Roth 401(k) Contribution Limits

A Roth 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gefördertes Altersvorsorgekonto, das mit Nachsteuergeld finanziert wird. Da Sie bereits Steuern auf die Beiträge gezahlt haben, müssen Sie keine Steuern auf die Ausschüttungen zahlen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Was ist ein Roth 401(k)?

Ein Roth 401(k) arbeitet ähnlich wie ein traditioneller Arbeitgeber-sponsored 401 (k). Der einzige Unterschied besteht darin, dass bei einem Roth 401(k) Beiträge geleistet werden, nachdem Ihr Arbeitgeber Steuern einbehalten hat., Da Sie bereits Steuern auf die Beiträge gezahlt haben, müssen Sie keine Steuern auf Abhebungen zahlen, sofern es sich um qualifizierte Ausschüttungen handelt.

Eine Auszahlung gilt als qualifizierte Ausschüttung, wenn Sie das Konto mindestens fünf Jahre lang geführt haben und die Gelder abgezogen werden:

• Wenn Sie 59½ Jahre oder älter sind
• Wegen Behinderung
• Am oder nach dem Tod

Wer ist berechtigt, zu einer Roth 401(k) beizutragen?

Jeder kann Roth-Beiträge leisten, sobald er berechtigt ist, am Unternehmensplan teilzunehmen., Es gibt keine Einkommensgrenzen wie bei einer Roth IRA, so dass auch höher Verdienende teilnehmen können.

Arbeitgeber sind jedoch nicht verpflichtet, Roth 401(k)s anzubieten, und nicht alle von ihnen tun dies. Während Ihres nächsten Zeitraums der offenen Registrierung ist es möglicherweise eine gute Idee, sich zu erkundigen, ob Ihr Unternehmen eine Roth-Option anbietet.

Was ist die maximale Beitragsgrenze?

Der aktuelle Höchstbetrag, den Sie zu Ihrem Roth 401(k) beitragen können, beträgt 19.500 USD zuzüglich zusätzlicher 6.500 USD für Mitarbeiter ab 50 Jahren, wenn der Unternehmensplan Nachholbeiträge zulässt., Dies ist ein Beitrag nach Steuern, was bedeutet, dass Sie keine Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen können. Denken Sie daran, dass der maximale Beitrag ein Gesamtlimit für alle Ihre 401(k) Pläne ist; Sie können nicht sparen $19,500 in einem traditionellen 401(k) und weitere $19,500 in einem Roth 401(k).

Was ist mit Arbeitgeberbeiträgen?

Arbeitgeber sind nicht verpflichtet, Ihre Roth Beiträge entsprechen, aber wenn sie es tun, ist das Spiel ein Vorsteuerbeitrag., Die Mittel werden auf ein separates Vorsteuerkonto überwiesen, und die Mittel daraus unterliegen der Steuer, wenn die Ausschüttungen im Ruhestand getätigt werden.

Der Beitrag Ihres Arbeitgebers gilt nicht für Ihren individuellen maximal zulässigen Beitrag, sondern für das Gesamtlimit. Derzeit ist der maximale Betrag, den Sie in alle Ihre 401(k) Pläne setzen können, Roth oder traditionell und einschließlich Arbeitgeberbeitrag, ist $57.000 für Personen unter 50 oder $63.500 für diejenigen ab 50 Jahren.

Kann ich sowohl zu einem Roth 401(k) als auch zu einem traditionellen 401(k) beitragen?

Sie können., Abhängig von Ihrer persönlichen Situation kann es klug sein, sowohl zu einem Roth 401(k) als auch zu einem traditionellen Plan beizutragen, sodass Sie Ihre Steuerstrategie diversifizieren können. Wenn Sie an beiden Planarten teilnehmen, können Sie Ihren Beitrag beliebig bis zum maximalen Beitragslimit aufteilen. Zum Beispiel könnten Sie $9,000 in Ihren Roth 401(k) und $10,500 in einen Pre-Tax 401(k) Plan verschieben.