Sumar
Optzeci de ani în urmă, o agenție federală, Proprietarii de Acasă Împrumut Corporation (HOLC), a creat „Rezidential de Securitate” hărți de marile orașe Americane. Aceste hărți documentează modul în care ofițerii de împrumut, evaluatorii și profesioniștii imobiliari au evaluat riscul de creditare ipotecară în timpul erei imediat înainte de creșterea suburbanizării în anii 1950., Cartierele considerate cu risc ridicat sau” periculoase „erau adesea” redlinate ” de instituțiile de creditare, refuzându-le accesul la investiții de capital care ar putea îmbunătăți locuințele și oportunitățile economice ale rezidenților.,
- Vizualizare Raport Complet (PDF)
- Descărcare raport complet (PDF)
- Interactive: Vizualizați și să descărcați hărți pentru 114 zone metropolitane
- Cum 1930 discriminare în formă de inegalitate în orașele din ziua de azi
- Inversarea liniilor roșii: Dezinvestire în America orașe
Acest studiu examinează modul în cartiere au fost evaluate de creditare riscul de HOLC, și compară lor recente condițiile economice și sociale cu nivel de oraș măsuri de segregare și inegalitatea economică. Studiul relevă:
segregarea economică și rasială creată de „redlining” persistă în multe orașe
Redlining a susținut structura segregată a orașelor americane., Majoritatea cartierelor (74%) pe care HOLC le-a clasificat ca fiind cu risc ridicat sau „periculoase” în urmă cu opt decenii sunt venituri mici până la moderate (LMI) astăzi. În plus, majoritatea zonelor „periculoase” clasificate HOLC (aproape 64%) sunt cartiere minoritare acum.există o inegalitate economică semnificativ mai mare în orașele în care mai multe zone cu risc ridicat sau „periculoase” clasificate HOLC sunt în prezent cartiere minoritare. Într-o măsură mai mică, acest lucru este valabil și pentru orașele în care mai multe zone HOLC cu risc scăzut sau „de dorit” au rămas albe., Acest lucru ar putea indica faptul că orașele cu mai puține schimbări în structura rasială și etnică a cartierelor lor în ultimii 80 de ani au astăzi o inegalitate economică mai mare.orașele în care mai multe cartiere „periculoase” cu grad ridicat de risc HOLC sunt în mare parte minoritare sunt asociate cu „hipersegregare”. Atât locuitorii negri, cât și cei hispanici ai orașelor hipersegregate sunt distribuiți inegal și au niveluri mai scăzute de interacțiune cu albii non-hispanici., Locuitorii minorităților tind, de asemenea, să fie mai grupați în cartierele orașelor în care existau mai multe cartiere cu risc mai mare sau „periculoase”.
Gentrificarea este legat de unele diminuarea segregării,
dar, de asemenea, cu creșterea inegalității economice
Gentrificarea este asociat cu o mai mare schimbare economică în HOLC mai mare risc, „Periculoase” cartiere și mai mari niveluri de interacțiune între alb și negru rezidenți, dar, de asemenea, o mai mare inegalitate economică în orașe., Gentrificare, probabil, a avut loc în HOLC „periculoase” zone clasificate din cauza zeci de ani de valori deprimat acasă.
diferențele Regionale în schimbări de HOLC „Periculoase”,
si LMI și majoritate-minoritate zone
de Orașe în partea de Sud a arătat cea mai mică schimbare în HOLC-evaluate „Periculoase” cartiere care astăzi au venituri mai mici și mai mari populații de majoritate-minoritate de locuitori. Midwest a urmat îndeaproape Sud în persistența low-to-moderat venituri (LMI) cartiere și HOLC zone „periculoase”.,
INTRODUCERE
Accesul la credit-acasă ipotecare și împrumuturi de afaceri mici-este o baza de incluziunea economică și bogăție-clădire în SUA de Credit de acces, cu toate acestea, variază foarte mult în funcție de individ bonitatea, și, de asemenea, pe locul bazate pe factori cum ar fi condițiile economice de prosperitate și de creștere care forma locală a piețelor de credit. Un alt factor determinant al accesului la credit este riscul asociat creditării, care poate fi atenuat de valoarea garanției., Creditul ipotecar la domiciliu accesul la credit este supus tuturor acestor factori, proprietatea garantând împrumutul. În consecință, are o structură spațială la nivel de cartier, prezentând o geografie care poate fi examinată în hărți ale orașelor din întreaga țară. Corectura–practica de refuzul debitorilor de acces la credit în funcție de locația de proprietăți în minoritare sau dezavantajate economic cartiere-a fost practicat pe scară largă în SUA, chiar și în locuri care nu sunt de obicei asociate cu „Jim Crow” legi de segregatie (Rothstein 2017)., În timp ce redlining-ul evident este ilegal astăzi, fiind interzis în conformitate cu Legea privind locuințele corecte din 1968, efectul său de durată este încă evident în structura orașelor americane. O parte din dovezile acestei structuri durabile pot fi văzute în hărțile Home Owners’ Loan Corporation (HOLC) create acum 80 de ani și în compoziția economică și rasială/etnică a cartierului de astăzi. Hărțile au fost create de HOLC ca parte a Orasului Programul de Studiu, în 1930. La HOLC desfășurată examinatori întreaga țară pentru a clasifica cartierele lor nivelului perceput al riscului de creditare.,
HOLC examinatori s-a consultat cu banca locala ofițerii de credit, oficialii orașului, evaluatori, agenții imobiliari și de a crea „Rezidential de Securitate” hărți ale orașelor. Mai mult de 150 dintre aceste hărți există încă., Examinatorii au clasificat sistematic cartierele pe baza criteriilor legate de vârsta și starea locuințelor, accesul la transport, apropierea de facilități precum parcurile sau disamenitățile precum industriile poluante, clasa economică și statutul de angajare al rezidenților și compoziția lor etnică și rasială. Cartierele erau colorate pe hărți: verde pentru „cel mai bun”, albastru pentru „încă de dorit”, Galben Pentru „cu siguranță în declin” și roșu pentru „periculos.,”
NCRC a luat aceste hărți și a comparat clasificarea de acum 80 de ani cu statutul economic și demografic actual al cartierelor ca venituri mici până la moderate (LMI), venituri medii până la superioare (MUI) sau minorități majoritare. Într-o măsură uimitoare, rezultatele dezvăluie un model persistent de excludere rezidențială atât economică, cât și rasială. Ele oferă dovezi că structurile segregate și de excludere din trecut există încă în multe orașe din SUA.
în 1933, HOLC a fost stabilit pentru a ajuta proprietarii de case care au fost în incapacitate de plată pe ipoteci lor și în blocare a pieței., HOLC a fost unul dintre numeroasele programe „New Deal”–politici menite să amelioreze cele mai grave efecte ale Marii Depresiuni–conducând calea în stabilirea sistemului ipotecar modern susținut de guvern. În cazul HOLC, stabilizarea sistemului de creditare ipotecară a națiunii a fost obiectivul principal. A îndeplinit această sarcină prin achiziționarea de credite ipotecare care erau în mod implicit, oferind condiții mai bune pentru familiile care se luptă financiar., De exemplu, HOLC și Federal housing Administration (FHA) a introdus inovatoare programe de împrumut, ceea ce face complet amortizat împrumuturi disponibile pe o perioadă de 25 de ani (Crossney și Bartelt 2005). Aceasta a înlocuit sistemul anterior privat și local, în care ipotecile erau de obicei făcute doar pentru 5 până la 10 ani, la sfârșitul căruia era datorată o plată „balon”, care acoperă întregul principal., Unii cercetători au susținut că hărțile și codificarea practicilor de evaluare introduse de HOLC au susținut „redlining” ca model în creditarea ipotecară guvernamentală (Jackson 1987; Massey and Denton 1993). Alții au susținut că hărțile au fost documente confidențiale și o analiză individuală a HOLC credite, dintre care cele mai multe au fost făcute de către 1936, înainte de „securitate rezidențiale hărți” au fost finalizate, indică faptul că agenția a furnizat credite ipotecare pentru atât de alb și minoritare debitori (Hillier 2003a, 2003b; Crossney și Bartelt 2005)., Din aceste dovezi rezultă că hărțile de securitate rezidențiale nu au fost utilizate de HOLC pentru a califica refinanțarea ipotecară; cu toate acestea, nu este clar în ce măsură hărțile ar fi putut fi utilizate ulterior, de către evaluatorii FHA. Hillier (2003b) a constatat că, atunci când împrumuturile convenționale au fost făcute în HOLC roșu-codificate „Periculoase” zone, au avut rate ale dobânzii mai mari pentru debitori, și, de asemenea, găsite practici discriminatorii de HOLC în a permite brokerilor să urmeze locale segregarea standardele în revânzarea de proprietăți dobândite de blocare a pieței., Greer 2014 analiza se extinde dincolo de HOLC hărți ei înșiși să cuprindă mai târziu credit ipotecar FHA hărți de risc din Chicago, a constatat că aceste hărți afectate în mod direct deciziile de creditare, de restricționare credite mai mari sectoare ale orașului. În timp ce final de utilizare a HOLC rezidențiale de securitate maps este un subiect de dezbatere, este clar că HOLC hărți elaborate în comun de înțelegere de la nivel local de creditare factorii de decizie de risc în cartierele din orașele lor., În consecință, hărțile HOLC documentează zonele care au fost considerate cu risc mai scăzut și, prin urmare, preferate pentru împrumuturi și zonele cu risc mai mare în care împrumuturile au fost descurajate. Hărțile documentează structura de vecinătate a orașelor și indică zonele care ar fi putut fi supuse „redlinării” de către bănci atunci când iau decizii de creditare. Deoarece HOLC hărți document contemporan expert judecata de cartier riscurilor de creditare, acestea oferă o arhivă de creditare percepția de risc imediat înainte de al doilea Război Mondial-material de fond care ne poate ajuta să înțelegem amplu de reconfigurare a SUA, sistem urban cu explozia în suburbanizarea perioadei post-al doilea război mondial.
Acest studiu utilizează cartier-nivelul de clasificare din HOLC hărți pentru a evalua atât starea economică și proporția minorităților care trăiesc în acele zone de astăzi. Digitizate imaginile de HOLC Rezidențiale de Securitate hărți orașe 115 au fost comparate cu prezența LMI și MUI venituri recensământ în prezent în aceste zone folosind 2010 Decenal de Recensământ, și 2016 Federal Instituțiile Financiare Examinare Consiliului (FFIEC) Recensamant-derivat de date., Aceste date au fost comparate apoi analizate statistic la nivel național, regional și urban. Întrebările din această analiză se referă la persistența inegalității în orașele în care structura documentate de către HOLC hărți a schimbat puțin; diferențele regionale între orașe; și relația de cartier schimba recente și gentrificare. Mai exact, întrebările sunt:
- ce proporție din suprafața de pe hărțile HOLC clasificată cel mai puțin favorabil ca „periculoasă” („D” sau colorată în roșu) este ocupată în prezent de LMI și comunitățile minoritare majoritare pentru fiecare oraș?, Ce proporție clasificată cu gradul cel mai favorabil de „cel mai bun” („A” sau verde colorat) este în prezent alb non-Hispanic și MUI?
- există diferențe regionale în modul în care au avut loc schimbările la nivel de oraș?
- orașele cu o persistență mai mare a unei structuri inechitabile (mai multe zone clasificate HOLC „periculoase” sau „D” care sunt minoritare și/sau LMI) se corelează cu indicatorii actuali ai inegalității și segregării economice?,
- există o asociere între niveluri mai ridicate de gentrificare și schimbarea HOLC „periculoase” sau „D”zone clasificate în venituri mai mari MUI și majoritatea non-hispanici zone albe?aceste întrebări sunt abordate prin analiza spațială a arhivei hărților HOLC și gradul în care clasificarea veche corespunde statutului economic și rasial/etnic al cartierului actual. Acest lucru este apoi comparat cu indicatorii globali de segregare și inegalitate economică la nivel de oraș.,
- Vizualizare Raport Complet (PDF)
- Descărcare raport complet (PDF)
- Interactive: Vizualizați și să descărcați hărți pentru 114 zone metropolitane
- Cum 1930 discriminare în formă de inegalitate în orașele din ziua de azi
- Inversarea liniilor roșii: Dezinvestire în America orașe
Lasă un răspuns