Vad Är Ett Säkrat Kreditkort?

Getty

oavsett om du köper ett hem, leasing en bil eller ansöker om studielån, med hälsosam kredit kommer att öppna upp bredare finansiella perspektiv. Ännu söker kreditkort godkännande med begränsad eller fläckig kredit är ingen lätt uppgift., Om du har dålig kredit eller det är första gången ansöker om ett nytt kort, få godkänt för en kan vara utmanande.

Tack och lov finns det några goda nyheter. Sökande ivriga att bygga sin kredit kan överväga att ansöka om ett säkrat kreditkort.

Vad är ett säkert kreditkort?

ett säkrat kreditkort kräver en återbetalningsbar deposition i utbyte mot en kredit., Långivare som är ovilliga att utfärda kredit till låntagare som har kämpat ekonomiskt eller saknar en kredithistoria kan vara mer villiga att godkänna sökande för ett säkrat kreditkort, eftersom det kräver en deposition som kan beslagtas om skulden är obetald.

i huvudsak fungerar insättningen som försäkring för långivaren, om kortinnehavaren inte gör betalningar i tid. Säkrade kreditkort utfärdas ofta till subprime låntagare eller de som är relativt hög risk som långivare.

Med tanke på kontoaktivitet rapporteras till USA,s tre största kreditupplysningsföretag: TransUnion, Equifax och Experian—dessa kort kan hjälpa låntagare att förbättra sin kredit profil.

oprioriterade vs säkrade kreditkort

När det gäller att få ett nytt kreditkort, Det finns två typer av kort: säkrade och oprioriterade.

säkrade kort

de flesta säkrade kort ger inte någon form av belöningsprogram och används enbart som ett finansiellt verktyg för att hjälpa dig att öka din kredit. Din kreditgräns med ett säkrat kort kommer sannolikt att vara beroende av hur mycket du lägger ner som en deposition.,

om din i tid betalningsrekord med ett säkrat kreditkort är tillfredsställande under en tidsperiod, långivaren kan öka din kreditgräns eller erbjuda dig en osäker kreditkort med mer tilltalande villkor och bättre belöningar. Om du behöver bygga kredit men inte kan få godkänt för en osäker kreditkort, är ett säkrat kort ett lönsamt alternativ.

kort utan säkerhet

tvärtom kräver kort utan säkerhet Ingen deposition och utgör därför en större risk för kreditkortsföretaget. Sådana kort är inriktade mot sökande med bra till utmärkt kredit., Oprioriterade kort som erbjuds till personer med dålig till rättvis kredit kan ha ogynnsamma villkor inklusive årliga avgifter, höga räntor och brist på ett belöningsprogram.

många oprioriterade kreditkort produkter som erbjuds till dem med bra till utmärkt kredit funktionen lukrativa belöningar program, inklusive kontanter tillbaka, miles, och poäng på vardagliga inköp. Det kan finnas några oprioriterade kreditkort som är lätt att uppnå för dem med subpar kredit, men dessa brukar ta extremt höga årsavgifter och / eller APR.,

hur ett säkrat kreditkort fungerar

precis som alla andra kreditkort är det första steget att fylla i och skicka in en ansökan. Långivaren kommer sedan att genomföra en kreditkontroll. Den största skillnaden mellan en säker och oprioriterade kreditkort ansökan är att den förstnämnda kommer att kräva ditt bankkonto och routing nummer för att behandla en återbetalningsbar deposition. Det belopp du sätter in blir din kreditgräns-det belopp du kan ta ut på kortet.

Vid godkännande av din deposition fungerar ett säkert kreditkort precis som alla andra kort., Eftersom säkrade kort kräver säkerheter från låntagare som en del av deras avtal med kortföretaget, se till att betala av ditt saldo i sin helhet varje månad för att undvika orimliga räntekostnader.

i likhet med kort utan säkerhet kommer dina avgifter att visas på ditt kontoutdrag med ett belopp som ska betalas för den månaden. Om du väljer att avbryta kortet efter en längre tid, kan du få din insättning tillbaka, förutsatt att ditt saldo betalas ut.,

som säkrade kort är för

säkrade kreditkort är avsedda för konsumenter som kämpar med sin kredit eller som har liten eller ingen kredithistoria.

skaffa ett säkrat kreditkort, och sedan använda den på ett ansvarsfullt sätt under en betydande tidsperiod (flera månader eller några år), är ett rekommenderat sätt att initiera eller förbättra din kredithistoria och öka din poäng. I själva verket, de två viktigaste faktorerna som avgör din FICO kredit värdering är din betalningshistorik och kreditutnyttjande, som är ditt kort balans dividerat med dess kreditgräns., Totalt utgör de 65% av din poäng.

om du håller dina utgifter på ett säkrat kort på en måttlig nivå och undviker frestelsen att använda en stor del av din tillgängliga kredit, banker kommer sannolikt att anse dig en mindre riskfylld kund. Inte bara kommer din kredit värdering förbättra, men banken kan öka din kreditgräns eller konvertera ditt kort till en osäker kort som en show av förtroende och god tro.

hur man väljer ett säkrat kreditkort

inte alla säkrade kreditkort skapas lika. Så här väljer du det bästa kortet för din situation.,

titta på avgifterna

många av de bästa säkrade kreditkort tar inte ut en årlig avgift eller, om de gör det, det är minimal. Försök att undvika avgifterna om möjligt. Om du ska betala för ett säkrat kort, överväga återbetalningsbar deposition som den enda avgiften du borde betala i gengäld för en kredit.

med detta sagt, det finns anständiga säkrade kort som tack på en årlig avgift, men de flesta av avgifterna är lägre än $50., Om du använder din kredit på ett ansvarsfullt sätt, du bör inte oroa dig för ytterligare avgifter som åtföljer vissa säkrade kort, såsom förskott avgifter eller räntekostnader.

kontrollera minsta insättningsbelopp

När du väljer ett säkrat kort, kontrollera den minsta deposition som krävs i utbyte mot en kredit. De flesta kort kräver en insättning på minst $200, men det beror på företaget. Ju större insättning desto högre kreditgräns får du., Kort med låg minsta insättningar är lättare att godkännas för, men de kommer också att ha mindre praktisk användning på grund av den låga kreditgränsen.

som tumregel ger en högre insättning lite mer andrum för dig och gör det lättare att hålla ditt saldo under 30% av din totala kredit, vilket positivt påverkar din kredit värdering. Saldot i förhållande till din totala kredit kallas din kredit utnyttjande, som utgör 30% av din FICO kredit värdering.

om du kan använda mindre än 10% av din totala kreditgräns, ännu bättre., Lägg ner vad du har råd med, men om du har extra pengar och vet att dina utgifter kommer att hållas i schack, överväga en större insättning. Tänk på, men, det finns ett tak för hur mycket du kan sätta in.

till exempel säkrade Capital One Mastercard*informationen för Capital One Secured Mastercard har samlats in oberoende av Forbes. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren. kan du sätta in upp till $ 1,000. Begränsningen av maximal insättning tillåten bestäms av faktorer som din inkomst och kreditvärdighet., Med vissa säkrade kreditutgivare, du kan förutse en eventuell ökning av din kreditgräns efter att ha visat ansvarsfull kredit beteende för sex månader till ett år.

se till att emittenten rapporterar till alla 3 kreditbyråer

det enda syftet med ett säkrat kreditkort är att förbättra eller bygga kredit. Tyvärr, vissa säkrade kort inte rapportera ditt konto aktivitet till de tre stora kreditbyråer. Detta innebär att även om du har visat enastående ansvar, det kan inte hjälpa din kredithistoria.,

i allmänhet kommer de flesta större banker att rapportera till alla tre kreditbyråer. De mindre regionala banker och kreditföreningar kan bara rapportera din kredit beteende till en eller två kreditbyråer. Vi rekommenderar att du gör lite forskning för att se till att din bank rapporterar din verksamhet till alla tre stora kreditbyråer, eftersom det är viktigt för att förbättra din kredit värdering. Korten på vår bäst säkrade kort lista rapport till alla tre byråer.

överväga en ansedd Bank

det finns stor konkurrens mellan banker på marknaden för säkrade kreditkort., Från dunkla regionala banker till stora, allmänt erkända finansiella institutioner, dussintals av dessa kreditutgivare erbjuder säkrade kort. Ändå har endast en handfull av dessa banker önskvärda långsiktiga kreditprodukter för sökande med bra till utmärkt kredit.

ett säkrat kreditkort bör ses som en kortsiktig lösning. Använd den för att förbättra din kredit och uppgradera sedan till ett mer dynamiskt alternativ. I motsats till mindre kreditutgivare erbjuder fullservicebanker inklusive Capital One och Discover säkrade kort med möjligheter att konvertera dem till oprioriterade kort.,

Discover it® Secured kreditkort, till exempel, börjar granska ditt konto för en eventuell uppgradering till en oprioriterade Discover kort efter bara åtta månader, automatiskt. Ändå kanske du vill kolla med din bank om möjligheten att konvertera till ett osäkrat kort efter bara sex månader i rätt tid på varandra följande betalningar.

nedre raden

Med tanke på höga godkännandeodds är ett säkrat kreditkort En praktisk lösning för någon som vill förbättra eller bygga sin kredit., Alla större säkrade kreditkort rapport kontoaktivitet till de tre största kreditbyråer på månadsbasis, skapa en betydande möjlighet att förbättra din kredit värdering.

så länge du gör snabba betalningar varje månad och hålla balansen låg, du kommer att upprätta en stark meritlista över ansvar som kommer att höja din kredit och, i sinom tid, hjälpa dig att få en osäker kreditkort.