Tun Wohnung Kredit-checks verletzt Ihre Kredit-score?

Die Zahl der Mieter stieg 2016 auf die höchste Rate seit 50 Jahren, und das Mietwachstum in den USA hat sich seitdem nicht verlangsamt. In 22 großen US-Städten verdunkelt die Zahl der Mieter die Zahl der Hausbesitzer. Trotz steigender Mietpreise geben 84 Prozent der Millennials an, dass Mieten billiger sind als der Kauf eines Eigenheims.,

Das Wachstum der Wohnungsmieten kann Sie sich fragen lassen: „Schaden Wohnungskreditprüfungen Ihrem Kredit-Score?“Es ist allgemein anerkannt, dass Ihr Kredit-Score beim Kauf eines Hauses während des Hypothekenantragsverfahrens um einige Punkte sinken kann. Aber gilt dasselbe für die Anmietung einer Wohnung?

In den meisten Hochhäusern sowie in kleineren Wohnungen von Investoren ist eine Bonitätsprüfung ein Standardschritt bei der Anmietung einer Wohnung., Selbst Hausbesitzer, die sich dafür entscheiden, einen Teil ihres Hauses zu mieten, z. B. einen zweiten Stock oder einen Keller, können eine beliebige Anzahl von Websites oder Diensten nutzen, um schnell und kostengünstig eine Bonitätsprüfung und Hintergrundprüfung potenzieller Mieter durchzuführen.

Der Unterschied zwischen harten und weichen Kreditanfragen

Es ist wichtig, den Unterschied zwischen einer harten Kreditanfrage, die auftritt, wenn Sie eine Hypothek oder andere Kredite oder Kreditlinien beantragen, und einer weichen Kreditanfrage zu verstehen.,

Eine harte Kreditanfrage ist, wenn ein Kreditgeber oder potenzieller Vermieter Ihre Kreditauskunft abzieht und Ihre Kreditwürdigkeit mit Ihrer Erlaubnis überprüft. Harte Kreditausfälle treten auf, wenn Sie eine Kreditkarte, einen Privatkredit, einen Fahrzeugkredit oder-leasing oder eine Hypothek beantragen. Vermieter können auch eine harte Kreditanfrage stellen.

In den meisten Fällen reduziert eine harte Kreditanfrage normalerweise Ihren Kredit-Score um weniger als fünf Punkte. Aber laut FICO, wenn Sie eine kurze Kredithistorie oder wenige Konten haben, könnte es mehr schaden., Obwohl Anfragen bis zu zwei Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, wirken sie sich nur 12 Monate lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Von den fünf Faktoren, aus denen sich Ihr Kredit-Score zusammensetzt, machen harte Kreditanfragen etwa 10 Prozent Ihres Kredit-Scores aus und werden als Teil des „New Credit“ – Teils Ihres Scores berechnet.

Während eine harte Kreditabfrage immer Ihre Erlaubnis erfordert, können weiche Kreditabfragen häufig ohne Ihr Wissen stattfinden., Wenn Sie beispielsweise ein Angebot für eine vorab genehmigte Kreditkarte per Post erhalten, hat der Anbieter höchstwahrscheinlich einen Soft Credit Pull durchgeführt, um festzustellen, ob Sie sich qualifiziert haben. Wenn Sie Ihr eigenes Guthaben überprüfen, entweder durch AnnualCreditReport.com oder durch einen anderen Kredit-Service, das ist auch ein weicher Kredit ziehen. Und wenn Kreditkartenanbieter und Banken Ihren Kredit-Score kostenlos zugänglich machen, führen sie auch eine weiche Kredit-Pull, um diese Informationen zu erhalten.,

How apartment rentals check your credit

Vermieter können Ihr Guthaben auf verschiedene Arten überprüfen; Einige gelten als Hard Pulls, während andere als Soft Pulls gelten. Sie können den Vermieter immer fragen, welche Art von Bonitätsprüfung er durchführen wird. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass der Vermieter keine harte Bonitätsprüfung durchführt, können Sie anbieten, Ihre eigene Kreditauskunft vorzulegen, was zu einem sanften Zug führt.,

Viele Berichte über die Überprüfung von Mietern unterscheiden sich von den Bonitätsprüfungen, die eine Kreditgesellschaft oder ein Kreditkartenanbieter durchführen kann. Diese Berichte können eingehender sein als andere Kreditberichte und bieten kriminelle Durchsuchungen, Räumungsberichte und Einkommensinformationen. TransUnion, Equifax und Experian, die drei großen US-Kreditbüros, bieten spezielle Screening-Berichte für Vermieter, Makler und Immobilienverwalter., Während Experian angibt, dass sein Service nur eine weiche Bonitätsprüfung ist, geben die anderen beiden Büros nicht an.

Vermieter können auch Kreditauskunft von Drittanbietern erhalten, die dann Berichte von den Kreditauskunfteien ziehen. Ob diese Berichte eine weiche oder eine harte Anfrage darstellen, hängt vom verwendeten Dienst ab.

Wie mehrere Bonitätsprüfungen für Vermietungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Wenn Sie sich eine Reihe von Wohnungen ansehen, um eine zu finden, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht, können mehrere Vermieter Ihre Kreditauskunft abrufen oder überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit., Aber das ist nicht so schädlich für Ihre Kreditauskunft, wie es klingen mag.

Laut FICO ermöglicht das Bewertungsmodell das „Rate-Shopping“ für Verbraucher, die einen Kredit beantragen, oder in diesem Fall die Wohnungssuche für Menschen, die einen Wohnort suchen. FICO ignoriert Anfragen innerhalb von 30 Tagen nach Ihrer Wohnungsanmeldung. Solange sich Ihre Wohnungssuche nicht zu lange hinzieht, wird Ihre Punktzahl durch mehrere Kreditanfragen nicht beeinträchtigt.,

Das VantageScore Credit Scoring-Modell erlaubt nur 14 Tage Ratenkauf, berücksichtigt jedoch alle innerhalb dieser Zeit gestellten Anfragen als eine einzige Anfrage, unabhängig von der Art des Kreditantrags. Wenn Sie also versuchen, eine Hypothek zu erhalten, keinen geeigneten Zinssatz finden und sich stattdessen für eine Miete entscheiden, werden die harten Zugriffe auf Ihre Hypothekenanträge und Mieteranträge alle als eine einzige Anfrage gezählt.

Mietverweigerungen werden nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt., Wenn ein Vermieter einem Mieter eine Wohnung verweigert oder aufgrund von Informationen in seiner Kreditauskunft eine höhere Miete berechnet, muss der Vermieter offenlegen, wie er diese Informationen erhalten hat. Der potenzielle Mieter hat dann Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft.

Das Endergebnis

Insgesamt sind Bonitätsprüfungen eine Tatsache des Lebens, egal ob Sie eine Wohnung mieten, ein Haus kaufen oder einen Kredit beantragen. Wenn Sie sich der Auswirkungen harter Kreditanfragen auf Ihren Kredit-Score bewusst sind, können Sie Ihren Kredit verwalten, indem Sie ähnliche Anfragen zusammenfassen.,