Egal, ob Sie ein Haus mit einer Hypothek kaufen, Ihre bestehende Hypothek refinanzieren oder Ihr Haus an andere als einen bargeldlosen Käufer verkaufen, Eine Hausbewertung ist eine Schlüsselkomponente der Transaktion. Wenn Sie ein Käufer, Eigentümer oder Verkäufer sind, möchten Sie verstehen, wie der Bewertungsprozess funktioniert und wie ein Gutachter den Wert eines Hauses bestimmt.,
Key Takeaways
- Eine Bewertung ist eine unvoreingenommene professionelle Meinung über den Wert eines Eigenheims und wird verwendet, wenn eine Hypothek beim Kauf, der Refinanzierung oder dem Verkauf dieser Immobilie beteiligt ist.
- Ein qualifizierter Gutachter erstellt einen Bericht, der auf einer visuellen Inspektion basiert und aktuelle Verkäufe ähnlicher Immobilien, aktuelle Markttrends und Aspekte des Hauses (z. B. Annehmlichkeiten, Grundriss, Quadratmeterzahl) verwendet, um den Bewertungswert der Immobilie zu bestimmen.
- Der Kreditnehmer zahlt normalerweise die Bewertungsgebühr, die mehrere hundert Dollar betragen kann.,
- Wenn der Bewertungswert niedriger als erwartet ist, kann die Transaktion verzögert oder sogar abgebrochen werden.
Was Ist ein Home-Appraisal?
Eine Bewertung ist eine unvoreingenommene professionelle Meinung über den Wert eines Hauses. Gutachten werden fast immer bei Kauf – und-Verkaufstransaktionen und häufig bei Refinanzierungstransaktionen verwendet. In einer Kauf-und-Verkaufstransaktion wird eine Bewertung verwendet, um festzustellen, ob der Vertragspreis des Hauses angesichts des Zustands, der Lage und der Merkmale des Hauses angemessen ist., Bei einer Refinanzierungstransaktion versichert eine Bewertung dem Kreditgeber, dass er dem Kreditnehmer nicht mehr Geld überreicht, als das Haus wert ist.
Hypothekendarlehen Diskriminierung ist illegal. Wenn Sie glauben, aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, öffentlicher Unterstützung, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert worden zu sein, können Sie Schritte unternehmen. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD) einzureichen.,
Die Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Hausbesitzer keine Überkredite für eine Immobilie aufnehmen, da das Haus als Sicherheit für die Hypothek dient. Wenn der Kreditnehmer mit der Hypothek in Verzug geraten und in die Zwangsvollstreckung gehen sollte, verkauft der Kreditgeber das Haus, um das geliehene Geld zurückzugewinnen. Die Bewertung hilft der Bank, sich mehr vor Kreditvergabe zu schützen, als sie sich in diesem Worst-Case-Szenario erholen könnte.,
Was Sie über Home Appraisals wissen sollten
Der Bewertungsprozess und wie Werte bestimmt werden
Da die Bewertung in erster Linie die Interessen des Kreditgebers schützt, bestellt der Kreditgeber normalerweise die Bewertung. Eine Bewertung kostet mehrere hundert Dollar und im Allgemeinen zahlt der Kreditnehmer diese Gebühr.,
Laut dem Appraisal Institute, einer Vereinigung professioneller Immobiliengutachter, sollte ein qualifizierter Gutachter—wie in allen 50 Staaten erforderlich—lizenziert oder zertifiziert sein und mit der Umgebung vertraut sein. Gemäß Bundesvorschriften muss der Gutachter unparteiisch sein und kein direktes oder indirektes Interesse an der Transaktion haben.
Der Bewertungswert einer Immobilie wird durch den jüngsten Verkauf ähnlicher Immobilien und durch aktuelle Markttrends beeinflusst., Die Annehmlichkeiten des Hauses, die Anzahl der Schlafzimmer und Badezimmer, die Funktionalität des Grundrisses und die Quadratmeterzahl sind ebenfalls Schlüsselfaktoren für die Bewertung des Wertes des Hauses. Der Gutachter muss eine vollständige Sichtprüfung des Innen-und Außenbereichs durchführen und alle Bedingungen beachten, die den Wert der Immobilie beeinträchtigen, z. B. erforderliche Reparaturen.
In der Regel verwenden Gutachter den Uniform Residential Appraisal Report von Fannie Mae für Einfamilienhäuser. Der Bericht fordert den Gutachter auf, das Innere und Äußere der Immobilie, die Nachbarschaft und vergleichbare Verkäufe in der Nähe zu beschreiben., Der Gutachter liefert dann eine Analyse und Schlussfolgerungen über den Wert der Immobilie auf der Grundlage ihrer Beobachtungen.,xterior Gebäude Skizze
Bei der Refinanzierung einer Hypothek, wenn die Beurteilung Wert legt Sie Ihre home-equity-bei weniger als 20%, werden Sie stecken bleiben, zahlen für private mortgage insurance (PMI).,
Was Hauskäufer wissen müssen
Wenn Sie ein Haus kaufen und unter Vertrag stehen, ist die Bewertung einer der ersten Schritte im Abschlussprozess. Wenn die Bewertung zum oder über dem Vertragspreis erfolgt, verläuft die Transaktion wie geplant. Wenn die Bewertung jedoch unter den Vertragspreis fällt, kann sie die Transaktion verzögern oder entgleisen.
Wahrscheinlich möchten weder Sie noch der Verkäufer, dass die Transaktion durchfällt., Als Käufer haben Sie den Vorteil, dass eine niedrige Bewertung als Verhandlungsinstrument dienen kann, um den Verkäufer davon zu überzeugen, den Preis zu senken. Die Bank wird Ihnen oder einem anderen potenziellen Käufer nicht mehr leihen, als das Haus wert ist.
Während Bewertungen Käufern helfen, Überzahlungen für Häuser zu vermeiden, kann ein Verkäufer das Gefühl haben, dass eine niedrige Bewertung ungenau ist und nur ungern den Preis fallen lässt. Wenn eine schlechte Bewertung zwischen Ihnen und Ihrem Hauskauf oder-verkauf steht, Suchen Sie nach einer zweiten Meinung über eine andere Bewertung durch eine andere Person. Gutachter können Fehler machen oder unvollkommene Informationen haben., Besser noch, stellen Sie dem ursprünglichen Gutachter einen sachlichen Fall für einen höheren Wert vor. Sie können Ihnen zustimmen und die Bewertung überarbeiten.
Bundesrichtlinien zur Beseitigung der aufgeblasenen Bewertungswerte, die zur Immobilienkrise 2008 beigetragen haben, führen manchmal dazu, dass die Bewertungen unter den fairen Marktwert fallen und niedrige Bewertungen schwer herauszufordern sind.
Was Hausverkäufer wissen müssen
Als Verkäufer bedeutet eine niedrige Bewertung, wenn sie genau ist, möglicherweise, dass Sie den Preis Ihres Hauses senken müssen, um es zu verkaufen., Es ist unwahrscheinlich, dass Sie nach einem All-Cash-Käufer Ausschau halten, der keine Bewertung als Bedingung für den Abschluss der Transaktion benötigt, um einen höheren Verkaufspreis zu erzielen. Niemand will für ein Haus zu viel bezahlen.
Wenn Ihre Umgebung in letzter Zeit in Schwierigkeiten geraten ist, kann dies leider den Bewertungswert Ihres Hauses senken. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Wert Ihres Hauses durch den Verkaufspreis von Zwangsvollstreckungen und Leerverkäufen in der Nähe gesenkt wurde, können Sie den Gutachter möglicherweise davon überzeugen, dass Ihr Haus mehr wert ist, wenn es sich in einem deutlich besseren Zustand befindet als diese Eigenschaften.,
Eine Bewertung ist auch ein erforderlicher Schritt, wenn ein Haus zu einem Familienmitglied als Geschenk des Eigenkapitals geben.
Was refinanzierende Hausbesitzer wissen müssen
Wenn Sie eine herkömmliche Hypothek refinanzieren, kann eine niedrige Bewertung Sie daran hindern. Das Haus muss mindestens den Betrag bewerten, den Sie refinanzieren möchten, damit Ihr Darlehen genehmigt werden kann. Wenn es sich bei Ihrer bestehenden Hypothek jedoch um eine FHA—Hypothek handelt, können Sie sich ohne Bewertung über das FHA Streamline-Programm refinanzieren-eine großartige Option für Unterwasser-Hausbesitzer.,
Das Endergebnis
Wenn alles glatt geht, ist die Home-Checkliste nur ein weiteres Feld, um eine abschließende Checkliste zu überprüfen. Wenn der Bewertungswert niedriger als erwartet ist, kann die Transaktion verzögert oder sogar storniert werden. Unabhängig davon, in welcher Situation Sie beim Kauf, Verkauf oder Refinanzieren von Eigenheimen auf Erfahrungen stoßen, kann ein grundlegendes Verständnis dafür, wie der Bewertungsprozess funktioniert, nur zu Ihren Gunsten funktionieren, insbesondere wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen.,
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