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Mit einem Brokerage-Konto können Sie Anlagen wie Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds kaufen und verkaufen., Dieser Kontotyp kann auch als steuerpflichtiges Anlagekonto bezeichnet werden-um es von steuerlich begünstigten Rentenkonten wie individuellen Rentenkonten (IRAs) oder 401(k)s zu unterscheiden.
Wie funktioniert ein Brokerage-Konto?
Sie eine Einzahlung in ein brokerage-Konto nur, wie setzen Sie Geld auf ein Bankkonto. Der Kontostand kann dann verwendet werden, um den Kauf von Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs sowie eine Vielzahl anderer Anlageklassen zu finanzieren., Sie können das Geld auf einem Brokerage-Konto verwenden, um für kurzfristige Gewinne oder langfristige Ziele zu investieren. Viele Brokerage-Konten bieten auch Möglichkeiten, eine anständige Rendite auf nicht investiertes Geld zu verdienen.
Ein Broker verwaltet Ihr Brokerage-Konto und fungiert häufig als Depotbank für die Wertpapiere, die Sie auf Ihrem Konto halten. Die Brokerage ist der Vermittler zwischen Ihnen und Märkten, Kauf und Verkauf von Investitionen auf Ihre Anweisungen.,
Brokerage-Konten werden von einer breiten Palette von Unternehmen angeboten, von Full-Service-Brokern mit einem kompletten Menü von Finanzdienstleistungen über Robo-Berater bis hin zu Online-Brokern oder Discount-Brokern mit minimalen Optionen. Die Gebühren und Anforderungen variieren entsprechend: Für die Eröffnung eines Brokerage-Kontos ist möglicherweise ein Mindestguthaben erforderlich, Einige Unternehmen erheben möglicherweise jährliche Verwaltungsgebühren und es können Handelsprovisionen für den Kauf oder Verkauf bestimmter Vermögenswerte bestehen.
Ist mein Geld auf einem Brokerage-Konto sicher?,
Bargeld und Wertpapiere auf einem Brokerage-Konto werden von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert. Die von SIPC bereitgestellte Versicherung deckt nur die Depotfunktion eines Maklers ab: Sie ersetzt oder erstattet das Bargeld und das Vermögen eines Kunden, wenn ein Maklerunternehmen in Konkurs geht. SIPC schützt $ 500.000 pro Kunde, einschließlich nur bis zu $ 250.000 in bar. SIPC schützt Sie nicht vor schlechten Investitionsentscheidungen oder Wertverlusten Ihrer Investitionen, entweder aufgrund Ihrer eigenen Entscheidungen oder schlechter Anlageberatung.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
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Margin Account vs., Cash-Konto: Was ist der Unterschied?
Es gibt zwei Haupttypen von Brokerage-Konten: Cash-Konten und Margin-Konten. Der Unterschied zwischen ihnen ist, wie Sie Ihre Investitionen kaufen.
Was Ist ein Brokerage Cash-Konto?
Wenn Sie ein Bargeldkonto bei einem Broker haben, kaufen Sie Wertpapiere mit dem auf dem Konto eingezahlten Geld. „Wenn Sie $ 100 haben, können Sie nur $100 im Wert von Aktien kaufen“, sagt Matthew Boersen, ein zertifizierter Finanzplaner in Jenison, Michigan. Wenn Sie nicht mehr Geld auf Ihrem Konto haben, können Sie keine zusätzlichen Wertpapiere kaufen.,
Was Ist ein Brokerage-Margin-Konto?
Mit einem Margin-Konto können Sie Geld leihen, um Investitionen zu kaufen, und die Investitionen selbst sind Sicherheiten für das Darlehen. „Wenn Sie $ 100 haben, könnten Sie möglicherweise Aktien im Wert von mehr als $100 kaufen“, sagt Boersen. „Die Depotbank gibt Ihnen einen Kredit, damit Sie zusätzliche Aktien kaufen können. Sie müssen Zinsen für das Darlehen zahlen, aber es ist ein Darlehen intern, in Ihrem Konto.,“
Mit einem Margin-Konto können Sie komplexere Handelsstrategien wie Leerverkäufe ausführen, aber es besteht das Risiko, Schulden anstelle von Bargeld für Investitionen zu verwenden. Zum Beispiel, wenn der Wert Ihrer Investitionen fällt, kann Ihre Maklerfirma Sie bitten, Ihre Margenschulden sofort zurückzuzahlen—dies wird als Margin Call bezeichnet. Das Unternehmen hat auch das Recht, jede der Investitionen in Ihrem Portfolio ohne vorherige Ankündigung zu verkaufen, um ein Kontodefizit zu decken.
Maklerkonten vs., Retirement Accounts
Brokerage Accounts und Retirement Accounts beide können Ihnen helfen, für die Zukunft zu sparen, indem Sie eine Möglichkeit, Ihr Geld in den Finanzmärkten zu investieren. Es gibt jedoch große Unterschiede zwischen diesen Arten von Konten, insbesondere wenn es um die Bandbreite der angebotenen Anlagemöglichkeiten und die steuerliche Behandlung geht.
Flexibilität des Brokeragekontos
Brokeragekonten fehlen die Regeln und Einschränkungen, die Rentenkonten regeln, wie 401(k)s und IRAs, unter anderem., Die jährlichen Beiträge zu Rentenkonten sind begrenzt, es gibt strenge Regeln, wann Sie Geld abheben können, und einige Rentenkonten bieten möglicherweise eine begrenzte Auswahl an investierbaren Vermögenswerten und Wertpapieren. Letzteres gilt insbesondere für 401 (k) Konten.
Brokerage-Konten bieten viel mehr Flexibilität. Sie können so viel Geld einzahlen, wie Sie möchten, auf ein Maklerkonto einzahlen und in eines der von Ihrem Broker angebotenen Vermögenswerte oder Wertpapiere investieren. „Sie können das Geld hineinlegen, wann immer Sie wollen, nehmen Sie das Geld heraus, wann immer Sie wollen“, sagt Boersen., „Und den Anlagemöglichkeiten sind wirklich keine Grenzen gesetzt.“
Maklerkonto Steuerliche Behandlung
Maklerkonten und Rentenkonten werden unterschiedlich besteuert. Beiträge zu traditionellen IRAs und regulären 401(k)s werden geleistet, bevor Sie Einkommensteuern auf Ihr Gehalt zahlen, der Restbetrag wird im Laufe der Zeit steuerfrei und Sie zahlen Steuern, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben. Mit Roth IRAs und Roth 401(k)s werden Beiträge geleistet, nachdem Sie Einkommensteuern gezahlt haben, das Geld wächst im Laufe der Zeit steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben.,
Mit Brokerage-Konten, wenn Sie eine Investition für einen Gewinn verkaufen, zahlen Sie Kapitalertragssteuern. Wenn Sie die Investition länger als ein Jahr gehalten haben, zahlen Sie im Allgemeinen den langfristigen Kapitalertragsteuersatz auf den Erlös, und wenn Sie ihn weniger als ein Jahr lang besessen haben, zahlen Sie den kurzfristigen Kapitalertragsteuersatz.
Sie schulden Steuern, wenn Sie Erträge aus Investitionen in Ihrem Brokerage-Konto erhalten, wie Dividenden oder Zinsen, oder wenn Bargeld in Ihrem Konto Zinsen verdient. Wenn eine Aktie, die Sie besitzen, Bardividenden oder qualifizierte Dividenden auszahlt, kann der Erlös besteuert werden., Steuern auf Zinserträge aus Anleihen sind komplizierter.
Eine Steuerstrategie, die Anlegern mit einem Brokerage-Konto zur Verfügung steht, heißt Tax-Loss-Harvesting. Unter bestimmten Bedingungen können Sie, wenn Sie eine Investition für weniger verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben, einen Teil des Verlusts verwenden, um andere steuerpflichtige Gewinne in Ihrem Portfolio auszugleichen.
Wenn Sie strategisch mit Ihrem Brokerage-Konto investieren, können Sie die Steuern, die Sie schulden, minimieren., „Für manche Menschen kann das Brokerage-Konto genauso vorteilhaft sein wie einige der Rentenkonten, wenn es steuerlich korrekt verwaltet wird“, sagt Boersen.
Wo Kann Man die Bekommen Brokerage-Konten?
Sie können ein Brokerage-Konto mit diesen verschiedenen Arten von Brokern eröffnen:
- Online-Broker. Für selbstgesteuerte Anleger können Sie mit einem Online-Brokerage-Konto Ihr Anlageportfolio mit wenig oder gar keiner Anleitung von Algorithmen oder Fachleuten selbst verwalten., „Sie eröffnen das Konto und wählen Ihre Investitionen selbst aus“, sagt Jennifer Weber, zertifizierte Finanzplanerin in Lake Success, New York. Online-Brokerage-Konten bieten die niedrigsten Gebühren und niedrige bis null Handelsprovisionen. Wells Fargo, zum Beispiel, bietet ein Online-Brokerage-Konto, wo Sie $0 Provisionen zahlen Aktien und ETFs online oder durch automatisierten Telefonhandel zu handeln.
- Robo-advisors. Für Hands-off-Investoren oder Menschen, die neu in Investitionen sind, machen Robo-Advisors die Dinge einfach mit algorithmischen Investitionen und gelegentliche menschliche Hilfe., Verbraucher beantworten ein paar Fragen zu ihren finanziellen Zielen, Zeitplan und Risikotoleranz, und ein Robo-Advisor wird ein Computerprogramm verwenden, um ein diversifiziertes Portfolio zu entwerfen, das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist und in der Regel ETFs oder kostengünstige Investmentfonds umfasst. Diese Arten von Brokerage-Konten sind in der Regel mit Gebühren verbunden, liegen jedoch auf der unteren Seite, da Unternehmen wie Wealthfront und Betterment 0,25% pro Jahr für das digitale Portfoliomanagement berechnen.
- Verwaltete Konten. Full-Service-Broker und Finanzberater bieten Brokerage-Konten, die von Finanzprofis verwaltet werden., „Dies sind traditionelle Berater, die Sie und Ihre Umstände wirklich kennenlernen und dann eine Auswahl von Investitionen treffen, die auf Ihrer aktuellen Situation und Ihren Zielen basieren“, sagt Weber. In einem verwalteten Brokerage-Konto erhalten Sie möglicherweise Zugang zu Ratschlägen zu anderen Aspekten Ihres Finanzlebens, z. B. Nachlass-und Altersvorsorge. Die Gebühren für diese Art von Konto sind am höchsten, wobei im Durchschnitt registrierte Anlageberater eine jährliche Gebühr von 1.17% der verwalteten Vermögenswerte erheben.
Welche Art von Brokerage-Konto Sollten Sie Wählen?,
Die Auswahl eines Brokerage-Kontos hängt von Ihrer Investitionserfahrung, der Zeit, die Sie für die Verwaltung Ihres Portfolios aufwenden können und wie viel Sie bezahlen möchten, ab.
„Wenn Sie jemand sind, der es super einfach halten und eine einzelne Aktie oder einen einzelnen Fonds kaufen möchte, oder wenn Sie bereit sind, Ihre eigenen Beinarbeit zu tun und Ihre eigenen Entscheidungen zu treffen, können Sie entscheiden, dass ein Online-Broker die beste Wahl wäre“, sagt Boersen.,
Ein Nachteil des selbstgesteuerten Ansatzes bei einem Online-Broker ist, dass es niemanden gibt, der Sie davon abhält, emotional zu reagieren und schlechte Investitionsentscheidungen zu treffen, wenn der Markt hart wird. Zum Beispiel können große Markteinbrüche unermessliche Investoren dazu bringen, ihre Investitionen zu verkaufen, was oft eine suboptimale Wahl ist.
Andererseits erhalten Sie durch die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater oder einem Full-Service-Broker Zugang zu Fachleuten mit tiefem Verständnis für Märkte und Investitionen., Wenn Sie verwaltete Brokerage-Konten voll ausnutzen, tragen Sie dazu bei, dass Ihr Portfolio einem Plan und Zielen entspricht, die Sie und ein Fachmann gemeinsam entwickelt haben. Der richtige Investmentprofi „kann dabei helfen, zwischen den Millionen von Anlagestrategien zu unterscheiden und die beste für den Kunden zu bestimmen“, sagt Boersen.
Robo-Berater fallen irgendwo in die Mitte. Sie eignen sich hervorragend für jemanden, der nicht alle Entscheidungen selbst treffen möchte und dennoch nicht bereit ist, höhere Preise für ein verwaltetes Brokerage-Konto zu zahlen.,
So eröffnen Sie ein Brokerage-Konto
Sie können in wenigen Minuten ein neues Brokerage-Konto eröffnen, vorausgesetzt, Sie haben das Geld, um die erste Einzahlung zu tätigen. Seien Sie einfach bereit, einige Fragen zu beantworten und einige persönliche Informationen während der Kontoeinrichtung bereitzustellen.
„Es ist einfacher als die Leute denken“, sagt Boersen. „Manchmal bekommen die Leute Angst oder überwältigt von einigen der Fragen, aber die meisten Brokerage-Plattformen haben Anruf-Support oder Chat-Funktionen, die Sie durch den Prozess zu führen.,“
Sie müssen personenbezogene Daten angeben, um ein Brokerage-Konto zu eröffnen, z. B.:
- Eine Sozialversicherungsnummer oder eine Steueridentifikationsnummer
- Einen Führerschein oder Reisepass oder eine andere von der Regierung ausgestellte ID
- Informationen zu Ihrem Beschäftigungsstatus
- Finanzinformationen wie Ihr Jahreseinkommen und Ihr Vermögen
- Eine grundlegende Übersicht über Ihre Anlageziele
Unsicher, wie ein Brokerage-Konto zu wählen? Hier sind zwei Tipps:
- Kontoangebote vergleichen., Achten Sie bei Online-Brokern und Robo-Beratern auf Gebühren, Fondsauswahl und wie benutzerfreundlich Sie ihre Website finden. Erfüllen Sie die Mindestkontoanforderungen? Gibt es Zugang zu menschlicher Hilfe, wenn Sie sie brauchen? Schauen Sie sich mindestens drei verschiedene Broker an und lesen Sie Online-Bewertungen.
- Fragen Sie Freunde und Kollegen. Wenn Sie nach einem verwalteten Konto oder Finanzberater suchen, fragen Sie Personen, die Sie kennen, ob sie mit jemandem zusammengearbeitet haben, den sie empfehlen würden. Treffen Sie sich persönlich mit Brokern oder Beratern, um zu sehen, wie Sie sich vernetzen., „Es ist wichtig, sich mit verschiedenen Beratern zu treffen und ihre Philosophie und ihre Arbeitsweise als Team wirklich zu verstehen“, sagt Weber. „Sind sie ein Team oder ist es nur eine einzelne Person? Wer wählt die Investitionen aus? Bieten sie Ihnen eine Finanzplanung an?“
Ein Brokerage-Konto ist ein wichtiger Teil Ihres Finanzplans, da Investitionen in Märkte eine der besten Möglichkeiten sind, um langfristiges Wachstum zu erzielen. Es ist wichtig, dass Sie mit einem Unternehmen oder einer Person zusammenarbeiten, der Sie vertrauen können, denn es ist Ihr Geld und Sie investieren in Ihre Zukunft.,put required)
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