Wie schnell kann ich aus den Schulden herauskommen? Wie viel kann ich bei Zinszahlungen sparen? Das ist, was unser Schuldenabbau Rechner kann Ihnen helfen, herauszufinden,. Aus den Schulden herauszukommen ist nicht einfach, aber mit einem guten Plan und fester Entschlossenheit ist es durchaus möglich. Der Schuldenschneeball-Rechner ist eine einfache Tabelle für Microsoft Excel® und Google Sheets, mit der Sie einen Plan erstellen können., Es verwendet den Schuldenroll – up-Ansatz, auch als Schuldenschneeball bekannt, um einen Zahlungsplan zu erstellen, der zeigt, wie Sie Ihre Schulden am effektivsten abbezahlen können.
Erfahren Sie, wie Sie $100 oder sogar $1.000 Dollar sparen können. Eines der mächtigsten Dinge an dieser Tabelle ist die Möglichkeit, verschiedene Strategien zum Schuldenabbau zu wählen, einschließlich des beliebten Schuldenschneeballs (zuerst den niedrigsten Saldo zahlen) oder der Schuldenlawine (zuerst die höchsten Zinsen zahlen)., Wählen Sie einfach die Strategie aus einem Dropdown-Feld, nachdem Sie Ihre Gläubigerinformationen in das Arbeitsblatt eingeben.
Debt Reduction Calculator Tutorial – Verwenden Sie einen Schulden-Schneeball, um Schulden zu Bezahlen
Der erste Schritt in ein Schulden-Schneeball-plan ist zu machen ein budget, dann stick zu es. Je mehr Sie aus Ihrem Budget drücken können, um Ihre Schulden Schneeball zu erhöhen, desto schneller werden Sie Ihre Ziele erreichen.,
Sie sollten andere finanzielle Ziele und Risikofaktoren berücksichtigen, außer Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen. Nachdem Sie jedoch entschieden haben, was Sie jeden Monat zur Auszahlung von Schulden beitragen können, geben Sie diesen Betrag als monatliche Gesamtzahlung in den Rechner ein, um zu sehen, wie lange es mit verschiedenen Strategien dauern wird. Lesen Sie weiter unten für weitere Informationen über die verschiedenen Strategien zum Schuldenabbau.
Schuldenreduktionsrechner
für Excel, OpenOffice und Google Sheets
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Enthalten bis zu 10 Tabellen. Kaufen Sie die erweiterte oder Pro-Version, um bis zu 20 oder 40 aufzulisten!
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Andere Versionen
Lizenz: Nur für den persönlichen Gebrauch (nicht für den Vertrieb oder Weiterverkauf, siehe unten für eine professionelle Lizenz)
Update 17.02.2020 – Die Formel in den Google Sheets-Versionen wurde behoben, in denen die „Monate zur Auszahlung“ nicht funktionierten, wenn die Mindestzahlung Null war.,
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Hinweis: Der Download enthält eine erweiterte Version der Credit Repair Edition (nur Excel) für die Auflistung von 20 Gläubigern.
Beschreibung
„Ich wollte Ihnen nur für die Tabelle zum Schuldenabbau danken. Es hat mir geholfen, meine Schulden unter Kontrolle zu bringen, und ich werde in ein paar Monaten schuldenfrei sein, mit Ausnahme meiner Hypothek., Ich habe mit ungefähr $42k Schulden angefangen und werde es in etwas mehr als 2 Jahren mit Hilfe der Tabelle und der wahnsinnigen Budgetierung bezahlt haben.“- Lisa
Verwenden Sie unseren Schuldenschneeball-Rechner, um Ihre Kreditkarte, Auto, Studentendarlehen und andere Schulden zu beseitigen. Erstellen Sie ganz einfach einen Schuldenreduzierungsplan basierend auf der beliebten Schuldenschneeballstrategie oder experimentieren Sie mit Ihrer eigenen benutzerdefinierten Strategie.
Im ersten Arbeitsblatt geben Sie Ihre Gläubigerinformationen und Ihre gesamte monatliche Zahlung ein., Sie sehen dann eine Zusammenfassung, wann jede der Schulden basierend auf der von Ihnen gewählten Strategie ausgezahlt wird.
Das zweite Arbeitsblatt ist ein Zahlungsplan, den Sie drucken können, um Ihren Fortschritt zu verfolgen. Sie können auch sehen, wie der Schneeball steigt, wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen.
Ein Schneeball-Wachstumstabelle können Sie sehen, wie der Schneeball erhöht und Ihr Interesse aufgrund im Laufe der Zeit abnimmt (nur in den Excel-Versionen).,
Möglicherweise möchten Sie auch die Credit Repair Edition dieses Rechners lesen, mit der Sie die FICO-Punktzahl verbessern können, indem Sie das Balance-to-Credit-Limit-Verhältnis einzelner Schulden senken.
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Update 17.02.2020-Die Formel in den Google Sheets-Versionen wurde behoben, in denen die“ Monate zur Auszahlung “ nicht funktionierten, wenn die Mindestzahlung Null war.,
Beschreibung
Was Benutzer über diese Vorlage sagen
“ Wir haben mehrere Vermietungen und so Hypothekendarlehen. Wir zahlten jeden Kredit aus und verteilten unser liquides Geld gleichmäßig auf alle Kredite. Als wir den Schuldenabbau Rechner fanden wir mehrere vorprogrammierte Szenarien liefen, und ein paar unserer eigenen und entdeckte die optimale Methode für uns. Der Schuldenabbau Rechner sparte uns Stunden Zeit, eine Viertelmillion Dollar und wird in unserer Auszahlung aller Kredite in 1/2 der Zeit führen., Vielen Dank, dass Sie eine großartige Möglichkeit zur Bewertung und Strategie des Schuldenabbaus teilen.“- Morgen Kimbrell & David Hayhurst
Die Pro-Version des Rechners dient zwei Hauptzwecken:
1. Sie können mehr als 10 Gläubiger auflisten
Mit einer der enthaltenen Dateien können Sie bis zu 20 Gläubiger auflisten, und wenn das nicht genug ist, gibt es auch eine Version, mit der Sie bis zu 40 Gläubiger auflisten können.
2. Mit der Lizenz für die kommerzielle Nutzung können Sie die Tabelle in Ihrem Unternehmen verwenden.,
– Im Gegensatz zu der kostenlosen Version, die nur für den persönlichen Gebrauch erlaubt ist, können Sie die Pro-Version verwenden, um Kunden zu helfen, die Sie beraten.
– Die Vorlagen enthalten oben einen Abschnitt, in dem der Name Ihres Kunden sowie der Name und die Adresse des Erstellers aufgeführt sind (siehe Screenshot).
– Sie können damit Berichte drucken oder PDF-Berichte erstellen, aber die kommerzielle Lizenz erlaubt keine Freigabe der tatsächlichen Tabellenkalkulationsdatei.
– Bonus Spreadsheet: Die Pro-Version enthält eine kommerzielle Lizenz der Credit Repair Edition.,
Verwenden des Schuldenschneeballrechners
Befolgen Sie diese einfachen Schritte, um das Schuldenschneeballarbeitsblatt zu verwenden:
- Geben Sie abgekürzte Namen für Ihre Kreditkarte oder Ihr Kreditinstitut, die aktuellen Salden und die Zinsinformationen für alle Ihre aktuellen Schulden (einschließlich Home Equity Kreditlinien oder Zweithypotheken) ein.
- Geben Sie die Mindestzahlung ein, die Sie jeden Monat für jede Schuld leisten. Möglicherweise müssen Sie Ihre Mindestzahlung bei Ihrem Kreditinstitut überprüfen. Bei einigen Schulden, wie Kreditkarten, kann sich die Mindestzahlung im Laufe der Zeit ändern., Diese Tabelle setzt eine feste Mindestzahlung für jede Schuld voraus, sodass Sie den Rechner möglicherweise alle paar Monate aktualisieren möchten.
- Geben Sie die gesamte monatliche Zahlung ein, die Sie jeden Monat für Ihre Schulden bezahlen können, basierend auf Ihrem Haushaltsbudget. Die Differenz zwischen den gesamten Mindestzahlungen und Ihrer gesamten monatlichen Zahlung ist Ihr anfänglicher Schneeball. Dieser anfängliche Schneeball oder „Extrazahlung“ wird je nach der von Ihnen gewählten Strategie definierten Reihenfolge jeweils auf ein Schuldziel angewendet.,
- Schauen Sie sich die Ergebnistabelle an, um die Schulden in der von Ihnen gewählten Reihenfolge zusammen mit den gezahlten Gesamtzinsen und den Monaten zur Tilgung der einzelnen Schulden anzuzeigen. Experimentieren Sie mit der Auswahl verschiedener Auszahlungsstrategien oder verwenden Sie die benutzerdefinierte Spalte, um die Reihenfolge für Ihre Schulden auszuwählen.
Wie funktioniert der Schneeballeffekt?
Der Schneeball-Effekt ist die Idee, dass ein Schneeball wächst, wie es rollt einen Hügel hinunter. Bei der Anwendung auf den Schuldenabbau bezieht sich der Schneeballeffekt darauf, wie Ihre zusätzliche Zahlung wächst, wenn Sie jede Schuld abbezahlen.,
Wie oben definiert, ist der Schneeball die Differenz zwischen Ihren gesamten Mindestzahlungen und Ihrer gesamten monatlichen Schuldenzahlung. Die gesamte monatliche Schuldentilgung bleibt von Monat zu Monat gleich. Der Schneeball ist die zusätzliche Zahlung, die Sie für Ihr aktuelles Schuldenziel leisten.
Nachdem Sie Ihre ersten Schulden bezahlt haben, müssen Sie nicht mehr die Mindestzahlung für diese Schulden leisten. Also, dieser Zahlungsbetrag wird in deinen Schneeball gerollt. Ihr neuer größerer Schneeball wird die zusätzliche Zahlung, die Sie auf die nächste Schuld in der Sequenz anwenden.,
Es gibt Zeiten, in denen Ihr Schneeball größer ist als das verbleibende Guthaben auf Ihrem aktuellen Schuldenziel. In diesem Fall teilt die Tabelle Ihren Schneeball automatisch zwischen dem aktuellen und dem nächsten Ziel auf.
Strategien zum Schuldenabbau
In diesem Abschnitt werden die verschiedenen Strategien beschrieben, die Sie in der Schuldenschneeball-Tabelle auswählen können. Jede dieser Strategien hat mit der Reihenfolge zu tun, dass Sie Ihre Schulden mit Ihrem Schneeball zielen.
Sofern Sie nicht die Option „Kein Schneeball“ wählen, nutzen ALLE diese Strategien den oben beschriebenen Schneeballeffekt., Weitere Informationen finden Sie in Dave Ramseys Artikel über den Schuldenschneeballeffekt oder lesen Sie sein Buch „The Total Money Makeover“.
- Schuldenschneeball (Niedrigster Saldo zuerst): Obwohl der Schneeballeffekt für alle diese Strategien gilt, bezieht sich die Schuldenschneeballstrategie normalerweise auf die Methode, zuerst den niedrigsten Saldo zu zahlen. Der Vorteil dieser Methode ist der psychologische Effekt, dass die Anzahl der Schulden schnell verschwindet. Laut Dave Ramsey ist es wichtig, Dynamik aufzubauen und Erfolg frühzeitig zu sehen., Wenn es einfach wäre, Schulden abzuzahlen, würden Sie diesen Rechner wahrscheinlich nicht benötigen.
- Debt Avalanche( Höchste Zinsen zuerst): Diese Strategie führt zu den niedrigsten Gesamtzinsen, aber abhängig vom Saldo Ihrer Darlehen mit höheren Zinsen kann es länger dauern, bis sich Ihr erstes Darlehen/Ihre ersten Schulden vollständig ausgezahlt haben. Wenn der Unterschied im Gesamtinteresse nicht signifikant ist, als können Sie mehr Zufriedenheit und Erfolg von der niedrigsten Balance Erste Methode erhalten.,
- Kein Schneeball: Wählen Sie diese Option, wenn Sie sehen möchten, wie lange es dauern wird, um die Schulden allein auf der Grundlage der einzelnen Mindestzahlungen, die Sie angeben (dh kein Schneeball-Effekt) zu tilgen. In einigen Fällen können Sie feststellen, dass es mehr als 30 Jahre dauern wird, einige Schulden abzuzahlen. Dies ist eher eine Anti-Strategie, aber es kann interessant sein.
- Benutzerdefinierte Reihenfolge: Es gibt drei Optionen für die Auswahl der Reihenfolge, die Sie Ihre Schulden bezahlen möchten. Sie können „In Tabelle eingegebene Bestellung“ auswählen, was selbsterklärend ist., Sie können auch die benutzerdefinierte Spalte verwenden, um Ihre eigenen Formeln oder Ihr eigenes Ranking einzugeben und „Custom-Highest First“ oder „Custom-Lowest First“auszuwählen. Ich würde vorschlagen, jede Zeile mit den Werten „10, 20, 30, 40 usw.“ zu ordnen.“ . Der Grund, die Bestellung nach 10 oder 100 einzugeben, ist, dass Sie die Bestellung einfach wechseln können. Sie können beispielsweise die mit „30“ gekennzeichnete vor „20“ verschieben, indem Sie die 30 auf 19 ändern. Sie können den integrierten Sortierbefehl auch über das Menü Daten verwenden.
- Schuldenschneeflocken: Dies ist ein Begriff für zusätzliche Schuldenzahlungen über der normalen monatlichen Zahlung (über und über dem normalen Schneeball)., Sie können „Schneeflocken“ für einen bestimmten Monat hinzufügen, indem Sie die Spalte „Zusätzlich“ im Arbeitsblatt PaymentSchedule verwenden. Siehe den Artikel Was ist eine Schuld Schneeflocke? um zu sehen, wie Schneeflocken auf die Schulden Schneeball Rechner hinzuzufügen.
Variation der Schuldenschneeballstrategie
Wenn Sie die Methode „Niedrigster Saldo zuerst“ wählen und zwei Ihrer Salden ungefähr gleich hoch sind, aber sehr unterschiedliche Zinssätze haben, möchten Sie möglicherweise die Reihenfolge ändern, in der Sie sie auszahlen, damit Sie zuerst den höheren Zinssatz zahlen., Es macht vielleicht keinen großen Unterschied, wie lange es dauert, sie auszuzahlen, aber es könnte einen Unterschied machen, wie viel Zinsen Sie am Ende zahlen.
Um diesen Ansatz im Arbeitsblatt zu verwenden, müssen Sie die oben beschriebenen Methoden „Benutzerdefinierte Reihenfolge“ auswählen.
Treppen-Schritt-Strategie
Die Treppen-Schritt-Strategie, die in die Google Sheets-Versionen des Schuldenreduktionsrechners integriert ist, wurde von Carlotta Thompson (carlottathompson.com). Es ist ein cleverer Kompromiss zwischen der Niedrigsten Balance Erste und Höchste Interesse Erste strategien.,
Bei diesem Ansatz werden die Schulden basierend auf dem Saldo in Kategorien eingeteilt ($0-$2500, $2501-$5000, etc.). Beginnend mit der niedrigsten Saldokategorie zahlen Sie die Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz ab und fahren dann mit der nächsthöheren Saldokategorie fort.
Cashflow-und Liquiditätsüberlegungen
Wenn Sie Schulden tilgen, steigt Ihr Netto-Cashflow, und das zusätzliche Geld erhöht Ihren Schuldenschneeball., Kreditkarten sind in der Regel die ersten Schulden, die sich aufgrund ihrer hohen Zinssätze auszahlen, Aber der Cashflow ist ein weiterer Grund, zuerst auf die Kreditkarten abzuzielen.
Eine Kreditkartenzahlung wird normalerweise als Prozentsatz Ihres Guthabens berechnet. Das heißt, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben auszahlen, sinkt Ihre Mindestzahlung. Um zu sehen, wie das funktioniert, laden Sie die Kreditkarte minimale Auszahlung Rechner.
Leider nimmt der Schuldenreduktionsrechner nur eine feste Mindestzahlung an, sodass Sie nicht sehen, dass der Schuldenschneeball allmählich zunimmt, wenn Sie Kreditkarten auszahlen., Wenn Sie sich jedoch Sorgen um den Cashflow machen, denken Sie daran, dass die Auszahlung von Kreditkarten (oder anderen Schulden mit abnehmender Mindestzahlung) den Netto-Cashflow sofort erhöht.
Andererseits haben die meisten Auto-und Wohnungsbaudarlehen feste Zahlungen. Sie sehen also keinen Anstieg des Cashflows, bis die gesamte Schuld beglichen ist (oder wenn Sie das Darlehen umgestalten, um die Mindestzahlung zu senken).
Dies bringt das Konzept des Liquiditätsrisikos auf, wie in meinem Artikel „Ist die Auszahlung von Schulden eine gute Investition?“Die Tilgung von Schulden verringert Ihre Liquidität (die Verfügbarkeit von Bargeld oder liquiden Mitteln)., Eine Verringerung der Liquidität ist ein Risiko, da dies Ihre Fähigkeit verringert, unerwartete Ausgaben zu bezahlen oder rechtzeitig zu investieren.
Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte oder anderen Kreditlinien bezahlen, ist das Liquiditätsrisiko geringer, da Sie das Geld bei Bedarf schnell wieder abheben können (vorausgesetzt, Ihr Kredit ist nicht eingefroren). Das würde natürlich Ihre Schulden erhöhen, aber es senkt das Risiko, den Strom nicht am Laufen zu halten. Auf der anderen Seite, wenn Ihr zusätzliches Geld verwendet wird, um einen Autokredit abzuzahlen, können Sie nicht einfach ein anderes Darlehen in ein paar Stunden bekommen.,
Was hat das mit Ihrer Schulden-Schneeballstrategie zu tun? Es ist nur ein weiterer Grund, warum Sie die Reihenfolge anpassen möchten, dass Sie Ihre Schulden abbezahlen.
Warnung: Es kann verlockend sein, Ihre volle finanzielle Stärke in die Tilgung Ihrer Schulden zu stecken. Sei vorsichtig damit. Sie müssen Ihre Schuldenreduzierungsziele mit der Notwendigkeit eines Notfallfonds und anderer wichtiger finanzieller Ziele in Einklang bringen. In diesen Fällen kann es nützlich sein, den Rat eines qualifizierten Fachmanns einzuholen.,
Schuldenabbau Ressourcen
- Wie man aus Schulden mit dem Schulden Schneeball Plan bei daveramsey.com
- Auswahl und Verwendung von Kreditkarten unter www.ftc.gov.
- Kredit -, Debit-und Ladungskarten bei www.ftc.gov
- Online Schuldenabbau Rechner unter extension.usu.edu (früher war www.PowerPay.org) – Ich habe dies verwendet, um mit der Tabelle zu vergleichen. Es ermöglicht ein paar weitere Optionen für Mindestzahlungen.
- Verwenden Sie den Schneeball-Rechner, um Schulden zu tilgen-bei LifeHacker.com – Viele Kommentare von Leuten, die die Technik verwendet haben.,
- Beispiel Brief Student Loan Servicer – an consumerfinance.gov Oct 16, 2013 – Dieser Artikel beinhaltet ein Musterschreiben für die Erklärung zu Ihrem Kredit-servicer, wie Sie möchten, dass Ihre zusätzlichen Zahlungen angewendet werden.
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Ein großes Dankeschön an Donald Wempe, dass er mich motiviert hat, die Originalversion dieser Tabelle zu erstellen, und für seine großartigen Vorschläge und sein Feedback! Und ein großes Dankeschön an die vielen anderen, die seitdem Anregungen und Feedback gegeben haben.
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