O Que É Um Cartão De Crédito Garantido?

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Nota Editorial: Forbes pode ganhar uma comissão sobre as vendas feitas a partir de links de parceiros nesta página, mas que não afeta nossos editores opiniões ou avaliações. se você está comprando uma casa, alugando um carro ou se candidatando a um empréstimo estudantil, ter crédito saudável vai abrir vistas financeiras mais amplas. No entanto, procurar a aprovação do cartão de crédito com crédito limitado ou manchado não é tarefa fácil., Se você tem crédito ruim ou é a sua primeira vez se candidatar a um novo Cartão, ser aprovado para um pode ser um desafio.felizmente, há boas notícias. Os requerentes ansiosos para construir o seu crédito podem considerar a candidatura a um cartão de crédito garantido.o que é um cartão de crédito com garantia?um cartão de crédito com garantia requer um depósito de garantia reembolsável em troca de uma linha de crédito., Os mutuantes que estão relutantes em emitir crédito a mutuários que tenham lutado financeiramente ou que não tenham um historial de crédito podem estar mais dispostos a aprovar os requerentes de um cartão de crédito garantido, uma vez que requer um depósito de segurança que pode ser penhorado se a dívida não for paga.no essencial, o depósito funciona como seguro para o mutuante, no caso de o titular do cartão não efectuar pagamentos a tempo. Os cartões de crédito garantidos são frequentemente emitidos a mutuários subprime ou aqueles que são relativamente de alto risco como mutuantes.

considerando a atividade da conta é relatada para os EUA.,as três maiores agências de comunicação de crédito: a TransUnion, a Equifax e a Experian—estes cartões podem ajudar os mutuários a melhorar o seu perfil de crédito.

cartões de crédito não garantidos vs. garantidos

quando se trata de obter um novo cartão de crédito, existem dois tipos de cartões: garantidos e não garantidos.

Secured Card

Most secured cards do not provide any sort of rewards program and are used only as a financial tool to help you boost your credit. Seu limite de crédito com um cartão de segurança provavelmente será dependente de quanto você colocar como um depósito de segurança.,se o seu registo de pagamento no tempo com um cartão de crédito garantido for satisfatório por um período de tempo, o mutuante pode aumentar o seu limite de crédito ou oferecer-lhe um cartão de crédito não garantido com termos mais agradáveis e melhores recompensas. Se você precisa construir crédito, mas não pode ser aprovado para um cartão de crédito não garantido, um cartão seguro é uma alternativa viável.

cartão não garantido

pelo contrário, os cartões não garantidos não exigem um depósito de segurança e, portanto, representam um maior risco para a empresa do cartão de crédito. Esses cartões são voltados para candidatos com crédito bom a excelente., Cartões não garantidos oferecidos a pessoas com crédito pobre a justo podem ter termos desfavoráveis, incluindo taxas anuais, taxas de juros elevadas e falta de um programa de recompensas.muitos produtos de cartão de crédito sem garantia oferecidos a quem tem bons a excelentes programas de recompensas lucrativas, incluindo dinheiro de volta, milhas e pontos em compras diárias. Pode haver alguns cartões de crédito não garantidos que são facilmente alcançáveis para aqueles com crédito subpar, mas estes geralmente cobram taxas anuais extremamente elevadas e/ou APR.,

como funciona um cartão de crédito garantido

como qualquer outro cartão de crédito, o primeiro passo é preencher e apresentar um pedido. O credor irá então realizar uma verificação de crédito. A principal diferença entre um aplicativo de cartão de crédito garantido e não garantido é que o primeiro vai exigir sua conta bancária e número de roteamento, a fim de processar um depósito de segurança reembolsável. O valor que você deposita torna—se o seu limite de crédito-o valor que você pode cobrar no cartão.após a aceitação do seu depósito de segurança, um cartão de crédito seguro funciona como qualquer outro cartão., Uma vez que os cartões garantidos exigem garantias dos mutuários como parte de seu acordo com a empresa do cartão, certifique-se de pagar o seu saldo in-full todos os meses para evitar encargos de juros exorbitantes.semelhante aos cartões não garantidos, as suas despesas aparecerão no seu extracto com um montante devido para esse mês. Se você decidir cancelar o cartão após um longo período de tempo, você pode receber o seu depósito de volta, assumindo que o seu saldo é pago.,os cartões de crédito com garantia são destinados a consumidores que lutam com o seu crédito ou que têm pouco ou nenhum histórico de crédito.

adquirir um cartão de crédito garantido, e depois usá-lo de forma responsável por um período significativo de tempo (vários meses ou alguns anos), é uma forma sugerida de iniciar ou melhorar o seu histórico de crédito e aumentar a sua pontuação. Na verdade, os dois fatores mais importantes que determinam a sua pontuação de crédito FICO são o seu histórico de pagamento e utilização de crédito, que é o seu saldo de cartão dividido pelo seu limite de crédito., No total, eles perfazem 65% da tua pontuação.se mantiver os seus gastos num cartão seguro a um nível moderado e evitar a tentação de utilizar uma grande quantidade do seu crédito disponível, os bancos poderão considerá-lo um cliente menos arriscado. Não só a sua pontuação de crédito vai melhorar, mas o banco pode aumentar o seu limite de crédito ou converter o seu cartão para um cartão não garantido como uma demonstração de confiança e boa fé.

como escolher um cartão de crédito garantido

nem todos os cartões de crédito garantidos são criados iguais. Aqui está como escolher o melhor cartão para a sua situação.,

assista às taxas

muitos dos principais cartões de crédito garantidos não cobram uma taxa anual ou, se o fizerem, é mínimo. Tente evitar as taxas, se possível. Se você vai pagar por um cartão seguro, considere o depósito de segurança reembolsável como a única taxa que você deve pagar em troca de uma linha de crédito.Dito isto, há cartões seguros decentes que marcam com uma taxa anual,mas a maioria das taxas são inferiores a 50 dólares., Se você está usando o seu crédito de forma responsável, você não deve ter que se preocupar com taxas adicionais que acompanham certos cartões garantidos, tais como taxas de adiantamento em dinheiro ou taxas de juros.ao escolher um cartão com garantia, verifique o depósito mínimo exigido em troca de uma linha de crédito. A maioria dos cartões requerem um depósito de pelo menos $200, embora dependa da empresa. Quanto maior for o depósito, maior será o limite de crédito que receberá., Cartões com depósitos mínimos baixos são mais fáceis de serem aprovados, mas eles também terão menos uso prático devido ao baixo limite de crédito.

como regra geral, um depósito mais elevado proporciona um pouco mais de espaço para respirar e torna mais fácil manter o seu saldo abaixo de 30% do seu crédito total, o que afecta positivamente a sua pontuação de crédito. O saldo em relação ao seu crédito total é chamado de sua utilização de crédito, o que perfaz 30% da sua pontuação de crédito FICO.

Se você pode usar menos de 10% do seu limite de crédito total, ainda melhor., Coloque o que você pode pagar, mas se você tem fundos extras e sabe que seus gastos serão mantidos sob controle, considere um depósito maior. Tenha em mente, no entanto, há um teto para quanto você pode depositar.

Por exemplo,o capital Um Mastercard garantido * a informação para o Capital Um Mastercard garantido foi recolhida de forma independente pela Forbes. Os dados desta página não foram revistos nem fornecidos pelo emitente do cartão. deixa-te depositar até mil dólares. A restrição do depósito máximo permitido é determinada por fatores como sua renda e solvabilidade., Com alguns emitentes de crédito garantidos, você pode antecipar um eventual aumento no seu limite de crédito após demonstrar comportamento de crédito responsável por seis meses a um ano.

certifique-se de que o emitente informa todas as 3 agências de crédito

o único objectivo de um cartão de crédito garantido é melhorar ou construir crédito. Infelizmente, alguns cartões de segurança não reportam a actividade da sua conta às três principais agências de crédito. Isso significa que mesmo que você tenha mostrado responsabilidade excepcional, pode não ajudar o seu histórico de crédito.,

Em geral, a maioria dos grandes bancos reportará aos três gabinetes de crédito. Os bancos regionais mais pequenos e as uniões de crédito só podem reportar o seu comportamento de crédito a um ou dois credit bureaus. Recomendamos que você faça um pouco de pesquisa para se certificar de que o seu banco relata a sua atividade para todos os três principais agências de crédito, como é essencial para melhorar a sua pontuação de crédito. Os cartões da nossa lista de cartões mais segura reportam-se aos três gabinetes.existe uma concorrência considerável entre os bancos no mercado dos cartões de crédito garantidos., De bancos regionais obscuros a grandes instituições financeiras amplamente reconhecidas, dezenas destes emitentes de crédito oferecem cartões garantidos. Mesmo assim, apenas um punhado desses bancos têm produtos de crédito de longo prazo desejáveis para candidatos com crédito bom a excelente.um cartão de crédito com garantia deve ser considerado como uma solução de curto prazo. Use-o para melhorar o seu crédito, em seguida, atualizar para uma opção mais dinâmica. Ao contrário dos emitentes de crédito mais pequenos, os bancos de serviço completo, incluindo o Capital One, oferecem cartões com garantia, com oportunidades de Os converter em cartões sem garantia.,

O cartão Discover it® Secureed Credit Card, por exemplo, começa a rever a sua conta para uma possível atualização para um cartão Discover não garantido após apenas oito meses, automaticamente. Ainda assim, você pode querer verificar com o seu banco sobre a possibilidade de converter para um cartão não garantido após apenas seis meses de pagamentos consecutivos oportunos.

Bottom Line

Given high approval odds, a secured credit card is a practical solution for someone looking to improve or build their credit., Todos os principais cartões de crédito garantidos relatório atividade de conta para as três maiores agências de crédito em uma base mensal, criando uma oportunidade substancial para melhorar a sua pontuação de crédito.desde que faça pagamentos atempados todos os meses e mantenha o seu saldo baixo, irá estabelecer um forte registo de responsabilidade que irá elevar o seu crédito e, no devido tempo, ajudá-lo a obter um cartão de crédito não garantido.