Wie wählt man die beste Kreditkarte: Step-by-step

Eine Kreditkarte ist ein bisschen wie eine Kettensäge — es ist ein sehr nützliches Werkzeug, aber es ist in der Lage zuzufügen schrecklichen Schaden anrichten, wenn es falsch verwendet wird. Der gleiche Rat gilt für beide — wählen Sie das richtige Werkzeug für den Job und befolgen Sie die Sicherheitsregeln.
Also, wenn Sie eine Kreditkarte wählen, hier sind sechs Dinge zu beachten.,

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score

Ihr Kredit-Score wird eine große Rolle bei der Bestimmung, welche Art von Karte Sie qualifizieren für. Im Allgemeinen können Sie mit einer Punktzahl von 700 oder höher eine Prämienkarte mit einem Anmeldebonus oder einem Aktionszinssatz (und einem relativ niedrigen regulären APR) erhalten.,

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Kredit-Score zu überprüfen, aber nicht alle von ihnen sind kostenlos. Glücklicherweise bieten Emittenten wie Discover und Capital One Dienste an, mit denen Sie Ihre Punktzahl kostenlos überprüfen können, auch wenn Sie kein Kunde sind. Und wenn Sie andere Kreditkarten haben, werden einige von ihnen wahrscheinlich Ihren kostenlosen FICO-Score, der monatlich aktualisiert wird, in Ihr Online-Konto aufnehmen.

Sie können auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern unter AnnualCreditReport.com. Sie haben Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von jedem der großen Kreditbüros — Equifax, Experian und TransUnion — pro Jahr., Überprüfen Sie Ihren Bericht für alle Elemente, die Ihre Punktzahl halten können, einschließlich Fehler oder hohe Kartenguthaben.

Wie werden Sie die Karte verwenden?

Noch bevor Sie eine Karte auswählen, ist die erste zu beantwortende Frage, wie Sie sie verwenden möchten. Sind Sie die Art von Person, die die Karte jeden Monat unbedingt auszahlen wird, oder erwarten Sie, von Monat zu Monat ein Guthaben zu tragen? Werden Sie es verwenden, um für alles zu bezahlen, oder nur für Notfälle?

Brauchen Sie Kredit zu bauen?,

Wenn Sie gehen, um zahlen die Rechnung in voller jeden Monat, dann der Zinssatz ist nicht wirklich wichtig für Sie. Suchen Sie nach der besten Karte ohne Jahresgebühr und eine längere Nachfrist, so dass Sie nicht mit einer Finanzgebühr getroffen werden. Die pünktliche und vollständige Bezahlung Ihrer Rechnung ist der beste Weg, um einen starken Kredit aufzubauen und aufrechtzuerhalten.

Schulden abbezahlen?

Wenn Sie gehen, ein Gleichgewicht zu tragen, Sie möchten die niedrigsten möglichen Zinssatz oder, noch besser, einen niedrigen Einstiegskurs.

Möchten Sie Belohnungen verdienen?,

Wenn dies wird Ihre go-to-Karte für die meisten von dem, was Sie kaufen, schauen Sie für eine Karte mit einem großzügigen Kredit-limit-und eine solide Belohnungen Programm.

Benötigen Sie eine Notfallkarte?

Wenn es nur gehen, um verwendet werden für die Notfälle, gehen für eine no-frills-Karte mit einem sehr niedrigen Zins-und geringen Gebühren.

„Es gibt so viele Karten, die da draußen sind“, sagt Howard Dvorkin, Gründer von Fort Lauderdale, Florida ansässigen Consolidated Credit Counseling Services und Autor von „Credit Hell: How to Get Out of Debt.““Die Leute müssen sich hinsetzen und darüber nachdenken, was ihnen wichtig ist.,“

Der Zinssatz

Bei einem Kreditkartenangebot wird der Zinssatz als APR oder jährlicher Prozentsatz angezeigt. Es kann sich entweder um einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz handeln, der an einen anderen Finanzindikator gebunden ist, am häufigsten den Leitzins., Mit einer festverzinslichen Karte wissen Sie, wie hoch der Zinssatz von Monat zu Monat sein wird; Eine Karte mit einem variablen Zinssatz kann schwanken. Selbst eine Karte mit einem festen Zinssatz kann sich jedoch aufgrund bestimmter Auslöser ändern, z. B. wenn Sie Ihre Karte — oder eine Karte — zu spät bezahlen oder Ihr Limit überschreiten. Oder weil der Kreditkartenaussteller beschließt, es zu ändern. Ja, das können sie wirklich; Sie müssen Sie nur benachrichtigen.

Wenn Sie einen Saldo tragen möchten, müssen Sie überlegen, wie die Finanzierungsgebühr berechnet wird., Die gebräuchlichste Methode ist das durchschnittliche Tagesguthaben, was bedeutet, dass die Tagesguthaben addiert und dann durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus dividiert werden. Halten Sie sich von Kreditkarten fern, die das Guthaben mithilfe von zwei Abrechnungszyklen berechnen.Dies kostet Sie mehr Geld bei der Finanzierung von Gebühren. Es gibt viele Karten, die dies nicht tun.

Kreditlimit

Dies ist der Geldbetrag, den der Kreditkartenaussteller Ihnen ausleihen möchte. Abhängig von Ihrer Kredithistorie, es könnte alles von ein paar hundert Dollar bis Zehntausende von Dollar sein., Sie möchten keine Situation, in der Sie kurz davor sind, Ihr Kreditlimit zu maximieren. Es kann Ihren Kredit-Score verletzen — und einige Kreditkartenemittenten haben die Kreditlimits Ihrer Kunden auf einen Betrag gesenkt, der unter ihrem aktuellen Kontostand liegt. Beleidigung zur Verletzung hinzufügen, es gibt eine Strafe, wenn das passiert.

Gebühren und Strafen

Es gibt keinen Mangel an Möglichkeiten für einen Kreditkartenaussteller, mit Ihnen Geld zu verdienen. Zu den üblichen Gebühren gehören Gebühren für Transaktionen wie Saldoüberweisungen und Barvorschüsse oder die Aufforderung, Ihr Kreditlimit zu erhöhen oder telefonisch zu bezahlen., Es gibt auch Strafgebühren für die verspätete Zahlung Ihrer Rechnung oder die Überschreitung Ihres Kreditlimits (sie lehnen Ihre Karte nicht ab; sie zahlen Ihnen nur eine Gebühr dafür).

Suchen Sie nach Karten mit angemessenen Gebühren. Suchen Sie beispielsweise bei Saldoüberweisungen für mindestens 12 Monate nach Angeboten ohne Transaktionsgebühren und 0% Zinsen. Und zahlen Sie nicht extra für Belohnungsprogramme. Es gibt viele Kartenaussteller, die für sie keine zusätzlichen Gebühren erheben.

„Dies ist ein entscheidendes Thema“, sagt Eric Tyson, Autor von „Personal Finance for Dummies.““Sie könnten nicht beabsichtigen, ein Gleichgewicht zu tragen., Bevor Sie sich jedoch bereit erklären, eine Karte zu akzeptieren, sollten Sie alle Geschäftsbedingungen verstehen, da sich Ihre Situation ändern könnte … Halten Sie sich von exorbitanten Gebühren und hohen Verspätungsgebühren fern, auch wenn die anderen Funktionen relativ attraktiv erscheinen.“

Incentives

Viele Prämienkarten bieten Anmeldeboni an, wenn Sie innerhalb weniger Monate eine bestimmte Ausgabenschwelle erreichen. Einige bieten sogar zusätzliche Boni an, wenn Sie in den folgenden Monaten weiterhin auf hohem Niveau ausgeben., Und Belohnungen und Cash-Back-Bonus-Kategorien können Ihre Ersparnisse in den Bereichen steigern, in denen Sie routinemäßig am meisten ausgeben — ob Lebensmittel, Restaurants, Streaming-Dienste, Gas und mehr.

Suchen Sie nach einem Programm, das Flexibilität bietet, z. B. Bargeld oder Reisen, und Belohnungen, die Sie tatsächlich verwenden, die leicht verdient und eingelöst werden können. Finden Sie heraus, ob Ihre Belohnungen ablaufen oder ob es Einschränkungen gibt, wie viele Punkte Sie verdienen können oder verdienen müssen, um sie einzulösen.,März 2020