Sind Kredit-Karma Punktet Genau?

Credit Karma verspricht Ihnen Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht kostenlos zur Verfügung zu stellen. Aber wie genau und zuverlässig sind diese Informationen? Gibt Credit Karma Ihnen genau die gleichen Informationen, auf die ein Kreditgeber zugreifen kann, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen? Und, für diese Angelegenheit, gibt es Ihnen etwas, das Sie anderswo nicht bekommen können?

Zuerst müssen Sie wissen, was Credit Karma ist und was es tut und wie sich sein Vorteil von dem bekannteren FICO-Score unterscheidet.,

Was Ist Kredit-Karma?

Credit Karma ist am besten für seine kostenlosen Kredit-Scores und Kredit-Berichte bekannt. Es positioniert sich jedoch breiter als Website, die seinen Nutzern „die Chance bietet, eine bessere finanzielle Zukunft aufzubauen.,“

Um Credit Karma zu verwenden, müssen Sie ihm grundlegende persönliche Informationen geben, normalerweise nur Ihren Namen und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer. Mit Ihrer Erlaubnis greift Credit Karma dann auf Ihre Kreditauskunft zu, erstellt einen VantageScore und stellt ihn Ihnen zur Verfügung.

VantageScore oder FICO: Spielt Es eine Rolle?

VantageScore ist nicht FICO, für die Fair Isaac Corp. Sie sind die beiden größten Konkurrenten in der Wirtschaft zu schaffen, scoring-Modelle, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern., Um die Sache zu erschweren, aktualisieren beide ihre Modelle gelegentlich, und Kreditgeber verwenden verschiedene Versionen mit leicht unterschiedlichen Ergebnissen.

Ihre Punktzahl sollte bei beiden Modellen ungefähr gleich sein. Ein Modell kann etwas mehr Gewicht auf unbezahlte medizinische Schulden setzen. Die Aufzeichnung eines Kreditantrags kann länger dauern., Wenn Ihr Kredit jedoch nach einem System „gut“ oder „sehr gut“ ist, sollte er im anderen System gleich sein.

Was Credit Karma sonst noch bietet

Credit Karma greift auf Ihre Kreditinformationen von TransUnion und Equifax zu, zwei der drei großen Verbraucherkreditagenturen. (Der Dritte ist Experian.) Es wird ein eigenes unabhängiges Rating basierend auf VantageScore erstellen. Sie erhalten dann Ihre aktuelle VantageScore-Bewertung und die detaillierteren Kreditberichte dahinter.,

Mehr Kredit Karma Dienstleistungen

Aber neben diesem kostenlosen Service, Credit Karma hat andere verwandte Dienstleistungen, einschließlich einer Sicherheitsüberwachung Service und Warnungen für neue Kredit-Checks auf Sie. Außerhalb von Credit Karma bieten viele der besten Kreditüberwachungsdienste ähnliche Warnungen und Dienste an.

Sobald Ihre persönlichen Daten vorliegen, können Sie nach personalisierten Angeboten für eine Kreditkarte, einen Autokredit oder einen Wohnungsbaukredit suchen, und Ihre Suche wird nicht angezeigt in Ihrem Kreditbericht über Credit Karma oder anderswo., Ein Standardabschnitt der Kreditauskunft ist „Anfragen“, in dem Anfragen für Ihren Bericht von Kreditgebern aufgeführt sind, bei denen Sie einen Kredit beantragt haben.

Credit Karma bietet auch personalisierte Empfehlungen zum Geldmanagement. (Beispiel: „Ihr Autokredit beträgt 16%. Sie könnten zu viel bezahlen!“)

Wer betreibt Credit Karma?

die Credit Karma ist ein multinationales Unternehmen, gegründet im Jahr 2007 von Kenneth Lin, Ryan Marciano, und Nichole Senf. Heute, Lin ist der chief executive officer, Marciano ist chief technology officer und Senf ist chief revenue officer.,

Im Dezember 2020 schloss Intuit, das Unternehmen hinter TurboTax, den Erwerb von Credit Karma in einem Geschäft im Wert von 8,1 Milliarden US-Dollar einschließlich Bargeld und Aktien ab.

Wie Credit Karma Geld verdient

Das Geschäftsmodell von Credit Karma ist nicht ganz altruistisch., Es ist ein gewinnorientiertes Unternehmen, das Geld verdient, indem es Ihnen einen kostenlosen Kredit-Score gibt, um mehr über Ihre Ausgabegewohnheiten zu erfahren und Unternehmen aufzuladen, Ihnen gezielte Werbung zu schalten.

Credit Karma platziert Anzeigen vor seinen Nutzern in der Hoffnung, dass sie auf sie reagieren, indem sie darauf klicken. Viele dieser Werbetreibenden sind Kreditgeber, und Credit Karma kann eine Gebühr verdienen, wenn Sie sich über einen seiner Links bewerben.

Ihre persönlichen Daten sind wertvolle Sachen für Werbetreibende, und sie zahlen mehr, um es zu zielen., Mit mehr als 100 Millionen Nutzern ist dies ein gesundes Umsatzmodell für Credit Karma.

Ist Ihr Kredit-Karma-Score genau?

Investopedia wandte sich an Credit Karma, um zu fragen, warum Verbraucher Credit Karma vertrauen sollten, um ihnen eine Punktzahl zu geben, die eine genaue Darstellung ihrer Kreditwürdigkeit darstellt.

Bethy Hardeman, Chief Consumer Advocate bei Credit Karma, antwortete: „Die Noten und Kredit-Bericht Informationen über Credit Karma kommt von TransUnion und Equifax, zwei der drei großen Kreditauskunfteien., Wir bieten VantageScore Credit Scores unabhängig von beiden Kreditauskunfteien. Credit Karma hat sich für VantageScore entschieden, da es sich um eine Zusammenarbeit zwischen allen drei großen Kreditauskunfteien handelt und ein transparentes Bewertungsmodell ist, mit dem Verbraucher Änderungen ihres Kredit-Scores besser verstehen können.“

Credit Karma ist kein Kreditbüro, was bedeutet, dass sie keine Informationen von Gläubigern sammeln. Die Kredit-Scores und Berichte, die Sie auf Credit Karma sehen, spiegeln Ihre Kreditinformationen wider, wie von TransUnion und Equifax, zwei der wichtigsten Verbraucherkreditbüros, berichtet., Diese Ergebnisse sind keine Schätzungen Ihrer Bonität, was sie genau und zuverlässig macht.

Was Ist VantageScore?

Während der FICO-score ist wohl der bekannteste Kredit-score (und eine, die in nahezu jedem personal-finance guru beraten Sie zu verfolgen), wissen viele Menschen nicht wissen, dass FICO nicht wirklich Informationen sammeln. FICO ist ein Modell, mit dem Sie eine Punktzahl erstellen, indem Sie sich Ihre Dateien der drei großen Kreditauskunfteien ansehen.,

VantageScore folgt weitgehend demselben Prozess, mit der Ausnahme, dass sein Bewertungsmodell tatsächlich von den Kreditauskunfteien erstellt wurde. Obwohl VantageScore der Öffentlichkeit weniger bekannt ist, behauptet es, 30 Millionen mehr Menschen als jedes andere Modell zu erreichen. Ein Vorteil ist, dass es Menschen mit wenig Kredithistorie punktet, auch bekannt als eine „dünne“ Kreditdatei. Wenn du jung bist, könnte das wichtig sein.

FICO vs. VantageScore: Was Ist Besser?,

VantageScore und FICO sind beide Softwareprogramme, mit denen Ratings basierend auf den Ausgaben und dem Zahlungsverlauf der Verbraucher berechnet werden. FICO, für Fair Isaac Corp., ist das ältere und bekanntere Modell, das 1989 eingeführt wurde. VantageScore wurde 2006 von den drei führenden Verbraucherkreditagenturen Experian, Equifax und TransUnion entwickelt.

Da es sich um verschiedene Modelle handelt, unterscheidet sich Ihr VantageScore zwangsläufig ein wenig von Ihrem FICO-Score., Zu diesem Zweck können Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt einen anderen FICO-Score aus verschiedenen Quellen erhalten, je nachdem, ob die Quelle eine spezielle Vielzahl von FICO oder das am häufigsten verwendete Basismodell verwendet und welche der vielen Versionen verwendet wird.

Der entscheidende Punkt ist, dass Ihre Punktzahl bei einem oder allen dieser Modelle im selben Bereich liegen sollte. Sie sollten keinen „guten“ Blickwinkel und nur einen „fairen“ FICO-Score haben.

Die Unterschiede

Die Unterschiede sind relativ gering:

• VantageScore wurde entwickelt, um neue oder seltene Kreditbenutzer zu verfolgen., Dies kann ein Vorteil für junge Erwachsene oder für jeden sein, der aus irgendeinem Grund für eine Zeit vom Verbraucherradar abgefallen ist.
• Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, wird Ihre Bonität herabgestuft. Das Verbraucherschutzgesetz schreibt vor, dass mehrere Anwendungen als eine Abfrage behandelt werden, damit Sie nicht mehrmals zum Vergleichseinkauf abgefragt werden. Da die beiden Rivalen diese Abfragen etwas anders handhaben, kann VantageScore Sie etwas mehr als FICO ding.
• Beide erstellen einen Kredit-Score in dem Moment, es angefordert wird., Das FICO-System stützt sich auf aktuelle Informationen, wie sie den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Das VantageScore-System enthält Informationen zu Ihrem Ausgabenverhalten in den letzten zwei Jahren.

Die Hauptähnlichkeit

Sowohl FICO als auch VantageScore haben das gleiche einfache Ziel: Die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass ein Verbraucher irgendwann in den nächsten 24 Monaten in Verzug gerät.

Und deshalb sollten Sie sich nicht zu sehr über die Unterschiede aufregen. Jeder Ihrer Kredit-Scores sollte im gleichen allgemeinen Bereich sein, aber sie werden nie identisch sein.,

Verschiedene Kreditgeber verwenden unterschiedliche erzielt. Da Sie nicht vorhersagen können, welche Punktzahl sie wählen werden, spielt es keine Rolle, auf welche Punktzahl Sie sich verlassen-FICO oder VantageScore. Es gibt viele andere Bewertungsmodelle und keine praktische Möglichkeit für Sie, alle zu verfolgen oder darauf zuzugreifen.

Was sollten Sie regelmäßig überprüfen?

Credit Karmas Hardeman empfiehlt, einen auszuwählen und dabei zu bleiben. „Es kann überraschend sein zu wissen, dass es möglicherweise Hunderte von Kredit-Scores gibt“, sagt sie. „Kredit-Scores sind jedoch stark korrelierend., Das heißt, wenn Sie in einem Bewertungsmodell “ gut „bewertet haben, haben Sie höchstwahrscheinlich in allen anderen Modellen eine „gute“ Bonität. Egal, ob Sie Ihr Guthaben von Grund auf neu aufbauen, daran arbeiten, nach einer Not wieder aufzuspringen, oder einfach nur im Wartungsmodus, ich empfehle, eine Punktzahl für Änderungen im Laufe der Zeit zu verfolgen.“

Kredit Karma Einschränkungen

Die erste Frage ist, ob Sie Kredit Karma Dienstleistungen benötigen, kostenlos oder nicht. Und das kann davon abhängen, wie dringend Sie detaillierte Informationen zu Ihrem Kreditstatus benötigen., Denken Sie daran:

• Sie haben ein Recht auf eine Kopie Ihrer Kredit-Score und Kredit-Bericht von jedem der drei Kredit-Büros einmal alle 12 Monate.
• Viele Banken und Kreditgeber bieten Kontoinhabern bei Bedarf Zugang zu ihren Kredit-Scores. Wenn Sie beispielsweise eine American Express-Karte haben, klicken Sie auf Kontodienste, um Ihren FICO-Score und Ihren FICO-Verlauf anzuzeigen.

Das ist genug für die meisten von uns die meiste Zeit., Wenn Sie im Begriff sind, eine Hypothek zu beantragen, oder Sie arbeiten daran, Ihre Bonität zu verbessern, oder Sie wollen die damit verbundenen Dienstleistungen Credit Karma bietet, können Sie diesen Zugriff auf Ihre Kredit-Bericht und die damit verbundenen Dienstleistungen das Unternehmen bietet.

Ihr FICO-Score kann abweichen

Credit Karma verwendet zwei der drei großen Kreditauskunfteien und bewertet Ihre Kreditwürdigkeit nach dem weit verbreiteten (aber nicht ganz so weit verbreiteten) VantageScore-System. Ihre Punktzahl sollte innerhalb des gleichen Bereichs liegen wie überall sonst, einschließlich der großen Kreditauskunfteien und ihrer vielen Konkurrenten.,

Auf der Website zur Kundenbewertung ConsumerAffairs.com, einige Leute haben berichtet, dass ihre Kredit-Karma-Score ist ein bisschen höher als ihre FICO-Scores. Ob diese Beiträge zuverlässig sind, ist unbekannt, aber es ist erwähnenswert.

Wenn Ihr Kredit-Karma-Score nicht korrekt ist, liegt das Problem wahrscheinlich woanders. Das heißt, eines der Büros hat einen Fehler gemacht oder Informationen weggelassen. Oder, Die Informationen wurden möglicherweise einem Büro gemeldet, aber nicht anderen.

Ihr Kredit-Karma-Score kann unzureichend sein

Kredit-Karma aktualisiert seine Ergebnisse einmal pro Woche. Für die meisten Menschen ist das viel, aber wenn Sie planen, in naher Zukunft Kredit zu beantragen, benötigen Sie möglicherweise ein zeitnahes Update.

Obwohl das System von VantageScore genau ist, ist es nicht der Industriestandard., Credit Karma funktioniert gut für den Durchschnittsverbraucher, aber die Unternehmen, die Ihre Bewerbung genehmigen oder ablehnen, sehen sich eher Ihren FICO-Score an.

Credit Karma kann die Kreditaufnahme fördern

Das Geschäftsmodell von Credit Karma besteht darin, Werbeeinnahmen und Provisionen aus Krediten zu erzielen, die Sie über die Website erhalten. Obwohl sich die Website als vertrauenswürdiger Berater positioniert, ist sie motiviert, Sie für neue Kredite anzumelden.

Verwenden Sie Credit Karma, um Ihre Punktzahl zu überwachen—nicht um Ratschläge zu erhalten, ob Sie neue Schulden aufnehmen sollten.,

Kredit Karma FAQs

Ist Kredit Karma Wirklich Kostenlos?

ja. Credit Karma berechnet Ihnen keine Gebühren. Sie können Kredite über die Website beantragen, und das Unternehmen erhebt eine Gebühr, wenn Sie dies tun.

Ist die Verwendung von Credit Karma sicher?

ja. Credit Karma verwendet eine 128-Bit-Verschlüsselung, die als nahezu unmöglich zu knacken gilt, um die Datenübertragung zu schützen. Es schwört auch, Ihre Informationen nicht an Dritte zu verkaufen.

Schadet Credit Karma Ihrem Kredit?

Nein, mit Kredit-Karma tut nicht weh Ihr Kredit., Wenn Sie auf Ihre Informationen zu Credit Karma zugreifen, gilt dies als“ weiche “ Anfrage, die nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet wird. Eine“ harte “ Anfrage, z. B. die Bonitätsprüfung eines Kreditgebers, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird gemeldet.

Wie viele Punkte ist Credit Karma?

Die einzig mögliche Antwort ist, wenn überhaupt wenige. Ihr Kredit-Score kann jedes Mal variieren, wenn er berechnet wird, abhängig davon, ob das VantageScore-oder FICO-Modell oder ein anderes Bewertungsmodell verwendet wird und sogar davon, welche Version eines Modells verwendet wird., Wichtig ist, dass sich die Zahl im selben Teil des Kreisdiagramms befinden sollte, in dem ein Verbraucher als „schlecht“, „fair“, „gut“, „sehr gut“ oder „außergewöhnlich“ eingestuft wird.“(Selbst die Wörter im Kreisdiagramm können leicht variieren.)

Warum unterscheidet sich mein Credit Karma Score von meinem FICO Score?

VantageScore und FICO sind die beiden großen Rivalen im Ratinggeschäft. Credit Karma verwendet VantageScore. Ihre Modelle unterscheiden sich geringfügig in dem Gewicht, das sie auf verschiedene Faktoren in Ihrer Ausgaben-und Leihhistorie legen.,

Unterm Strich

Millionen von Menschen nutzen Credit Karma, um ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen. Das Unternehmen ist sehr transparent und bietet seine Dienstleistungen über VantageScore an. Somit bietet es eine zuverlässige Momentaufnahme Ihres aktuellen Kreditstatus.

Die Kredit-Scores werden nur wöchentlich aktualisiert, aber das ist ausreichend für die meisten Menschen die meiste Zeit.,

In der Tat kann diese wöchentliche Überprüfung besonders wertvoll für Verbraucher sein, die an der Reparatur ihrer Bonität arbeiten, für junge Verbraucher, die zum ersten Mal eine Bonität erstellen, und für Kreditkäufer, die um ihre eigene Kreditwürdigkeit besorgt sind.

Sie können Credit Karma auch verwenden, um Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft zu erkennen. Wie Hardeman rät: „Bleiben Sie proaktiv und überwachen Sie Ihr Guthaben regelmäßig, damit Sie Ungenauigkeiten oder betrügerische Informationen erkennen können. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Ungenauigkeiten bestreiten, bevor Sie einen Kredit beantragen.,“

Denken Sie daran, dass Sie andere kostenlose Optionen anstelle von Credit Karma oder zusätzlich dazu verwenden können. Ihr Kreditkartenaussteller oder Ihre Bank kann online ein Update anbieten. Und, Sie haben ein Recht auf eine vollständige Kopie Ihrer Kreditauskunft einmal im Jahr, verfügbar unter annualcreditreport.com.

Credit Karma kann Ihnen auch dabei helfen, Kreditprodukte zu recherchieren. Wenn Sie auf dem Markt für ein Darlehen sind, können ein aktueller Kredit-Score und aktuelle Kreditangebote an einem Ort ein wertvoller Service sein.

Vergessen Sie nicht, dass diese Angebote Credit Karmas Brot und Butter sind., Seine Werbetreibenden sind bestrebt, Ihnen Geld zu geben, und das ist möglicherweise nicht das Beste für Ihre Kreditwürdigkeit.