So starten Sie ein 401(k) für Ihr kleines Unternehmen

Skalierung Ihres Unternehmens

Wenn Sie ein Unternehmen führen, denken Sie wahrscheinlich ständig über seine finanzielle Gesundheit nach—wie viel Geld es verdient und ausgibt. Ein weiterer Aspekt der finanziellen Gesundheit, der von Bedeutung sein kann, ist die finanzielle Gesundheit Ihrer Mitarbeiter und die Gründung eines 401(k) für Ihr kleines Unternehmen.

Rentenpläne können Ihren Mitarbeitern erhebliche Vorteile bieten und Ihnen dabei helfen, Wettbewerbsvorteile zu bieten., Mitarbeiter kleiner Unternehmen haben jedoch am wenigsten Zugang zu einem. Etwas mehr als die Hälfte der kleinen und mittleren Unternehmen, die in eine Pew-Forschungsstudie einbezogen wurden, bieten ihren Mitarbeitern Altersvorsorge an.

Wenn Sie erwägen, einen Ruhestandsplan in Ihre Leistungsliste aufzunehmen, ist ein 401 (k) – Plan möglicherweise die beste Wahl. In diesem Artikel behandeln wir verschiedene 401 (k) – Planoptionen sowie die ersten Schritte, um Ihren Mitarbeitern diesen Vorteil anzubieten.,

Warum ein Ruhestandsplan ein kluger Schachzug ist

Ein 401(k) – Plan kann ein sehr starker Vorteil für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter sein. Aber einen 401(k) Plan anzubieten ist eine große Verpflichtung. Woher wissen Sie, ob es für Ihr Unternehmen richtig ist?

Hier sind einige Gründe, warum das Starten eines 401 (k) – Plans ein kluger Schachzug ist.

• Mitarbeiter anziehen und binden: Es kann schwierig sein, die richtigen Mitarbeiter für Ihr Unternehmen zu finden und zu halten. Ein 401(k) könnte helfen. Laut einer Glassdoor-Studie sind 401(k) – Pläne einer der fünf wichtigsten Vorteile, die Mitarbeiter interessieren.,
• Latentes Steuerwachstum: Ein traditioneller 401 (k) – Plan bietet latentes Steuerwachstum, um den Ruhestand zu fördern. Wenn Sie an Ihrem Plan teilnehmen (was Sie sollten!) das bedeutet, dass sowohl Sie als auch Ihre Mitarbeiter diesen Vorteil nutzen.
• Steuerabzüge: Ein 401(k) – Plan kann nicht nur gut für Ihre finanzielle Gesundheit sein, er kann auch gut für Ihre Geschäftsgesundheit sein. Alle Beiträge, die Sie zum Plan Ihrer Mitarbeiter leisten, sind steuerlich absetzbar. Und Ihr Unternehmen kann sogar Anspruch auf eine Steuergutschrift in Höhe von 500 US-Dollar für die ersten drei Jahre nach der Erstellung Ihres Plans haben.,
• Bieten Lösungen an: 48% der Menschen ab 55 Jahren haben nichts in einer Altersvorsorge vorgesehen. Das ist für niemanden gut. Das Angebot einer Altersvorsorge kann Ihren Mitarbeitern helfen, ihre finanzielle Zukunft zu schützen und zu zeigen, dass Sie sich um ihr Wohlbefinden kümmern.

Ist ein 401k das Richtige für Ihr Unternehmen?

Wenn es um Altersvorsorge geht, gibt es viele Möglichkeiten. Sie können aus verschiedenen Plänen wählen, wenn Sie Ihren Mitarbeitern Altersvorsorge anbieten möchten., Hier sind einige der beliebtesten Optionen:

Traditioneller 401(k): Der traditionelle 401(k) ist ein Altersplan, der Flexibilität bietet. Es steht Unternehmen jeder Größe zur Verfügung und ermöglicht es Arbeitgebern, zu den Plänen der Arbeitnehmer beizutragen, Beiträge abzugleichen oder beides zu tun. Für diese Pläne sind jährliche Tests erforderlich, um sicherzustellen, dass die Vorteile allen Mitarbeitern gerecht angeboten werden.,

Safe Harbor 401 (k): Unter einem Safe Harbor 401(k) – Plan haben Unternehmen weniger Flexibilität, unterliegen jedoch nicht den jährlichen Testanforderungen, die sie mit einem herkömmlichen 401(k) – Plan erfüllen würden. Ein bemerkenswertes Merkmal des Safe Harbor-Plans ist, dass Sie Arbeitgeberbeiträge leisten müssen und diese sofort eingehen, wenn sie geleistet werden.

Ein-Teilnehmer-401(k)-Plan: Ein Ein-Teilnehmer-401(k) – Plan, auch als 401 (k) – Plan bekannt, steht Geschäftsinhabern ohne Mitarbeiter außer ihrem Ehepartner zur Verfügung., Es kommt mit den gleichen Beitragsgrenzen und ähnlichen Anmeldeanforderungen wie ein herkömmlicher 401(k) Plan. Wenn der Plan jedoch weniger als 250.000 US-Dollar an Vermögenswerten hat, sind Sie wahrscheinlich von den jährlichen Anmeldeanforderungen befreit.

EINFACHE IRA: Wenn Ihr Unternehmen weniger als 100 Mitarbeiter hat, haben Sie Anspruch auf eine EINFACHE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees). Mit einem EINFACHEN IRA-plan, haben Sie weniger Verwaltungsaufwand. Es wird durch Ausfüllen eines Formulars eingerichtet und es gibt keine jährliche Anmeldepflicht. Dies kommt jedoch mit weniger Flexibilität., Als Arbeitgeber müssen Sie einen Beitrag zum Plan leisten, unabhängig davon, ob sich Ihr Mitarbeiter dafür entscheidet oder nicht.

So starten Sie ein 401 (k) für mein Unternehmen: 4 Schritte

Sobald Sie sich entschieden haben, dass ein 401(k) – Plan die richtige Option für Ihr Unternehmen ist, ist es Zeit, es einzurichten. Es gibt viele Details zum Starten und Verwalten eines 401(k) – Plans, aber um loszulegen, müssen Sie vier Hauptschritte ausführen:

1. Finden Sie einen Plananbieter

Sie können einen 401(k) – Plan selbst verwalten, aber es ist viel einfacher, diese Aufgabe an einen Plananbieter auszulagern., Es gibt viele administrative Aufgaben, die von einem Plananbieter mit mehr Erfahrung erledigt werden können.

Aber Sie sollten sich Zeit nehmen, um den richtigen Plananbieter zu finden. Wenn Sie nach einem Plananbieter suchen, sollten Sie einige Dinge beachten:

• Gebühren: Welche Art von Gebühren erhebt der Anbieter sowohl Ihnen als auch dem Mitarbeiter? Die Senkung der Gebühren kann erhebliche Auswirkungen auf die Altersvorsorge Ihrer Mitarbeiter haben. Wenn Sie mit den Gebühren, die Sie mit einem 401(k) – Plan erwarten können, nicht vertraut sind, hat das US-Arbeitsministerium eine Ressource, die Ihnen hilft, mehr zu erfahren.,
• Payroll Integration: Wenn Sie einen 401(k) – Plan finden, der in Ihren Payroll Provider integriert ist, können Sie administrative Aufgaben reduzieren, indem Sie einfache, automatische Abzüge direkt von den Gehaltsschecks der Mitarbeiter zulassen.
• Mindestteilnehmerzahl: Benötigt der Anbieter eine Mindestteilnehmerzahl? Wenn ja, möchten Sie das im Voraus wissen, denn wenn die Anzahl über das hinausgeht, was Ihr Unternehmen unterstützen kann, möchten Sie sie möglicherweise überspringen.
• Qualität des Unternehmens: Wie ist die finanzielle Situation des Anbieters und verfügen sie über Erfahrung und Qualifikationen, um 401(k) – Pläne zu verwalten?, Gibt es einen aktuellen Rechtsstreit gegen sie? Haben Sie eine treuhänderische Haftpflichtversicherung?

Sobald Sie einen Plananbieter ausgewählt haben, müssen Sie Zeit damit verbringen, Ihre Entscheidung zu dokumentieren. Sie haben eine treuhänderische Verantwortung gegenüber Ihren Mitarbeitern, den besten Anbieter in ihrem Namen auszuwählen und zu pflegen.

Auch nachdem Sie den Anbieter eingestellt haben, müssen Sie Ihre Auswahl überwachen, um sicherzustellen, dass es immer noch die beste Wahl ist., Sie sollten:

• Überprüfen Sie regelmäßig ihre Leistung
• Lesen Sie Planberichte
• Überprüfen Sie die tatsächlich erhobenen Gebühren
• Überprüfen Sie Aktualisierungen ihres Vertrags und ihrer Richtlinien und Verfahren
• Verfolgen Sie die Beschwerden der Teilnehmer

2. Entscheiden Sie sich für Ihren Arbeitgeberbeitrag

Eine Möglichkeit, wie Sie Mitarbeiter dazu verleiten können, im von Ihnen eingerichteten 401(k) – Plan zu sparen, besteht darin, Arbeitgeberbeiträge anzubieten. Mit einem Arbeitgeberbeitrag legen Sie Geld auf die Rentenkonten Ihrer Mitarbeiter ein. Arbeitgeberbeiträge sind ein wertvoller Vorteil für die Arbeitnehmer.,

Mit einem traditionellen 401 (k) – Plan haben Sie Möglichkeiten, Ihren Beitrag anzubieten.

• Wahlfreier Beitrag: Sie tragen einen Prozentsatz der Vergütung eines Mitarbeiters auf sein Rentenkonto ein, unabhängig davon, ob er einen Beitrag leistet.
• Passender Beitrag: Sie stimmen mit dem Betrag überein, den Ihr Mitarbeiter auf sein Konto einzahlt. Sie müssen ihren Beitrag nicht 100% abgleichen, Sie können eine passende Rate auswählen, die für Sie funktioniert.,

Wenn Sie einen nicht wählbaren Beitrag auswählen, würden Sie für jeden Planteilnehmer einen Rentenbeitrag leisten, unabhängig davon, ob er etwas zu seinem Rentenkonto beiträgt oder nicht. Sie können beispielsweise entscheiden, dass Sie einen Nichtwählbeitrag von 1% leisten und 1% ihres Gehalts auf ihr Rentenkonto einzahlen. Sie werden dieses Geld bekommen, unabhängig davon, ob sie sich entscheiden, einen Beitrag zu ihrem eigenen Rentenkonto zu leisten.

Wenn Sie einen passenden Beitrag auswählen, stimmen Sie mit einem bestimmten Betrag des Beitrags des Mitarbeiters überein., Angenommen, für jeden $1, den sie zu ihrem 401(k) beitragen, werden Sie ihn mit einem zusätzlichen $0.50-Beitrag abgleichen. Sie können auch ein Limit festlegen, wie viel Sie übereinstimmen. Sie können sich entscheiden, Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts Ihrer Mitarbeiter zu leisten.

Laut Vanguard beträgt die typischste Arbeitgebermatchformel $ 0.50 pro Dollar für die ersten 6% des Gehalts. Das bedeutet, dass Sie als Arbeitgeber einen Teil des Arbeitnehmerbeitrags (50%) bis zu einem Höchstbetrag von 6% abgleichen. Wenn Sie Ihrem Mitarbeiter also 100.000 US-Dollar zahlen, begrenzt die IRS Ihren Matching-Beitrag auf 6.000 US-Dollar.,

Der IRS begrenzt, wie viel jeder Einzelne zu einem 401(k) Plan pro Jahr beitragen kann. Für 2020 beträgt der maximale Beitrag sowohl des Arbeitnehmers als auch des Arbeitgebers 57,000 USD für Mitarbeiter unter 50 und 63,500 USD für Mitarbeiter über 50.

3. Erstellen Sie Ihren Vesting-Zeitplan

Wenn Sie Beiträge zum 401(k) – Plan Ihrer Mitarbeiter leisten möchten, sollten Sie sich für einen Vesting-Zeitplan entscheiden. Alle Beiträge, die ein Mitarbeiter zu seinem Plan leistet, sind sofort vollständig vorbehalten. Wenn sie sich entscheiden, das Unternehmen zu verlassen, können sie dieses Geld jederzeit mitnehmen.,

Mit einem traditionellen 401 (k) – Plan können alle Beiträge, die Sie in ihrem Namen zu ihren Plänen leisten, im Laufe der Zeit gemäß Ihrem Vesting-Zeitplan variieren.

Sie können sich dafür entscheiden, dass Ihre Mitarbeiter Vollmacht haben, wenn sie eine bestimmte Amtszeit bei Ihrem Unternehmen erreichen. Zum Beispiel sind sie 0% freigestellt, bis sie seit vier Jahren bei Ihrem Unternehmen sind, zu diesem Zeitpunkt sind sie zu 100% freigestellt.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihren Beitrag im Laufe der Zeit zu erhöhen. Nach einem Jahr bei Ihrem Unternehmen können sie beispielsweise 25% und dann weitere 25% pro Jahr haben, bis sie zu 100% Eigentum sind.,

Ein Hinweis hier ist, dass, wenn Sie sich entscheiden, einen Safe Harbor 401(k) – Plan anzubieten, Ihre Beiträge zu Mitarbeiterplänen sofort freigestellt sind.

4. Offenlegung von Informationen über den Plan

Sobald Sie einen Plananbieter ausgewählt haben, möchten Sie diese Informationen an Ihre Mitarbeiter weitergeben. Eine zusammenfassende Planbeschreibung kann Ihnen dabei helfen. Dies erklärt Ihren Mitarbeitern ihre Rechte und Pflichten im Rahmen des Plans und was Sie von dem Plan erwarten können.,

In der Beschreibung des Zusammenfassungsplans müssen Sie Folgendes angeben:

• Wann und wie Mitarbeiter teilnahmeberechtigt werden
• Arbeitgeber-und Arbeitnehmerbeiträge zum Plan
• Vesting schedules
• Wenn Mitarbeiter ihre Leistungen erhalten können
• Wie Sie einen Anspruch auf Leistungen geltend machen können
• Rechte und Pflichten nach dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA)

Sie möchten Mitarbeiter zur Teilnahme ermutigen

stellen Sie also im Plan sicher, dass Sie die Beschreibung in einfachem Englisch geschrieben und alle Fragen beantwortet haben.,

Erste Schritte

Bei der Entscheidung und Einrichtung eines 401(k) Plan kommt mit vielen Details, es kommt mit noch mehr Vorteile. Es ist ein gutes Geschäft, einen Plan zu erstellen, der Ihnen und Ihren Mitarbeitern hilft, eine finanziell sichere Zukunft zu schaffen. Nehmen Sie sich Zeit, um diese vier Schritte durchzuarbeiten, und Sie haben in kürzester Zeit einen Ruhestandsplan für Ihr Unternehmen erstellt.

über den Autor

Freelance ContributorErica Gellerman ist CPA, MBA, Content Marketing Writer und Gründerin des Worth-Projekts., Ihre Arbeit wurde auf Forbes vorgestellt, Geld, Business Insider, Das Everygirl, und mehr. Sie lebt derzeit in Hawaii.