Eines der besten Dinge über das Altern ist die Weisheit, die Sie im Laufe der Jahre anfallen.
Eines der schlimmsten Dinge? Die Schulden, die Sie anfallen müssen.
Laut einer Studie des Employee Benefit Research Institute aus dem Jahr 2016 gaben fast die Hälfte der Familien mit Haushaltsvorständen über 75 an, Schulden zu haben. Das ist ein Anstieg von 60% in einem Jahrzehnt, und viele Senioren brauchen Schuldenerleichterungen.,
Die Rückzahlung von Schulden war nicht Teil des Urlaubsplans, als Sie sich Ihre goldenen Jahre vorgestellt haben, aber ein Drittel der Amerikaner über 55 Jahre hat weniger als 10.000 US-Dollar an Ersparnissen für den Ruhestand. Für sie ist eine lebenslange Schuld mehr als wahrscheinlich.
Sie sind jedoch nie zu alt oder weise für einige sparsame Finanzberatung, das ist, was Sie brauchen, um das Beste aus dem Ruhestand zu bekommen.
Einkommen aus der sozialen Sicherheit
Rentenleistungen aus der sozialen Sicherheit decken nur ein Drittel Ihrer Lebenshaltungskosten. Die soziale Sicherheit sollte niemals Ihre einzige Quelle für das Renteneinkommen sein.,
Laut dem Bureau of Labor Statistics gibt der durchschnittliche Rentner über 65 Jahren über 46,000 USD pro Jahr oder fast 4,000 USD pro Monat aus. Die durchschnittliche Sozialversicherungsrente für 2019 beträgt 1.461 USD pro Monat oder 17.532 USD pro Jahr.
Das ist eine ziemlich große Lücke. Was die durchschnittliche Person in Leistungen erhält, deckt die Wohnkosten ab, die die BLSBLA bei 15,838 USD pro Jahr angibt, und sonst nicht viel.,
Andere Formen der sozialen Sicherheit können auch Ihr Einkommen stärken, wie zum Beispiel:
- Zusätzliches Sicherheitseinkommen ist für Senioren über 65 Jahre mit Behinderungen und begrenzten Ressourcen verfügbar.
- Die Invaliditätsversicherung der sozialen Sicherheit richtet sich an Personen, die an einer Behinderung leiden und in sozialversicherungspflichtigen Arbeitsplätzen gearbeitet haben.
- Hinterbliebenenleistungen sind Leistungen an Witwen oder Hinterbliebene eines verstorbenen Arbeitnehmers. Die Leistungen können an einen Ehepartner, ein Kind oder einen Elternteil gezahlt werden.,
Regierungsprogramme für ältere Menschen
Verwenden Sie staatliche Programme, um die Lücke zwischen Ihren Ausgaben und Einnahmen zu schließen. Es gibt hochrangige spezifische Regierungsprogramme auf lokaler, Landes-und Bundesebene.
Drei Ihrer wichtigsten Ausgaben nach der Pensionierung werden Wohnen, Essen und Gesundheitswesen sein.
Hier sind nur einige der Programme für Senioren bundesweit, die helfen können, diese Kosten zu senken.
Gehäuse
Das Weatherization Assistance Program des US-Energieministeriums modifiziert die Geräte in Ihrem Haus, um sie energieeffizienter zu machen., Der durchschnittliche Haushalt spart $ 283 pro Jahr an Energie.
Bevorzugt werden Personen über 60 Jahren und Familien mit einem oder mehreren Mitgliedern mit einer Behinderung.
Versorgungsunternehmen und allgemeine Wartung sind Dinge, mit denen Sie sich befassen müssen, auch wenn Sie Ihre Hypothek bezahlt haben.
Das Section 504 Home Repair Program gewährt älteren Hausbesitzern einen Zuschuss von bis zu 7,500 USD, um Schäden zu reparieren, die als gesundheits-und sicherheitsgefährdend eingestuft werden.
Wenn Sie Probleme mit der Miete haben, schauen Sie sich das Housing Choice Vouchers-Programm an., Früher als Abschnitt 8 bekannt, bietet dieses Programm Subventionen für einkommensschwache Familien und ältere Menschen, um die Miete zu bezahlen.
Gesundheitswesen
Sie müssen kein Weiser sein, um zu wissen, dass Senioren mehr für das Gesundheitswesen ausgeben als jede andere Altersgruppe. Aber wie viel sie ausgeben, überrascht oft.
Ungefähr 40% der Rentner geben an, dass ihre Gesundheitskosten im Ruhestand höher sind als erwartet, so die Umfrage zum Rentenvertrauen des Employee Benefit Research Institute.
Rentner über 75 geben 15% ihres Budgets für das Gesundheitswesen aus., Hier sind einige Programme, die Senioren bei den Kosten für das Gesundheitswesen unterstützen sollen:
Medicare ist die primäre Gesundheitsförderung für Senioren und besteht aus drei Teilen.
Teil A, der Krankenhausaufenthalte abdeckt, ist kostenlos, wenn Sie mindestens 10 Jahre lang Sozialversicherung gezahlt haben.
Teil B umfasst ambulante Leistungen wie Arztbesuche und Rehabilitation. Die Prämie für Teil B beträgt 135 USD pro Monat mit einem Selbstbehalt von 185 USD pro Jahr. Nachdem Sie den Selbstbehalt erfüllt haben, zahlen Sie normalerweise 20% des von Medicare genehmigten Betrags für die meisten ambulanten Dienste.
Teil D deckt die Kosten Ihrer Rezepte ab., Die monatliche Prämie für Medicare Part D im Jahr 2019 beträgt 33,19 USD.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Prämien zu zahlen, können Sie sich für ein Medicare-Sparprogramm qualifizieren.
Wenn Sie sich für die soziale Sicherheit qualifizieren und über begrenzte Ressourcen verfügen, finden Sie hier einige Sparprogramme, die Ihnen helfen können:
- Qualifiziertes Medicare-begünstigtes (QMB) – Programm
- Spezifiziertes Medicare-begünstigtes (SLMB) – Programm mit niedrigem Einkommen
- Qualifizierendes individuelles (QI) – Programm
- Qualifiziertes behindertes und arbeitendes Individuum (QDWI) – Programm
Die Begrenzung der verfügbaren Ressourcen für QMB, SLMB und QI beträgt $7,731., Die Grenze für QDWI ist $ 4,000.
Zu den zählbaren Ressourcen gehören Geld auf einem Scheck-oder Sparkonto, Aktien und Anleihen. Sie enthalten nicht Ihr Zuhause oder persönliche Gegenstände.
Etwa 20% der Medicare-Immatrikulation sind auch in Medicaid eingeschrieben. Medicaid ist ein Gesundheitsplan für Senioren mit sehr begrenzten finanziellen Mitteln. Die Berechtigung variiert je nach Staat, aber wenn Sie sich für SSI qualifizieren, Sie sollten sich auch für Medicaid qualifizieren.
Essen
Während die BLS im Durchschnitt zeigt, dass Sie weniger für Lebensmittel ausgeben, wenn Sie in Rente gehen als jede andere Zeit in Ihrem Leben, müssen Sie immer noch essen., Hier sind einige Programme, die Senioren helfen sollen, für Lebensmittel zu bezahlen:
Das Supplemental Nutrition Assistance Program, besser bekannt als SNAP, hilft einkommensschwachen Senioren mit Lebensmitteln, indem es monatliche Stipendien bereitstellt. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie einen Nachweis über begrenzte Einnahmen und Ressourcen vorlegen. Das maximale Brutto-Monatseinkommen beträgt 130% der Bundesarmut, die $1,353 ist.
Ein weiteres wichtiges Programm, um älteren Menschen bei den Lebensmittelkosten zu helfen, ist das Seniors Farmers Market Nutrition Program (SFMNP)., Das SFMNP stellt einkommensschwachen Senioren Gutscheinhefte zur Verfügung, die auf teilnehmenden Bauernmärkten und Lebensmittelständen verwendet werden können. Diese Gutscheine sollen für frische und biologische Produkte verwendet werden. Sie können sie nicht für Konserven oder getrocknete Waren verwenden.
Aber wenn Konserven Yamswurzeln mehr nach Ihren Wünschen sind, kann das Emergency Food Assistance Program (TEFAP) helfen. TEFAP bietet einkommensschwachen Haushalten eine Vielzahl von Lebensmitteln wie Konserven und frisches Obst und Gemüse sowie Fleisch und Milchprodukte.,
Wenn Sie sich für SNAP qualifizieren, besteht eine gute Chance, dass Sie sich für TEFAP qualifizieren, aber Sie sollten sich an Ihre staatliche Vertriebsagentur wenden, um sicherzugehen.
Jobs
Ein Job kann ein zusätzliches Einkommen hinzufügen und gleichzeitig einige der Langeweile lindern, die Sie seit Ihrer Pensionierung haben.
Laut einer Stanford-Studie mit dem Titel „The Power of Working Longer“ führt nur drei Monate zusätzliche Arbeit zu der gleichen Erhöhung des Renteneinkommens wie 30 Jahre Einsparung von zusätzlichen 1% des Einkommens.
Dies bedeutet, dass es möglicherweise einfacher ist, etwas länger zu arbeiten, als etwas mehr zu sparen.,
Für Rentner, die wieder in die Belegschaft eintreten möchten, zahlt das Senior Community Service Program (SCSEP) Personen über 55 Jahren einen Mindestlohn für die Arbeit bei Behörden oder Gemeindebehörden.
SCSEP bietet Schulungen für eine Vielzahl von Berufen an, vom Assistenten des Lehrers bis zum Computertechniker. Sie können sogar die Fähigkeiten, die Sie während Ihres Berufslebens erworben haben, nutzen, um andere Karrieremöglichkeiten zu verfolgen.
Um sich zu bewerben, besuchen Sie Careeronestop.org. Sie können Sie mit Ihrem lokalen SCSEP-Büro verbinden, damit Sie mit dem Training beginnen können.,
Finanzplanung für Senioren
Experten der sozialen Sicherheit empfehlen, von 70% Ihres Vorruhestandseinkommens zu leben. Wenn Sie also bei der Arbeit 50,000 US-Dollar pro Jahr verdient haben, sollten Sie mit 35,000 US-Dollar pro Jahr bequem leben können.
In Wirklichkeit hängt es von Ihrem Lebensstil ab, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten.
So viel von Ihrem Gesamteinkommen sollten Sie laut dem jährlichen Ausgabenbericht des Bureau of Labor Statistics für Wohnraum, Transport, Lebensmittel und Gesundheitswesen ausgeben.
- Gehäuse-32,4%
- Transport-17,1%
- Lebensmittel-12.,9%
- Gesundheitswesen-12,2%
Dies sind die vier größten Ausgaben für Menschen über 65 Jahre. Nach dem 75. Lebensjahr steigen die Gesundheitskosten um 15,6 Prozent, der Transport sinkt auf 13,9 Prozent.
Um klar zu sein, sind dies nur Mittelwerte. Wie viel jede Person für jede Kategorie ausgibt, variiert. Sie sollten 17% Ihres Budgets nicht für den Transport aufwenden, wenn Sie zu Fuß von Ihren üblichen Orten entfernt wohnen. Sie sollten das Budget auch nicht für einen europäischen Urlaub in den Wind werfen, nur weil Sie den Eiffelturm wirklich sehen möchten.,
Wenn sich der Ausgleich Ihres Budgets als zu entmutigend erweist, sollten Sie mit einem seriösen Finanzberater oder einer gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation zusammenarbeiten. Ein Kreditberater kann Ihre Schulden und Ausgaben überprüfen, um Ihnen zu helfen, ein Niveau der finanziellen Stabilität zu erreichen.
Die Verwaltung Ihrer Schulden ist wichtig, egal in welchem Lebensabschnitt Sie sich befinden. Der Vater der westlichen Weisheit, Sokrates, sagte es am besten mit seinen letzten Worten:
“ Crito, wir schulden Asklepios einen Hahn. Bitte, vergiss nicht, die Schulden zu bezahlen.”
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