How Much Does Health Insurance Cost? (Deutsch)

Average Employee Premiums in 2019
Employee Share	Family	Individual
Per Year	$6,015	$1,242
Per Month	$501.25	$103.,50

Quelle: Kaiser Family Foundation

Was Arbeitgeber für die Krankenversicherung ihrer Arbeitnehmer ausgeben, hinterlässt natürlich weniger Geld für Löhne und Gehälter. Arbeitnehmer sollten also tatsächlich mehr von ihren Prämien zahlen, als diese Zahlen zeigen. In der Tat ist ein Grund, warum die Löhne in den letzten zwei Jahrzehnten möglicherweise nicht viel gestiegen sind, weil die Gesundheitskosten so stark gestiegen sind.,

Gleichzeitig kann ihre Belastung geringer sein als die von Personen, die ihre eigene Versicherung über den Federal health insurance Marketplace oder die Krankenversicherungsbörse ihres Staates abschließen, da Mitarbeiter Krankenversicherungsprämien mit Vorsteuerdollar zahlen müssen. (Für die Zwecke dieses Artikels sind „Marktplatz“ und „Austausch“ Synonyme.)

Welche Art von Plan Mitarbeiter wählen beeinflusst ihre Prämien, Selbstbehalte, Wahl der Gesundheitsdienstleister und Krankenhäuser, und ob sie ein Health Savings Account (HSA) haben, unter vielen Möglichkeiten., In Familien, in denen beide Ehegatten Arbeitgeber Krankenversicherung angeboten werden, kann ein Plan ein besseres Angebot für die Familie sein. Es ist wichtig, Sie zu vergleichen. Der Partner, dessen Plan nicht verwendet wird, kann dann die Krankenversicherung ablehnen und das zusätzliche Gehalt einsacken, das nicht in die Versicherungsrückhaltung fließt. Oder ein Paar ohne Kinder kann entscheiden, dass sich jeder für den individuellen Plan seines eigenen Unternehmens entscheidet.

Individuelle Krankenversicherungsprämien an den Börsen

Zum Zeitpunkt dieses Schreibens, Healthcare.gov hatte noch keine 2020-Prämien für Börsenpläne veröffentlicht. Jedoch, am Okt. 22, das US-Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste kündigte an, dass die Prämien niedriger und weitere Pläne im Jahr 2020 verfügbar sein werden.

Die Börse wird Pläne von 175 Emittenten anbieten, gegenüber 132 vor zwei Jahren, aber immer noch gegenüber 237 im Jahr 2016., In der Pressemitteilung der Abteilung werden jedoch nur Premium-Änderungen für einen 27-Jährigen zitiert, der in den sogenannten „Benchmark-Plan“ aufgenommen wurde, zusammen mit der Sprache, die die Wirksamkeit der aktuellen Regierung bei der „Verbesserung der Marktbedingungen“ trompetet.“

Was genau ist ein benchmark plan? Es ist der zweitniedrigste Silberplan, der über die Krankenversicherungsbörse in einem bestimmten Gebiet erhältlich ist, und er kann im gesamten Bundesstaat variieren, in dem Sie leben. Es wird Benchmark-Plan genannt, weil es der Plan ist, den die Regierung zusammen mit Ihrem Einkommen verwendet, um Ihre Prämiensubventionen zu bestimmen.,

Insbesondere besagt die Veröffentlichung, dass „die durchschnittliche Prämie für den zweitniedrigsten Silberplan um 4% auf HealthCare.gov von 2019 bis 2020 für einen 27-Jährigen. Sechs Staaten verzeichneten zweistellige prozentuale Rückgänge bei den durchschnittlichen Silberplanprämien mit den zweitniedrigsten Kosten für 27-Jährige, darunter Delaware (20%), Nebraska (15%), North Dakota (15%), Montana (14%), Oklahoma (14%) und Utah (10%).“Diese Informationen sagen uns nicht, wie sich die Prämien für 50-Jährige im Jahr 2020 ändern, die ihre Pläne kaufen-oder für irgendjemanden anderen.,

Tiefer graben für Preisinformationen

Für weitere Details haben wir den 2020 Health Insurance Exchange Premium Landscape Issue Brief konsultiert, der am Ende der Pressemitteilung verlinkt ist. Es zeigt sich, dass 27-Jährige, die Silberpläne kaufen, ihre Prämien in Indiana, Louisiana und New Jersey um 10% oder mehr erhöhen werden.

Wichtiger ist, dass die prozentualen Veränderungen nicht viel darüber aussagen, was die Menschen tatsächlich zahlen: „Einige der Staaten mit den größten Rückgängen haben immer noch relativ hohe Prämien und umgekehrt“, heißt es in dem Brief., „Während beispielsweise die Benchmark-Plan-Prämie in Nebraska um 15% von PY19 auf PY20 sank, beträgt die durchschnittliche 27-jährige PY20-Benchmark-Plan-Prämie 583 US-Dollar. Auf der anderen Seite, während Indiana durchschnittliche PY20 Benchmark-Plan Prämie erhöht 13% von PY19, die durchschnittliche 27-jährige PY20 Benchmark-Plan Prämie ist $314.“

Tatsächlich beträgt die Benchmark-Planprämie für einen 27-Jährigen im Jahr 2020 in Wyoming satte 723 US-Dollar. Wie viele 27-Jährige können sich eine solche monatliche Prämie leisten? Im Gegensatz dazu ist die 2020-Benchmark-Planprämie von New Mexico für einen 27-Jährigen mit 282 US-Dollar die niedrigste im Land.,

Alle diese Zahlen gelten nur für die 38-Staaten, deren Einwohner Pläne über die Federal Exchange bei kaufen Healthcare.gov. Einwohner von Kalifornien, Colorado, Connecticut, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New York, Rhode Island, Vermont, Washington und Washington, DC, kaufen Versicherungen über die Börse ihres Staates.,

Die Bedeutung von Subventionen

Die gute Nachricht ist, dass viele Menschen, die Marktpläne kaufen, niedrigere Prämien durch das zahlen, was die Regierung Vorschusssteuergutschriften nennt, die auch als Subventionen bezeichnet werden. Im Jahr 2019 haben sich 88% der Personen bei Healthcare.gov waren für Vorschussprämien Steuergutschriften berechtigt.

Was sind diese Subventionen? Sie sind Kredite, die die Regierung jeden Monat auf Ihre Krankenversicherungsprämien anwendet, um sie erschwinglich zu machen., Im Wesentlichen zahlt die Regierung einen Teil Ihrer Prämie direkt an Ihre Krankenkasse, und Sie sind für den Rest verantwortlich.

Sie können Ihre Vorauszahlung Steuergutschrift auf eine von drei Arten nehmen: gleiche Beträge pro Monat; mehr in einigen Monaten und weniger in anderen—hilfreich, wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist; oder als Kredit gegen Ihre Einkommensteuerschuld, wenn Sie Ihre jährliche Steuererklärung einreichen, was bedeuten könnte, dass Sie weniger Steuern schulden oder eine größere Rückerstattung erhalten. Die Steuergutschrift ist so konzipiert, Prämien erschwinglich auf der Grundlage Ihrer Haushaltsgröße und Einkommen zu machen.,

Ihr Guthaben basiert auf Ihrem geschätzten Einkommen für das Jahr, wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Haushaltsgröße im Laufe des Jahres ändert, ist es eine gute Idee, Ihre Informationen unter zu aktualisieren Healthcare.gov sofort, damit Ihre Premium-Credits entsprechend angepasst werden können. Auf diese Weise werden Sie zur Steuerzeit keine unangenehmen Überraschungen erleben und auch keine höheren Prämien zahlen, als Sie das ganze Jahr über benötigen.

Krankenversicherung Selbstbehalte: Was Können Sie Erwarten?

Zusätzlich zu den Prämien zahlt jeder, der krankenversichert ist, auch einen Selbstbehalt., Dies bedeutet, dass Sie 100% Ihrer Gesundheitskosten aus eigener Tasche bezahlen, bis Sie einen bestimmten Betrag bezahlt haben. Zu diesem Zeitpunkt beginnt der Versicherungsschutz und Sie zahlen einen Prozentsatz Ihrer Rechnungen, wobei der Versicherer den Rest übernimmt. Die meisten Arbeitnehmer sind durch einen allgemeinen jährlichen Selbstbehalt abgedeckt, was bedeutet, dass er für die meisten oder alle Gesundheitsdienste gilt., So variierten die allgemeinen Selbstbehalte 2019:

• $1,655: Durchschnittlicher allgemeiner jährlicher Selbstbehalt für einen einzelnen Arbeitnehmer, Arbeitgeberplan
• $2,271: Durchschnittlicher jährlicher Selbstbehalt, wenn dieser einzelne Arbeitnehmer bei einer kleinen Firma beschäftigt war
• $1,412: Durchschnittlicher jährlicher Selbstbehalt, wenn dieser einzelne Arbeitnehmer bei einer großen Firma beschäftigt war

Median Individuell absetzbar, Qualifizierender Gesundheitsplan ohne Subventionen von Healthcare.gov.,, Plan Year 2020
Bronze	Silver	Gold
$6,741	$4,604	$1,430

Source: U.S. Centers for Medicare & Medicaid Services.,

Personen, die Anspruch auf Kostensenkungen haben (eine Art Bundeszuschuss, der dazu beiträgt, die Kosten für Gesundheitsausgaben wie Selbstbehalte und Mitzahlungen aus eigener Tasche zu senken), sind verantwortlich für Selbstbehalte von nur 115 USD für Personen mit Haushaltseinkommen, die der Bundesarmut am nächsten liegen.,

Ein Hinweis zu Kurzzeitplänen

Wenn Sie die jährliche Einschreibungsfrist verpassen und keinen der Gründe haben, die Sie für eine spezielle Einschreibungsfrist (SEP) qualifizieren, müssen Sie möglicherweise auf den Kauf einer kurzfristigen Krankenversicherung zurückgreifen, die zwischen drei Monaten und 364 Tagen dauert. Da diese Pläne laut der Kaiser Family Foundation durchschnittlich 54% weniger kosten als Austauschpläne, können Sie sich auch für eine entscheiden, wenn Sie sich keine Krankenversicherung über Ihren Arbeitgeber oder an den Börsen leisten können (möglicherweise haben Sie keinen Anspruch auf eine Subvention).,

Käufer Vorsicht: Vorschriften variieren je nach Staat, aber im Allgemeinen können Sie erwarten, dass bereits bestehende Bedingungen nicht abgedeckt werden; Ihre Anwendung kann nicht einmal akzeptiert werden, wenn Sie bestimmte gesundheitliche Probleme haben. Andere häufige Ausschlüsse sind Mutterschaftspflege, psychische Gesundheitspflege und verschreibungspflichtige Medikamente. Und seien Sie auf der Suche nach Dollar-Limits für die Abdeckung. Kurzfristige Pläne bieten nicht den gleichen Schutz wie Exchange-Pläne und helfen möglicherweise nicht genug oder überhaupt nicht, wenn Sie die Abdeckung am dringendsten benötigen.,

Das Endergebnis

Wie viel Sie für die Krankenversicherung bezahlen, ist keine Zahl, die Sie erraten können. Es wird von vielen Faktoren beeinflusst, von denen nur wenige Sie kontrollieren (obwohl es vielleicht einen Fall gibt, Wyoming auf der Suche nach einer günstigeren Versicherung zu verlassen).

Wenn Sie einen Plan kaufen durch Healthcare.gov, Sie können das Tool der Regierung verwenden, um abzuschätzen, für welche Subventionen Sie sich qualifizieren., Wenn Sie eine Versicherung über Ihren Arbeitgeber abschließen, überprüfen Sie Ihre Open Enrollment-Informationen, sobald sie verfügbar sind, damit Sie genügend Zeit haben, Ihre Optionen zu überprüfen, an Informationssitzungen teilzunehmen und alle Vergleichstools zu verwenden, die Ihr Arbeitgeber anbietet, um den wertvollsten Plan auszuwählen, den Sie sich leisten können.,