Hvad Er Et Sikret Kreditkort?

Getty

uanset om du køber et hjem, lejer en bil eller ansøger om et studielån, vil det at have en sund kredit åbne bredere økonomiske udsigter. Alligevel søger kreditkort godkendelse med begrænset eller plettet kredit er ikke nogen let opgave., Hvis du har dårlig kredit, eller det er din første gang, der ansøger om et nyt kort, kan det være udfordrende at blive godkendt til en.

heldigvis er der nogle gode nyheder. Ansøgere, der er ivrige efter at opbygge deres kredit, kan overveje at ansøge om et sikret kreditkort.

Hvad er et sikret kreditkort?

et sikret kreditkort kræver et refunderbart depositum i bytte for en kreditlinje., Långivere, der er tilbageholdende med at udstede kredit til låntagere, der har kæmpet økonomisk eller mangler en kredithistorie, kan være mere villige til at godkende ansøgere om et sikret kreditkort, da det kræver et depositum, der kan beslaglægges, hvis gælden er ubetalt.

i det væsentlige fungerer depositumet som forsikring for långiveren, hvis kortindehaveren ikke foretager betalinger til tiden. Sikrede kreditkort udstedes ofte til subprime låntagere eller dem, der er relativt høj risiko som långivere.

i betragtning af kontoaktivitet rapporteres til U. S.,’s tre største kreditrapporteringsbureauer: TransUnion, e .uifa.og e .perian—disse kort kan hjælpe låntagere med at forbedre deres kreditprofil.

usikrede kontra sikrede kreditkort

Når det kommer til at få et nyt kreditkort, er der to typer kort: sikret og usikret.

sikret kort

de fleste sikrede kort giver ikke nogen form for belønningsprogram og bruges udelukkende som et finansielt værktøj til at hjælpe dig med at øge din kredit. Din kreditgrænse med et sikret kort vil sandsynligvis være afhængig af, hvor meget du lægger ned som et depositum.,

Hvis din betalingsrekord til tiden med et sikret kreditkort er tilfredsstillende i en periode, kan långiveren øge din kreditgrænse eller tilbyde dig et usikret kreditkort med mere behagelige vilkår og bedre belønninger. Hvis du har brug for at opbygge kredit, men ikke kan blive godkendt til et usikret kreditkort, er et sikret kort et levedygtigt alternativ.

usikret kort

tværtimod kræver usikrede kort ikke et depositum og udgør derfor en større risiko for kreditkortselskabet. Sådanne kort er rettet mod ansøgere med god til fremragende kredit., Usikrede kort, der tilbydes folk med dårlig til retfærdig kredit, kan have ugunstige vilkår, herunder årlige gebyrer, høje renter og mangel på et belønningsprogram.mange usikrede kreditkortprodukter, der tilbydes dem med god til fremragende kreditfunktion lukrative belønningsprogrammer, herunder cash back, miles og point på hverdagens køb. Der kan være nogle usikrede kreditkort, der er let opnåelige for dem med subpar kredit, men disse normalt opkræve ekstremt høje årlige gebyrer og/eller APR.,

Sådan fungerer et sikret kreditkort

Som ethvert andet kreditkort er det første skridt at udfylde og indsende en ansøgning. Långiveren foretager derefter en kreditcheck. Den største forskel mellem en sikret og usikret kreditkortapplikation er, at førstnævnte kræver din bankkonto og routingnummer for at behandle et refunderbart depositum. Det beløb, du indbetaler, bliver din kreditgrænse-det beløb, du kan opkræve på kortet.

Ved accept af dit depositum fungerer et sikret kreditkort ligesom ethvert andet kort., Da sikrede kort kræver sikkerhed fra låntagere som en del af deres aftale med kortfirmaet, skal du sørge for at betale din saldo fuldt ud hver måned for at undgå ublu renteafgifter.

i lighed med usikrede kort vises dine gebyrer på din erklæring med et forfaldent beløb for den pågældende måned. Hvis du beslutter at annullere kortet efter en længere periode, kan du modtage din indbetaling tilbage, forudsat at din saldo er betalt.,

hvem sikrede kort er til

sikrede kreditkort er beregnet til forbrugere, der kæmper med deres kredit, eller som har ringe eller ingen kredithistorie.at erhverve et sikret kreditkort og derefter bruge det ansvarligt i en betydelig periode (flere måneder eller et par år) er en foreslået måde at starte eller forbedre din kredithistorie og øge din score. Faktisk er de to vigtigste faktorer, der bestemmer din FICO-kredit score, din betalingshistorik og kreditudnyttelse, som er din kortsaldo divideret med dens kreditgrænse., I alt udgør de 65% af din score.

Hvis du holder dine udgifter på et sikret kort på et moderat niveau og undgår fristelsen til at bruge en stor del af din tilgængelige kredit, vil banker sandsynligvis betragte dig som en mindre risikabel kunde. Ikke kun vil din kredit score forbedres, men banken kan øge din kreditgrænse eller konvertere dit kort til et usikret kort som et Sho.af tillid og god tro.

Sådan vælges et sikret kreditkort

ikke alle sikrede kreditkort oprettes lige. Sådan vælger du det bedste kort til din situation.,

se gebyrerne

mange af de topsikrede kreditkort opkræver ikke et årligt gebyr, eller hvis de gør det, er det minimalt. Prøv at undgå gebyrerne, hvis det er muligt. Hvis du skal betale for et sikret kort, skal du overveje det refunderbare depositum som det eneste gebyr, du skal betale til gengæld for en kreditlinje.

Når det er sagt, er der anstændige sikrede kort, der klæber på et årligt gebyr, men de fleste af gebyrerne er lavere end $50., Hvis du bruger din kredit ansvarligt, bør du ikke behøver at bekymre sig om ekstra gebyrer, der ledsager visse sikrede kort, såsom kontant forskud gebyrer eller renteudgifter.

kontroller Minimumsindbetalingsbeløbet

Når du vælger et sikret kort, skal du kontrollere det mindste depositum, der kræves til gengæld for en kreditlinje. De fleste kort kræver et depositum på mindst $200, selvom det afhænger af virksomheden. Jo større depositum, jo højere kreditgrænse vil du modtage., Kort med lave minimumsindskud er lettere at blive godkendt til, men de har også mindre praktisk brug på grund af den lave kreditgrænse.

som en tommelfingerregel giver et højere depositum lidt mere åndedrætsrum til dig og gør det lettere at holde din saldo under 30% af din samlede kredit, hvilket positivt påvirker din kredit score. Saldoen i forhold til din samlede kredit kaldes din kreditudnyttelse, hvilket udgør 30% af din FICO-kredit score.

Hvis du kan bruge mindre end 10% af din samlede kreditgrænse, endnu bedre., Læg ned, hvad du har råd til, men hvis du har ekstra midler og kender dine udgifter vil blive holdt i skak, overveje en større indbetaling. Husk dog, at der er et loft for, hvor meget du kan indbetale.for eksempel Capital One Secured Mastercard*oplysningerne om Capital One Secured Mastercard er indsamlet uafhængigt af Forbes. Kortoplysningerne på denne side er ikke blevet gennemgået eller leveret af kortudstederen. lader dig indbetale op til $ 1.000. Begrænsningen af maksimalt tilladte indskud bestemmes af faktorer som din indkomst og kreditværdighed., Med nogle sikrede kreditudstedere kan du forudse en eventuel stigning i din kreditgrænse efter at have demonstreret ansvarlig kreditadfærd i seks måneder til et år.

sørg for, at udstederen rapporterer til alle 3 kreditbureauer

det eneste formål med et sikret kreditkort er at forbedre eller opbygge kredit. Desværre rapporterer nogle sikrede kort ikke din kontoaktivitet til de tre store kreditbureauer. Det betyder, at selv hvis du har vist udestående ansvar, kan det ikke hjælpe din kredit historie.,

generelt vil de fleste større banker rapportere til alle tre kreditbureauer. De mindre regionale banker og kreditforeninger kan kun rapportere din kreditadfærd til et eller to kreditbureauer. Vi anbefaler, at du foretager en smule research for at sikre dig, at din bank rapporterer din aktivitet til alle tre store kreditbureauer, da det er vigtigt for at forbedre din kredit score. Kortene på vores bedste sikrede kort liste rapport til alle tre bureauer.

overvej en velrenommeret Bank

Der er betydelig konkurrence blandt bankerne på markedet for sikrede kreditkort., Fra obskure regionale banker til store, bredt anerkendte finansielle institutioner tilbyder snesevis af disse kreditudstedere sikrede kort. Alligevel har kun en håndfuld af disse banker ønskelige langsigtede kreditprodukter til ansøgere med god til fremragende kredit.

et sikret kreditkort bør betragtes som en kortsigtet løsning. Brug den til at forbedre din kredit, og opgrader derefter til en mere dynamisk mulighed. I modsætning til mindre kreditudstedere tilbyder banker med fuld service inklusive Capital One og Discover sikrede kort med muligheder for at konvertere dem til usikrede kort.,for eksempel begynder Discover it Secured Secured Credit Card-kortet automatisk at gennemgå din konto for en mulig opgradering til et usikret Discover-kort efter kun otte måneder. Stadig kan du tjekke med din bank om muligheden for at konvertere til et usikret kort efter kun seks måneders rettidige på hinanden følgende betalinger.

bundlinie

givet høje godkendelses odds er et sikret kreditkort en praktisk løsning for nogen, der ønsker at forbedre eller opbygge deres kredit., Alle større sikrede kreditkort rapport konto aktivitet til de tre største kredit bureauer på månedsbasis, at skabe en betydelig mulighed for at forbedre din kredit score.

så længe du foretager rettidige betalinger hver måned og holder din saldo lav, vil du etablere en stærk track record af ansvar, der vil hæve din kredit og med tiden hjælpe dig med at få et usikret kreditkort.