Wenn Sie jemals eröffnet ein sparbuch, verzinsliche Girokonto, Tagesgeldkonto, oder ein certificate of deposit (CD), haben Sie wahrscheinlich gehört der Begriff APY. Viele Leute könnten Ihnen wahrscheinlich sagen, dass ein höherer APY besser ist als ein niedrigerer, aber wenn Sie direkt gefragt werden: „Was ist APY auf einem Sparkonto?“, die meisten Leute zeichnen ein Leerzeichen.
Es klingt vielleicht nach einem komplizierten Konzept, ist aber nicht allzu schwer zu verstehen. Hier ist eine Grundierung auf APY und was es für Ihre Einzahlungskonten bedeutet.
Was ist APY im Banking?,
APY steht für annual percentage yield. Es ist die Standardmethode für ein Finanzinstitut, um die Renditen zu beschreiben, die Sie auf Ihrem Spar -, CD-oder zinstragenden Girokonto erzielen können. Es sagt Ihnen, wie viel Ihr Guthaben wächst, wenn Sie es für ein Jahr auf Ihrem Konto belassen.
Wenn Sie beispielsweise einen Kontostand von 1.000 USD mit einem APY von 1% haben, wächst dieser in einem Jahr um 1% oder 10 USD. Dies setzt voraus, dass Ihr APY und Ihr Guthaben in dieser Zeit gleich bleiben, was nicht immer der Fall ist. Aber das gibt Ihnen ein grundlegendes Verständnis dessen, was die APY-Formel Ihnen zu sagen versucht.,
APY vs. Zinssatz
Menschen verwenden oft APY und Zinssatz austauschbar, aber sie sind eigentlich nicht das gleiche. Zinssatz ist ein Teil der APY-Formel, aber APY berücksichtigt auch, wie oft Ihre Ersparnisse zusammengesetzt sind. Die Formel für die Berechnung lautet wie folgt:
APY = (1 + Zinssatz/Compoundierungsperiode)Compoundierungsperiode – 1
Compoundierungsperioden beziehen sich darauf, wie häufig Sie Zinsen auf Ihrem Kontostand verdienen. Eine höhere Zahl ist in diesem Fall besser. Sparkonten schließen in der Regel täglich oder monatlich. Zunächst verdienen Sie nur Zinsen auf Ihr Hauptguthaben., Aber am nächsten Tag oder Monat verdienen Sie Zinsen auf Ihr erstes Guthaben plus Zinsen, die Sie bisher verdient haben. Dies ist, was als Compounding Interesse bekannt ist.
Wenn Sie ein Konto mit einem monatlichen Zinssatz von 1% haben, würde der APY tatsächlich etwa 1.005% betragen. APYs sind in der Regel etwas höher als die Zinssätze, aber die beiden neigen dazu, ziemlich nahe beieinander zu hängen.
Banken verwenden APY über Zinssätze bei der Werbung für ihre Bankkonten, weil APY gibt Ihnen eine genauere Vorstellung davon, wie viel Sie im Laufe der Zeit verdienen., Nehmen wir an, Sie hatten das Glück, zwei Sparkonten zu finden, die beide 5% Zinssätze boten (hey, wir können träumen). Wenn man sich monatlich zusammensetzt, würde sein APY ungefähr 5.12% betragen. Aber wenn die anderen Verbindungen täglich, wäre seine APY etwa 5,13%. Der Unterschied ist gering, aber wenn Sie $1,000 auf jedes dieser beiden Konten einzahlen, würden Sie ungefähr $0,10 mehr mit dem verdienen, das täglich zusammengesetzt wurde, als das, das monatlich zusammengesetzt wurde, obwohl beide den gleichen Zinssatz hatten.,
Die langfristige Compoundierkraft von APY
APY und Zinseszinsen werden Ihren Taschengeld-Wechsel nicht über Nacht in Tausende von Dollar verwandeln. Aber mit genug Zeit können sie einen großen Unterschied im Wert Ihrer Ersparnisse machen.
Angenommen, Sie öffnen eine $10.000 CD mit einer Laufzeit von fünf Jahren und einem APY von 4%. So würde Ihr Kontostand im Laufe der Zeit aussehen:
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