Lassen Sie sich von diesen scheinbar niedrigen Renditen nicht abschrecken. Zinsen aus Muni-Anleihen sind von Bundessteuern befreit. Und wenn Sie Munis kaufen, die von Ihrem Heimatstaat ausgegeben werden, sind sie wahrscheinlich auch frei von staatlichen Steuern (und möglicherweise auch lokalen Einkommenssteuern). Mit der obersten Steuerklasse des Bundes bei 39.6% und Anlageerträgen für Hochverdiener, die einer Verbrauchsteuer von 3.8% nach dem Affordable Care Act unterliegen, sieht selbst eine bescheidene Rendite einer steuerfreien Investition ziemlich gut aus, sagt Marilyn Cohen, CEO von Envision Capital Management in El Segundo, Kalifornien.,
Betrachten Sie eine hochwertige Muni-Anleihe, die in 10 Jahren fällig wird und 3% ergibt. Für Spitzenverdiener entspricht dies 5,3% einer steuerpflichtigen Anleihe und liegt weit über der 1,9% igen Rendite einer 10-jährigen Staatsanleihe. Vermeiden Sie Munis jedoch, wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden oder durch steuerbegünstigte Rentenpläne investieren. Rentner sollten auch wissen, dass, obwohl die Zinsen auf munis verdient wird nicht von Uncle Sam besteuert, es wird hinzugefügt, wenn Sie Ihre modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen berechnen, die die IRS verwendet, um zu bestimmen, wie viel von Ihrem Einkommen der sozialen Sicherheit zu versteuern., So könnte muni Interesse mehr Ihrer Sozialversicherungsleistungen Steuern unterliegen.
Was könnte schief gehen: Standardwerte sind selten, aber die Finanzen einiger Staaten und Gemeinden sind wackelig. Einige Städte könnten sogar Insolvenz anmelden. Steigende Zinsen würden auch dazu führen, dass der Wert bestehender Anleihen sinkt. Das ist kein Problem, wenn Sie einzelne Anleihen besitzen und bis zur Fälligkeit halten. Für diese Anleger ist das größte Risiko die Inflation, die in den Wert Ihres Kapitals und den festen Strom von Zinszahlungen frisst.,
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