Debt-to-Income Ratio (DTI): Was es ist und wie es zu berechnen

Die „Debt-to-income ratio“ oder „DTI ratio“ wie es in der Hypothekenbranche bekannt ist, ist die Art und Weise eine Bank oder Kreditgeber bestimmt, was Sie in der Art einer Hypothekenzahlung leisten können.

Indem Sie alle Ihre monatlichen Verbindlichkeiten (einschließlich der vorgeschlagenen Wohnungszahlung) durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividieren, erhalten sie einen Prozentsatz. Diese Kennzahl wird als Ihr DTI bezeichnet und muss unter eine bestimmte Anzahl fallen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren.,

Das maximale Verhältnis von Schulden zu Einkommen variiert je nach Hypothekengeber, Kreditprogramm und Investor, die Anzahl liegt jedoch im Allgemeinen zwischen 40 und 50%.

Update: Dank der neuen qualifizierten Hypothekenregel haben die meisten Hypotheken eine maximale Back-End-DTI-Quote von 43%. Es gibt jedoch eine vorübergehende Befreiung für viele Kredite, aber viele Kreditgeber wollen immer noch, dass diese Zahl unter 43% liegt!,

Springen Sie zu DTI Themen:

– Front-End-und Back-End-Debt– to– Income– Ratios
– Max DTI für konforme Kredite
– Max DTI Ratio für FHA– Kredite
-Max DTI Ratio für VA-Kredite
– Max DTI Ratio für USDA– Kredite
-Wie Sie Ihr DTI-Verhältnis berechnen
– Was ist in der Schulden-zu-Einkommen-Ratio Verhältnis
– Was ist nicht in Ihrem DTI enthalten
– Was ist ein gutes Verhältnis von Schulden zu Einkommen?,
– Angegebene Einkommen zur Vermeidung von Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis Probleme
– Qualifying Rate für Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis

Schauen wir uns ein grundlegendes Beispiel für die Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis:

In diesem Beispiel wäre Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis 35% ($3,500/$10,000). Ziemlich einfach, oder?

Nun, bevor Sie denken, dass Sie mit der Berechnung Ihres DTI fertig sind, sollten Sie wissen, dass das Verhältnis von Schulden zu Einkommen detaillierter ist und zwei separate Prozentsätze enthält.,

Eine für alle Ihre monatlichen Verbindlichkeiten geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (Back-End-DTI-Verhältnis) und eine für nur Ihre vorgeschlagenen monatlichen Wohnkosten (einschließlich Steuern und Versicherungen) geteilt durch Einkommen (Front-End-DTI-Verhältnis).,

Front-End-und Back-End-Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisse

Es gibt tatsächlich zwei DTI-Verhältnisse
Eine für das Front-End (Ihre vorgeschlagene Wohnungszahlung)
Und eine andere für das Back-End (das alle monatlichen Schulden enthält)
Einige Kreditgeber können verlangen, dass Sie unter beiden Grenzen bleiben

Im obigen Beispiel, wenn Ihre vorgeschlagene monatliche Wohnungszahlung $2,000 Ihrer $3.500 in monatlichen Verbindlichkeiten, Ihr Front-End-DTI-Verhältnis wäre 20%, und Ihr Back-End-DTI-Verhältnis wäre 35%.,

Einige Banken und Kreditgeber verlangen, dass beide Zahlen unter einen bestimmten Prozentsatz fallen, obwohl die Back-End-DTI-Ratio wichtiger ist, da sie alle Ihre monatlichen Schulden berücksichtigt und somit repräsentativer für das Risiko ist, das Sie dem Kreditgeber darstellen.

Möglicherweise sehen Sie eine Schuldenanforderung von beispielsweise 30/45., In unserem gleichen Beispiel würde Ihr Front-End-DTI-Verhältnis von 20% nur für die Wohnkosten 10% unter dem 30% – Limit liegen, und Ihr Back-End-DTI-Verhältnis von 35% hätte ebenfalls eine Freigabe von 10%, sodass Sie sich für das Darlehensprogramm qualifizieren können, zumindest was das Einkommen betrifft.

*Wenn Sie eine andere Immobilie mit einer Hypothek besitzen, sollte diese in das Back-End-DTI-Verhältnis aufgenommen werden, da sie nicht Teil des neuen Darlehens ist, das Sie beantragen.,

Max DTI für Konforme Kredite (Fannie Mae und Freddie Mac)

Historische max ist 28/36
Fannie und Freddie erlauben Sie bis zu 43% DTI
kann Aber so hoch ist, wie 45-50% mit ausgleichenden Faktoren
Und nur 36% wenn es ist ein Handbuch zu Unterschreiben

Der Klassiker, „Faustregel“ – Verhältnisse sind 28/36, was bedeutet, Ihre front-end-Verhältnis sollte nicht mehr als 28%, und Ihrem back-end-Verhältnis sollte nicht mehr als 36%.

Diese Maßnahme ist jedoch konservativer als das, was Sie heute in der Praxis sehen könnten. Zum Beispiel, zurück in den Tag viele Hausbesitzer legte 20%., Heute sind die Anzahlungen oft nur 3-10%, um Ihnen eine Perspektive zu geben.

Fannie Mae verhängt jedoch immer noch einen maximalen DTI von 36% für manuell unterzeichnete Kredite, obwohl die Mehrheit der Kredite über ihr automatisiertes Underwriting-System namens Desktop Underwriter (DU) genehmigt wird.

Und DU ermöglicht DTIs bis zu 45% und bis zu 50% mit Kompensationsfaktoren wie reichlichem Vermögen, größerer Anzahlung, großem Kredit usw.

Mit anderen Worten, Sie können die Regeln ein wenig biegen, wenn Sie sonst ein guter Kreditnehmer sind., Aber wenn Sie schlechte Kredite und nichts auf Ihrem Sparkonto haben, erwarten Sie keine Gefälligkeiten in der DTI-Abteilung.

Für Freddie Mac müssen Underwriter eine schriftliche Erklärung enthalten, die das Überschreiten der 28/36-Verhältnisse rechtfertigt, wenn Dateien manuell unterschrieben werden. Wie Fannie können die Verhältnisse höher sein, wenn die Datei über automatisiertes Underwriting genehmigt wird.,

Max DTI Ratio for FHA Loans

Allgemeine Leitlinie ist max ratio of 31/43
Obwohl es potenziell viel höher sein kann
Basierend auf den Ergebnissen aus einem automatisierten Underwrite
Potenziell so hoch wie 55% (oder sogar höher von Fall zu Fall)

Der maximale DTI für FHA loans hängt sowohl vom Kreditgeber als auch davon ab, ob es automatisch oder manuell unterschrieben wird. Einige Kreditgeber erlauben, was auch immer das AUS (Automated Underwriting System) erlaubt, obwohl einige Kreditgeber Überlagerungen haben, die den DTI auf eine bestimmte Anzahl beschränken, sagen 55%.,

Diese Grenzwerte können auch reduziert werden, wenn Ihr Kredit-Score unter einem bestimmten Schwellenwert liegt, z. B. unter 620, einem Schlüssel-Kredit-Score-Cutoff.

Bei manuell gezeichneten Krediten beträgt die maximale Schuldenquote 31/43. Für Kreditnehmer, die sich für energieeffiziente Häuser (EEH) der FHA qualifizieren, werden jedoch „Streckenverhältnisse“ von 33/45 verwendet.

Diese Grenzwerte können noch höher sein, wenn der Kreditnehmer Kompensationsfaktoren wie eine große Anzahlung, kumulierte Einsparungen, eine solide Kredithistorie, ein erhöhtes Verdienstpotenzial, eine minimale Erhöhung der Wohnkosten (kein Zahlungsschock) usw. aufweist., Noch ein weiterer Grund, Kredit zu bauen und Geld zu sparen, bevor Sie eine Hypothek beantragen!

Wenn Sie dem Kreditgeber beweisen können, dass Sie ein stärkerer Kreditnehmer sind, als es Ihre hohe DTI-Quote zulässt, können Sie möglicherweise damit davonkommen. Beachten Sie nur, dass dieser Risikoappetit je nach Hypothekengeber variiert.

Beachten Sie auch, dass Hypothekenversicherungsprämien in diesen Zahlen enthalten sind.,

Max DTI Verhältnis für VA Darlehen

VA staaten 41% ist max akzeptabel DTI
Und 41% max ohne kompensationsfaktoren ist wahrscheinlich die grenze
Möglich zu erhalten genehmigt mit DTI zwischen 41-50% mit kompensationsfaktoren
Oder noch höher in bestimmten fällen mit ausnahme

Für Für Kredite gelten die gleichen automatisierten/manuellen UW-Regeln. Wenn Sie eine AUS-Zulassung erhalten, kann das maximale DTI-Verhältnis ziemlich hoch sein.

Wenn es jedoch manuell unterschrieben wird, beträgt die maximale Schuldenquote 41% (Back-End)., Es gibt keine Front-End-Schuldenquote Anforderung für VA Darlehen.

Wenn Sie, wie bei FHA-Krediten, Kompensationsfaktoren haben und der Kreditgeber dies zulässt, können Sie die Schwelle von 41% überschreiten und höhere DTI-Limits genießen.

Wenn Ihr Resteinkommen 120% der akzeptablen Grenze für Ihre Geographie beträgt, kann die 41% DTI-Grenze überschritten werden, solange der Kreditgeber Ihnen grünes Licht gibt.

Mit anderen Worten, die meisten dieser Grenzen sind nicht in Stein gemeißelt, vorausgesetzt, Sie sind ansonsten ein solider Kreditnehmer.,

Max DTI Ratio für USDA Loans

Im Allgemeinen auf 29/41 max
Aber automatisiertes Underwriting kann höhere Limits erlauben
Wie 32/44 max mit Kompensationsfaktoren
Und Minimum Credit Ratio von 680

Für USDA loans werden die max DTI Ratios auf 29/41 gesetzt. Wenn das Darlehen jedoch über das Guaranteed Underwriting System (GUS) genehmigt wird, können diese Verhältnisse ähnlich wie bei FHA/VA-Krediten etwas überschritten werden. Wenn das Darlehen manuell unterschrieben wird, können die Grenzen überschritten werden, wenn das Darlehen für einen Verzicht auf die Schuldenquote in Frage kommt.,

Lange Geschichte kurz gesagt, wenn Sie einen Kredit-Score von 680 oder höher, solide Beschäftigungsgeschichte und das Potenzial für höhere Einnahmen in der Zukunft haben, können Sie für einen USDA-Kredit mit höheren Qualifikationsquoten genehmigt bekommen. Aber Sie sind immer noch ziemlich streng.,

So berechnen Sie Ihr DTI-Verhältnis

Nehmen Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen
Und teilen Sie es durch Ihre vorgeschlagene Wohnungszahlung
Und dann Ihre vorgeschlagene Wohnungszahlung und monatliche Verbindlichkeiten
Um beide Schuldenquoten

zu erhalten Wenn Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen herausfinden möchten, nehmen Sie einfach Ihr durchschnittliches Bruttojahreseinkommen basierend auf Ihren letzten beiden Steuererklärungen und teilen Sie es durch 12 (Monate).

Wenn Sie also in den letzten zwei Jahren durchschnittlich 100.000 USD brutto (vor Steuern) pro Jahr verdient haben, entspricht dies einem Einkommen von 8,333 USD pro Monat.,

Als nächstes addieren Sie alle Ihre monatlichen Verbindlichkeiten und Ihre vorgeschlagene Wohnungszahlung (einschließlich Steuern, Versicherungen, HOA, falls zutreffend) und teilen Sie diese Summe durch Ihr monatliches Einkommen und Voila.

Für diese vorgeschlagene Wohnungszahlung können Sie meinen Hypothekenzahlungsrechner verwenden, um die P&I-Zahlung zu erhalten. Dann sammeln Sie die Versicherung, Steuern und andere Kosten aus jeder Quelle für eine genaue Schätzung.

Wenn ich Passiva sage, meine ich alle Mindestzahlungen, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen., Rechnungen, die nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt werden, werden im Allgemeinen nicht zu Ihrem Schuldenstand gezählt, da sie nicht kreditbezogen und/oder dokumentiert sind.

Beispielsweise können Krankenversicherungsprämien, eine Handyrechnung, eine Kabelrechnung, eine Gartenrechnung, eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder ein Poolservice nicht in Ihren DTI einfließen. Dies ist eine gute Sache, wenn Sie es in der Nähe schneiden.

Denken Sie daran, dass Sie eine kostenlose Kreditauskunft benötigen, um genau zu sehen, was alle Ihre monatlichen Zahlungen sind. Glücklicherweise sind diese heutzutage sehr einfach zu bekommen.,

Eine Kreditauskunft zeigt Ihnen, wie hoch Ihre minimale oder monatliche Zahlung für jede aufgelistete Tradeline ist, wodurch sie einfach addiert werden können.,

Typische monatliche Kosten, die im Verhältnis von Schulden zu Einkommen enthalten sind:

Kreditkartenzahlungen
Studentendarlehen
Autokredit/Mietverträge
Privatkredite
Unterhalt
Kindergeld
Hypothekendarlehen und Eigenheimdarlehen an anderen Immobilien, die Sie besitzen
Wohnkosten zum Thema Eigentum einschließlich Hausbesitzerversicherung, Hypothekenversicherung, Grundsteuer, HOA dues

Alle oben genannten zählen gegen Ihr Einkommen, so dass, wenn Sie beseitigen oder reduzieren diese Schulden, Ihr Einkommen gehen wird weiter in Bezug auf das, was Sie sich leisten können.,

Wenn es um Plastik geht, wird die minimale Kreditkartenzahlung berücksichtigt, die in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Umso mehr Grund, eine Hypothek zu beantragen, wenn alle Ihre Kreditkarten bezahlt werden, ohne neue Gebühren, wenn praktisch.

Einige Banken und Kreditgeber erlauben Raten (Gebühr) Kreditkarten wie die von American Express ausgegeben, um von der Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis ausgeschlossen werden, da sie oft für Tausende von Dollar pro Monat ausmachen, und wahrscheinlich in voller Monat ausgezahlt.,

Was ist nicht in Ihrem DTI enthalten

Kfz-Versicherungsprämien
Krankenversicherungsprämien
Handyrechnungen
Kabelrechnungen
Gartenrechnungen
Poolreinigungsrechnungen
Reinigungsservice und so weiter

Gleichzeitig sind viele Artikel nicht in Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen enthalten. Beispiele sind Kfz-Versicherung, Krankenversicherung und verschiedene monatliche Ausgaben wie Handyrechnungen und Kabelrechnungen.

Außerdem werden Dinge wie eine monatliche Poolreinigungsrechnung oder eine Gartenrechnung wahrscheinlich nicht enthalten sein.,

Dies ist keine sichere Sache, aber im Allgemeinen ist diese Art von Dingen nicht in Ihrem Schulden-Einkommen-Verhältnis enthalten, obwohl dies möglicherweise bereits berücksichtigt wird, da die DTI-Grenzen davon ausgehen, dass Sie diese anderen Ausgaben haben.

Deshalb erlauben Kreditgeber keine DTI-Verhältnisse bis zu 100% – es gibt einen großen Puffer, um diese alltäglichen Ausgaben zu berücksichtigen, die uns allen entstehen.

Wie auch immer, nehmen wir an, Sie haben $1.000 in monatlichen Verbindlichkeiten auf Ihrem Kredit-Bericht dank einiger Kreditkarten und ein Autokredit, und eine vorgeschlagene Wohn Zahlung von $2.000, einschließlich Versicherung und Steuern., Wenn wir diese beiden Zahlen kombinieren, kommen wir auf $ 3,000.

Jetzt nehmen Sie einfach, dass $ 3,000 in monatlichen Schulden und teilen Sie es durch unsere ursprüngliche monatliche Einkommenszahl von $ 8,333. Das gibt uns eine Schuldenquote von 36%. Diese Zahl liegt unter dem Maximum und sollte ausreichen, um eine Hypothek zu erhalten, solange Sie sich anderweitig qualifizieren.

Übrigens, die Front-End-Schulden-Einkommen-Verhältnis wäre 24%, die $2,000 geteilt durch $ 8,333 ist.

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist eine großartige Möglichkeit, um herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können, sowie die maximale Hypothekenzahlung, für die Sie sich qualifizieren., Addieren Sie einfach alle Ihre Verbindlichkeiten und Ihre vorgeschlagene Hypothekenzahlung zuzüglich Steuern und Versicherungen, um zu sehen, welche Art von Darlehen Sie abschließen können.

Offensichtlich müssen Sie einen Blick auf die aktuellen Hypothekenzinsen werfen und dann Ihren Kreditbetrag in einen Hypothekenrechner stecken, um die vorgeschlagene Zahlung zu finden, und dann Ihr Bestes tun, um Versicherungen und Steuern zu parken.

Wenn Sie zusätzliche Gutschriften wünschen, erhalten Sie frühzeitig Versicherungsangebote und besuchen Sie die Website Ihres Steuergutachters, um diese Zahlen abzustimmen.,

Sie werden wahrscheinlich auf der Seite der Vorsicht irren und alles aufrunden wollen, einschließlich des Hypothekenzinses, um sicherzustellen, dass Sie Ihren DTI nicht zu großzügig berechnen.

Was ist eine gute Schuldenquote?

Je niedriger desto besser
Das ist das Gegenteil von Kredit-Scoring
Aber solange Sie unter der max
Es sollte nicht beeinflussen Ihre Home loan application

Im Gegensatz zu einem Kredit-Score, wo höher ist besser, eine gute Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis für eine Hypothek ist eine, die niedrig ist.,

Wenn Sie die Frage „Miete vs. Kauf“ abwägen und / oder Immobilien zum Kauf betrachten, sollten Sie Ihr DTI-Verhältnis auf jeden Fall im Voraus kennen, um Ihre Suche zu optimieren.

Aber wie Kredit-Scores, die Sie auf einem bestimmten Niveau nicht mehr profitieren, gibt es einen Punkt, an dem es egal ist, wie niedrig Ihr DTI ist.

Wirklich, Sie möchten/müssen nur, dass es unter den oben aufgeführten Schlüsselschwellen liegt. Solange Sie unter diesen Zahlen sind, sind Sie “ gut.,“

Konzentrieren Sie sich also darauf, unter den maximalen Verhältnissen zu liegen, und Sie werden eine gute Chance haben, für eine Hypothek zugelassen zu werden, vorausgesetzt, Sie erfüllen die anderen Qualifikationskriterien für Dinge wie Kredithistorie, Vermögenswerte und so weiter.

Wie bereits erwähnt, ist es schön, einen Puffer zu haben, falls die Hypothekenzinsen von der Beantragung bis zur Finanzierung steigen oder wenn monatliche Schulden weggelassen oder irrtümlich unterschätzt wurden.

Tipp: Wenn Ihr DTI zu hoch ist, können Sie ihn möglicherweise senken, indem Sie mehr Geld ablegen und/oder Ihren Zinssatz senken, wodurch beide die monatliche Zahlung reduzieren., Es gibt also immer Optionen, wenn Sie falsch abbiegen!

Erklärtes Einkommen zur Vermeidung von Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisproblemen

Für diejenigen, die Probleme haben, die Anforderungen an das DTI-Verhältnis zu erfüllen
Ein festgelegtes Einkommensdarlehen könnte sich als nützlich erweisen
Aber erwarten Sie einen höheren Zinssatz als Ergebnis
Und seien Sie bereit, eine erhebliche Menge an Vermögenswerten zu dokumentieren

Es ist auch möglich, den angegebenen Einkommensweg zu gehen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich nicht allein aufgrund Ihres Bruttoeinkommens für das Darlehen qualifizieren., Im Gegensatz zu den Krediten des Lügners Anfang der 2000er Jahre verlassen sich die heute genannten Kredite jedoch auf einen gesunden Vermögensstand, um etwaige Einkommensmängel auszugleichen.

Ein solches Beispiel ist ein Kontoauszugsdarlehen, das Einnahmen berechnet, indem die Bankeinlagenhistorie über einen bestimmten Zeitraum verwendet wird. Sie müssen also noch viel Geld in der Bank haben, um eine Hypothek zu bekommen.

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, können Hypothekenmakler hilfreich sein, da sie mit einer Vielzahl von Banken und Kreditgebern zusammenarbeiten, einschließlich Spezialkreditgebern. Die großen Privatbanken können Sie möglicherweise nicht aufnehmen.,

Vor der Krise bietet so ziemlich jede Bank und jeder Kreditgeber reduzierte Dokumentationskredite wie SIVA-Kredite (festgelegtes Einkommen, verifiziertes Vermögen) und No Ratio-Kredite (kein Einkommen, verifiziertes Vermögen) an, und nur sehr wenige Kreditnehmer haben ihr Einkommen tatsächlich dokumentiert. Diese Tage sind gekommen und gegangen.

Viele Leute denken, reduzierte Doc-Kredite sind nur die Wahrheit, aber sie können auch für Kreditnehmer nützlich sein, die ihr Bruttoeinkommen in letzter Zeit erhöht haben, oder solche mit komplizierten Steuerplänen, in der Regel selbstständige Kreditnehmer.,

Qualifizierender Zinssatz für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Achten Sie auf den vom Kreditgeber verwendeten qualifizierten Zinssatz
, der vom Zinssatz für das Darlehen abweichen kann
Wenn Sie eine einstellbare Hypothek beantragen
Möglicherweise müssen Sie sich zu einem höheren Zinssatz qualifizieren, um zukünftige Zinsanpassungen zu berücksichtigen

Eine wichtige Sache, die Sie beachten sollten, ist der qualifizierende Zinssatz, den Banken und Hypothekengeber verwenden, um kommen Sie mit Ihrem Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis.,

Viele Kreditnehmer denken vielleicht, dass ihr Startsatz oder ihre Mindestzahlung ihr qualifizierender Zinssatz ist, aber die meisten Banken und Kreditgeber werden den Kreditnehmer immer zu einem höheren Zinssatz qualifizieren, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in Zukunft einen größeren Schuldenstand bewältigen kann, vorausgesetzt, die Zahlungen steigen.

Zum Beispiel kann ein Kreditnehmer in einer Adjustable-Rate Hypothek mit einer monatlichen Zahlung von nur $1.000, aber ihre voll indexierte Zahlung könnte ein bisschen höher, sagen $ 1.500, nach dem festen Zeitraum endet.,

Damit eine Bank oder ein Kreditgeber die Fähigkeit des Kreditnehmers, mit Schulden umzugehen, effektiv einschätzen kann, insbesondere wenn die Mindestzahlung für den Kreditnehmer nicht mehr verfügbar ist, muss der Kreditgeber den Kreditnehmer für die höhere der beiden Zahlungen qualifizieren.

Dies gibt dem Kreditgeber Sicherheit und verhindert, dass unterqualifizierte Kreditnehmer Hypotheken in die Hände bekommen, die sie sich nicht wirklich leisten können.

Kreditnehmer sollten auch beachten, dass die meisten Schulden nicht abbezahlt werden können, um sich zu qualifizieren., Wenn Sie Schulden auf Kreditkarten oder anderen revolvierenden Konten haben und planen, diese mit Ihrem neuen Darlehen abzuzahlen, werden die monatlichen Zahlungen wahrscheinlich immer noch in Ihren DTI berücksichtigt.

Dies verhindert, dass ein Kreditnehmer seine Hypothek refinanziert oder ein neues Haus kauft und alle ausstehenden Schulden auf die Hypothek stapelt, nur um einen Monat später mehr Schulden auf diesen Karten zu machen.

Es ermöglicht auch die Bank oder Kreditgeber ein wahres Maß für die Fähigkeit eines Kreditnehmers zu gewinnen Schulden zu behandeln., Kreditgeber erlauben Kreditnehmern jedoch in der Regel, Ratenschulden abzuzahlen, um sich zu qualifizieren, solange sie über ausreichende, verifizierte Vermögenswerte verfügen.

Aber wie bereits erwähnt, ist es besser, eine Hypothek zu beantragen, wenn Sie nicht viele ausstehende Schulden haben. Abgesehen davon, dass Sie sich für einen größeren Kreditbetrag qualifizieren können, werden Ihre Kredit-Scores wahrscheinlich höher sein, was Ihnen einen niedrigeren Zinssatz bringen kann!

Sie können meine Excel-basierte Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis Rechner unten herunterladen, um herauszufinden, was Sie sich leisten können: Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis Rechner., Oder schauen Sie sich ähnliche Kreditrechner im Internet an, wenn Sie Hilfe bei Ihrer DTI-Berechnung benötigen. Ich habe auch einen webbasierten Hypotheken-Erschwinglichkeitsrechner, der helfen kann.

Weiterlesen: Habe ich Anspruch auf eine Hypothek?