Wenn Sie die Zahlungen für einen Autokredit einstellen, nimmt der Kreditgeber das Fahrzeug zurück. In der Kreditvergabe wird dies als Rücknahme bezeichnet.
Eine Rücknahme könnte auf zwei Arten erfolgen:
- Sie könnten das Fahrzeug freiwillig abgeben und die Kontrolle über den Prozess behalten.
- Die Bank könnte jemanden schicken, um das Fahrzeug zurückzufordern-oft ohne Sie im Voraus zu benachrichtigen.
Jede Art von Rücknahme schadet Ihrem Kredit-Score., Der negative Punkt könnte Ihre Kredit-Score zerquetschen, wenn Sie gute Kredit sonst haben.
Was noch schlimmer ist: Sie könnten auch nach der Rücknahme noch Geld für den Autokredit schulden, wenn die Bank Ihr Guthaben nicht durch den Verkauf des Autos auszahlen kann. Dies wird Ihren schlechten Kredit noch schlimmer machen.
Kann Eine Rücknahme Entfernt aus Ihrem Kredit-Bericht?
ja, wenn Sie eine Rücknahme in Ihrer Kredit-Geschichte haben Sie ein paar Optionen zum entfernen dieses negative Element aus Ihrem Kredit-Bericht.,
Sie könnten versuchen, die Rücknahme selbst zu entfernen, oder Sie könnten eine professionelle Kreditreparaturfirma beauftragen, um die negative Markierung zu entfernen.
Das Anrufen der Profis kostet mindestens mehrere hundert Dollar. Aber viele Verbraucher finden die Kosten lohnenswert, weil die Kreditreparaturfirma die ganze Beinarbeit macht, während Sie Ihr Leben leben.,
Wenn Sie jedoch den DIY Credit Repair-Ansatz verfolgen möchten, erfahren Sie hier, wie Sie vorgehen:
Schritte zum Entfernen einer Rücknahme aus Ihrem Kreditbericht
Versuchen Sie, neue Zahlungen auszuhandeln
Ihre erste Option besteht darin, mit Ihrem ursprünglichen Autokreditgeber zu verhandeln. Dies könnte eine Bank, ein Online-Kreditgeber wie Capital One oder das hauseigene Finanzunternehmen im Autohaus sein.
Sie fragen sich vielleicht, wie Sie möglicherweise einen Deal aushandeln könnten, nachdem der Kreditgeber das Auto bereits wieder in Besitz genommen hat? Das ist eine sehr gute Frage.
Ihr Hebel ist die Tatsache, dass Sie Geld schulden., Wenn Sie die richtige Person am Telefon finden — jemanden mit der Befugnis, politische Entscheidungen zu treffen—, können Sie einen Deal vorschlagen: Den Restbetrag des Darlehens auszahlen, um die negative Markierung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.
Wenn Sie diese Art von Deal treffen, erhalten Sie die Details schriftlich, bevor Sie die Zahlung oder Zahlungen leisten.
Anders als mit dem Geld kommen, der schwierigste Teil dieser Strategie ist immer die richtige Person am Telefon. Du wirst etwas Ausdauer brauchen.
Und diese Strategie setzt voraus, dass Sie die Zahlung erhalten könnten, von der ich weiß, dass sie nicht gegeben ist., Wenn dies bei Ihnen nicht funktioniert, fahren Sie mit dem nächsten Schritt fort.
der Streit der Wiederinbesitznahme auf Ihre Kredit-Bericht
Man könnte auch das negative Element entfernt bestreiten die Rücknahme mit den drei großen Kreditauskunfteien — Experian, TransUnion und Equifax.
Daten aus diesen drei Büros füttern Ihren FICO-Score, den die Kreditgeber überprüfen, bevor Sie einen Kredit vergeben.
Um negative Elemente wie eine Rücknahme zu bestreiten, müssen Sie den Eintrag genau durchsehen und nach Ungenauigkeiten suchen, die Sie finden können.,
Überprüfen Sie diese Details auf Genauigkeit:
- Alle Daten
- Salden
- Zahlungsbedingungen
- Kontonummern
- Alles andere, was ungenau ist
Wenn Sie eine Ungenauigkeit feststellen, bestreiten Sie den Eintrag mit dem Kreditbüro, das ungenaue Informationen meldet. Das Präsidium wird 30 Tage Zeit haben, um zu überprüfen, ob seine Informationen korrekt sind.
Wenn es ungenau ist, muss das Büro entweder die Daten korrigieren oder den Eintrag gemäß dem Fair Credit Reporting Act entfernen.,
Oft haben alle drei Kreditauskunfteien die gleiche Ungenauigkeit, da sie Informationen von Ihrem Kreditgeber erhalten.
Senden Sie Streit Briefe an die Auskunfteien, einschließlich Ihrer Konto-Nummern, name, Adresse und Sozialversicherungsnummer, an diese Adressen:
- TransUnion Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19016-2000 - Equifax Information Services, LLC
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256 - Experian Streit-Abteilung
P. O., Box 4500
Allen, TX 75013
Es ist möglich zu entfernen, eine Rücknahme mit dieser Methode, aber es ist keine Garantie. Wenn Sie Ungenauigkeiten feststellen und eines der Büros nicht auf Ihre Briefe reagiert, wenden Sie sich an die Federal Trade Commission.
Holen Sie sich eine Kopie Ihrer KOSTENLOSEN Kreditauskunft
Lassen Sie einen Fachmann die Rücknahme entfernen
Wenn Sie keine Lust haben, Briefe zu schreiben, den Kreditgeber anzurufen und die richtige Person zu finden oder das Geld zu finden, um eine Rücknahme zu begleichen, können Sie eine professionelle Kreditreparaturfirma beauftragen, um zu helfen.,
Kreditreparaturunternehmen werden nichts tun, was Sie nicht selbst tun könnten, aber sie erledigen diese Art von Arbeit jeden Tag und verfügen über eine Expertise, die über das Allgemeinwissen hinausgeht.
Wenn es möglich ist, eine Rücknahme zu entfernen, wird eine gute Kreditreparaturfirma die Arbeit erledigen.
Ich schlage vor, Sie Lexington Law überprüfen. Sie werden sich um dich kümmern. Schauen Sie sich ihre Website an.
Sie zahlen eine monatliche Gebühr für diese Art von Service, aber die Rücknahme Ihres Kredits zahlt sich bei niedrigeren Zinssätzen und der Freiheit aus, jedes Mal, wenn Sie Geld leihen müssen, einen Mitunterzeichner zu bekommen.,
Warum ist ein Repo-also Schlecht für Ihren Kredit?
Von allen negativen Noten, die sich auf Ihrer Kreditauskunft aufbauen können — von verspäteten Zahlungen über verpasste Zahlungen bis hin zu hohen Kreditsalden-kann eine Rücknahme die größten negativen Auswirkungen haben.
Eine Rücknahme bedeutet, dass Sie wahrscheinlich drei oder vier Autozahlungen hintereinander verpasst haben und nicht auf Anrufe und Briefe Ihres Kreditgebers geantwortet haben. Es bedeutet, dass Ihr Kreditgeber Geld für Ihr Darlehen verloren hat.,
Plus, für Sie ist die Rücknahme nicht das einzige negative Zeichen, das sich aus der Tortur ergibt. Ihre Kredithistorie zeigt auch die monatlichen Zahlungen an, die Sie vor der Rücknahme verpasst haben.
Wenn der Kreditgeber ein Inkassobüro angestellt hat, kann dieselbe Schuld zweimal in Ihrer Kreditdatei angezeigt werden, was das Problem noch verschärft.
Deshalb könnte ein Repo Ihren FICO Credit Score um 100 Punkte und möglicherweise mehr senken.
Wie Lange ist eine Rücknahme Beeinflussen Ihre Kredit?
Negative Informationen verbleiben ab dem Tag, an dem sie in Ihrer Datei erscheinen, sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft., Im Laufe der Jahre werden die negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit abnehmen.
Wenn Sie pünktliche Zahlungen mit Ihren anderen Kreditkarten und Privatkrediten leisten, beginnt Ihre gute Zahlungshistorie, das Schlechte auszugleichen und den Schlag des Repos zu mildern.
Aber die Rücknahme bleibt bestehen und macht jeden neuen Kreditantrag zu einem Abenteuer. Sie werden das Bedürfnis verspüren, den negativen Punkt jedes Mal zu erklären, wenn Ihr Kredit gezogen wird.
Ist die Freiwillige Rücknahme Besser für Ihre Kredit?
Die Rücknahme hat den gleichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, auch wenn Sie sich für eine freiwillige Rücknahme entscheiden., In jedem Fall musste der Kreditgeber das Auto zurückfordern und versuchen, seine Verluste aus Ihrem Darlehen zurückzugewinnen.
Aber freiwillige Rücknahme hat ein paar andere Vorteile. Sie können eine gewisse Würde bewahren, indem Sie beispielsweise die Kontrolle über den Prozess übernehmen.
Wenn Sie einen Termin für die Rückgabe des Fahrzeugs vereinbaren, verhindern Sie, dass jemand von der Bank an Ihrem Arbeitsplatz oder bei Ihnen zu Hause auftaucht, um das Auto mitzunehmen, sodass Sie gestrandet sind.
Und Sie könnten vermeiden, dass einige zusätzliche verspätete oder verpasste Zahlungen ihren Weg in Ihre Kreditauskunft finden.,
Wenn Sie sehen, dass es keine Möglichkeit gibt, eine Rücknahme zu vermeiden, können Sie das Auto auch freiwillig abgeben. Normalerweise können Sie jedoch ein Repo vermeiden, indem Sie mit dem Kreditgeber kommunizieren.
So vermeiden Sie eine Rücknahme
Selbst wenn Sie Zahlungen verpasst haben und mit einem Repo bedroht wurden, können Sie dieses Ergebnis dennoch vermeiden.
Aber Sie müssen mit Ihrem Kreditgeber kommunizieren, bevor Sie eine lange Reihe von Zahlungen verpasst haben. Kreditgeber wollen Ihr Fahrzeug nicht wieder in Besitz nehmen. Sie verlieren fast immer Geld, wenn sie einen Kredit kündigen und das Auto zurückfordern müssen.,
Aus diesem Grund arbeitet ein Kreditgeber normalerweise mit Ihnen zusammen, um einen Rücktritt zu vermeiden. Sie könnten das Auto für niedrigere Zahlungen refinanzieren oder vielleicht sogar eine Zahlung mit Erlaubnis überspringen, um Sie aufzuholen und wieder pünktliche Zahlungen zu leisten.
Der Schlüssel ist, der Kurve voraus zu sein. Sobald der Zahlungsempfänger der Bank an Ihrer Tür aufgetaucht ist und plant, in Ihrem Auto abzufahren, haben Sie fast keine Optionen mehr.,
Eine Rücknahme kann entfernt werden, aber es ist nicht einfach
Wenn Sie eine Rücknahme in Ihrer Kredithistorie haben und diese genau gemeldet wird und Sie es sich nicht leisten können, die schlechten Schulden zu begleichen, fällt es Ihnen schwer, die negative Markierung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.
Wenn jemand helfen kann, können Lexington Law oder Credit Saint — die beiden oben genannten professionellen Kreditreparaturunternehmen-einen Weg finden.,
Wenn die Kreditauskunfteien das Repo jedoch ungenau melden oder wenn Sie es sich leisten können, einen Vergleich mit dem ursprünglichen Kreditgeber auszuhandeln, haben Sie immer noch einen Hebel, mit dem Sie die abfällige Marke entfernen können. Sie werden noch etwas Beharrlichkeit brauchen, aber das Gesetz ist auf Ihrer Seite.
Bevor Sie anfangen, das Repo zu bestreiten, schauen Sie sich das Fair Credit Reporting Act und das Fair Debt Collections Practices Act an-beide legen Ihre Verbraucherrechte fest.
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