Wenn Sie gerade Ihr eigenes Unternehmen gegründet haben oder Kredit-und Debitkarten als Zahlungsmethoden hinzufügen möchten, werden Sie von einer verwirrenden Vielfalt neuer Begriffe und Konzepte bombardiert, die Sie noch nie zuvor getroffen haben. Ein sehr grundlegender Begriff, mit dem Sie sich vertraut machen möchten, ist die Art der Geschäftseinheit, die als Händlerdienstleister bekannt ist.,
Um zu verstehen, was ein Händlerdienstleister ist und was er für Ihr Unternehmen tun kann, müssen Sie zunächst das Konzept der Händlerdienste verstehen. Dieser Begriff beschreibt das Leistungsspektrum sowie Hard-und Softwareprodukte, die es Händlern ermöglichen, Kredit-oder Debitkartentransaktionen zu akzeptieren und zu verarbeiten. Bevor das internet kam, waren die Dinge ziemlich einfach. Die Händlerdienste bestanden aus Arbeitsplattenterminals zur Eingabe von Kartenzahlungen, Verarbeitungsdiensten zur Genehmigung der Transaktion und Händlerkonten zur Einzahlung des Geldes nach dem Verkauf., Heute ist es eine viel kompliziertere Landschaft, da E-Commerce weit mehr Möglichkeiten für den Verkauf von Produkten aus der Ferne eröffnet als nur die Bestellung per Post und Telefon. Softwareprodukte wie Payment Gateways ermöglichen es Kunden, Einkäufe direkt über das Internet zu bezahlen, während die Bestandsverwaltung und Online-Berichtsdienste Ihnen die Möglichkeit geben, praktisch jeden Aspekt Ihres Unternehmens auf Ihrem Computer zu verfolgen.
Händler-Dienstleister werden manchmal auch als Erwerber, Verarbeiter oder Händler-Konto-Anbieter bezeichnet., Hier bei Merchant Maverick verwenden wir den Begriff Merchant Services Providers als Catch-All, um Entitäten wie Händlerkontoanbieter, Zahlungsdienstleister (PSPs), Payment Gateway-Anbieter und jede andere Art von Unternehmen abzudecken, mit denen Sie andere Zahlungsmethoden als Bargeld oder Papierschecks akzeptieren können.
Arten von Händlerdienstleistern
Nicht alle Händlerdienstleister bieten die gleichen Funktionen an, aber die meisten fallen in eine von mehreren Kategorien, die dazu beitragen, sie ein wenig von ihren Wettbewerbern zu unterscheiden., Zu den häufigsten Arten von Händlerdienstleistern gehören die folgenden:
Händlerkontoanbieter
Diese Entitäten sind die am häufigsten anzutreffenden Händlerkontoanbieter. Ein Anbieter eines Händlerkontos kann Ihnen mindestens ein Händlerkonto und Kreditkartenverarbeitungsdienste bereitstellen, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld erhalten, wenn ein Kunde mit Kredit-oder Debitkarte bezahlt., Während alle Anbieter von Händlerkonten Sie mit einem Händlerkonto einrichten können, können nur wenige der größten Unternehmen auch Verarbeitungsdienste anbieten, um Ihre Transaktionen über die Kreditkartennetze (Visa, Mastercard, American Express usw.) abzuwickeln.). Diese Unternehmen werden als direkte Verarbeiter bezeichnet und umfassen Branchenführer wie First Data (siehe unseren Test), Elavon (siehe unseren Test) und TSYS Merchant Solutions (siehe unseren Test). Die meisten anderen Anbieter von Händlerkonten verlassen sich auf einen dieser direkten Verarbeiter, um die Transaktionen ihrer Händler zu verarbeiten.,
Zahlungsdienstleister (PSPs)
Während ein Händlerkonto für alle außer den kleinsten Unternehmen eine gute Idee ist, benötigen Sie keines, um Kredit-oder Debitkartenzahlungen zu akzeptieren. Ein Zahlungsdienstleister (PSP) wie Square (siehe unsere Bewertung) oder PayPal (siehe unsere Bewertung) kann Ihrem Unternehmen die Möglichkeit geben, Kreditkartenzahlungen ohne ein spezielles Händlerkonto zu akzeptieren. Stattdessen wird Ihr Konto mit denen anderer Händler aggregiert und Sie haben keine eindeutige Händler-ID-Nummer., Diese Vereinbarung hat den Vorteil, dass die Kontogebühren und langwierigen Vertragsbedingungen, die häufig mit einem herkömmlichen Händlerkonto verbunden sind, praktisch entfallen. Diese Konten sind jedoch anfälliger für das Einfrieren oder die fristlose Kündigung, und die Kundendienstoptionen sind nicht so robust wie bei einem Full-Service-Händlerkonto. PSPs sind eine ausgezeichnete Wahl für Unternehmen, die nur ein paar tausend Dollar pro Monat in Kredit – /Debitkartentransaktionen verarbeiten oder nur saisonal arbeiten.,
Payment Gateway Provider
Mit dem Aufkommen des eCommerce ist eine neue Art von Anbieter auf den Markt gekommen: der Payment Gateway Provider. Diese Unternehmen können Ihnen ein Zahlungsgateway anbieten, das Sie für die Annahme von Online-Zahlungen benötigen. Sie können Ihnen jedoch auch ein Händlerkonto anbieten oder nicht. Authorize.Net (siehe unseren Test), einer der größten und ältesten Gateway-Anbieter, bietet Ihnen die Wahl zwischen einem ihrer Händlerkonten oder der Verwendung ihres Gateways mit Ihrem vorhandenen Händlerkonto. Andere Anbieter, wie PayTrace (siehe unseren Test), bieten einen Gateway-Only-Service an., Sie müssen Ihr eigenes Händlerkonto von einem Drittanbieter beziehen.
Arten von Händlerdienstleistungen
Die meisten Händlerdienstleister bieten eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an, damit Händler Kreditkarten-und Debitkartenzahlungen akzeptieren, ihr Inventar verwalten und andere Aspekte ihres Geschäfts verfolgen können. Ihre Bedürfnisse als Händler hängen von der Art und Art Ihres Unternehmens ab., Während alle Unternehmen entweder ein Händlerkonto oder ein Zahlungsdienstkonto benötigen (wenn Sie bei einer PSP angemeldet sind), sind andere Funktionen nur für bestimmte Arten von Unternehmen nützlich. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise nichts online verkauft, benötigen Sie kein Zahlungsgateway. Hier ist ein kurzer Überblick über die häufigsten Arten von Händlerdiensten:
Händlerkonten
Jedes Unternehmen, das Kreditkarten oder Debitkarten als Zahlungsmittel akzeptieren möchte, benötigt ein Händlerkonto., Während die meisten Anbieter von Händlerkonten Full-Service-Händlerkonten anbieten, fehlt denen von PSPs wie Square (siehe unseren Test) eine eindeutige Händler-ID-Nummer. Händler-ID-Nummern erleichtern die ordnungsgemäße Identifizierung Ihres Unternehmens in Zahlungsverarbeitungssystemen, bieten Ihnen einen gewissen Schutz vor Betrug und verleihen Ihrem Konto Stabilität. Ein Händlerkonto ist einfach ein Konto, auf dem Gelder aus verarbeiteten Transaktionen eingezahlt werden. Diese Gelder werden dann von Ihrem Anbieter auf ein von Ihnen festgelegtes Geschäftskonto überwiesen, z. B. auf ein Geschäftskonto.,
Kreditkartenterminals
Einzelhändler benötigen außerdem ein Hardwareprodukt, das die Kredit-und Debitkarten Ihrer Kunden lesen und diese Informationen dann an das Verarbeitungsnetzwerk Ihres Anbieters übermitteln kann. Herkömmliche Arbeitsplattenterminals wie der Verifone Vx520 können über eine Ethernet-Verbindung oder ein Festnetz mit Verarbeitungsnetzwerken verbunden werden. Drahtlose Modelle sind ebenfalls verfügbar, aber sie sind in der Regel sperriger und teurer als kabelgebundene Modelle und erfordern einen drahtlosen Datentarif (normalerweise etwa 20,00 USD pro Monat).,
Terminals können direkt von Ihrem Händlerdienstleister gekauft oder geleast werden. Da die meisten Anbieter dieselben Terminals unterstützen, empfehlen wir Ihnen, Ihr Terminal entweder direkt bei Ihrem Anbieter oder bei einem Drittanbieter zu kaufen. Terminals benötigen eine Softwarelastung, die installiert werden muss, bevor sie Transaktionen akzeptieren können. Wenn Sie Ihr Terminal von einer Drittanbieterquelle kaufen, müssen Sie es neu programmieren lassen, um diese Software zu installieren., Wir raten dringend davon ab, Terminalleasing durchzuführen, da die Leasingverträge nicht kündbar sind und Sie während der Laufzeit des Leasingvertrags ein Vielfaches mehr als den Wert des Terminals zahlen.
Beim Kauf eines Terminals sollten Sie mindestens ein EMV-konformes Modell auswählen. Die Unterstützung von NFC-basierten Zahlungsmethoden (wie Apple Pay und Google Pay) ist ebenfalls eine gute Wahl, da diese Methoden bei Kunden immer beliebter werden.,
POS-Systeme (Point of Sale)
POS-Systeme kombinieren die Funktionen eines Kreditkartenterminals mit einem großen Computerdisplay, sodass Sie den Lagerbestand verwalten und Ihren Umsatz über ein einziges Gerät überwachen können. Diese Systeme umfassen voll funktionsfähige, dedizierte Terminals und Tablet-basierte Softwareoptionen, die auf einem iPad oder Android-Tablet ausgeführt werden können. Viele Anbieter bieten optionales Zubehör wie Tablet-Halterungen, Kassenschubladen und Scheckscanner an, sodass Sie jede Form der Zahlung über ein einziges Gerät akzeptieren können.,
mPOS-Systeme (Mobile Payment)
Mit diesen Systemen können Sie Ihr Smartphone oder Tablet als Kreditkartenterminal verwenden. mPOS-Systeme bestehen aus einem mobilen Kartenleser, der eine Verbindung zu Ihrem Mobilgerät herstellt, und einer App zur Kommunikation mit dem Verarbeitungsnetzwerk Ihres Anbieters. Während Square (siehe unseren Test) der erste Anbieter war, der ein einfaches mPOS-System anbot, bieten die meisten Anbieter jetzt ähnliche Produkte an., Obwohl sie schwer zu finden sind und mehr kosten als einfache Nur-Magnetstreifen-Leser, empfehlen wir Ihnen, einen Kartenleser mit EMV-Kompatibilität und einer Bluetooth-Verbindung (anstelle des herkömmlichen Kopfhöreranschlusses) auszuwählen, um Ihr System zukunftssicher zu machen.
Payment Gateway
Ein Payment Gateway ist einfach eine Software, die zwischen Ihrer Website und den Verarbeitungsnetzwerken Ihres Anbieters kommuniziert und es Ihnen ermöglicht, Zahlungen über das Internet zu akzeptieren. Da nicht alle Händler ein Gateway benötigen, berechnen Anbieter normalerweise eine monatliche Gateway-Gebühr (etwa 25,00 USD), um auf diese Funktion zuzugreifen., Die meisten Gateways bieten Unterstützung für wiederkehrende Abrechnungen, eine Kundeninformationsverwaltungsdatenbank und Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung oder Tokenisierung zum Schutz der Daten Ihrer Kunden.
Virtuelles Terminal
Ein virtuelles Terminal ist ein weiteres Softwareprodukt, das Ihren Computer in ein Kreditkartenterminal verwandelt. Transaktionen können manuell eingegeben oder mit einem optionalen USB-Kartenleser geklaut werden. Virtuelle Terminals werden am häufigsten von Versand – / Telefonauftragsunternehmen verwendet, die keine E-Commerce-Website haben.,
Online – Einkaufswagen
Die Warenkorbsoftware wurde für E-Commerce-Händler entwickelt, die ein spezialisierteres Einkaufserlebnis benötigen oder die Funktionen ihrer Website anpassen möchten. Shopify (siehe unsere Bewertung) ist einer der beliebtesten Online-Einkaufswagen. Überprüfen Sie die Kompatibilität mit Ihrem Händlerdienstleister, bevor Sie einen Online-Warenkorb auswählen.
eCheck-Verarbeitung (ACH)
eCheck-Verarbeitung ist eine optionale Funktion, die von den meisten Händlerdienstleistern angeboten wird. Sie können Papierschecks scannen und sofort bestätigen, dass für den Kauf Mittel verfügbar sind., Dieser Service schützt Sie vor Betrug und erspart Ihnen eine Reise zur Bank.
Händler-Cash-Advances and Small Business Loans
Händler-cash-Vorschüsse und kleine business-Darlehen bieten eine weitere Möglichkeit für Ihr Unternehmen, um Gelder zu erhalten, wenn Sie Sie brauchen, und die meisten merchant-services-Anbieter bieten Ihnen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Händlerleitfaden für kurzfristige Kredite.
Letzte Gedanken
Welche spezifischen Händlerdienste Sie benötigen, hängt von der Art Ihres Unternehmens ab. Nur für den Einzelhandel benötigen Unternehmen kein Zahlungsgateway, aber sie benötigen zuverlässige Kreditkartenterminals., E-Commerce-Unternehmen können nicht ohne ein Zahlungsgateway funktionieren, benötigen jedoch keine Terminals. Wenn Ihr Unternehmen sowohl im Einzelhandel als auch im E-Commerce tätig ist (was immer häufiger vorkommt), benötigen Sie natürlich fast jeden Service, den Ihr Anbieter zu bieten hat.
Jeder Händler – Service-Provider hat seine eigene einzigartige Kombination von Produkten und Dienstleistungen, so dass Sie sicherstellen möchten, dass ein Anbieter die Funktionen bietet, die Sie benötigen, bevor Sie sich anmelden. Viele dieser Dienste sind proprietär, was bedeutet, dass sie nur mit dem Anbieter zusammenarbeiten, der sie anbietet., Dies trägt zwar dazu bei, die Kompatibilität zwischen verschiedenen Produkten sicherzustellen, bedeutet jedoch auch, dass Sie Ihr Lieblingsprodukt nicht mitnehmen können, wenn Sie den Anbieter wechseln. Dies ist eher ein Faktor im E-Commerce-Sektor, wo Zahlungs-Gateways oft proprietäre Produkte sind. Einen Überblick über unsere bestbewerteten Händler – Dienstleister finden Sie in unserer Händlerkonto-Vergleichstabelle.
Schreibe einen Kommentar