Executive Summary
tachtig jaar geleden creëerde een Federaal Agentschap, de Home Owners’ Loan Corporation (HOLC),” Residential Security ” maps van grote Amerikaanse steden. Deze kaarten documenteren hoe kredietbeambten, taxateurs en vastgoedprofessionals hypotheekrisico ‘ s evalueerden tijdens het tijdperk vlak voor de golf van suburbanisatie in de jaren 1950., Wijken die als hoog risico of “gevaarlijk” werden beschouwd, werden vaak “redlined” door kredietverlenende instellingen, waardoor ze geen toegang hadden tot kapitaalinvesteringen die de huisvesting en economische kansen van bewoners konden verbeteren.,
- Bekijk het Volledige Rapport (PDF)
- Download het volledige rapport (PDF)
- Interactieve: Bekijk en download kaarten voor 114 grootstedelijke gebieden
- Hoe 1930 vorm van discriminatie en ongelijkheid in de hedendaagse steden
- Omkeren van de rode lijnen: Desinvestering in de amerikaanse steden
Deze studie onderzoekt hoe buurten werden geëvalueerd voor kredietrisico door de HOLC, en vergelijkt hun recente sociale en economische omstandigheden met stedelijke maatstaven van segregatie en economische ongelijkheid. Uit de studie blijkt dat de economische en raciale segregatie die door “redlining” wordt gecreëerd, nog steeds bestaat in veel steden., De meeste buurten (74%) die de HOLC acht decennia geleden geclassificeerd als hoog risico of “gevaarlijk” zijn laag tot matig inkomen (LMI) vandaag. Daarnaast zijn de meeste van de HOLC geclassificeerd” gevaarlijke ” gebieden (bijna 64%) zijn minderheid buurten nu.
aanhoudende economische ongelijkheid
Er is aanzienlijk grotere economische ongelijkheid in steden waar meer van de HOLC-gebieden met een hoog risico of “gevaarlijke” gebieden momenteel minderheidswijken zijn. In mindere mate geldt dit ook voor steden waar meer van de HOLC-gebieden met een laag risico of “wenselijke” gebieden wit zijn gebleven., Dit zou erop kunnen wijzen dat steden met minder verandering in de raciale en etnische structuur van hun buurten in de afgelopen 80 jaar hebben grotere economische ongelijkheid vandaag.
aanhoudende segregatie van woningen
steden waar meer van de “gevaarlijke” wijken met een hoog risico meestal in de minderheid zijn, worden geassocieerd met “hypersegregatie”. Zowel zwarte als Spaanse inwoners van hypersegregated steden zijn ongelijk verdeeld en hebben lagere niveaus van interactie met niet-Spaanse blanken., Minderheid bewoners ook de neiging om meer geclusterd in buurten van steden waar er meer HOLC hoger risico of “gevaarlijke” buurten waren.gentrificatie houdt verband met een zekere vermindering van segregatie, maar ook met een grotere economische ongelijkheid gentrificatie gaat gepaard met een grotere economische verandering in de HOLC-wijken met het hoogste risico, “gevaarlijke” buurten en een hogere mate van interactie tussen zwarte en blanke bewoners, maar ook met een grotere economische ongelijkheid in steden., Gentrificatie heeft waarschijnlijk plaatsgevonden in de Holc “gevaarlijk” geclassificeerde gebieden als gevolg van decennia van neerwaartse thuiswaarden.
regionale verschillen in veranderingen van HOLC “gevaarlijk”,
en LMI en meerderheids-minderheidsgebieden
steden in het zuiden toonden de minste verandering in de Holc-geëvalueerde “gevaarlijke” buurten die vandaag de dag lagere inkomens en hogere bevolkingen van meerderheids-minderheidsbewoners hebben. Het Midwesten volgde het zuiden op de voet in de aanhoudende lage tot matige inkomens (LMI) wijken en HOLC “gevaarlijke” gebieden.,
inleiding
toegang tot krediet–woninghypotheken en leningen voor kleine bedrijven–is een onderbouwing van economische integratie en vermogensopbouw in de VS krediettoegang varieert echter sterk afhankelijk van individuele kredietwaardigheid, en ook van place-based factoren zoals economische voorwaarden van welvaart en groei die lokale kredietmarkten vormen. Een andere bepalende factor voor krediettoegang is het risico dat verbonden is aan het verstrekken van leningen, dat kan worden beperkt door de waarde van het onderpand., Woninghypotheken krediet toegang is afhankelijk van al deze factoren, met de woning zekerstelling van de lening. Als gevolg daarvan heeft het een ruimtelijke structuur op buurtniveau, die een geografie presenteert die kan worden onderzocht in kaarten van steden in het hele land. Redlining-de praktijk van het ontzeggen van kredietnemers toegang tot krediet op basis van de locatie van eigendommen in minderheidswijken of economisch achtergestelde buurten-werd op grote schaal toegepast in de VS, zelfs op plaatsen die niet vaak geassocieerd worden met “Jim Crow” segregatiewetten (Rothstein 2017)., Hoewel openlijke redlining vandaag de dag verboden is onder de Fair Housing Act van 1968, is het blijvende effect ervan nog steeds duidelijk zichtbaar in de structuur van Amerikaanse steden. Een deel van het bewijs van deze blijvende structuur kan worden gezien in de Home Owners’ Loan Corporation (HOLC) kaarten gemaakt 80 jaar geleden, en de buurt economische en raciale/etnische samenstelling vandaag. De kaarten werden gemaakt door de HOLC als onderdeel van het stad Survey programma in de late jaren 1930. the HOLC ingezet examinatoren in het hele land om buurten te classificeren op hun waargenomen niveau van kredietrisico.,
holc examinatoren overlegden met lokale bankleningen, stadsambtenaren, taxateurs en makelaars om” residentiële veiligheid ” kaarten van steden te maken. Meer dan 150 van deze kaarten bestaan nog., De examinatoren beoordeelden wijken systematisch op basis van criteria met betrekking tot de leeftijd en de staat van huisvesting, toegang tot vervoer, nabijheid tot voorzieningen zoals parken of disameniteiten zoals vervuilende industrieën, de economische klasse en de arbeidsstatus van de bewoners, en hun etnische en raciale samenstelling. Buurten waren kleurgecodeerd op kaarten: groen voor de “beste”, blauw voor “nog steeds wenselijk”, geel voor” zeker afnemend”, en rood voor “gevaarlijk”.,”
NCRC heeft deze kaarten genomen en de indeling van 80 jaar geleden vergeleken met de huidige economische en demografische status van buurten als laag tot matig inkomen (LMI), midden tot hoger inkomen (MUI), of meerderheid-minderheid. Tot op zekere hoogte blijkt uit de resultaten een hardnekkig patroon van zowel economische als raciale uitsluiting van woningen. Ze leveren bewijs dat de gescheiden en uitsluitingsstructuren van het verleden nog steeds bestaan in veel Amerikaanse steden.
in 1933 werd het HOLC opgericht om huiseigenaren te helpen die in gebreke waren op hun hypotheken en bij de afscherming., De HOLC was een van de vele “New Deal” – programma ‘ s-beleid bedoeld om de ergste gevolgen van de Grote Depressie te verlichten-het voortouw bij het opzetten van het moderne door de overheid gesteunde hypotheekstelsel. In het geval van de HOLC was stabilisatie van het hypotheekstelsel van de natie het primaire doel. Het volbracht deze taak door de aankoop van hypotheken die in gebreke waren, het verstrekken van betere voorwaarden voor financieel worstelen gezinnen., Zo introduceerden het HOLC en de Federal Housing Administration (FHA) innovatieve leningsprogramma ‘ s, waarbij volledig afgeschreven leningen beschikbaar werden gesteld over een periode van 25 jaar (Crossney en Bartelt 2005). Dit verving het vroegere particuliere en lokaal gebaseerde systeem waarin hypotheken meestal slechts voor 5 tot 10 jaar werden gemaakt, aan het einde waarvan een “ballonbetaling”, die de gehele hoofdsom, verschuldigd was, verschuldigd was., Sommige wetenschappers hebben betoogd dat de kaarten en codificatie van de beoordeling praktijken geïntroduceerd door de HOLC versterkt “redlining” als een patroon in de overheid hypothecaire leningen (Jackson 1987; Massey and Denton 1993). Anderen hebben betoogd dat de kaarten vertrouwelijke documenten waren en een analyse van individuele holc-leningen, waarvan de meeste werden gemaakt in 1936, voordat de “residential security maps” werden voltooid, geeft aan dat het agentschap hypotheken heeft verstrekt aan zowel witte als minderheidsleningen (Hillier 2003a, 2003b; Crossney and Bartelt 2005)., Uit dit bewijsmateriaal blijkt dat de residentiële beveiligingskaarten niet door het HOLC werden gebruikt om hypotheekherfinanciering te kwalificeren; het is echter onduidelijk in welke mate de kaarten later door FHA-taxateurs zijn gebruikt. Hillier (2003b) stelde vast dat wanneer conventionele leningen werden verstrekt in “gevaarlijke” gebieden van HOLC met Rode code, zij een hogere rente voor kredietnemers hadden, en vond ook discriminerende praktijken van de HOLC door makelaars toe te staan lokale segregatienormen te volgen bij de wederverkoop van door afscherming verkregen eigendommen., Greer ‘ s 2014 analyse strekt zich uit buiten de HOLC kaarten zelf om later FHA hypotheek risico kaarten van Chicago omvatten, het vinden van dat deze kaarten direct invloed op leningen beslissingen, met uitzondering van leningen over Grotere sectoren van de stad. Hoewel het uiteindelijke gebruik van de holc residential security maps een onderwerp van discussie is, is het duidelijk dat de holc-Kaarten het gemeenschappelijke begrip van lokale kredietverleningsbeslissers van het risico in de buurten van hun steden samenstelden., Bijgevolg geeft het HOLC in kaart welke gebieden werden beschouwd als gebieden met een lager risico en daarom de voorkeur gaven aan leningen, en gebieden met een hoger risico waar leningen werden ontmoedigd. De kaarten documenteren de buurtstructuur van steden en geven gebieden aan die mogelijk onderworpen zijn geweest aan “redlining” door banken bij het nemen van kredietbeslissingen. Aangezien de HOLC-Kaarten het hedendaagse oordeel van experts over buurtkredietrisico documenteren, bieden ze een archief van kredietrisicoperceptie onmiddellijk voorafgaand aan de Tweede Wereldoorlog — achtergrondmateriaal dat ons kan helpen de uitgebreide herconfiguratie van de VS te begrijpen, stedelijk systeem met de explosie in suburbanisatie van de periode na de Tweede Wereldoorlog.
Deze studie maakt gebruik van gradering op buurtniveau op basis van de HOLC-kaarten om zowel de economische status als het aandeel van minderheden in deze gebieden te beoordelen. Gedigitaliseerde beelden van de Holc residentiële veiligheid kaarten voor 115 steden werden vergeleken met de aanwezigheid van LMI en MUI inkomen census tracts momenteel in die gebieden met behulp van 2010 Decennial Census, en 2016 Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Census-afgeleide gegevens., Deze gegevens werden vervolgens statistisch geanalyseerd op nationaal, regionaal en stadsniveau. De vragen van deze analyse hebben betrekking op het voortbestaan van ongelijkheid in steden waar de structuur gedocumenteerd door de HOLC Kaarten het minst is veranderd; regionale verschillen tussen steden; en de relatie tussen buurtverandering en recente gentrificatie. In het bijzonder zijn de vragen:
- welk deel van het gebied op de HOLC-kaarten dat het minst gunstig is geclassificeerd als “gevaarlijk” (“D” of gekleurd rood) wordt momenteel bezet door LMI-en minderheidsgemeenschappen voor elke stad?, Welke verhouding geclassificeerd met de meest gunstige rang van “Beste” (“A” of gekleurd groen) is momenteel niet-Spaans wit en MUI?
- zijn er regionale verschillen in de manier waarop de veranderingen op stadsniveau plaatsvonden?
- correleren steden met een grotere hardnekkigheid van een onbillijke structuur (meer HOLC “Hazardous” of “D” graded areas that are minority-majority and / or LMI) met de huidige indicatoren van economische ongelijkheid en segregatie?,
- is er een verband tussen hogere niveaus van gentrificatie en de verandering van HOLC “gevaarlijke” of “D”-gebieden in hogere inkomens MUI en meerderheid niet-Spaanse witte gebieden?
deze vragen worden benaderd door de ruimtelijke analyse van het holc kaartarchief, en de mate waarin de oude indeling overeenkomt met de huidige economische en raciale/etnische status van de buurt. Dit wordt vervolgens vergeleken met algemene stedelijke indicatoren van segregatie en economische ongelijkheid.,
- Bekijk het volledige rapport (PDF)
- Download het volledige rapport (PDF)
- interactief: kaarten bekijken en downloaden voor 114 metropolitane gebieden
- Hoe discriminatie in de jaren 1930 de ongelijkheid in de steden van vandaag vormde
- omkeren van de rode lijnen: desinvesteringen in Amerikaanse steden
Geef een reactie