HOLC “redlining” kort: Den vedvarende struktur af adskillelse og økonomisk ulighed

Resumé

Firs år siden, en føderalt agentur, boligejernes Lån Corporation (HOLC), skabt “Residential Security” kort i de større Amerikanske byer. Disse kort dokument hvordan lån officerer, bedømmere og fast ejendom fagfolk evalueret realkredit risiko i den æra umiddelbart før den kraftige stigning i forstadsområdet i 1950 ‘ erne., Kvarterer, der betragtes som højrisiko eller” farlige”, blev ofte” redlined ” af udlånsinstitutioner og nægtede dem adgang til kapitalinvesteringer, som kunne forbedre beboernes boliger og økonomiske muligheder.,

• Vis Fuld Rapport (PDF)
• Download hele rapporten (PDF)
• Interaktive-Se og download kortene for 114 storbyområder
• Hvordan 1930’erne forskelsbehandling formet ulighed i dagens byer
• at Vende de røde linjer: Faldende investeringer i Usa ‘ s byer

Denne undersøgelse undersøger, hvordan kvarterer blev evalueret for udlån risiko ved HOLC, og sammenligner deres seneste sociale og økonomiske forhold med by-niveau foranstaltninger for segregation og økonomisk ulighed. Undersøgelsen afslører:

Den økonomiske og racemæssige segregering skabt af “redlining” fortsætter i mange byer

Redlining understøttes den adskilte struktur i Amerikanske byer., De fleste af de kvarterer (74%), som HOLC klassificerede som højrisiko eller “farlig” for otte årtier siden, er lav til moderat indkomst (LMI) i dag. Derudover er de fleste af de HOLC-klassificerede “farlige” områder (næsten 64%) mindretalskvarterer nu.

vedvarende økonomisk ulighed

Der er markant større økonomisk ulighed i byer, hvor flere af de HOLC-klassificerede højrisiko-eller “farlige” områder i øjeblikket er mindretalskvarterer. I mindre grad gælder dette også for byer, hvor flere af HOLC lavrisiko-eller “ønskelige” områder er forblevet hvide., Dette kunne tyde på, at Byer med mindre ændring i deres kvarterer racemæssige og etniske struktur i de sidste 80 år har større økonomisk ulighed i dag.

vedvarende boligsegregation

byer, hvor flere af HOLC højrisikoklasserede “farlige” kvarterer for det meste er mindretal, er forbundet med “hypersegregering”. Både sorte og latinamerikanske beboere i hypersegregerede byer er ujævnt fordelt og har lavere niveauer af interaktion med ikke-latinamerikanske hvide., Minoritetsbeboere har også en tendens til at være mere grupperet i kvarterer i byer, hvor der var flere HOLC højere risiko eller “farlige” kvarterer.

Gentrificeringen er knyttet til nogle mindre segregation,
men også med øget økonomisk ulighed

Gentrificeringen er forbundet med større økonomiske ændringer i HOLC største risiko, “Farlige” kvarterer og en højere grad af interaktion mellem sorte og hvide beboere, men også en større økonomisk ulighed i byer., Gentrificering forekom sandsynligvis i HOLC “farlige” klassificerede områder på grund af årtiers deprimerede hjemmeværdier.

Regionale forskelle i ændringer af HOLC “Farligt”,
og LMI og flertal og mindretal områder

Byer i den Sydlige del viste, at selv den mindste ændring i HOLC-evaluering “Farlige” kvarterer, der i dag har lavere indkomster og større bestande af flertal og mindretal beboere. Midtvesten fulgte nøje syd i vedholdenheden af kvarterer med lav til moderat indkomst (LMI) og HOLC “farlige” områder.,

INDLEDNING

Adgang til kredit–hjem realkreditlån og lån til små virksomheder-er en fundamental økonomisk integration og rigdom-bygning i USA adgang til Kredit, men varierer meget afhængigt af individuelle kreditværdighed, og også på plads-baseret på faktorer som økonomiske betingelser for velstand og vækst, som har form lokale kredit markeder. En anden determinant for kreditadgang er risikoen forbundet med udlån, som kan afbødes af værdien af sikkerhedsstillelsen., Hjem realkreditlån kredit adgang er underlagt alle disse faktorer, med ejendommen collateralializinging lånet. Som følge heraf har den en rumlig struktur på kvarterniveau, der præsenterer en geografi, der kan undersøges i kort over byer over hele landet. Redlining–den praksis, at låntagere adgang til kredit baseret på placeringen af ejendomme i mindretal eller økonomisk dårligt stillede kvarterer–var i vid udstrækning praktiseres på tværs af USA, selv på steder, som ikke normalt er forbundet med “Jim Crow” segregation love (Rothstein 2017)., Mens åbenlyst redlining er ulovligt i dag, efter at have været forbudt i henhold til Fair Housing Act fra 1968, er dens varige virkning stadig tydelig i strukturen i amerikanske byer. En del af beviset for denne varige struktur kan ses i husejernes låneselskab (HOLC) Kort oprettet for 80 år siden, og kvarterets økonomiske og racemæssige/etniske sammensætning i dag. Kortene blev oprettet af HOLC som en del af sit Byundersøgelsesprogram i slutningen af 1930 ‘ erne. HOLC indsatte eksaminatorer over hele landet for at klassificere kvarterer efter deres opfattede udlånsrisiko.,

HOLC eksaminatorer konsulteret med lokale banklån officerer, byens embedsmænd, bedømmere, og mæglere til at skabe “boligområder sikkerhed” kort over byer. Mere end 150 af disse kort findes stadig., Eksaminatorerne vurderede systematisk kvarterer baseret på kriterier relateret til alder og tilstand af boliger, transportadgang, nærhed til faciliteter såsom parker eller disamenities som forurenende industrier, beboernes økonomiske klasse og beskæftigelsesstatus, og deres etniske og racemæssige sammensætning. Kvarterer var farvekodede på kort: grøn for “bedste”, blå for “stadig ønskelig,” gul for “bestemt faldende” og rød for “farlig.,”

NCRC har taget disse kort og sammenlignet klassificeringen fra 80 år siden med mere nuværende økonomiske og demografiske status for kvarterer som lav til moderat indkomst (LMI), mellem-til-øvre indkomst (MUI) eller flertalsminoritet. I en overraskende grad, resultaterne afslører et vedvarende mønster af både økonomisk og racemæssig udelukkelse af boliger. De giver bevis for, at fortidens adskilte og ekskluderende strukturer stadig findes i mange amerikanske byer.

i 1933 blev HOLC oprettet for at hjælpe husejere, der var i misligholdelse af deres realkreditlån og i afskærmning., HOLC var et af mange” ne.deal ” -programmer-politikker, der har til formål at lindre de værste virkninger af den store Depression-førende i etableringen af det moderne regeringsstøttede realkreditsystem. I HOLC ‘ s tilfælde var stabilisering af landets realkreditudlånssystem det primære mål. Det udførte denne opgave ved at købe realkreditlån, der var i standard, hvilket gav bedre vilkår for økonomisk kæmpende familier., For eksempel introducerede HOLC og Federal Housing Administration (FHA) innovative låneprogrammer, der gør fuldt amortiserede lån tilgængelige over en 25-årig periode (Crossney og Bartelt 2005). Dette erstattede det tidligere private og lokalt baserede system, hvor realkreditlån normalt kun blev foretaget i 5 til 10 år, i slutningen af hvilket en “ballon” – betaling, der dækker hele hovedstolen, forfalder., Nogle forskere har hævdet, at kortene og kodificeringen af vurderingspraksis indført af HOLC styrket “redlining” som et mønster i offentlige realkreditlån (Jackson 1987; Massey og Denton 1993). Andre har argumenteret for, at kortene var fortrolige dokumenter, og en analyse af de enkelte HOLC lån, hvoraf de fleste blev foretaget af 1936, før “bolig-kort”, og de blev afsluttet, angiver, at agenturet har givet realkreditlån til både hvid og mindretal låntagere (Hillier 2003a, 2003b; Crossney og Bartelt 2005)., Fra dette bevis ser det ud til, at kortene til boligsikkerhed ikke blev brugt af HOLC til at kvalificere refinansiering af realkreditlån; imidlertid, det er uklart, i hvilken grad kortene kan have været brugt senere, af FHA-bedømmere. Hillier (2003b) fandt, at når konventionelle lån blev gjort i HOLC rød-kodet “Farlige” områder, de havde højere renter til låntagerne, og som også findes diskriminerende praksis, som HOLC giver mæglere til at følge de lokale adskillelse standarder i videresalg af ejendomme, der er erhvervet af afskærmning., Greer ‘ s 2014 analyse strækker sig ud over HOLC kortene selv til at omfatte senere FHA pant risiko kort over Chicago, at finde, at disse kort direkte påvirket udlån beslutninger, spærring lån over større sektorer af byen. Mens den ultimative brug af HOLC residential security-kortene er genstand for debat, er det klart, at HOLC-kortene udarbejdede den fælles forståelse af beslutningstagere på lokalt niveau af risikoen i deres byers kvarterer., Derfor dokumenterer holc maps, hvilke områder der blev betragtet som lavere risiko og derfor foretrukket for lån, og områder med højere risiko, hvor udlån blev afskrækket. Kortene dokumenterer byernes kvarterstruktur og angiver områder, der kan have været genstand for “redlining” af banker, når de træffer udlånsbeslutninger. Da HOLC-kortene dokumenterer den moderne ekspertvurdering af udlånsrisiko i kvarteret, giver de et arkiv med opfattelse af udlånsrisiko umiddelbart før Anden Verdenskrig-baggrundsmateriale,der kan hjælpe os med at forstå den omfattende rekonfiguration af USA, urban system med eksplosionen i forstad til perioden efter Anden Verdenskrig.

Denne undersøgelse benytter sig af kvarter-niveau sortering fra HOLC kort til at vurdere både de økonomiske status og andel af minoriteter, der bor i disse områder i dag. Digitaliserede billeder af HOLC Bolig Sikkerhed kort til 115 byer blev sammenlignet med forekomsten af LMI og MUI-indkomst census tracts i øjeblikket i disse områder ved hjælp af 2010 Tiårige Folketællingen, og 2016 Føderale Finansielle Institutioner Undersøgelse Råd (FFIEC) Folketælling-afledte data., Disse data blev sammenlignet derefter statistisk analyseret på nationalt, regionalt og byniveau. Spørgsmålene i denne analyse vedrører persistensen af ulighed i byer, hvor strukturen dokumenteret af HOLC-kortene har ændret sig mindst; regionale forskelle mellem byer; og forholdet mellem kvarterændring og nylig gentrificering. Konkret er spørgsmålene:

1. hvilken andel af området på HOLC-kortene, der er klassificeret mindst gunstigt som “farligt” (“D” eller farvet rødt), er i øjeblikket besat af LMI og mindretalsflertalsamfund for hver by?, Hvilken andel klassificeret med den mest gunstige kvalitet af “Bedste” (“A” eller farvet grøn) er i øjeblikket ikke-spansktalende hvid og MUI?
2. er der regionale forskelle i, hvordan byniveauændringerne fandt sted?
3. er Byer med større vedholdenhed af en urimelig struktur (mere HOLC “farlige” eller “D”-klassificerede områder, der er mindretalsflertal og/eller LMI) korreleret med de nuværende indikatorer for økonomisk ulighed og adskillelse?,
4. er der en sammenhæng mellem højere niveauer af gentrificering og ændringen af HOLC “farlige” eller “D”-klassificerede områder til højere indkomst MUI og flertal ikke-latinamerikanske hvide områder?

disse spørgsmål behandles gennem den rumlige analyse af HOLC-kortarkivet, og i hvilken grad den gamle klassificering svarer til den aktuelle kvarterets økonomiske og racemæssige/etniske status. Dette sammenlignes derefter med overordnede indikatorer på byniveau for adskillelse og økonomisk ulighed.,

• Vis Fuld Rapport (PDF)
• Download hele rapporten (PDF)
• Interaktive-Se og download kortene for 114 storbyområder
• Hvordan 1930’erne forskelsbehandling formet ulighed i dagens byer
• at Vende de røde linjer: Faldende investeringer i Usa ‘ s byer