Sammanfattning
Åttio år sedan, en federal myndighet, Hem Ägare Lån Corporation (HOLC), skapade ”Residential Security” kartor av större Amerikanska städer. Dessa kartor dokumenterar hur lån officerare, värderingsmän och fastighetsmäklare utvärderade hypotekslån risk under eran omedelbart före ökningen av suburbanization i 1950-talet., Bostadsområden som ansågs vara hög risk eller ” farliga ”var ofta” omformulerade ” av utlåningsinstituten och nekade dem tillgång till kapitalinvesteringar som skulle kunna förbättra boende och ekonomiska möjligheter för boende.,
- Visa fullständig rapport (PDF)
- hämta fullständig rapport (PDF)
- Interactive: Visa och ladda ner kartor för 114 storstadsområden
- hur 1930-talet diskriminering formade ojämlikhet i dagens städer
- vända de röda linjerna: Disinvestment i USA: s städer
denna studie undersöker hur stadsdelar utvärderades för utlåningsrisk av HOLC och jämför deras senaste sociala och ekonomiska förhållanden med stadsnivååtgärder för segregering och ekonomisk ojämlikhet. Studien avslöjar:
den ekonomiska och rasmässiga segregationen som skapats av ”redlining” kvarstår i många städer
Redlining stötte på den segregerade strukturen i amerikanska städer., De flesta stadsdelar (74%) som HOLC klassificerade som högrisk eller ”farlig” för åtta decennier sedan är låg-till-måttlig inkomst (LMI) idag. Dessutom är de flesta av HOLC klassificerade ”farliga” områden (nästan 64%) minoritetsområden nu.
ihållande ekonomisk ojämlikhet
det finns betydligt större ekonomisk ojämlikhet i städer där fler av HOLC: s klassificerade högriskområden eller ”farliga” områden för närvarande är minoritetsområden. I mindre utsträckning gäller detta även för städer där fler av HOLCS lågriskområden eller” önskvärda ” områden har förblivit vita., Detta kan tyda på att städer med mindre förändring i ras och etnisk struktur i sina stadsdelar under de senaste 80 åren har större ekonomisk ojämlikhet idag.
ihållande bostads segregation
städer där fler av HOLC högrisk graderade ”farliga” stadsdelar är mestadels minoritet är förknippade med ”hypersegregation”. Både svarta och spansktalande invånare i hypersegregerade städer är ojämnt fördelade och har lägre nivåer av interaktion med icke-spansktalande vita., Minoritetsinvånare tenderar också att vara mer grupperade i stadsdelar där det fanns mer HOLC högre risk eller ”farliga” stadsdelar.
gentrifiering är relaterad till viss minskning av segregationen,
men också med ökad ekonomisk ojämlikhet
gentrifiering är förknippad med större ekonomisk förändring i HOLC högsta risk, ”farliga” stadsdelar och högre nivåer av interaktion mellan svarta och vita invånare, men också större ekonomisk ojämlikhet i städerna., Gentrifiering inträffade förmodligen i HOLC ”farliga” graderade områden på grund av årtionden av deprimerade hemvärden.
regionala skillnader i förändringar av HOLC ”farligt”,
och LMI och majoritetsminoritetsområden
städer i söder visade den minsta förändringen i HOLC-utvärderade ”farliga” stadsdelar som idag har lägre inkomster och högre befolkningar av majoritetsminoritetsinvånare. Mellanvästern tätt följt Söder i uthållighet låg till måttlig inkomst (LMI) stadsdelar och HOLC ”Farliga” områden.,
Inledning
tillgång till kredit–Home mortgage och small business lån–är en stödjande av ekonomisk integration och rikedom-byggnaden i USA kredit tillgång, dock varierar kraftigt beroende på individuell kreditvärdighet, och även på platsbaserade faktorer som ekonomiska villkor för välstånd och tillväxt som formar lokala kreditmarknader. En annan avgörande faktor för kreditåtkomst är risken i samband med utlåning, som kan mildras av säkerhetens värde., Hem hypotekslån kredit tillgång är föremål för alla dessa faktorer, med egenskapen collateralizing lånet. Till följd av detta har den en rumslig struktur på lokal nivå, som presenterar en geografi som kan undersökas i kartor över städer över hela landet. Redlining–praktiken förneka låntagare tillgång till kredit baserat på läge av fastigheter i minoritet eller ekonomiskt utsatta områden-var allmänt praktiseras över hela USA, även på platser som inte vanligtvis förknippas med ”Jim Crow” segregation lagar (Rothstein 2017)., Medan overt redlining är olagligt idag, har förbjudits enligt Fair Housing Act från 1968, är dess bestående effekt fortfarande uppenbar i strukturen i amerikanska städer. En del av bevisen på denna bestående struktur kan ses i hem ägarens lån Corporation (HOLC) kartor skapade 80 år sedan, och grannskapet ekonomiska och ras/etnisk sammansättning idag. Kartorna skapades av HOLC som en del av dess City Survey Program i slutet av 1930-talet. HOLC utplacerade examinatorer över hela landet för att klassificera stadsdelar av deras upplevda nivå av utlåning risk.,
HOLC-granskare konsulterade lokala banklån officerare, stadens tjänstemän, värderingsmän och fastighetsmäklare för att skapa ”bostadsskydd” kartor över städer. Mer än 150 av dessa kartor finns fortfarande., Undersökarna graderade systematiskt stadsdelar baserat på kriterier relaterade till ålder och tillstånd av bostäder, transport tillgång, närhet till bekvämligheter som parker eller disameniteter som förorenande industrier, den ekonomiska klassen och anställningsstatus för boende, och deras etniska och ras sammansättning. Stadsdelar var färgkodade på kartor: grön för ”bäst”, blå för ”fortfarande önskvärt”, gul för ”definitivt minskande” och röd för ”farligt”.,”
NCRC har tagit dessa kartor och jämförde betygsättningen från 80 år sedan med mer nuvarande ekonomiska och demografiska status för stadsdelar som låg till måttlig inkomst (LMI), medelhög till övre inkomst (MUI) eller majoritetsminoritet. I en häpnadsväckande grad avslöjar resultaten ett bestående mönster av både ekonomisk och rasmässig utslagning av bostäder. De ger bevis för att de segregerade och utestängande strukturerna i det förflutna fortfarande finns i många amerikanska städer.
i 1933, HOLC grundades för att hjälpa husägare som var standard på sina inteckningar och avskärmning., HOLC var ett av många” New Deal ” – program-politik som syftar till att lindra de värsta effekterna av den stora depressionen-som ledde vägen för att upprätta det moderna statliga hypotekssystemet. När det gäller HOLC var stabilisering av landets hypotekslånsystem det primära målet. Det åstadkom denna uppgift genom att köpa inteckningar som var i standard, ger bättre villkor för ekonomiskt kämpar familjer., Till exempel HOLC och Federal Housing Administration (FHA) infördes nya lån program, vilket gör fullt amorterade lån som finns tillgängliga under en 25-årsperiod (Crossney och Bartelt 2005). Detta ersatte det tidigare privata och lokalt baserade systemet där hypotekslån vanligtvis gjordes endast i 5 till 10 år, i slutet av vilken en” ballong ” betalning, som täcker hela huvudmannen, skulle betalas., Vissa forskare har hävdat att kartorna och kodifieringen av bedömningsmetoder som infördes av HOLC stärkte ”redlining” som ett mönster i regeringens hypotekslån (Jackson 1987; Massey och Denton 1993). Andra har hävdat att kartorna var konfidentiella dokument och en analys av enskilda HOLC-lån, varav de flesta gjordes 1936, innan ”residential security maps” slutfördes, indikerar att byrån tillhandahöll inteckningar till både vita och minoritetslånare (Hillier 2003a, 2003b, Crossney och Bartelt 2005)., Av detta bevis framgår att bostadssäkerhetskartorna inte användes av HOLC för att kvalificera inteckning refinansiering. Det är dock oklart i vilken grad kartorna kan ha använts senare, av FHA värderingsmän. Hillier (2003b) fann att när konventionella lån gjordes i HOLC-rödkodade ”farliga” områden hade de högre räntor för låntagare och fann också diskriminerande metoder av HOLC för att tillåta mäklare att följa lokala segregeringsstandarder vid återförsäljning av fastigheter som förvärvats genom avskärmning., Greers 2014-analys sträcker sig bortom HOLC-kartorna själva för att omfatta senare FHA-hypotekskartor över Chicago, och fann att dessa kartor direkt påverkade utlåningsbeslut, vilket utesluter lån över större sektorer av staden. Medan den slutliga användningen av HOLC residential security maps är föremål för debatt, är det tydligt att HOLC maps sammanställt den gemensamma förståelsen av lokala lån beslutsfattare av risken i stadsdelarna i sina städer., Följaktligen dokument HOLC maps vilka områden ansågs lägre risk, och därför föredrog för lån,och högriskområden där utlåningen avskräcktes. Kartorna dokumenterar stadsdelens struktur och anger områden som kan ha varit föremål för ”redlining” av banker när de fattar utlåningsbeslut. Eftersom HOLC maps dokumenterar den samtida expertbedömningen av stadsdelsutlåningsrisken, tillhandahåller de ett arkiv av utlåningsriskuppfattning omedelbart före andra världskriget-bakgrundsmaterial som kan hjälpa oss att förstå den omfattande omkonfigurationen av USA, urbana systemet med explosionen i förorterna av perioden efter andra världskriget.
denna studie använder gradering på stadsdelsnivå från HOLC-kartorna för att bedöma både den ekonomiska statusen och andelen minoriteter som lever i dessa områden idag. Digitaliserade bilder av HOLC Bostads Säkerhet kartor för 115 städer jämfört med förekomsten av LMI och MUI inkomst folkräkningen skrifter för närvarande i dessa områden med hjälp av 2010 vart tionde år Folkräkningen och 2016 Federala Finansiella Institutioner Undersökning Rådet (FFIEC) Census-härledda data., Dessa data jämfördes sedan statistiskt analyseras på nationell, regional och stadsnivå. Frågorna i denna analys rör den ihållande ojämlikheten i städer där den struktur som dokumenterats av HOLC-kartorna har förändrat minst, regionala skillnader mellan städer och förhållandet mellan stadsdelsförändring och nylig gentrifiering. Specifikt är frågorna:
- vilken andel av området på HOLC-kartorna som klassificeras minst positivt som ”farligt” (”D” eller färgat rött) är för närvarande ockuperat av LMI och minoritetsmajoritetssamhällen för varje stad?, Vilken andel klassificeras med den mest gynnsamma graden av ”bäst” (”A” eller färgad grön) är för närvarande icke-spansktalande vit och MUI?
- finns det regionala skillnader i hur förändringarna på stadsnivå ägde rum?
- korrelerar städer med större uthållighet av en ojämlik struktur (fler HOLC ”farliga” eller ”D” klassificerade områden som är minoritetsmajoritet och/eller LMI) med nuvarande indikatorer på ekonomisk ojämlikhet och segregering?,
- finns det ett samband mellan högre nivåer av gentrifiering och förändringen av HOLC ”Hazardous” eller ”D”-graderade områden till högre inkomst MUI och majoriteten icke-spansktalande vita områden?
dessa frågor behandlas genom den rumsliga analysen av HOLC-kartarkivet, och i vilken grad den gamla graderingen motsvarar den nuvarande neighborhood ekonomiska och ras / etnisk status. Detta jämförs sedan med övergripande indikatorer på segregation på stadsnivå och ekonomisk ojämlikhet.,
- Visa fullständig rapport (PDF)
- hämta fullständig rapport (PDF)
- Interactive: Visa och ladda ner kartor för 114 storstadsområden
- hur 1930-talet diskriminering formade ojämlikhet i dagens städer
- vända de röda linjerna: Disinvestment i USA: s städer
Lämna ett svar