összefoglaló
Nyolcvan évvel ezelőtt, egy szövetségi ügynökség, a lakástulajdonosok hitel Corporation (HOLC), létrehozott” lakossági biztonság ” térképek a nagy amerikai városok. Ezek a térképek azt mutatják, hogy a hitel tisztviselők, értékelők, ingatlan szakemberek értékelték jelzáloghitelezés kockázata a korszak alatt közvetlenül a túlfeszültség külvárosi az 1950-es években., A magas kockázatnak vagy “veszélyesnek” tartott városrészeket gyakran “átépítették” a hitelintézetek, megtagadva tőlük a tőkebefektetésekhez való hozzáférést, ami javíthatja a lakosok lakhatását és gazdasági lehetőségeit.,
- Nézet Teljes Jelentés (PDF)
- Letöltés teljes jelentés (PDF)
- Interaktív: Tekintse meg letölthető térképek 114 nagyvárosi területek
- Hogyan 1930-as években megkülönböztetés alakú egyenlőtlenség a mai városok
- Hátrameneti a piros vonalak: Disinvestment az Amerikai városok
Ez a tanulmány azt vizsgálja, hogy a környékek értékelték hitelezési kockázat a HOLC, és összehasonlítja a legújabb társadalmi és gazdasági feltételek városi szintű intézkedések a szegregáció és a gazdasági egyenlőtlenség. A tanulmány feltárja:
a “redlining” által létrehozott gazdasági és faji szegregáció sok városban fennáll
Redlining elnyomta az amerikai városok szegregált szerkezetét., A legtöbb városrészek (74%), hogy a HOLC besorolt magas kockázatú vagy “veszélyes” nyolc évtizeddel ezelőtt alacsony-mérsékelt jövedelem (LMI) ma. Továbbá, a legtöbb HOLC Osztályozott “veszélyes” területek (közel 64%) a kisebbségi városrészek most.
tartós gazdasági egyenlőtlenség
szignifikánsan nagyobb gazdasági egyenlőtlenség van azokban a városokban, ahol a HOLC besorolt magas kockázatú vagy “veszélyes” területek közül több jelenleg kisebbségi szomszédság. Kisebb mértékben ez igaz azokra a városokra is, ahol a HOLC alacsony kockázatú vagy “kívánatos” területei közül több fehér maradt., Ez arra utalhat, hogy azok a városok, ahol az elmúlt 80 évben kevesebb változás történt a szomszédságuk faji és etnikai struktúrájában, ma nagyobb gazdasági egyenlőtlenséggel rendelkeznek.
állandó lakossági szegregáció
városok, ahol több a HOLC magas kockázatú Osztályozott “veszélyes” városrészek többnyire kisebbség társul “hipersegregáció”. Mind a fekete, mind a spanyol lakosok a hiperszegregált városokban egyenlőtlenül oszlanak meg, alacsonyabb szintű interakcióval rendelkeznek a nem Spanyol fehérekkel., Kisebbségi lakosok is inkább csoportosulnak városrészek, ahol több HOLC nagyobb kockázatú vagy” veszélyes ” városrészek.
Dzsentrifikáció kapcsolatos néhány csökkenéséhez, a szegregáció,
de szintén nőtt a gazdasági egyenlőtlenség
Dzsentrifikáció társul nagyobb gazdasági változás a HOLC legmagasabb kockázatú, “Veszélyes” a környéket, aztán magasabb szintek közötti kölcsönhatás fekete-fehér lakosok, hanem nagyobb gazdasági egyenlőtlenség a városokban., Gentrifikáció valószínűleg történt a HOLC “veszélyes” Osztályozott területeken, mert több évtizedes depressziós otthoni értékek.
regionális különbségek változások HOLC “veszélyes”,
és LMI és többségi-kisebbségi területek
városok a déli megmutatta a legkisebb változás a HOLC-értékelt “veszélyes” városrészek, amelyek ma alacsonyabb jövedelmű és nagyobb népesség többségi-kisebbségi lakosok. A Midwest szorosan követte a Dél A tartós alacsony-mérsékelt jövedelem (LMI) városrészek HOLC “veszélyes” területeken.,
BEVEZETŐ
a hitelhez való Hozzáférést. otthon, jelzálog -, valamint kisvállalkozói hitel-egy alátámasztó gazdasági integráció, valamint a vagyon-épület az USA-ban hitelekhez való hozzáférés azonban nagyon eltérő attól függően, hogy az egyes hitelképessége, valamint a hely-alapú tényezők, mint a gazdasági feltételek, a jólét növekedése pedig, amelynek alakja a helyi tőkepiac. A hitelhez jutás másik meghatározója a hitelezéssel kapcsolatos kockázat, amelyet a biztosíték értéke enyhíthet., Az otthoni jelzáloghitelezés hitelhez jutása mindezen tényezők függvénye, az ingatlan fedezetével a kölcsön. Ennek következtében szomszédsági szintű térbeli struktúrával rendelkezik, amely földrajzot mutat be, amelyet az ország városainak térképein lehet megvizsgálni. Redlining-a gyakorlat megtagadása hitelfelvevők hitelhez való hozzáférés alapján a helyét ingatlanok kisebbségi vagy gazdaságilag hátrányos helyzetű városrészek-széles körben gyakorolták szerte az Egyesült Államokban, még azokon a helyeken nem gyakran jár együtt “Jim Crow” szegregációs törvények (Rothstein 2017)., Míg a nyílt redlining ma illegális, az 1968-as tisztességes lakhatási törvény tiltja, tartós hatása továbbra is nyilvánvaló az amerikai városok szerkezetében. Ennek a tartós struktúrának a bizonyítéka a 80 évvel ezelőtt létrehozott lakástulajdonosok Hitelvállalatának (HOLC) térképein, valamint a mai gazdasági és faji/etnikai összetételben látható. A térképeket a HOLC készítette az 1930-as évek végén a Városfelmérési Program részeként. a HOLC az ország egész területén vizsgáztatókat telepített, hogy a környékeket a hitelezési kockázat vélt szintje alapján osztályozzák.,
HOLC vizsgáztatók konzultáltak a helyi banki hitel tisztviselőkkel, városi tisztviselőkkel, értékelőkkel és ingatlanügynökökkel, hogy” lakossági biztonsági ” térképeket készítsenek a városokról. Több mint 150 ilyen térkép létezik., A vizsgáztatók szisztematikusan osztályozott városrészek kritériumok alapján kapcsolatos, az életkor, illetve a feltétel ház, transzfer hozzáférés, közelség, mint például parkok, vagy disamenities, mint szennyező iparágak, a gazdasági osztály, valamint a foglalkoztatottság állapota, a lakosok, valamint az etnikai vagy faji összetétele. A városrészek színkódoltak voltak a térképeken: zöld a “legjobb”, kék a “még mindig kívánatos”, sárga a “határozottan csökkenő”, piros pedig a “veszélyes”.,”
NCRC vette ezeket a térképeket, és összehasonlította a 80 évvel ezelőtti osztályozást a környék jelenlegi gazdasági és demográfiai helyzetével, mint az alacsony-mérsékelt jövedelem (LMI), a közép-felső jövedelem (MUI) vagy a többségi kisebbség. Megdöbbentő mértékben, az eredmények mind a gazdasági, mind a faji lakossági kirekesztés tartós mintáját mutatják. Bizonyítékot szolgáltatnak arra, hogy a múlt szegregált és kirekesztő struktúrái még mindig sok amerikai városban léteznek.
1933 – ban, a HOLC jött létre, hogy segítse a lakástulajdonosok, akik a nemteljesítés a jelzálog, valamint a kizárás., A HOLC egyike volt a sok “New Deal”programok-politikák célja, hogy enyhíti a legrosszabb hatásait a Nagy Depresszió-vezető az utat a modern kormány által támogatott jelzálog-rendszer. A HOLC esetében a nemzet jelzáloghitelezési rendszerének stabilizálása volt az elsődleges cél. Ezt a feladatot az alapértelmezett jelzáloghitelek megvásárlásával valósította meg, jobb feltételeket biztosítva a pénzügyileg küzdő családok számára., Például a HOLC és a Federal Housing Administration (FHA) innovatív hitelprogramokat vezetett be, amelyek 25 év alatt teljes mértékben amortizált hiteleket bocsátottak rendelkezésre (Crossney and Bartelt 2005). Ez felváltotta azt a korábbi magán-és helyileg működő rendszert, amelyben a jelzáloghiteleket általában csak 5-10 évre kötötték, amelynek végén a teljes tőkét lefedő “léggömb” kifizetésre került sor., Egyes tudósok azzal érveltek, hogy a HOLC által bevezetett értékelési gyakorlatok térképei és kodifikációja alátámasztotta a “redlining” – et, mint a kormányzati jelzáloghitelezés mintáját (Jackson 1987; Massey and Denton 1993). Mások azzal érveltek, hogy a térképek bizalmas dokumentumok, valamint az egyes HOLC hitelek elemzése, amelyek nagy részét 1936-ra készítették el, mielőtt a “lakossági biztonsági térképek” elkészültek, azt jelzi, hogy az ügynökség jelzálogkölcsönöket nyújtott mind a fehér, mind a kisebbségi hitelfelvevőknek (Hillier 2003a, 2003b; Crossney and Bartelt 2005)., Ebből a bizonyítékból úgy tűnik, hogy a lakossági biztonsági térképeket a HOLC nem használta a jelzálog refinanszírozás minősítésére; azonban, nem világos, hogy milyen mértékben használták a térképeket később, az FHA értékelők. Hillier (2003b) megállapította, hogy amikor a hagyományos hitelek készültek HOLC piros kódolt “veszélyes” területeken, voltak magasabb kamatlábak hitelfelvevők, valamint megállapította, diszkriminatív gyakorlatok a HOLC, amely lehetővé teszi a brókerek, hogy kövesse a helyi szegregáció szabványok a viszonteladási ingatlanok által megszerzett kizárás., Greer 2014-es elemzése túlmutat a HOLC térképeken, hogy magában foglalja a későbbi FHA jelzálogkockázati térképeket Chicagóban, megállapítva, hogy ezek a térképek közvetlenül befolyásolták a hitelezési döntéseket, megakadályozva a kölcsönöket a város nagyobb szektoraiban. Noha a HOLC lakossági biztonsági térképek végső felhasználása vita tárgyát képezi, egyértelmű, hogy a HOLC térképek összeállították a helyi szintű hitelezési döntéshozók közös megértését a városok környékén fennálló kockázatokról., Következésképpen a HOLC maps dokumentálja azokat a területeket, amelyeket alacsonyabb kockázatnak tekintettek, ezért előnyben részesítették a hiteleket, valamint a magasabb kockázatú területeket, ahol a hitelezést elriasztották. A térképek dokumentálják a városok szomszédsági struktúráját, és jelzik azokat a területeket, amelyeket a bankok hitelezési döntések meghozatalakor “újradefiniálhattak”. Mivel a HOLC maps dokumentálja a szomszédsági hitelezési kockázat kortárs szakértői megítélését, közvetlenül a második világháború előtt archiválják a hitelezési kockázat észlelését-háttéranyag, amely segíthet megérteni az Egyesült Államok kiterjedt újrakonfigurálását., városi rendszer a robbanás külvárosi a második világháború utáni időszakban.
Ez a tanulmány a HOLC térképekből származó szomszédsági szintű osztályozást használ, hogy felmérje mind a mai területeken élő kisebbségek gazdasági helyzetét, mind arányát. Digitalizált képek a HOLC lakossági biztonsági térképek 115 városok összehasonlítottuk jelenlétében LMI és MUI jövedelem népszámlálás traktátusok jelenleg ezeken a területeken a 2010 Decennial népszámlálás, és 2016 Szövetségi Pénzügyi intézmények vizsgálata Tanács (FFIEC) népszámlálás-származtatott adatok., Ezeket az adatokat összehasonlították, majd statisztikailag elemezték az országos, regionális és városi szinten. Ennek az elemzésnek a kérdései az egyenlőtlenség fennmaradására vonatkoznak azokban a városokban, ahol a HOLC térképek által dokumentált struktúra a legkevésbé változott; regionális különbségek a városok között; valamint a szomszédságváltozás és a közelmúltbeli dzsentrifikáció kapcsolata. Konkrétan a következő kérdések merülnek fel:
- a HOLC térképeken a legkevésbé kedvezően “veszélyes” (“D” vagy piros színű) terület hány százalékát foglalja el jelenleg az LMI és a kisebbségi többségi közösségek minden városban?, A “legjobb” (“A” vagy ” színes zöld) legkedvezőbb besorolású hányada jelenleg nem spanyol fehér és MUI?
- vannak regionális különbségek a városi szintű változások módjában?
- az egyenlőtlenebb szerkezetű városok (több HOLC “veszélyes” vagy “D” Osztályozott területek, amelyek kisebbségi többségűek és/vagy LMI) korrelálnak a gazdasági egyenlőtlenség és a szegregáció jelenlegi mutatóival?,
- van-e összefüggés a magasabb szintű gentrifikáció és a HOLC “veszélyes” vagy “D”besorolású területek magasabb jövedelmű MUI és többségi nem spanyol fehér területek között?
ezeket a kérdéseket a HOLC térképarchívum térbeli elemzésével közelítjük meg, és azt, hogy a régi osztályozás milyen mértékben felel meg a jelenlegi szomszédsági gazdasági és faji/etnikai státusnak. Ezt összehasonlítják a szegregáció és a gazdasági egyenlőtlenség általános városi szintű mutatóival.,
- Nézet Teljes Jelentés (PDF)
- Letöltés teljes jelentés (PDF)
- Interaktív: Tekintse meg letölthető térképek 114 nagyvárosi területek
- Hogyan 1930-as években megkülönböztetés alakú egyenlőtlenség a mai városok
- Hátrameneti a piros vonalak: Disinvestment az Amerikai városok
Vélemény, hozzászólás?