělené struktury Amerických měst., Většina čtvrtí (74%), které HOLC klasifikoval jako vysoce rizikové nebo „nebezpečné“ před osmi desetiletími, jsou dnes nízkopříjmové (LMI). Navíc většina „nebezpečných“ oblastí HOLC (téměř 64%) je nyní menšinovými čtvrtěmi.

přetrvávající ekonomická nerovnost

ve městech, kde je v současné době více rizikových nebo „nebezpečných“ oblastí, je výrazně větší ekonomická nerovnost. V menší míře to platí i o městech, kde zůstalo více HOLCOVÝCH nebo „žádoucích“ oblastí bílých., To by mohlo naznačovat, že města s menší změnou rasové a etnické struktury jejich čtvrtí za posledních 80 let mají dnes větší ekonomickou nerovnost.

přetrvávající rezidenční segregace

města, kde je více vysoce rizikových „nebezpečných“ čtvrtí HOLC, jsou většinou menšinová, jsou spojena s“hypersegregací“. Oba černé a Hispánské obyvatele hypersegregated města jsou nerovnoměrně rozděleny a mají nižší úroveň interakce s non-Hispánský whites., Menšinoví obyvatelé bývají také více shlukováni ve čtvrtích měst, kde bylo více HOLCÁTŮ nebo „nebezpečných“ čtvrtí.

Gentrifikace souvisí s nějakou snížení segregace,
ale také se zvýšenou ekonomickou nerovnost,

Gentrifikace je spojena s větší ekonomické změny v HOLC nejvyšší riziko, „Nebezpečné“ čtvrti a vyšší úrovně interakce mezi černými a bílými obyvateli, ale také větší ekonomická nerovnost ve městech., K gentrifikaci pravděpodobně došlo v HOLCOVÝCH“ nebezpečných “ klasifikovaných oblastech kvůli desetiletím depresivních domácích hodnot.

Regionální rozdíly ve změnách HOLC „Nebezpečné“,
a LMI a většina-menšina oblastí

Města v Jižní ukázal alespoň změnit v HOLC-hodnotí „Nebezpečné“ čtvrti, které dnes mají nižší příjmy a vyšší populaci většina-menšina obyvatel. Středozápadě pozorně sledovalo Jih v přetrvávání čtvrtí s nízkým až středním příjmem (LMI) a HOLCOVÝCH „nebezpečných“ oblastí.,

ÚVOD

Přístup k úvěru–hypotéky a úvěry pro malé firmy–je oporou ekonomického začlenění a bohatství-budova v USA přístup k úvěrům, je však značně liší v závislosti na individuálních úvěruschopnosti, a také na místě-na základě faktorů, jako jsou ekonomické podmínky pro prosperitu a růst, který tvar místních úvěrových trzích. Dalším určujícím faktorem úvěrového přístupu je riziko spojené s půjčováním, které lze zmírnit hodnotou zajištění., Home hypoteční úvěry úvěrový přístup je předmětem všech těchto faktorů, s majetkem kolateralizace úvěru. V důsledku toho má prostorovou strukturu na úrovni sousedství, která představuje geografii, kterou lze prozkoumat v Mapách měst po celé zemi. Redlining-praxe popírá dlužníků přístup k úvěrům na základě umístění nemovitosti v menšině, nebo ekonomicky znevýhodněných čtvrtích-byla široce praktikována v USA, a to i v místech, které nejsou obvykle spojeny s „Jim Crow“ segregace zákony (Rothstein 2017)., Zatímco zjevné redlining je dnes nezákonné, které byly zakázány podle zákona o spravedlivém bydlení z roku 1968, jeho trvalý účinek je stále patrný ve struktuře amerických měst. Část důkazů o této trvalé struktuře lze vidět v Mapách home Owners‘ Loan Corporation (HOLC) vytvořených před 80 lety a sousedství ekonomické a rasové/etnické složení dnes. Mapy byly vytvořeny HOLC jako součást své City Survey Program v pozdní 1930. Na HOLC nasazen examinátorů po celé zemi, aby klasifikovat čtvrtí podle jejich vnímané úrovně úvěrových rizik.,

HOLC zkoušející konzultovány s místní bankovní úvěr úředníci, představitelé města, odhadců a realitních kanceláří vytvořit „Bytové Zabezpečení“ mapy měst. Více než 150 z těchto map stále existuje., Zkoušející systematicky třídí čtvrtí na základě kritérií týkajících se věku a stavu bydlení, dopravní dostupnost, blízkost občanské vybavenosti, jako jsou parky nebo disamenities jako znečišťující odvětví, ekonomické třídy a postavení v zaměstnání obyvatel a jejich národnostní a rasové složení. Čtvrti byly barevně označeny na mapách: zelená pro „nejlepší“, modrá pro „stále žádoucí“, žlutá pro „rozhodně klesající“ a červená pro „nebezpečné“.,“

NCRC vzal tyto mapy a porovnal třídění od 80 před lety s více současným ekonomickým a demografickým stavem čtvrtí jako nízký až střední příjem (LMI), střední až vyšší příjem (MUI) nebo většinová menšina. Do překvapivé míry výsledky odhalují přetrvávající vzorec ekonomického i rasového vyloučení z bydlení. Poskytují důkazy o tom, že segregované a vylučovací struktury minulosti stále existují v mnoha amerických městech.

v roce 1933 byla založena HOLC, aby pomohla majitelům domů, kteří byli v prodlení se svými hypotékami a v uzavření trhu., HOLC byl jedním z mnoha programů“ New Deal “ -politiky určené k úlevě od nejhorších účinků Velké hospodářské krize-vedoucí cestou při vytváření moderního hypotečního systému podporovaného vládou. V případě HOLC byla primárním cílem stabilizace národního systému hypotečních úvěrů. Tento úkol splnila nákupem hypoték, které byly ve výchozím stavu a poskytovaly lepší podmínky pro finančně bojující rodiny., Například, HOLC a Federální Bydlení Administration (FHA) představil inovativní úvěrové programy, aby plně amortizované úvěry k dispozici více než 25-leté období (Crossney a Bartelt 2005). To nahradilo předchozí soukromý a místně založený systém, ve kterém byly hypotéky obvykle poskytovány pouze po dobu 5 až 10 let, na jehož konci byla splatná „balónková“ platba pokrývající celou jistinu., Někteří učenci argumentovali, že mapy a kodifikaci hodnocení postupů zavedených HOLC posílena „redlining“ jako vzor ve vládě hypotečních úvěrů (Jackson 1987; Massey a Denton, 1993). Jiní tvrdí, že mapy byly důvěrné dokumenty a analýzy jednotlivých HOLC úvěrů, z nichž většina byla vyrobena v roce 1936, před „rezidenční bezpečnostní mapy“ byly úspěšně absolvováno, naznačuje, že agentura poskytla hypotéky na obě bílé a menšina dlužníků (Hillier, 2003a, 2003b; Crossney a Bartelt 2005)., Z tohoto důkazu se zdá, že rezidenční bezpečnostní mapy nebyly použity HOLC kvalifikovat hypoteční refinancování; nicméně, není jasné, do jaké míry mapy mohou být použity později, odhadci FHA. Hillier (2003b) zjistili, že při konvenční půjčky byly provedeny v HOLC červená-kód „Nebezpečných“ oblastí, mají vyšší úrokové sazby pro dlužníky, a také zjistil, diskriminační praktiky, které HOLC umožňuje makléři sledovat místní segregace standardy v prodeji vlastnosti získané uzavření., Greer 2014 analýza přesahuje HOLC mapy sami, aby zahrnovala novější FHA hypoteční rizika mapy Chicaga, zjištění, že ty mapy přímo ovlivnily rozhodnutí o úvěrech, nedojde půjčky přes větší sektory města. Zatímco konečné použití HOLC rezidenční bezpečnostní mapy je předmětem diskusí, je jasné, že HOLC mapy sestavené společné porozumění na místní úrovni úvěrových rozhodnutí tvůrců riziko ve čtvrtích svých měst., V důsledku toho, HOLC mapy dokumentu, které oblasti byly považovány za méně rizikové, a proto je výhodné pro půjčky, a na oblasti s vyšším rizikem, kde úvěrů byl znechucený. Mapy dokumentují sousedskou strukturu měst a označují oblasti, které mohly banky při rozhodování o půjčkách podléhat „redliningu“. Od HOLC mapy dokumentují současný odborný posudek z okolí úvěrové riziko, které poskytují archivu půjčky vnímání rizika bezprostředně před druhé Světové Války, pozadí, materiál, který nám může pomoci pochopit rozsáhlé rekonfigurace USA, městský systém s explozí v suburbanizaci období po druhé světové válce.

Tato studie využívá okolí-úroveň třídění od HOLC mapy k posouzení hospodářského postavení a podíl menšiny žijící v těchto oblastech dnes. Digitalizované obrazy HOLC Rezidenční Bezpečnostní mapy pro 115 městech byla ve srovnání s přítomností LMI a MUI příjmů plochy sčítání lidu v současné době v těchto oblastech pomocí roce 2010 Provádělo Sčítání lidu, a v roce 2016 Federální Finanční Instituce Vyšetření Council (FFIEC) Sčítání lidu-odvozená data., Tato data byla porovnána a poté statisticky analyzována na národní, regionální a městské úrovni. Otázky této analýzy se týkají přetrvávající nerovnost ve městech, kde struktura dokumentuje HOLC mapy změnila nejméně, regionální rozdíly mezi městy; a vztah okolí změnit a posledních gentrifikace. Konkrétně jsou otázky:

1. Jaký podíl prostoru na HOLC mapy klasifikován nejméně příznivě jako „Nebezpečné“ („D“ nebo zbarvené červeně) je v současné době obsazena LMI a menšina-většina komunit pro každé město?, Jaký podíl klasifikovaný s nejpříznivějším stupněm „nejlepšího“ („A“ nebo barevně zeleného) je v současné době Nehispánský bílý a MUI?
2. existují regionální rozdíly v tom, jak došlo ke změnám na úrovni města?
3. Udělat městech s větší přetrvávání nespravedlivého struktury (více HOLC „Nebezpečné“ nebo „D“ třídí oblastech, které jsou v menšině-většina a/nebo LMI) korelují s aktuální ukazatele ekonomické nerovnosti a segregace?,
4. Je tam souvislost mezi vyšší úrovní gentrifikace a změna HOLC „Nebezpečné“ nebo „D“-tříděné oblasti do vyšší příjem MUI a většina non-Hispánské bílé plochy?

na Tyto otázky se přiblížil prostřednictvím prostorové analýzy HOLC mapě archivu, a do jaké míry staré klasifikace odpovídá aktuálním okolí, ekonomické a rasové/etnické stav. To je pak porovnáno s celkovými ukazateli Segregace a ekonomické nerovnosti na úrovni města.,

• Zobrazit Kompletní Zpráva (PDF)
• ke Stažení kompletní zpráva (PDF)
• Interaktivní: Prohlížení a stahování map pro 114 metropolitních oblastech
• Jak 1930 diskriminace ve tvaru nerovnosti v dnešních městech
• Zpětný červené čáry: Snížení míry investic v Amerických městech