¿Qué Es Una Tarjeta De Crédito Asegurada?

Getty

ya sea que esté comprando una casa, alquilando un automóvil o solicitando un préstamo estudiantil, tener un crédito saludable abrirá perspectivas financieras más amplias. Sin embargo, buscar la aprobación de la tarjeta de crédito con crédito limitado o manchado no es una tarea fácil., Si tiene poco crédito o es la primera vez que solicita una tarjeta Nueva, obtener la aprobación para una puede ser un desafío.

Afortunadamente, hay algunas buenas noticias. Los solicitantes deseosos de construir su crédito pueden considerar solicitar una tarjeta de crédito garantizada.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad reembolsable a cambio de una línea de crédito., Los prestamistas que son reacios a emitir crédito a los prestatarios que han tenido dificultades financieras o carecen de un historial de crédito pueden estar más dispuestos a aprobar los solicitantes de una tarjeta de crédito garantizada, ya que requiere un depósito de garantía que puede ser embargado si la deuda no se ha pagado.

En esencia, el depósito actúa como un seguro para el prestamista, en caso de que el titular de la tarjeta no realice los pagos a tiempo. Las tarjetas de crédito garantizadas a menudo se emiten a prestatarios de alto riesgo o a aquellos que tienen un riesgo relativamente alto como prestamistas.

Teniendo en cuenta la actividad de la cuenta se informa a los EE.UU.,las tres agencias de informes de crédito más grandes: TransUnion, Equifax y Experian – estas tarjetas pueden ayudar a los prestatarios a mejorar su perfil de crédito.

tarjetas de crédito no garantizadas vs. tarjetas de crédito garantizadas

Cuando se trata de obtener una nueva tarjeta de crédito, hay dos tipos de tarjetas: seguras y no garantizadas.

tarjeta asegurada

La mayoría de las tarjetas aseguradas no proporcionan ningún tipo de programa de recompensas y se utilizan únicamente como una herramienta financiera para ayudarlo a aumentar su crédito. Su límite de crédito con una tarjeta asegurada probablemente dependerá de cuánto deposite como depósito de seguridad.,

si su registro de pago a tiempo con una tarjeta de crédito asegurada es satisfactorio durante un período de tiempo, el prestamista puede aumentar su límite de crédito u ofrecerle una tarjeta de crédito sin garantía con términos más agradables y mejores recompensas. Si necesita crear crédito pero no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito no garantizada, una tarjeta asegurada es una alternativa viable.

tarjeta no garantizada

por el contrario, las tarjetas no garantizadas no requieren un depósito de seguridad y, por lo tanto, suponen un mayor riesgo para la compañía de la tarjeta de crédito. Tales tarjetas están orientadas a los solicitantes con un crédito bueno a excelente., Las tarjetas no garantizadas que se ofrecen a las personas con un crédito pobre o justo pueden tener términos desfavorables que incluyen tarifas anuales, altas tasas de interés y la falta de un programa de recompensas.

muchos productos de tarjetas de crédito sin garantía ofrecidos a aquellos con crédito de Bueno A excelente cuentan con programas de recompensas lucrativos, que incluyen reembolsos en efectivo, millas y puntos en compras diarias. Puede haber algunas tarjetas de crédito sin garantía que son fácilmente alcanzables para aquellos con crédito inferior, pero por lo general cobran tarifas anuales extremadamente altas y/o APR.,

cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada

Al igual que cualquier otra tarjeta de crédito, el primer paso es completar y enviar una solicitud. El prestamista entonces llevará a cabo una verificación de crédito. La principal diferencia entre una solicitud de tarjeta de crédito asegurada y no garantizada es que la primera requerirá su cuenta bancaria y número de ruta para procesar un depósito de seguridad reembolsable. La cantidad que deposita se convierte en su límite de crédito: la cantidad que puede cargar en la tarjeta.

al aceptar su depósito de seguridad, una tarjeta de crédito asegurada funciona como cualquier otra tarjeta., Dado que las tarjetas aseguradas requieren garantías de los prestatarios como parte de su acuerdo con la compañía de la tarjeta, asegúrese de pagar su saldo completo cada mes para evitar cargos de interés exorbitantes.

Al igual que las tarjetas sin garantía, sus cargos aparecerán en su estado de cuenta con un monto adeudado para ese mes. Si decide cancelar la tarjeta después de un período prolongado de tiempo, puede recibir su depósito de vuelta, suponiendo que su saldo se haya pagado.,

que las tarjetas aseguradas son para

Las tarjetas de crédito aseguradas están destinadas a consumidores que luchan con su crédito o que tienen poco o ningún historial de crédito.

adquirir una tarjeta de crédito asegurada, y luego usarla responsablemente durante un período de tiempo significativo (varios meses o algunos años), es una forma sugerida de iniciar o mejorar su historial de crédito y aumentar su puntaje. De hecho, los dos factores más importantes que determinan su puntaje de crédito FICO son su historial de pagos y la utilización del crédito, que es el saldo de su tarjeta dividido por su límite de crédito., En total, representan el 65% de tu puntuación.

si mantiene su gasto en una tarjeta asegurada a un nivel moderado y evita la tentación de usar una gran cantidad de su crédito disponible, es probable que los bancos lo consideren un cliente menos arriesgado. No solo mejorará su puntaje de crédito, sino que el banco puede aumentar su límite de crédito o convertir su tarjeta en una tarjeta sin garantía como muestra de confianza y buena fe.

Cómo elegir una tarjeta de crédito asegurada

no todas las tarjetas de crédito garantizadas son iguales. Aquí está cómo elegir la mejor tarjeta para su situación.,

vea las tarifas

muchas de las tarjetas de crédito con garantía superior no cobran una tarifa anual o, si lo hacen, es mínima. Trate de evitar las tarifas si es posible. Si va a pagar por una tarjeta asegurada, considere el depósito de seguridad reembolsable como el único cargo que debe pagar a cambio de una línea de crédito.

dicho esto, hay tarjetas seguras decentes que se adhieren a una tarifa anual, pero la mayoría de las tarifas son inferiores a $50., Si está utilizando su crédito de manera responsable, no debería tener que preocuparse por los cargos adicionales que acompañan a ciertas tarjetas aseguradas, como los cargos por adelanto de efectivo o los cargos por intereses.

Compruebe la cantidad mínima de depósito

al elegir una tarjeta asegurada, verifique el depósito mínimo de seguridad requerido a cambio de una línea de crédito. La mayoría de las tarjetas requieren un depósito de al menos $200, aunque depende de la compañía. Cuanto mayor sea el depósito, mayor será el límite de crédito que recibirá., Las tarjetas con depósitos mínimos bajos son más fáciles de aprobar, pero también tendrán un uso menos práctico debido al bajo límite de crédito.

como regla general, un depósito más alto le brinda un poco más de espacio para respirar y facilita mantener su saldo por debajo del 30% de su crédito total, lo que afecta positivamente su puntaje de crédito. El saldo en relación con su crédito total se llama su utilización de crédito, que representa el 30% de su puntaje de crédito FICO.

si puedes usar menos del 10% de tu límite de crédito total, incluso mejor., Anote lo que pueda pagar, pero si tiene fondos adicionales y sabe que sus gastos se mantendrán bajo control, considere un depósito más grande. Tenga en cuenta, sin embargo, hay un techo a la cantidad que puede depositar.

por ejemplo, The Capital One Secured Mastercard * la información de The Capital One Secured Mastercard ha sido recopilada de forma independiente por Forbes. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta. le permite depositar hasta $1,000. La restricción sobre el depósito máximo permitido está determinada por factores como sus ingresos y solvencia., Con algunos emisores de crédito garantizado, puede anticipar un eventual aumento en su límite de crédito después de demostrar un comportamiento de crédito responsable durante seis meses a un año.

asegúrese de que el emisor informe a las 3 Agencias de crédito

el único propósito de una tarjeta de crédito garantizada es mejorar o construir crédito. Desafortunadamente, algunas tarjetas aseguradas no reportan la actividad de su cuenta a las tres principales agencias de crédito. Esto significa que incluso si ha demostrado una responsabilidad sobresaliente, puede no ayudar a su historial de crédito.,

en general, la mayoría de los bancos principales informarán a las tres agencias de crédito. Los bancos regionales más pequeños y las cooperativas de crédito solo pueden reportar su comportamiento crediticio a una o dos agencias de crédito. Le recomendamos que investigue un poco para asegurarse de que su banco informe su actividad a las tres agencias de crédito principales, ya que es esencial para mejorar su puntaje de crédito. Las tarjetas en nuestra lista de mejores tarjetas seguras reportan a las tres agencias.

considere un banco de buena reputación

existe una competencia considerable entre los bancos en el mercado de las tarjetas de crédito garantizadas., Desde oscuros bancos regionales hasta grandes instituciones financieras ampliamente reconocidas, docenas de estos emisores de crédito ofrecen tarjetas aseguradas. Aun así, solo un puñado de estos bancos tienen productos de crédito a largo plazo deseables para los solicitantes con crédito bueno a excelente.

una tarjeta de crédito asegurada debe considerarse como una solución a corto plazo. Úsalo para mejorar tu crédito, luego actualiza a una opción más dinámica. A diferencia de los emisores de crédito más pequeños, los bancos de servicio completo, incluidos Capital One y Discover, ofrecen tarjetas garantizadas con oportunidades de convertirlas en tarjetas no garantizadas.,

la tarjeta Discover it ® Secured Credit Card, por ejemplo, comienza a revisar su cuenta para una posible actualización a una tarjeta Discover sin garantía después de solo ocho meses, automáticamente. Aún así, es posible que desee consultar con su banco sobre la posibilidad de convertir a una tarjeta no segura después de solo seis meses de pagos consecutivos oportunos.

Bottom Line

dadas las altas probabilidades de aprobación, una tarjeta de crédito asegurada es una solución práctica para alguien que busca mejorar o construir su crédito., Todas las principales tarjetas de crédito aseguradas informan la actividad de la cuenta a las tres agencias de crédito más grandes mensualmente, creando una oportunidad sustancial para mejorar su puntaje de crédito.

mientras realice pagos oportunos cada mes y mantenga su saldo bajo, establecerá un sólido historial de responsabilidad que elevará su crédito y, a su debido tiempo, lo ayudará a obtener una tarjeta de crédito sin garantía.