Was ist ein Balance Transfer und wie funktioniert er?

Was ist ein Saldo Transfer?

Eine Saldoübertragung ist der Prozess der Übertragung von Hochzinsanleihen von einer oder mehreren Kreditkarten auf eine andere Karte mit einem niedrigeren Zinssatz. Dies wird Ihnen helfen, Schulden schneller zu tilgen, da mehr Ihrer Zahlungen jeden Monat in Richtung des Hauptsaldos gehen, anstatt in Richtung Zinsgebühren.

Wie funktioniert ein balance-Arbeit?,

Sie können gelten für eine balance transfer wenn Sie für eine neue Kreditkarte oder warten Sie, bis Sie sind zugelassen, obwohl es im Allgemeinen am besten, um den Prozess gestartet, so bald wie möglich. Sie müssen nur die Kontonummer für Ihr vorhandenes Guthaben kennen und wissen, wie viel Sie überweisen möchten. Ihr neuer Emittent kann den vollen Betrag oder nur einen Teil davon genehmigen, abhängig von Ihrem Kreditlimit und den Überweisungslimits des Emittenten. Sobald Ihre Überweisung abgeschlossen ist, leisten Sie Zahlungen an Ihren neuen Gläubiger.,

Es gibt vier Hauptelemente, die in einer Balance Transfer Card zu berücksichtigen sind:

Einleitende APRIL-Periode

Viele Balance Transfer Cards bieten Ihnen die Möglichkeit, Zinszahlungen für eine Reihe von Monaten auf Ihrem überwiesenen Guthaben zu leisten. Nach Ablauf dieser Einführungsphase werden Ihnen jedoch Zinsen für jedes verbleibende Guthaben berechnet, Fragen Sie sich also, ob Sie in der angebotenen Zeit realistisch eine Delle in Ihrem Guthaben machen können.

Laufender APR

Nach Ablauf des Aktionszeitraums Ihrer Karte werden Ihnen Zinsen zum Zinssatz der Karte berechnet., Dieser Satz ist wichtig zu beachten, falls Sie Ihre Schulden während der Einführungszeit nicht begleichen können. Schließlich kann es sogar höher sein als Ihr aktueller Zinssatz.

Balance transfer fee

Die meisten karten berechnen eine gebühr im austausch für ihre balance transfer – in der regel 3% bis 5% der balance sie übertragen möchten (oder $5-$10, je nachdem, was größer ist). Dieser Betrag wird zu Ihrem Gesamtguthaben hinzugefügt.

Mit diesen Details in der Hand, verwenden Sie einen Balance Transfer Calculator, um die Mathematik zu tun, bevor Sie für eine neue Balance Transfer Card beantragen, um zu sehen, ob es finanziell sinnvoll ist, vorwärts zu bewegen.,

Jahresgebühr

Sie sollten auch nach einer No-Annual-Fee-Kreditkarte suchen, auf die Sie Ihr Guthaben überweisen können. Die besten Balance Transfer Kreditkarten berechnen Ihnen normalerweise keine jährliche Gebühr, um sie zu verwenden, und helfen Ihnen, Geld zu sparen, das Sie zur schnelleren Zahlung des auf die Karte überwiesenen Guthabens verwenden können.

Welche Arten von Guthaben können auf eine Balance Transfer Kreditkarte übertragen werden?

die Meisten Emittenten wird nicht lassen Sie transfer eine balance aus eine andere Karte von der gleichen bank. Dies gilt sowohl für persönliche als auch für geschäftliche Kreditkarten.,

Wenn Sie ein Guthaben überweisen, verschieben Sie den Betrag, den Sie auf einer Karte schulden, auf eine andere Karte. Die Empfangskarte könnte eine sein, die Sie bereits haben, oder ein brandneues Konto, das Sie eröffnen, um einen niedrigen Aktionspreis zu nutzen.

Banken verdienen Geld durch eine Kombination aus Zinsen und Gebühren. Zum Beispiel, Sie könnten eine $95-plus Jahresgebühr für Ihre Karte zahlen, die die Bank jedes Jahr zu sammeln bekommt. Wenn Sie ein Guthaben im regulären APR haben, profitiert die Bank auch von den Zinsen, die Sie zahlen.,

Aus diesem Grund erlauben Banken Ihnen in der Regel nicht, Guthaben zwischen Karten desselben Finanzinstituts zu übertragen.

In der Regel können Sie jedoch Guthaben von mehreren Kreditkartenkonten auf eine Guthabenüberweisungskarte überweisen, solange sie nicht von derselben Bank ausgestellt wurden.,

Zusammen mit Kreditkartenguthaben können Sie möglicherweise teure Kredite für Autos, Haushaltsgeräte, Möbel und andere monatliche Ratenzahlungen auf eine zinslose Guthabenüberweisung übertragen Kreditkarte mit Balance Transfer Checks von der Bank, die die Kreditkarte ausstellt

Wie viel Schulden übertragen werden können

Die Höhe der Schulden, die Sie auf eine neue oder vorhandene Guthabenüberweisungskarte übertragen können, variiert von Karte zu Karte und von Aussteller zu Aussteller.,

Dieser Betrag hängt von mehreren Faktoren ab, darunter das Kreditlimit der Guthabenüberweisungskarte, das verfügbare Guthaben dieser Karte zum Zeitpunkt der Guthabenüberweisung, Ihre Kreditwürdigkeit und alle spezifischen Einschränkungen, die der Kartenaussteller bei Guthabenüberweisungen haben könnte.,

Chase gibt beispielsweise in seinen Allgemeinen Geschäftsbedingungen an, dass „der Gesamtbetrag Ihrer Anfrage(en) einschließlich Gebühren und Zinsgebühren Ihren verfügbaren Kredit oder $15,000, je nachdem, was niedriger ist, nicht überschreiten darf … Wenn Ihre Anfrage(en) den von uns genehmigten Betrag übersteigt, können wir die Anfrage entweder ablehnen oder weniger als den gesamten angeforderten Betrag an Ihren angegebenen Zahlungsempfänger senden.“

Bei einigen Emittenten können Sie kein Guthaben für das gesamte auf der Karte verfügbare Guthaben überweisen, auch wenn zum Zeitpunkt der Guthabenüberweisung das Guthaben auf der Karte Null ist., Die meisten Emittenten berücksichtigen auch Ihr Kredit – und Zahlungsverhalten, um das Guthaben, das Sie überweisen möchten, zu verweigern oder zu genehmigen-auch wenn dies unter dem Kreditlimit der Karte liegt. Wenn Ihre Zahlungshistorie hervorragend ist, sind Ihre Chancen, für eine Saldoüberweisung genehmigt zu werden, höher.

Außerdem können Sie von den meisten Emittenten nicht im Voraus wissen, welches Kreditlimit sie Ihnen auf einer New Balance-Überweisungskarte gewähren. Sie müssen zuerst die Karte beantragen. Sobald Sie genehmigt wurden, legt der Aussteller das auf der Karte gewährte Kreditlimit offen.

Wie funktioniert ein balance transfer verletzt Ihren Kredit?,

Eine balance transfer können verletzt Ihre Punktzahl durch mehr single-Karte-Auslastung und senkt Ihre Länge der Kredit-Geschichte und hinzufügen eine harte Anfrage auf Ihre Kredit-Bericht.

Gleichzeitig kann eine Balance-Übertragung auch Ihre Punktzahl steigern, indem Sie Ihre Gesamtkartennutzung erhöhen, und es kann Ihnen helfen, Schulden schneller abzuzahlen.

Beachten Sie auch, dass praktisch jedes Mal, wenn Sie für ein neues Kreditkonto beantragen – einschließlich einer Balance Transfer Kreditkarte-der Kreditgeber eine harte Anfrage auf eine oder mehrere Kredit-Berichte laufen., Jede neue harte Anfrage Dellen in der Regel zwischen fünf und 10 Punkte aus Ihrem Kredit-Score.

Siehe verwandte: Schaden Saldoüberweisungen Ihrem Kredit-Score?

Soll ich einen Saldo-Transfer durchführen?

Eine balance transfer kann ein solider Schulden-Rückzahlung-Strategie, so dass Sie sparen Zinsen und chip entfernt an Ihre balance über die Zeit, aber es ist nicht die beste option für alle, die. Beachten Sie Folgendes, um sicherzugehen, dass eine Balance-Übertragung für Sie richtig ist:

• Wie viel müssen Sie übertragen?, Selbst wenn Sie für eine Guthabenüberweisungskarte zugelassen sind, deckt das von Ihnen angebotene Kreditlimit möglicherweise nicht das gesamte Guthaben ab, das Sie überweisen möchten. Wenn Ihr Guthaben zu groß ist, um alles auf einmal zu übertragen, müssen Sie entscheiden, ob es am besten ist, einen Teil zu übertragen, mehrere Karten zu beantragen oder mit Ihren bestehenden Gläubigern zusammenzuarbeiten, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
• Haben Sie einen Tilgungsplan? Es ist wichtig, dass Sie in Ihre Balance Transfer mit einem Plan gehen, wie Sie gehen, um Ihre Schulden zu tilgen und das Beste aus einer Karte 0% einleitenden APR Zeitraum oder niedrigen laufenden APR., Andernfalls befinden Sie sich möglicherweise wieder dort, wo Sie angefangen haben. Wenn Sie keine rechtzeitigen Zahlungen leisten, können Sie außerdem Ihren 0% APR verlieren und sogar einen Strafe-APR auslösen.
• Was hat dich verschuldet? Sie können motiviert sein, Ihre Schulden zu begleichen, aber wenn Sie nicht angesprochen haben, was Sie dazu veranlasst hat, sich überhaupt zu verschulden, können Sie einfach Ihre neue Karte verwenden, um ein noch größeres Guthaben zu erstellen. Was noch schlimmer ist, Sie könnten mit einem hohen Zinssatz auf Ihrer neuen Karte stecken bleiben, sobald der Aktionszeitraum endet.,
• Um sich zu qualifizieren, ist ein gutes Guthaben erforderlich – Um die besten Guthaben-Überweisungsangebote nutzen zu können, benötigen Sie ein gutes bis ausgezeichnetes Guthaben. Anstatt zu versuchen, eine Saldoübertragung mit schlechten Krediten durchzuführen, sollten Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen in Betracht ziehen oder sich darauf konzentrieren, Ihre Guthaben so weit wie möglich zu tilgen, bevor Sie sich bewerben, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen und bessere Konditionen zu erhalten.

Wenn Sie denken, eine Balance transfer Kreditkarte ist der beste Weg, um Ihre Schulden zu bewältigen, hier sind neun Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie sich bewerben.,p>

Balance transfer fakten

1. Übertragung schulden ist nicht die gleiche wie die rückzahlung
2. Konsolidierung können vereinfachen mehrere zahlungen
3. Sie können transfer mehr als nur kreditkarte schulden
4. Gebühren sind in der regel unvermeidlich
5. Spezielle werbe transfer APRs und transfer gebühren tun verfallen
6. Werden vorsichtig hinzufügen neue schulden zu alten schulden mit neue einkäufe
7. Erfahren sie wie zahlungen sind zugeordnet
8. auswirkungen Ihre Kredit-Score
9. Balance Transfers können Wochen dauern, bis

Übertragung von Schulden ist nicht das gleiche wie die Rückzahlung.,

Es kann fühlen sich großartig zu bewegen, Ihre Schulden aus einem high-interest-Karte auf eine Karte mit einem langen 0% einleitenden APR oder eine niedrigere laufende APR, aber das ist nur der erste Schritt. Da Ihr Guthaben übertragen und nicht gelöscht wurde, müssen Sie immer noch hart arbeiten, wenn Sie es rechtzeitig auszahlen möchten.

Das heißt, eine balance transfer könnte sparen Sie eine erhebliche Menge an Geld. Zum Beispiel, wenn Sie 17% Zinsen auf eine $2,000 Schulden machen $48 minimale monatliche Zahlungen zahlen würden, würde es mehr als fünf Jahre dauern, um die Schulden zu tilgen. Schlimmer noch, es würde Sie mehr als $1,000 Zinsen kosten.,

Wenn Sie andererseits eine 3% ige Guthabenüberweisungsgebühr (60 USD) bezahlt und Ihr Guthaben von 2,000 USD auf eine Karte überwiesen haben, die 15 Monate lang 0% Zinsen berechnet, können Sie Ihre Schulden in 15 Monaten abbezahlen Zahlungen von etwa 138 USD pro Monat, Sparen Sie sich eine erhebliche Summe an Zinsgebühren.,

„Der einzige wirkliche, solide, definierbare Vorteil einer Saldoüberweisung besteht darin, dass Sie auf lange Sicht Geld sparen können, wenn Sie den zuvor geschuldeten Betrag zurückzahlen und ihn zu einem niedrigeren Zinssatz einschließlich aller Ihrer Kosten zahlen“, sagt Mike Sullivan, Director of Education bei Take Charge America, einem gemeinnützigen Beratungsunternehmen für Konsumentenkredite mit Sitz in Phoenix.

Mit anderen Worten, Ihre Schulden verschwinden nicht einfach, wenn Sie eine Saldoüberweisung durchführen. In vielerlei Hinsicht beginnt Ihre Arbeit erst.,

Siehe auch: Wie sich Kreditkartenguthaben auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Konsolidierung kann mehrere Zahlungen vereinfachen

Die Übertragung von Guthaben auf eine einzelne Niedrigzinskreditkarte kann nicht nur Geld sparen und Ihnen helfen, Schulden zu tilgen, sondern auch Ihr finanzielles Leben vereinfachen.

Wenn Sie hohe Guthaben auf mehreren Hochzinskreditkarten haben und es schwer haben, Fälligkeitsdaten und Mindestzahlungen beizubehalten, fallen möglicherweise verspätete Gebühren an., In diesem Fall kann es ein guter Schritt sein, alle Ihre Kreditkartenschulden auf eine Karte zu setzen, da Sie nur eine Karte im Auge behalten und jeden Monat eine Zahlung leisten müssen.

Sie können mehr als nur Kreditkartenschulden übertragen

Zusammen mit Kreditkartenguthaben können Sie möglicherweise kostspielige Kredite für Autos, Haushaltsgeräte, Möbel und andere monatliche Ratenzahlungen auf eine zinslose Guthabenüberweisung übertragen Kreditkarte mit Balance Transfer Checks von der Bank, die die Kreditkarte ausstellt.

Siehe dazu: Kann ich ein Guthaben auf eine Kreditkarte überweisen?,

Gebühren sind im Allgemeinen unvermeidlich

Guthabentransfers können eine großartige Möglichkeit sein, Zinsen zu sparen und sich auf die Tilgung von Schulden zu konzentrieren, aber sie sind mit Kosten verbunden:Ihnen wird fast immer eine Guthabentransfergebühr berechnet, die ein Prozentsatz des Gesamtbetrags ist, den Sie überweisen. Nach CreditCards.com normalerweise beträgt die typischste Guthabenübertragungsgebühr 3%, aber einige Karten berechnen 5%.,

Wenn Ihr Emittent beispielsweise eine Guthabenübertragungsgebühr von 3% erhebt und Sie eine Schuld in Höhe von 10.000 USD von einer anderen Karte überweisen, werden Ihrem überwiesenen Guthaben sofort 300 USD hinzugefügt, wodurch sich der Gesamtbetrag, den Sie schulden, auf 10.300 USD erhöht.

Es gibt ein paar Kreditkarten ohne Balance Transfergebühr, aber der Kompromiss ist in der Regel eine kürzere 0% Einführungs APRIL Zeitraum. Während es attraktiv ist, ein paar zusätzliche Monate für Zinszahlungen zu haben, ist eine Karte mit einer niedrigeren Überweisungsgebühr im Allgemeinen ein besseres Angebot, wenn Sie Ihre Schulden während der Einführungsphase tilgen möchten.,

Siehe verwandte: So verhandeln Sie eine Balance Transfer Fee

Promotional Balance Transfer APRs und Transferraten verfallen

Eine Balance Transfer Card kann Sie mit ihrem super-niedrigen oder 0% einleitenden APR Angebot umwerben, aber lassen Sie sich nicht täuschen: Diese „Teaser Rate“ dauert nicht ewig. Nach einem festgelegten Zeitraum-oft sechs Monate bis zu einem Jahr oder gelegentlich mehr-steigt der Zinssatz auf den regulären Zinssatz, was noch schlimmer sein könnte als der, dem Sie entkommen wollten.,

Wenn Sie sich nicht an einen strengen Rückzahlungsplan halten, um Ihr überwiesenes Guthaben vor Ablauf der Teaser-Rate abzuzahlen, oder wenn Sie noch mehr Schulden auf Ihrer neuen Kreditkarte aufnehmen, könnten Sie schlechter enden als Sie begonnen haben.

Sie möchten auch keine Zeit damit verschwenden, den Saldoübertragungsprozess zu starten. Einige Karten bieten eine niedrigere Guthabenüberweisungsgebühr, wenn Sie das Guthaben innerhalb eines festgelegten Zeitraums überweisen. Wenn Sie nicht proaktiv sind,können Sie am Ende Ihre Balance Transfer Fee erhöhen, was Sie Hunderte kosten könnte.,

Seien Sie vorsichtig beim Hinzufügen neuer Schulden zu alten Schulden mit neuen Käufen

Nur weil das Guthaben, das Sie auf die neue Karte übertragen haben, einen Freipass mit einem Zinssatz von 0% erhält, bedeutet dies nicht, dass neue Käufe auf der Karte auch zinsfrei sind. Wenn Sie ein Guthaben von 0 USD auf der gerade gelöschten Karte haben, können Sie Sie möglicherweise dazu verleiten, es erneut zu verwenden. Nicht.

Einige Balance Transfer Kreditkarten Regeln geben an, dass nur übertragene Salden für den niedrigeren Satz qualifizieren, während neue Einkäufe Zinsen zum regulären, höheren APR sammeln., Einige Karten wenden den einleitenden Zinssatz auch auf neue Einkäufe an, Aber wenn Sie dem Guthaben Ihrer Karte mehr Schulden hinzufügen, wird es viel schwieriger, sich auszuzahlen. Der Zweck der Beantragung einer Überweisungskarte für ein zinsgünstiges Guthaben besteht darin, Schulden zu beseitigen, sodass es keinen Sinn macht, mehr zu sammeln!

Siehe auch: Können Sie ein Guthaben auf eine Kreditkarte überweisen?,

Erfahren Sie, wie Zahlungen zugewiesen werden

Um die Sache komplizierter zu machen, können Sie Ihrem Kartenaussteller nicht sagen, wie Sie Ihre Zahlungen anwenden sollen, wenn Sie sowohl einen Saldo von 0% als auch einen Saldo für Neukäufe haben zu einem höheren Zinssatz auf derselben Karte.

Gemäß dem Kreditkartengesetz von 2009 müssen Emittenten einen Betrag anwenden, der die Mindestzahlung für die Schulden mit den höchsten Zinsen übersteigt., Die meisten Emittenten wenden zuerst Ihre gesamte Mindestbetragszahlung auf die niedrigste Zinsschuld an, wodurch die Rückzahlungszeit (und die Zinsgebühren) für die höheren Zinsschulden berechnet wird.

Aus diesem Grund ist es möglicherweise am besten, bei Neukäufen keine Balance Transfer Card zu verwenden, um Dual-Interest-Rate-Salden zu vermeiden.

Mehrere Guthabentransfers können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Möglicherweise ist die Beantragung einer neuen Guthabentransferkarte nach Ablauf Ihres Teaser-Zinssatzes die perfekte Lösung, um zu vermeiden, dass jemals Zinsen auf Ihre Kreditkartenschulden gezahlt werden., Während das getan werden kann, wissen, dass mehrere Kartenanwendungen, die Ihre gesamte Kredit-Score beschädigen können.

Wenn Sie weiterhin neue Niedrigzinskonten eröffnen, aber ein hohes Schuldenniveau halten, können Kreditgeber Sie als Risiko sehen, was es Ihnen schwer machen wird, Geld für große Gegenstände wie ein Haus oder ein Auto zu leihen oder sich sogar für dieses zweite oder dritte Guthaben-Überweisungskartengeschäft zu qualifizieren.

Siehe verwandte: Mehrere balance transfers: EINE schwierige schulden auszahlung strategie

Balance transfers können wochen dauern zu gehen durch

Balance transfers sind nicht augenblicklich., Abhängig vom Emittenten und einer Reihe anderer Faktoren kann die Übertragung Ihres Guthabens nur drei Tage oder sechs Wochen dauern. Und während Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen ein Gefühl dafür geben sollte, wie lange es dauern wird, gibt es keine Möglichkeit, im Voraus genau zu wissen, wie lange Sie warten müssen.

Achten Sie in der Zwischenzeit darauf, mindestens das Minimum zu zahlen, das Ihren bestehenden Gläubigern zusteht. Andernfalls kann es zu verspäteten Gebühren und beschädigten Krediten kommen und sogar die laufende Guthabenüberweisung stören.,

Unterm Strich

Eine Saldoüberweisung kann ein nützliches Werkzeug sein, um Kreditkartenschulden schneller zu tilgen, ohne Zinsen zu verursachen. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, damit ein Guthaben für Sie funktioniert, einschließlich der Überweisungsgebühren und Ihres Zahlungs-und Ausgabenverhaltens. Stellen Sie vor Beginn einer Guthabenüberweisung sicher, dass Sie über einen Rückzahlungsplan verfügen, um sicherzustellen, dass Sie den Restbetrag vor Ablauf der Zahlungsfrist auszahlen. Vermeiden Sie auch mehr Kreditkartenschulden – die Schaffung eines Budgets, um Ihre Ausgaben zu zügeln, kann helfen. Andernfalls können die Vorteile einer Saldoüberweisung null sein.,Dezember 2020