Können Sie sich auf $500.000 zurückziehen?

Planung für den Ruhestand ist weitgehend ein Zahlenspiel. Viele Experten empfehlen, mindestens 1 Million US-Dollar für den Ruhestand zu sparen, aber das berücksichtigt nicht Ihre individuellen Ziele, Bedürfnisse oder Ausgabengewohnheiten. Es mag auch einschüchternd erscheinen, wenn man bedenkt, dass fast die Hälfte aller amerikanischen Haushalte überhaupt keine Altersvorsorge haben. Obwohl es für alle anders ist, könnten Sie wahrscheinlich bequem durch Ihre goldenen Jahre mit weniger leben. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, einen Altersvorsorgeplan für Ihre finanziellen Bedürfnisse zu erstellen., Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, ob die Leute auf $500,000 in Rente gehen können und wie Sie das erreichen könnten.

Was kostet der typische Ruhestand?

Laut dem Bureau of Labor Statistics gibt der durchschnittliche Senior fast 55.700 US-Dollar pro Jahr aus. Unter der Annahme einer 20-jährigen Pensionierung würden sich die Gesamtkosten auf 1.114 Millionen US-Dollar belaufen. Die 1-Millionen-Dollar-Marke scheint also nicht zu weit entfernt zu sein.

Ein großer Teil dieser Ausgaben bezieht sich auf das Gesundheitswesen. Laut Fidelity Investments kann das durchschnittliche 65-jährige Paar erwarten, 295.000 US-Dollar für medizinische Ausgaben auszugeben., Und diese Zahl enthält keine langfristigen Pflegekosten für Rentner, die betreutes Wohnen oder häusliche Gesundheitsversorgung benötigen. Die Versicherungsfirma Genworth schätzt die jährlichen Kosten für die Pflege von Pflegeheimen in einem privaten Raum auf 105,000 US-Dollar.

Während Medicaid langfristige Pflegekosten decken kann, tut Medicare nicht. Und die Qualifikation für Medicaid kann Rentner erfordern, um ihr Rentenvermögen auszugeben, um einkommensberechtigt zu werden. Sozialleistungen können zur Ergänzung der Altersvorsorge beitragen, aber sie werden nur so weit gehen., Für 2020 beträgt die maximale Sozialversicherungsleistung 3,011 USD, die durchschnittliche monatliche Leistung jedoch 1,503 USD.

Knirschen die Zahlen, die Idee, auf $500.000 in den Ruhestand scheinen außer Reichweite. Aber zählen Sie es nicht vollständig aus. Sie müssen nur genau schätzen und Ihre Lebenshaltungskosten verwalten, sowohl vor als auch nach der Pensionierung, um dies zu erreichen.

Wie auf $500.000 in den Ruhestand

Erstellen eines Mock-up Ruhestand Budget kann zeigen, ob Ihr $500.000 Ziel realistisch ist, basierend auf der Art des Lebensstils, den Sie genießen möchten., Das Budget sollte die grundlegenden Lebenshaltungskosten einschließlich Wohnen, Essen, Versorgungsleistungen und Transport sowie Gesundheitsversorgung, Hobbys und Reisen berücksichtigen. Wenn Sie keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollen, überprüfen Sie Ihre aktuellen Ausgabenmuster.

Versuchen Sie, Ihre Ausgaben für mindestens sechs Monate zu verfolgen und stellen Sie sich dann einige wichtige Fragen, wie zum Beispiel:

Ist das, was Sie jetzt ausgeben, wahrscheinlich ähnlich dem, was Sie im Ruhestand verbringen werden?
Gibt es Ausgaben, die Sie jetzt haben, die sich erhöhen oder verringern können, wenn Sie in Rente gehen? Alles, was ganz verschwinden könnte?,
Gibt es Ausgabenkategorien, die Sie jetzt nicht haben, die Sie zu Ihrem Budget hinzufügen könnten, wenn Sie in Rente gehen?

Diese Fragen geben einen Einblick, was es kostet, Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten und helfen Ihnen, eine realistische Draw-Down-Rate zu entscheiden. In der Regel empfehlen Experten, jedes Jahr 4% Ihres Rentenvermögens oder weniger abzuheben, um sicherzustellen, dass das Geld anhält. Angenommen ,Sie haben $ 500,000 im Ruhestand, könnten Sie realistisch $20,000 im ersten Jahr des Ruhestands abheben., Dieser Betrag würde in jedem folgenden Jahr schrittweise schrumpfen, wobei ein Nullwachstum des Portfolios angenommen würde.

Wenn Sie diese $20,000 nehmen und die durchschnittliche Altersrente von $1,503 von der Sozialversicherung hinzufügen, bringt dies Ihr gesamtes Jahreseinkommen auf rund $38,000. Das ist unter der Annahme, jedoch, dass Sie bis zu Ihrem vollen Rentenalter warten Sozialleistungen zu beanspruchen. Wenn Sie die Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren abschließen, würde dies Ihren Leistungsbetrag verringern, während die Verzögerung der Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren Ihre Auszahlung erhöhen würde.,

Erwägen Sie einen Standortwechsel

Wenn Ihr geschätztes Ruhestandsbudget Ihr erwartetes Ruhestandseinkommen übersteigt, können Sie einen Umzug in einen kleineren Raum oder einen günstigeren Bereich in Betracht ziehen, um die Kosten zu senken. Berücksichtigen Sie bei der Bewertung budgetfreundlicher Rentenplätze:

Mediane Wohnkosten
Mietkosten vs., der Kauf
Mediane Gesundheitskosten
Zugang zur Gesundheitsversorgung
Kriminalitätsrate
Erholung und Annehmlichkeiten
Lage, Wetter und Klima

Das Leben in einer kleinen Strandstadt könnte beispielsweise Geld sparen, aber Kopfschmerzen verursachen, wenn es sich in einem Gebiet befindet, das anfällig für Hurrikane ist. Eine Stadt könnte hervorragenden Zugang zu Gesundheitsversorgung haben, aber sehr wenig in der Art der Dinge zu tun oder Möglichkeiten, mit anderen Rentnern zu verbinden.

Alternativ können Sie sich an Bord eines Kreuzfahrtschiffs in den Ruhestand begeben oder nach Übersee fahren., Malaysia, Panama und Slowenien und konsequent Rang unter den billigsten Orten in den Ruhestand, während ermöglicht es Ihnen, eine neue Kultur zu genießen. Aber wenn Sie einen Ruhestand in Übersee planen, sollten Sie Ihre Forschung zu tun. Überprüfen Sie nicht nur die Lebenshaltungskosten, sondern auch die gesetzlichen Anforderungen für die Einrichtung eines Wohnsitzes in Ihrem gewählten Land. Wägen Sie Ihre Optionen für das Gesundheitswesen ab und prüfen Sie mögliche steuerliche Auswirkungen, die mit der Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen oder dem Abheben von Geld von Anlagekonten aus der Ferne verbunden sind.,

Sparen Sie früh und oft

Das Wichtigste, was Sie tun können, wenn Sie sich für 500,000 USD zurückziehen, ist, dass Sie proaktiv sparen und investieren. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto länger müssen Sie das zusammengesetzte Interesse nutzen. Beginnen Sie mit dem Ruhestandsplan Ihres Arbeitgebers, falls verfügbar. Tragen Sie mindestens genug bei, um das vollständige Firmenmatch zu erhalten. Ziel ist es, die Beiträge bis zum zulässigen Jahreshöchstbetrag zu erhöhen. Wenn Sie Ihren Plan maximieren können, ergänzen Sie Ihre Altersvorsorge mit einer traditionellen oder Roth IRA., Traditionelle IRAs ermöglichen steuerlich absetzbare Beiträge, während eine Roth IRA steuerfreie Abhebungen im Ruhestand ermöglicht.

Ein Gesundheitssparkonto kann Ihnen helfen, sich steuerlich begünstigt auf zukünftige Gesundheitskosten vorzubereiten. Diese Konten, die mit hohen absetzbaren Gesundheitsplänen verbunden sind, ermöglichen es Ihnen, Beiträge bis zum Jahreslimit abzuziehen. Diese Beiträge werden steuerlich aufgeschoben und Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet werden. Im Alter von 65 Jahren können Sie aus irgendeinem Grund Geld von einer HSA-Strafe nehmen., Sie zahlen Einkommensteuer auf die Ausschüttungen, aber es könnte ein zusätzlicher Einkommensstrom sein, wenn Sie im Ruhestand gesund bleiben.

Nutzen Sie auch unerwartete Sparmöglichkeiten. Wenn Sie beispielsweise eine Gehaltserhöhung erhalten, leiten Sie diese zusätzlichen Mittel an Ihre 401(k) oder IRA weiter. Machen Sie dasselbe mit Steuerrückerstattungen, Boni und anderen Fallen, die Sie erhalten. Diese zusätzlichen Mittel können sich im Laufe der Zeit summieren und Sie näher an Ihr $500.000 Altersvorsorge-Ziel bringen.

Quintessenz

er $500,000 kann möglich sein, aber es wird wahrscheinlich nicht einfach sein., Neben aggressiven Einsparungen und strategischen Investitionen müssen Sie ehrlich zu Ihren Bedürfnissen und nachdenklich mit Ihren Ausgaben sein. Es wird einfacher sein, wenn Sie schuldenfrei, gesund sind und nicht erwarten, dass während Ihrer goldenen Jahre größere Ausgaben entstehen. Downsizing, irgendwo mit niedrigen Lebenshaltungskosten zu bewegen und sich zu einem bescheidenen Lebensstil zu verpflichten, kann auch helfen. Und denken Sie daran, dass professionelle Beratung in der Regel einen langen Weg geht, wenn es um langfristige Planung kommt.,

Tipps für die Planung eines $ 500,000 Ruhestand

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, eine Spar-und Anlagestrategie zu entwickeln, die Sie im Ruhestand finanziell sicher sein gewährleistet. Das kostenlose Tool von SmartAsset passt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammenzuarbeiten, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Beginnen Sie jetzt.
Verwenden Sie Rechner zu Ihrem Vorteil. Ein Rentenrechner und Sozialversicherungsrechner, um abzuschätzen, wie viel Geld Sie benötigen und was Sie für den Ruhestand haben werden., Aktualisieren Sie die Zahlen, wenn Sie eine große Veränderung im Leben erleben, die Ihre Finanzen beeinflussen können, wie heiraten, ein Kind oder Jobwechsel.Geburtstag erreicht haben, denken Sie daran, dass Sie Ihre Altersvorsorge schneller erhöhen können, indem Sie zusätzliche Nachholbeiträge auf Ihr Konto über dem regulären jährlichen Beitragslimit leisten.