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Sind Sie mit Ihrem aktuellen Autokredit unzufrieden? Vielleicht ist es Zeit, über eine Refinanzierung nachzudenken.
Das Prinzip der Autokreditrefinanzierung ist einfach: Sie nehmen ein neues Darlehen auf, um den Restbetrag Ihres bestehenden Autokredits auszuzahlen. Wenn Sie mit einem hohen Zinssatz oder einer unerschwinglich monatlichen Zahlung zu kämpfen haben, könnte die Refinanzierung der Schlüssel zu besseren, günstigeren Konditionen sein.,
Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann dazu beitragen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, indem Sie die Laufzeit Ihrer Rückzahlung verlängern. Oder es könnte Ihnen helfen, Geld durch einen niedrigeren Zinssatz zu sparen.
Überzahlung auf Ihrem Autokredit?Siehe meine Refinanzierungsoptionen
- Wie viel Geld können Sie wirklich durch Refinanzierung sparen?
- Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn …
- Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Refinanzierung?
- Wie schwierig ist es, sich zu refinanzieren?
- Beeinflusst die Beantragung eines Autokredits meine Kreditwürdigkeit?
Wie viel Geld können Sie durch Refinanzierung wirklich sparen?,f24aa202″>
Balance
Interest rate
Expected monthly payment
Expected payoff time
$20,000
6%
60 months
Balance
Interest rate
Expected monthly payment
Expected payoff time
$20,000
6%
60 months
Assuming you make the expected monthly payment of $387, that loan will end up costing you a total of $3,196 in interest when all is said and done.,
Now, let’s say you’re able to refinance and bring that interest rate down to 3.5% over the same five-year time frame.
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Balance |
Interest rate |
Expected monthly payment |
Expected payoff time |
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$20,000 |
3.,5% |
60 Monate |
Ihre erwartete monatliche Zahlung würde auf $364 sinken und Sie würden insgesamt $1.830 Zinsen zahlen.
In diesem Fall sparen Sie durch die Refinanzierung Ihres Autokredits 23 USD pro Monat und satte 1,366 USD über die verbleibende Laufzeit des Kredits.
Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn …
Sie möchten einen besseren Zinssatz
Möglicherweise möchten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, wenn die Zinssätze seit dem Abschluss Ihres aktuellen Kredits gesunken sind oder wenn sich Ihre Kreditgesundheit verbessert hat.,
Sie haben Ihren aktuellen Autokredit über einen Händler finanziert
Händler bieten Ihnen möglicherweise nicht die besten verfügbaren Preise an. Wenn Sie Ihr Darlehen über einen Händler aufgenommen haben-insbesondere ohne den Zinssatz zu verhandeln -, könnte die Refinanzierung möglicherweise Tausende von Dollar über die verbleibende Laufzeit des Darlehens sparen.
Wenn Sie nach dem besten Zinssatz suchen, sollten Sie die automatischen Refinanzierungssätze bei einem Finanzinstitut überprüfen, bei dem Sie bereits Geschäfte tätigen. Für viele Bankmitglieder könnte dies den Zugang zu Sonderrabatten bedeuten.
Zum Beispiel bietet Chase eine 0.,25% Zinsrabatt, wenn Sie ein Chase Privatkunde sind. Und Bank of America Preferred Rewards-Kunden können sich für einen Ratenrabatt von bis zu 0.50% qualifizieren.
Sie möchten niedrigere monatliche Zahlungen
Haben Sie Schwierigkeiten, Ihre monatliche Zahlung abzudecken?
Eine längerfristige Refinanzierung kann Ihre monatlichen Kosten senken und den Ausgleich Ihres Scheckbuchs überschaubarer machen.
Die Antwort hängt von Ihrer individuellen Situation ab, aber nehmen wir an, Ihr aktueller Kreditsaldo beträgt $20,000 zu einem Zinssatz von 6% mit einem Auszahlungszeitraum von fünf Jahren (60 Monaten).,
Denken Sie daran, dass niedrigere monatliche Zahlungen Ihnen zwar kurzfristig helfen können, ein längerfristiges Darlehen Sie jedoch finanziell gefährden könnte. Möglicherweise zahlen Sie einen großen Teil Ihres Darlehens nicht mehr aus, nachdem der Wert Ihres Autos erheblich abgewertet wurde.
Wenn Ihr unmittelbares Ziel darin besteht, Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren, könnte eine Autokreditrefinanzierung immer noch eine gute Wahl sein. Erwägen Sie jetzt eine Refinanzierung, erhöhen Sie jedoch Ihre monatliche Zahlung, sobald sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat.,
Sie können Ihre gewünschten Darlehensbedingungen jederzeit in einen Online-Schuldentilgungsrechner eingeben, um festzustellen, ob die Refinanzierung Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren und wie hoch Ihre Gesamtzinskosten sinken könnten.
Sie werden nicht für die Rückzahlung Ihres bestehenden Darlehens bestraft
Die Refinanzierung Ihres Autokredits bedeutet, Ihr bestehendes Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Dies kann ein Problem sein, wenn Ihr bestehender Darlehensvertrag eine Vorauszahlungsklausel enthält.
Schauen Sie sich Ihren Vertrag an, um zu sehen, ob Ihnen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung berechnet werden., Stellen Sie vor der Beantragung der automatischen Refinanzierung sicher, dass Sie die Nummern knacken, damit Sie feststellen können, ob die Vorauszahlungsgebühren den finanziellen Vorteil der Refinanzierung aufheben würden.
Wann ist der richtige Zeitpunkt zur Refinanzierung?
Wenn sich Ihre Kreditgesundheit verbessert hat
Ihre Kredit-Scores sind ein Faktor bei der Bestimmung Ihres Autokreditzinses. Wenn Ihre Punktzahlen gestiegen sind, seit Sie das Auto gekauft haben, und Sie pünktliche Autozahlungen geleistet haben, erhalten Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz, der Ihnen während der Laufzeit des Darlehens Zinsersparnis bringen könnte.,
Kreditgeber können Ihre FICO® Auto Scores oder Base Credit Scores verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Aber egal welche sie verwenden, bessere Kredit-Scores können Kreditgebern zeigen, dass Sie eher Ihr Darlehen auszahlen, so können sie Ihnen einen niedrigeren Satz geben.
Nicht sicher, ob Ihre Ergebnisse verbessert haben? Auf Credit Karma können Sie Ihre kostenlosen VantageScore 3.0 Credit Scores von TransUnion und Equifax erhalten.,
Wenn Sie nicht mit Ihrem aktuellen Darlehen arbeiten
Im Allgemeinen ist es einfacher, einen Kreditgeber zu finden, der mit Ihnen zusammenarbeitet, wenn Ihr Auto mehr wert ist als Ihr verbleibender Kreditsaldo.
Neuwagen können laut Carfax innerhalb des ersten Jahres etwa 20% ihres ursprünglichen Wertes und in den nächsten vier Jahren durchschnittlich 15% bis 25% verlieren. Die Zeit ist also von entscheidender Bedeutung.
Einige Kreditgeber werden nicht einmal in Betracht ziehen, ein älteres Auto zu refinanzieren. Capital One refinanziert beispielsweise nur Kredite für Fahrzeuge, die sieben Jahre alt oder neuer sind.,
Wenn Ihr Auto relativ neu ist und noch Eigenkapital hat, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, um sich zu refinanzieren.
Wie schwierig ist die Refinanzierung?
Jeder Kreditgeber hat eine Vielzahl von Anforderungen. Es kann schwierig sein, sie alle zu sortieren, aber Credit Karma kann Ihnen helfen, einige der Optionen einzugrenzen.
Eine Kreditgeberanforderung, die Sie kennen sollten, ist der Kilometerstand.
LendingClub refinanziert ein persönliches Fahrzeug mit weniger als 120.000 Meilen. Aber für einige Kreditgeber könnte niedrigere Laufleistung bessere Preise bedeuten. Die Federal Credit Union, zum Beispiel, bietet Kredite mit Raten so niedrig wie 1.,79% ab Mai 2020, jedoch nur für Fahrzeuge, die keine 7.500 Meilen oder mehr angemeldet haben.
Beachten Sie auch, dass einige Kreditgeber möglicherweise keine Kredite für die Marke oder das Modell Ihres Fahrzeugs refinanzieren. Wenn Sie beispielsweise ein Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki oder Isuzu fahren, können Sie sich nicht für ein Auto-Refinanzierungsdarlehen über Capital One qualifizieren.
Möglicherweise müssen Sie auch außerhalb Ihres aktuellen Kreditgebers nach einem Darlehen suchen. Während einige Kreditgeber, wie die Bank of America, ein bestehendes Darlehen refinanzieren, das sie Ihnen gegeben haben, werden andere Kreditgeber nicht.
Wirkt sich die Beantragung eines Autokredits auf meine Kreditwürdigkeit aus?,
Wenn der Kreditgeber Ihren Kredit zieht, wird Ihr Kreditantrag als harte Anfrage in Ihren Kreditberichten angezeigt. Während harte Anfragen Ihren Kredit beeinflussen können, kann jeder nur ein paar Punkte von Ihren Noten klopfen. Und Einkaufen kann nicht schaden-je nach Kredit-Scoring-Modell, alle Auto-Kredit-Anfragen, die innerhalb einer bestimmten Zeitspanne von 14 bis 45 Tagen stattfinden, zählen als eine einzige Anfrage.
Durch die Refinanzierung Ihres Autokredits können Sie auf neue Zahlungsoptionen zugreifen, die Ihren Anforderungen besser entsprechen.,
Unabhängig davon, ob sich Ihr Kredit verbessert hat, die Zinssätze gesunken sind oder Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der Ihnen bessere Konditionen anbieten kann, ist es möglicherweise an der Zeit, sich zu refinanzieren. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie Folgendes tun:
- Bestätigen Sie Ihre aktuellen monatlichen Zahlungen, APR und die Länge Ihres Darlehens.
- Vergleichen Sie Refinanzierungsangebote und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie viel Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens an Zinsen zahlen. Ein Online-Autokredit-Rechner kann helfen.
Überzahlung Ihres Autokredits?Siehe meine Refinanzierungsoptionen
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