Geld-Crasher

Es ist nicht zu leugnen, die Vorteile der mit einem hohen Kredit-score. Es ermöglicht Ihnen, Anspruch auf Kreditkarten, Autokredite, Hypothekendarlehen und andere Arten von Darlehen mit wenig Aufwand zu haben, vorausgesetzt, Sie haben ein angemessenes Einkommen. Gute Kredite rechtfertigen auch einen niedrigen Zinssatz, was niedrigere monatliche Zahlungen bedeutet.

Während Kreditsachbearbeiter für Ihr Unternehmen kämpfen, sind sie nicht die einzigen, die auf Ihren soliden Kredit aufmerksam machen., Wenn Sie der finanziell Verantwortliche in Ihrer Familie oder Ihrem Freundeskreis sind, besteht die Möglichkeit, dass Sie jemand auffordert, einen Kredit zu unterzeichnen.

Cosigning ist eine gängige Praxis in der Kreditwelt, und es gibt Ihnen die Möglichkeit, eine andere Person zu helfen. Bevor Sie jedoch eifrig einem Kredit zustimmen, sollten Sie die Risiken und Vorteile ernsthaft in Betracht ziehen, um festzustellen, ob dies eine gute Idee ist.

Was Ist ein Cosigner?

Ein cosigner ist eine person, die verpflichtet sich ein Kreditnehmer die Schuld, wenn er oder Sie standardmäßig auf das Darlehen., Die Person, die gebeten wird, ein Darlehen zu unterschreiben, hat normalerweise ein gutes Kredit-Score und eine lange Kredithistorie, was die Chancen des primären Kreditnehmers auf Genehmigung erheblich verbessert.

Cosigners spielen eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe Welt, und ohne cosigners, würden viele Menschen haben Schwierigkeiten, erste mal Kredit. Trotz der Nützlichkeit dieser Bestimmung treten Cosigners in gefährliche Gewässer.

Gründe, einen Kredit zu unterzeichnen

Cosigning ist nicht immer eine schreckliche Idee. Tatsächlich gibt es einige gute Gründe, einen Kredit zu unterschreiben:

1., Es hilft einem Antragsteller Finanzierung zu erhalten
Beim Kauf eines neuen Fahrzeugs oder College-Besuch, es ist normal, dass Menschen einen Kredit aufnehmen. Nehmen Sie die Verfügbarkeit von Krediten weg, und die Optionen sind begrenzt.

Kredit-und Kreditverweigerungen sind eine Realität für Menschen mit schlechter Bonität. Aber manchmal überdenken Gläubiger und Kreditgeber einen Antrag, wenn es einen Miteigner gibt. Ein Risiko eingehen und mitbestimmen kann jemandem die Möglichkeit geben, einen zuverlässigen Transport zu erhalten, die Schule zu besuchen oder in eine sichere Gemeinschaft zu ziehen.

2., Es hilft einem Antragsteller bauen Kredit
Erhalt Kredit benötigt wird, um Kredit zu bauen, aber leider ist es schwierig für Menschen ohne Kredit-Geschichte für neue Konten zu qualifizieren. Als Miteigentümer eines Darlehens haben Sie die Hand, einer anderen Person dabei zu helfen, einen besseren Kredit-Score und eine bessere Kredithistorie zu erstellen oder aufzubauen.

Gründe, einen Kredit nicht zu unterschreiben

Leider überwiegen die Risiken, einen Kredit zu unterzeichnen, die Vorteile erheblich. Bevor Sie dem Cosign zustimmen, verstehen Sie die möglichen Gefahren:

1., Es erhöht Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis
Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis ist der Prozentsatz Ihrer Schulden Zahlungen in Bezug auf Ihr Einkommen. Teilen Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Einkommen, um Ihr Debt-to-Income Ratio (DTI) zu berechnen. Zum Beispiel hat jemand, der $6,000 pro Monat verdient und Schuldenzahlungen von $4,500 hat, ein Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis von 75%.

Leider erkennen viele Menschen nicht, wie sich Cosigning auf ihr eigenes Schulden-Einkommen-Verhältnis auswirkt. Mitunterzeichner zu sein ist keine mündliche Vereinbarung, die Kreditgeber vergessen, sobald ein primärer Antragsteller das Darlehen erwirbt., Als Miteigentümer sind Sie an das Darlehen gebunden. Sie müssen am Darlehensschluss teilnehmen und die Darlehensdokumente unterschreiben.

Das Darlehen erscheint auf Ihrem Kredit-Bericht, und die monatliche Darlehenszahlung Faktoren in Ihre Schulden-zu-Einkommen – Verhältnis-unabhängig davon, ob der primäre Antragsteller macht die Zahlung jeden Monat. Da Sie im Falle eines Verzugs für dieses Guthaben haften, kann die Miteigentümerschaft Ihre Fähigkeit, neue Kredite zu erhalten, verringern.

Dies ist jedoch nicht die einzige Folge einer höheren Schuldenquote., Das Zusammenstellen eines Darlehens kann auch Ihren Kredit-Score senken, da die Beträge, die Sie schulden, 30% Ihres FICO-Scores ausmachen. Je mehr Schulden Sie haben, desto niedriger ist Ihr Kredit-Score. Idealerweise sollte Ihre Schuldenquote nicht höher als 36% sein, da Ihr Kredit-Score sinkt, wenn sich Ihre Schulden nähern oder diesen Prozentsatz überschreiten.

2. Sie können sich nicht entfernen, da Cosigner
Cosigning nicht etwas ist, dem Sie nur für ein paar Monate zustimmen. Sobald Sie diese Verantwortung übernehmen und die Darlehensdokumente unterschreiben, sind Sie so lange an die Schulden gebunden, wie sie geschuldet sind., Sie können nicht verzichten oder den Kreditgeber bitten, Ihren Namen vom Darlehen zu nehmen.

In einigen Fällen kann der Kreditgeber jedoch eine Freigabeklausel für Miteigentümer in den Darlehensvertrag aufnehmen, die Sie als Miteigentümer entfernt, sobald der Hauptantragsteller eine Vorgeschichte der Aktualität nachweist. Diese Klauseln sind bei Studentendarlehen üblich, aber Sie können eine Chance nutzen und diese Bestimmung von jedem Kreditgeber anfordern.

Andernfalls besteht die einzige Möglichkeit, Ihren Namen als Miteigentümer zu entfernen, darin, dass der Hauptantragsteller das Darlehen refinanziert und sich selbst erneut qualifiziert.

3., Sie könnten Ihren Kredit ruinieren
Es ist nichts falsch daran, einem geliebten Menschen oder Freund zu helfen, aber Emotionen sollten Ihre Entscheidung nicht leiten. Es gibt einen Grund, warum sich diese Person nicht selbst für einen Kredit qualifizieren kann. Es ist verständlich, wenn er oder sie keine vorherige Kredithistorie hat. Wenn die Person, die einen Cosign anfordert, jedoch in der Vergangenheit Kredite in Verzug geraten oder Rechnungen verspätet bezahlt hat, fahren Sie mit Vorsicht fort. Die Geschichte kann sich wiederholen, in diesem Fall wird Ihre Punktzahl leiden.

Denken Sie daran, dass dieses Darlehen in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Daher wird jede Verspätung oder übersprungene Zahlung in Ihrem Bericht vermerkt., Ernsthaft überlegen, ob Cosigning das finanzielle und Kreditrisiko wert ist.

Wann macht Cosigning Sinn?

Obwohl es keinen guten finanziellen Grund gibt, ein Darlehen zu cosigning, Cosigning ist letztendlich eine persönliche Entscheidung. In einigen Situationen ist es das Mittel zu einem größeren Ende, und Ihre persönlichen Gründe für Cosigning können die finanziellen Risiken überwiegen. Zum Beispiel könnten Sie einen Kreditkartenantrag oder einen Mietvertrag für Ihr Kind unterschreiben, damit es schneller finanziell unabhängig wird.

Cosigning kann auch sinnvoll sein, wenn Sie in naher Zukunft nichts finanzieren wollen., Da dieses Darlehen erhöht Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, können Sie Schwierigkeiten haben, für eine Hypothek oder Autokredit Ihrer eigenen Qualifikation, bis die Schulden bezahlt wird.

Damit Cosigning jedoch sinnvoll ist, prüfen Sie ehrlich Ihre finanzielle Situation, um festzustellen, ob Sie sich die Zahlungen im Falle eines Verzugs leisten können. Wenn Sie nicht können, gehen Sie kein Risiko ein.

Letztes Wort

Jemand, der einen Mitzeichner benötigt, kann um Ihre Hilfe bitten. Und wenn Sie sich respektvoll weigern, eine helfende Hand zu geben, könnten sie versuchen, Sie schuldig zu fühlen., Letztendlich ist es jedoch Ihr Guthaben auf der Linie. Sie haben Jahre damit verbracht, eine hervorragende Kredithistorie aufzubauen, und es dauert nur ein paar übersprungene oder verpasste Zahlungen, um Ihre harte Arbeit rückgängig zu machen und Ihre Fähigkeit zu reduzieren, sich für niedrige Raten zu qualifizieren – oder sogar eine Finanzierung zu erhalten.

Haben Sie jemals einen Kredit cosigned?