Was ist ein Titel Darlehen?
Ein Titelkredit ist ein Darlehen, das einen Vermögenswert als Sicherheit erfordert. Titeldarlehen sind aus zwei Hauptgründen beliebt. Erstens wird die Bonität eines Antragstellers bei der Bestimmung der Qualifikationen für das Darlehen nicht berücksichtigt. Und zweitens kann ein Titelkredit dank lockererer Antragsanforderungen sehr schnell für Beträge ab 100 US-Dollar genehmigt werden.
Key Takeaways
- Ein Darlehen, das einen Vermögenswert als Sicherheit benötigt, wird als Titeldarlehen bezeichnet.,
- Titelkredite sind beliebt, weil sie die Bonität eines Antragstellers nicht berücksichtigen und weil sie sehr schnell genehmigt werden können.
- Die häufigste Art von Titelkredit ist ein Autokredit, bei dem das Auto selbst der als Sicherheit aufgestellte Vermögenswert ist.
- Titeldarlehen werden in der Regel von Personen aufgenommen, die schnell Bargeld benötigen oder sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden.
- Die Kosten für Titelkredite sind exorbitant und gelten als schlechte Finanzierungsoption.,
Funktionsweise eines Titelkredits
Die häufigste Form eines Titelkredits ist ein Autokredit. In diesem Fall muss ein potenzieller Kreditnehmer ein Auto direkt besitzen und den Titel an eine Autokreditgesellschaft übergeben. Die Kreditgesellschaft leiht dem Kreditnehmer bis zu 25% des Gesamtwerts des Fahrzeugs und behält den Titel des Fahrzeugs im Falle eines Zahlungsausfalls als Sicherheit.
Typische auto titel darlehen beträge sind $ 1,000, obwohl sie höher sein können. Die übliche Dauer des Darlehens beträgt 15 bis 30 Tage, kann aber länger sein., Kreditnehmer können das Auto Titel Darlehen mit einer einzigen Zahlung zurückzahlen, in der Regel nach einem Monat, oder das Darlehen auf einem mehrjährigen Ratenplan zurückzahlen. Wenn ein Kreditnehmer das Titelkreditdarlehen nicht gemäß der Rückzahlungsvereinbarung zurückzahlt, kann das Auto sofort von der Autokredit-Titelgesellschaft in Besitz genommen werden. Die Kreditgesellschaft hat auch die Möglichkeit, einen Kreditnehmer in Verzug nur Zinszahlungen für einen Monat leisten zu lassen, effektiv über den Kreditbetrag auf unbestimmte Zeit rollen, bis es zurückgezahlt wird.,
Besondere Überlegungen
Titelkredite können für Personen mit schlechten Krediten oder Personen in finanziellen Schwierigkeiten, die schnell Bargeld benötigen, attraktiv klingen. Mit Titelkrediten sind jedoch exorbitante Kosten verbunden, insbesondere Autokredite, die den Kreditnehmern eine Pause verschaffen sollten.
Der jährliche Zinssatz (APR) für einen durchschnittlichen Autokredit kann bis zu 300% betragen und liegt fast immer über 100% Zinsen. Der hohe APR kann zu einem finanziellen Laufband führen, bei dem Kreditnehmer den Kapitalbetrag des Darlehens niemals einholen und auszahlen können., Aus diesem Grund werden Autotitel-oder Autotitel-Kreditgeber manchmal als „räuberische Kreditgeber“ bezeichnet, weil sie dazu neigen, Menschen zu jagen, die in Notsituationen Bargeld benötigen.
Beispiel für einen Titelkredit
Nehmen wir zum Beispiel einen Autokredit in Höhe von 500 USD, der innerhalb eines Monats zurückzuzahlen ist und einen APR von 240% aufweist. Das ergibt eine monatliche Rate von 20%. Mit diesen Bedingungen muss der Kreditnehmer der Car Title Loan Company 600 USD Kapital und Zinsen zahlen, um die Schulden zurückzuzahlen., Für Personen, die schnell 500 US-Dollar benötigen, kann die Zahlung zusätzlicher Zinsen in Höhe von 100 US-Dollar innerhalb eines Monats zusätzliche finanzielle Schwierigkeiten verursachen.
Oder erwägen Sie einen Autokredit in Höhe von 5,000 USD, der in 24 monatlichen Raten mit einem APR von 108% zurückgezahlt werden muss. In diesem Szenario kostet ein 24-monatiger Autokredit mit monatlicher Compoundierung den Kreditnehmer $7,362.71 an Zinsgebühren zusätzlich zum anfänglichen $5,000-Kapital für einen Gesamtauszahlungsbetrag von $12,362.71. Und das beinhaltet keine Gebühren.,
Andere Optionen für Titelkredite
Obwohl Titelkredite eine verlockende Option sein können, wenn sie finanzielle Schwierigkeiten haben, bringen sie eine Person aufgrund der hohen Zinssätze und Gebühren oft in eine schlechtere finanzielle Situation als zuvor. Die Finanzwelt ist breit und es gibt viele bessere alternativen Titel Darlehen.
Einige andere Optionen umfassen Kreditkarten, obwohl sie hohe Zinssätze haben, sind sie nicht so hoch wie die für Titelkredite., Bevor jedoch weitere Schulden aufgenommen werden, kann eine Person ihre aktuellen Schulden bei ihrer Bank oder ihren Kreditkartenunternehmen neu verhandeln. Sie können auch oft eine Verlängerung ihrer Schulden von ihren Gläubigern verlangen, und sie könnten bereit sein, kurzfristig nachzukommen. Der Abschluss eines ungesicherten Privatkredits ist einem gesicherten Darlehen vorzuziehen, bei dem Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Obwohl ungesicherte Kredite im Vergleich zu gesicherten Darlehen aufgrund des erhöhten Risikos für den Kreditgeber höhere Zinssätze aufweisen, bieten Privatkredite bessere Zinssätze als die für Titelkredite angebotenen.,
Bei der Betrachtung des ungesicherten Darlehens lohnt es sich, einen persönlichen Finanzrechner zu verwenden, um zu sehen, wie sich der Zinssatz auf die am Ende des Darlehens gezahlten Gesamtzinsen auswirkt.
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