Qu’Est-Ce Qu’Une Carte De Crédit Sécurisée?

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que vous achetiez une maison, que vous louiez une voiture ou que vous fassiez une demande de prêt étudiant, avoir un crédit sain ouvrira des perspectives financières plus larges. Pourtant, la recherche d’approbation de carte de crédit avec un crédit limité ou défectueux n’est pas une tâche facile., Si vous avez un crédit médiocre ou si c’est la première fois que vous demandez une nouvelle carte, obtenir l’approbation d’une carte peut être difficile.

heureusement, il y a de bonnes nouvelles. Les candidats désireux de construire leur crédit peuvent envisager de demander une carte de crédit sécurisée.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée?

Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie remboursable en échange d’une marge de crédit., Les prêteurs qui hésitent à accorder du crédit à des emprunteurs qui ont des difficultés financières ou qui manquent d’antécédents de crédit peuvent être plus disposés à approuver les candidats à une carte de crédit garantie, car elle nécessite un dépôt de garantie qui peut être saisi si la dette est impayée.

en substance, le dépôt agit comme une assurance pour le prêteur, dans le cas où le titulaire de la carte ne parvient pas à effectuer des paiements à temps. Les cartes de crédit sécurisées sont souvent émises aux emprunteurs subprimes ou à ceux qui présentent un risque relativement élevé en tant que prêteurs.

L’activité du compte considéré est déclarée aux États-Unis.,les trois plus grandes agences d’évaluation du crédit: TransUnion, Equifax et Experian-ces cartes peuvent aider les emprunteurs à améliorer leur profil de crédit.

cartes de crédit sécurisées

Lorsqu’il s’agit d’obtenir une nouvelle carte de crédit, il existe deux types de cartes: sécurisées et non sécurisées.

carte sécurisée

La plupart des cartes sécurisées ne fournissent aucune sorte de programme de récompenses et sont utilisées uniquement comme un outil financier pour vous aider à augmenter votre crédit. Votre limite de crédit avec une carte sécurisée dépendra probablement du montant que vous déposez comme dépôt de garantie.,

Si votre dossier de paiement à temps avec une carte de crédit sécurisée est satisfaisant pour une période de temps, le prêteur peut augmenter votre limite de crédit ou vous offrir une carte de crédit non garantie avec des conditions plus agréables et de meilleures récompenses. Si vous avez besoin de créer un crédit mais que vous ne pouvez pas obtenir l’approbation d’une carte de crédit non garantie, une carte sécurisée est une alternative viable.

carte non garantie

Au contraire, les cartes non garanties ne nécessitent pas de dépôt de garantie et, par conséquent, présentent un plus grand risque pour la société émettrice de la carte de crédit. Ces cartes sont destinées aux candidats ayant un bon à un excellent crédit., Les cartes non garanties offertes aux personnes ayant un crédit médiocre à équitable peuvent avoir des conditions défavorables, y compris des frais annuels, des taux d’intérêt élevés et l’absence d’un programme de récompenses.

de nombreux produits de carte de crédit non garantis offerts aux personnes ayant un bon à un excellent crédit comportent des programmes de récompenses lucratifs, y compris des remises en argent, des miles et des points sur les achats quotidiens. Il peut y avoir des cartes de crédit non garanties qui sont facilement accessibles pour ceux qui ont un crédit inférieur, mais ceux-ci facturent généralement des frais annuels extrêmement élevés et/ou APR.,

Comment faire une Carte de Crédit Sécurisée Fonctionne

Comme toute autre carte de crédit, la première étape est de remplir et de soumettre une demande. Le prêteur procédera ensuite à une vérification de crédit. La principale différence entre une demande de carte de crédit sécurisée et non sécurisée est que la première nécessitera votre compte bancaire et votre numéro de routage afin de traiter un dépôt de garantie remboursable. Le montant que vous déposez devient votre limite de crédit – le montant que vous pouvez facturer sur la carte.

après acceptation de votre dépôt de garantie, une carte de crédit sécurisée fonctionne comme n’importe quelle autre carte., Étant donné que les cartes sécurisées nécessitent des garanties de la part des emprunteurs dans le cadre de leur accord avec la société de cartes, assurez-vous de rembourser votre solde en totalité chaque mois pour éviter des frais d’intérêt exorbitants.

comme pour les cartes non garanties, vos frais apparaîtront sur votre relevé avec un montant dû pour ce mois. Si vous décidez d’annuler la carte après une période prolongée, vous pouvez recevoir votre dépôt, en supposant que votre solde est remboursé.,

Qui Cartes Sécurisées Sont Pour

les cartes de crédit Sécurisées sont destinés aux consommateurs, aux prises avec leur crédit ou qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit.

acquérir une carte de crédit sécurisée, puis l’utiliser de manière responsable pendant une période importante (plusieurs mois ou quelques années), est un moyen suggéré d’initier ou d’améliorer votre historique de crédit et d’augmenter votre score. En fait, les deux facteurs les plus importants qui déterminent votre pointage de crédit FICO sont votre historique de paiement et l’utilisation du crédit, qui est le solde de votre carte divisé par sa limite de crédit., Au total, ils représentent 65% de votre score.

Si vous gardez vos dépenses sur une carte sécurisée à un niveau modéré et d’éviter la tentation d’utiliser une grande quantité de votre crédit disponible, les banques sont susceptibles de juger les vous moins risqué client. Non seulement votre pointage de crédit s’améliorera, mais la banque peut augmenter votre limite de crédit ou convertir votre carte en carte non garantie en signe de confiance et de bonne foi.

Comment Choisir une Carte de Crédit Sécurisée

toutes les cartes de crédit sécurisées sont créés égaux. Voici comment choisir la meilleure carte pour votre situation.,

regardez les frais

La plupart des meilleures cartes de crédit sécurisées ne facturent pas de frais annuels ou, si elles le font, ils sont minimes. Essayez d’éviter les frais si possible. Si vous allez payer pour une carte sécurisée, considérez le dépôt de garantie remboursable comme le seul frais que vous devriez payer en échange d’une marge de crédit.

cela dit, il existe des cartes sécurisées décentes qui touchent des frais annuels, mais la plupart des frais sont inférieurs à 50$., Si vous utilisez votre crédit de manière responsable, vous ne devriez pas avoir à vous soucier des frais supplémentaires qui accompagnent certaines cartes sécurisées, tels que les frais d’avance de fonds ou les frais d’intérêt.

vérifiez le montant minimum du dépôt

lorsque vous choisissez une carte sécurisée, vérifiez le dépôt minimum requis en échange d’une marge de crédit. La plupart des cartes nécessitent un dépôt d’au moins 200$, bien que cela dépend de l’entreprise. Plus le dépôt est important, plus la limite de crédit que vous recevrez est élevée., Les cartes avec des dépôts minimums faibles sont plus faciles à approuver, mais elles auront également une utilisation moins pratique en raison de la faible limite de crédit.

en règle générale, un dépôt plus élevé vous offre un peu plus de marge de manœuvre et facilite le maintien de votre solde en dessous de 30% de votre crédit total, ce qui affecte positivement votre pointage de crédit. Le solde par rapport à votre crédit total est appelé votre utilisation du crédit, qui représente 30% de votre pointage de crédit FICO.

Si vous pouvez utiliser moins de 10% de votre limite de crédit totale, même mieux., Mettez ce que vous pouvez vous permettre, mais si vous avez des fonds supplémentaires et que vous savez que vos dépenses seront maîtrisées, envisagez un dépôt plus important. Gardez à l’esprit, cependant, il y a une limite à combien vous pouvez déposer.

Par exemple, la Capital One Secured Mastercard*les informations relatives à la Capital One Secured Mastercard ont été recueillies indépendamment par Forbes. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte. permet de déposer jusqu’à 1 000$. La restriction sur le dépôt maximum autorisé est déterminée par des facteurs tels que votre revenu et votre solvabilité., Avec certains émetteurs de crédit garanti, vous pouvez anticiper une éventuelle augmentation de votre limite de crédit après avoir démontré un comportement de crédit responsable pendant six mois à un an.

assurez-vous que L’émetteur se présente aux 3 bureaux de crédit

le seul but d’une carte de crédit sécurisée est d’améliorer ou de créer du crédit. Malheureusement, certaines cartes sécurisées ne signalent pas l’activité de votre compte aux trois principaux bureaux de crédit. Cela signifie que même si vous avez fait preuve d’une responsabilité exceptionnelle, cela peut ne pas aider vos antécédents de crédit.,

en général, la plupart des grandes banques feront rapport aux trois bureaux de crédit. Les petites banques régionales et les coopératives de crédit ne peuvent signaler votre comportement de crédit à un ou deux bureaux de crédit. Nous vous recommandons de faire un peu de recherche pour vous assurer que votre banque signale votre activité aux trois principaux bureaux de crédit, car c’est essentiel pour améliorer votre pointage de crédit. Les cartes de notre liste des cartes les mieux sécurisées sont transmises aux trois bureaux.

envisager une banque de bonne réputation

Il existe une concurrence considérable entre les banques sur le marché des cartes de crédit sécurisées., Des banques régionales obscures aux grandes institutions financières largement reconnues, des dizaines de ces émetteurs de crédit offrent des cartes sécurisées. Malgré tout, seule une poignée de ces banques ont des produits de crédit à long terme souhaitables pour les candidats ayant un bon à un excellent crédit.

Une carte de crédit sécurisée doit être considéré comme une solution à court terme. Utilisez – le pour améliorer votre crédit, puis passez à une option plus dynamique. Contrairement aux plus petits émetteurs de crédit, Les banques à service complet, y compris Capital One et Discover, offrent des cartes sécurisées avec la possibilité de les convertir en cartes non garanties.,

la carte de crédit sécurisée Discover it®, par exemple, commence à examiner votre compte pour une éventuelle mise à niveau vers une carte Discover non sécurisée après seulement huit mois, automatiquement. Néanmoins, vous voudrez peut-être vérifier auprès de votre banque la possibilité de convertir une carte non sécurisée après seulement six mois de paiements consécutifs en temps opportun.

Bottom Line

compte tenu des cotes d’approbation élevées, une carte de crédit sécurisée est une solution pratique pour quelqu’un qui cherche à améliorer ou à développer son crédit., Toutes les principales cartes de crédit sécurisées signalent l’activité du compte aux trois plus grands bureaux de crédit sur une base mensuelle, créant ainsi une opportunité substantielle d’améliorer votre pointage de crédit.

tant que vous effectuez des paiements en temps opportun tous les mois et que votre solde reste bas, vous établirez une solide expérience de responsabilité qui augmentera votre crédit et, en temps voulu, vous aidera à obtenir une carte de crédit non garantie.