Getty
niezależnie od tego, czy kupujesz dom, leasingujesz samochód, czy ubiegasz się o kredyt studencki, posiadanie zdrowego kredytu otworzy szersze perspektywy finansowe. Jednak szukanie zatwierdzenia karty kredytowej z ograniczonym lub splamionym kredytem nie jest łatwym zadaniem., Jeśli masz słabe kredyty lub to jest twój pierwszy raz ubieganie się o nową kartę, uzyskanie zatwierdzenia dla jednego może być trudne.
Kandydaci chcący zbudować swój kredyt mogą rozważyć ubieganie się o zabezpieczoną kartę kredytową.
Co To jest zabezpieczona Karta Kredytowa?
zabezpieczona karta kredytowa wymaga kaucji zwrotnej w zamian za linię kredytową., Kredytodawcy, którzy niechętnie udzielają kredytu pożyczkobiorcom, którzy zmagali się finansowo lub nie mają historii kredytowej, mogą być bardziej skłonni do zatwierdzania wnioskodawców o zabezpieczoną kartę kredytową, ponieważ wymaga ona depozytu zabezpieczającego, który można zająć, jeśli dług jest niezapłacony.
zasadniczo depozyt działa jako ubezpieczenie pożyczkodawcy, w przypadku gdy posiadacz karty nie dokona płatności na czas. Zabezpieczone karty kredytowe są często wydawane kredytobiorców subprime lub tych, którzy są stosunkowo wysokie ryzyko jako kredytodawców.
,trzy największe agencje raportujące kredyty: TransUnion, Equifax i Experian-karty te mogą pomóc kredytobiorcom poprawić ich profil kredytowy.
niezabezpieczone a zabezpieczone karty kredytowe
jeśli chodzi o uzyskanie nowej karty kredytowej, istnieją dwa rodzaje kart: zabezpieczone i niezabezpieczone.
zabezpieczona Karta
Większość zabezpieczonych kart nie zapewnia żadnego programu nagród i są wykorzystywane wyłącznie jako narzędzie finansowe, aby pomóc ci zwiększyć swój kredyt. Twój limit kredytowy z zabezpieczoną kartą będzie prawdopodobnie zależeć od tego, ile odłożysz jako depozyt zabezpieczający.,
Jeśli rekord płatności na czas za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej jest zadowalający przez pewien czas, pożyczkodawca może zwiększyć limit kredytowy lub zaoferować niezabezpieczoną kartę kredytową z bardziej przyjemnymi warunkami i lepszymi nagrodami. Jeśli musisz zbudować kredyt, ale nie możesz uzyskać zatwierdzenia Niezabezpieczonej karty kredytowej, bezpieczna karta jest realną alternatywą.
niezabezpieczona Karta
przeciwnie, niezabezpieczone karty nie wymagają depozytu zabezpieczającego, a zatem stwarzają większe ryzyko dla firmy obsługującej karty kredytowe. Takie karty są skierowane do wnioskodawców z dobrym do doskonałego kredytu., Niezabezpieczone karty oferowane osobom ze słabym do uczciwego kredytu mogą mieć niekorzystne warunki, w tym opłaty roczne, wysokie stopy procentowe i brak programu nagród.
wiele niezabezpieczonych produktów kart kredytowych oferowanych osobom z dobrymi i doskonałymi programami lojalnościowymi, w tym cash back, Mile i punkty na codzienne zakupy. Nie może być pewne niezabezpieczone Karty kredytowe, które są łatwo osiągalne dla tych z subpar kredytu, ale zwykle pobierają bardzo wysokie opłaty roczne i / lub kwi.,
jak działa zabezpieczona Karta Kredytowa
jak każda inna karta kredytowa, pierwszym krokiem jest wypełnienie i złożenie wniosku. Następnie pożyczkodawca przeprowadzi kontrolę kredytową. Główną różnicą między bezpieczną i niezabezpieczoną aplikacją karty kredytowej jest to, że ta pierwsza będzie wymagać Twojego konta bankowego i numeru trasy w celu przetworzenia zwrotnego depozytu zabezpieczającego. Kwota wpłaty staje się Twoim limitem kredytowym-kwotą, którą możesz obciążyć kartą.
po akceptacji depozytu zabezpieczonego karta kredytowa działa tak jak każda inna karta., Ponieważ zabezpieczone karty wymagają zabezpieczenia od kredytobiorców w ramach umowy z wydawcą karty, upewnij się, że co miesiąc spłacasz pełne saldo, aby uniknąć wygórowanych opłat za odsetki.
podobnie jak w przypadku niezabezpieczonych kart, opłaty pojawią się na wyciągu z kwotą należną za dany miesiąc. Jeśli zdecydujesz się anulować kartę po dłuższym czasie, możesz otrzymać zwrot depozytu, zakładając, że saldo zostanie spłacone.,
dla kogo są zabezpieczone karty kredytowe
zabezpieczone karty kredytowe są przeznaczone dla konsumentów borykających się z kredytem lub mających niewiele historii kredytowej.
nabycie zabezpieczonej karty kredytowej, a następnie odpowiedzialne korzystanie z niej przez dłuższy czas (kilka miesięcy lub kilka lat), jest sugerowanym sposobem zainicjowania lub poprawy historii kredytowej i zwiększyć swój wynik. W rzeczywistości, dwa najważniejsze czynniki, które określają twój wynik kredytowy FICO są Historia płatności i wykorzystanie kredytu, który jest saldo karty podzielone przez jego limitu kredytowego., W sumie stanowią one 65% Twojego wyniku.
Jeśli Twoje wydatki na zabezpieczoną kartę są na umiarkowanym poziomie i unikniesz pokusy korzystania z dużej ilości dostępnego kredytu, banki prawdopodobnie uznają cię za mniej ryzykownego klienta. Nie tylko poprawi się wynik kredytowy, ale bank może zwiększyć limit kredytowy lub przekonwertować kartę na niezabezpieczoną kartę jako dowód zaufania i dobrej wiary.
jak wybrać zabezpieczoną kartę kredytową
nie wszystkie zabezpieczone karty kredytowe są sobie równe. Oto jak wybrać najlepszą kartę do swojej sytuacji.,
uważaj na opłaty
wiele najlepszych zabezpieczonych kart kredytowych nie pobiera opłaty rocznej lub, jeśli tak, jest minimalna. Staraj się unikać opłat, jeśli to możliwe. Jeśli zamierzasz zapłacić za zabezpieczoną kartę, Uznaj zwrot kaucji jako jedyną opłatę, którą powinieneś zapłacić w zamian za linię kredytową.
mimo to, istnieją przyzwoite zabezpieczone karty, które tack na opłaty rocznej, ale większość opłat są niższe niż $50., Jeśli korzystasz z kredytu w sposób odpowiedzialny, nie powinieneś martwić się o dodatkowe opłaty towarzyszące niektórym zabezpieczonym kartom, takie jak opłaty za zaliczkę gotówkową lub odsetki.
Sprawdź minimalną kwotę depozytu
wybierając zabezpieczoną kartę, sprawdź minimalną kwotę depozytu wymaganą w zamian za linię kredytową. Większość kart wymaga depozytu w wysokości co najmniej 200 USD, choć zależy to od firmy. Im większy depozyt, tym wyższy limit kredytowy otrzymasz., Karty z niskimi minimalnymi depozytami są łatwiejsze do zatwierdzenia, ale będą również miały mniej praktyczne zastosowanie ze względu na niski limit kredytowy.
z reguły wyższy depozyt zapewnia Ci nieco więcej przestrzeni oddechowej i ułatwia utrzymanie salda poniżej 30% całkowitej kwoty kredytu, co pozytywnie wpływa na Twoją ocenę kredytową. Saldo w stosunku do całkowitego kredytu nazywa wykorzystanie kredytu, który stanowi 30% Twojej oceny kredytowej FICO.
Jeśli możesz wykorzystać mniej niż 10% całkowitego limitu kredytowego, jeszcze lepiej., Postaw na to, na co cię stać, ale jeśli masz dodatkowe środki i wiesz, że twoje wydatki będą trzymane w ryzach, rozważ większy depozyt. Pamiętaj jednak, że istnieje pułap wysokości depozytu.
na przykład, Capital One Secured Mastercard*informacje dotyczące Capital One Secured Mastercard zostały zebrane niezależnie przez Forbes. Dane karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane ani dostarczone przez wystawcę karty. pozwala wpłacić do $1,000. Ograniczenie maksymalnej dopuszczalnej wpłaty zależy od czynników, takich jak dochód i zdolność kredytowa., W przypadku niektórych emitentów zabezpieczonych kredytów można przewidzieć ewentualny wzrost limitu kredytowego po wykazaniu odpowiedzialnego zachowania kredytowego przez sześć miesięcy do roku.
upewnij się, że emitent zgłasza się do wszystkich 3 biur kredytowych
jedynym celem zabezpieczonej karty kredytowej jest poprawa lub budowa kredytu. Niestety, niektóre zabezpieczone karty nie zgłaszają aktywności konta do trzech głównych biur kredytowych. Oznacza to, że nawet jeśli okazałeś zaległą odpowiedzialność, może to nie pomóc twojej historii kredytowej.,
ogólnie rzecz biorąc, większość dużych banków zgłasza się do wszystkich trzech biur kredytowych. Mniejsze banki regionalne i kasy kredytowe mogą zgłaszać twoje zachowanie kredytowe tylko do jednego lub dwóch biur kredytowych. Zalecamy trochę badań, aby upewnić się, że bank zgłasza swoją aktywność do wszystkich trzech głównych biur kredytowych, ponieważ jest to niezbędne dla poprawy oceny kredytowej. Karty na naszej liście najlepiej zabezpieczonych kart zgłaszają się do wszystkich trzech biur.
rozważmy renomowany Bank
na rynku bezpiecznych kart kredytowych istnieje znaczna konkurencja między bankami., Od niejasnych banków regionalnych do dużych, powszechnie uznanych instytucji finansowych, dziesiątki tych emitentów kredytowych oferują zabezpieczone karty. Mimo to tylko kilka z tych banków ma pożądane długoterminowe produkty kredytowe dla wnioskodawców z dobrym do doskonałego kredytu.
zabezpieczoną kartę kredytową należy traktować jako rozwiązanie krótkoterminowe. Użyj go, aby zwiększyć swój kredyt, a następnie przejdź do bardziej dynamicznej opcji. W przeciwieństwie do mniejszych emitentów kredytowych, banki z pełną obsługą, w tym Capital One i Discover, oferują zabezpieczone karty z możliwością ich konwersji na niezabezpieczone.,
na przykład karta discover it® Secured Credit card rozpoczyna przeglądanie konta pod kątem ewentualnego uaktualnienia do niezabezpieczonej karty Discover po zaledwie ośmiu miesiącach, automatycznie. Mimo to możesz sprawdzić w swoim banku możliwość konwersji na niezabezpieczoną kartę po zaledwie sześciu miesiącach terminowych kolejnych płatności.
Bottom Line
bezpieczna karta kredytowa jest praktycznym rozwiązaniem dla kogoś, kto chce poprawić lub zbudować swój kredyt., Wszystkie główne zabezpieczone karty kredytowe raport aktywność konta do trzech największych biur kredytowych w ujęciu miesięcznym, tworząc znaczną okazję do poprawy oceny kredytowej.
dopóki dokonujesz terminowych płatności co miesiąc i utrzymujesz niskie saldo, ustanowisz silną historię odpowiedzialności, która podniesie twój kredyt i, w odpowiednim czasie, pomoże ci uzyskać niezabezpieczoną kartę kredytową.
Dodaj komentarz