Überprüfen Sie Ihre Kredit-Scores ist einfach.

Was ist ein Kredit-score?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die auf den Informationen in Ihren Kredit-Reports basiert., Die meisten Kredit-Scores reichen von 300 bis 850, und wo Ihre Punktzahl fällt in diesem Bereich stellt Ihr wahrgenommenes Kreditrisiko. Mit anderen Worten, es teilt potenziellen Kreditgebern mit, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das zurückzahlen, was Sie ausleihen.

Ihre Kredit-Scores können beeinflussen, ob ein Kreditgeber Sie für eine Hypothek, Autokredit, Privatkredit, Kreditkarte oder andere Art von Kredit genehmigt. Und wenn Sie genehmigt sind, können Ihre Kredit-Scores auch helfen, den Zinssatz und die Bedingungen zu bestimmen, die Ihnen angeboten werden.

Wie Kredit-Scores erstellt werden

Kredit-Scores werden anhand der Informationen in Ihren Kredit-Reports berechnet., Jedes der drei wichtigsten Verbraucherkreditbüros-Equifax, Experian und TransUnion — erstellt einen Kreditbericht mit Informationen von Kreditgebern, Kreditkartenemittenten und anderen Finanzinstituten.

Ihre Kredit-Berichte enthalten Informationen über Ihre Kredit-Geschichte und Aktivität. Die Kreditauskunfteien verlassen sich auf Kredit-Scoring-Modelle wie VantageScore und FICO, um all diese Informationen in eine Zahl zu übersetzen.

Während jedes Kredit-Scoring-Modell eine eindeutige Formel verwendet, berücksichtigen die Modelle im Allgemeinen ähnliche Kreditinformationen., Ihre Ergebnisse basieren in der Regel auf Faktoren wie Ihrer Zahlungshistorie, der Höhe des verfügbaren Kredits, das Sie verwenden, und den Arten der Schulden, die Sie haben (wir werden diese Faktoren später im Detail behandeln).

Das Bundesgesetz verbietet Kredit-Scores, persönliche Informationen wie Rasse, Geschlecht, Religion, Familienstand oder nationale Herkunft zu berücksichtigen. Davon abgesehen ist es nicht unbedingt wahr, dass das amerikanische Finanzsystem unvoreingenommen ist — oder dass Kreditvergabe-und Kredit-Scoring-Systeme Faktoren nicht berücksichtigen, die durch Voreingenommenheit beeinflusst werden., Um mehr über Rassengerechtigkeit in Ländern und Initiativen zu erfahren, die Veränderungen herbeiführen möchten, wenden Sie sich an Organisationen, die den Kampf führen, wie die ACLU.

So erhalten Sie Ihre kostenlosen Kredit-Scores

Auf Credit Karma können Sie Ihre kostenlosen VantageScore 3.0 Kredit-Scores von Equifax und TransUnion erhalten.

Sie können Ihre Kredit-Scores auch von den drei wichtigsten Verbraucherkreditbüros erhalten, obwohl Ihnen möglicherweise eine Gebühr berechnet wird. (Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei Kreditauskunfteien jedes Jahr, aber nicht Ihre Noten.,)

Möglicherweise können Sie Ihre Ergebnisse auch von Ihrem Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber oder von einem seriösen Kreditberater erhalten.

Warum Sie unterschiedliche Kredit-Scores haben könnten

Es ist völlig normal, unterschiedliche Kredit-Scores von verschiedenen Kredit-Büros zu haben. Hier sind einige Gründe, warum Ihre Kredit-Scores abweichen können.

• Es gibt mehr als eine Kredit-scoring-Modell. Wie oben erwähnt, können die Kreditauskunfteien verschiedene Kredit-Scoring-Modelle verwenden, um Ihre Ergebnisse zu berechnen., Da verschiedene Bewertungsmodelle unterschiedliche Bereiche und Faktorgewichtungen aufweisen, führt dies häufig zu unterschiedlichen Werten.
• Einige Kreditgeber können verschiedene Arten von Kredit-Scores für verschiedene Arten von Darlehen verwenden. Zum Beispiel kann ein Auto-Kreditgeber eine Auto-Industrie-spezifische Kredit-Score verwenden. Diese Werte unterscheiden sich in der Regel dramatisch von den Standardwerten für Verbraucherkredite.
• Einige Kreditgeber können nur an ein oder zwei Kreditauskunfteien berichten. Dies bedeutet, dass einem Kreditauskunftsbüro möglicherweise Informationen fehlen, die Ihre Punktzahl erhöhen oder senken würden.,
• Kreditgeber können Aktualisierungen zu verschiedenen Zeiten an die Kreditauskunfteien melden. Wenn ein Kreditbüro Informationen hat, die aktueller sind als ein anderes, können Ihre Ergebnisse zwischen diesen Büros abweichen.

Mit all diesen Faktoren im Spiel, werden Sie häufig kleinere Schwankungen und Variationen über Ihre Partituren sehen. Anstatt sich auf diese kleinen Verschiebungen zu konzentrieren, Betrachten Sie Ihre Kredit-Scores als Indikator für Ihre allgemeine Kreditgesundheit und überlegen Sie, wie Sie Ihren Kredit im Laufe der Zeit weiter aufbauen können.,

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Kredit-Scores aufgrund von Fehlern in einer oder mehreren Ihrer Kredit-Berichte unterschiedlich sind, können Sie diese Fehler mit jedem Kredit-Büro bestreiten. Das kostenlose Kreditüberwachungstool von Credit Karma kann Ihnen auch dabei helfen, auf Ihrem Guthaben zu bleiben und Fehler zu erkennen, die sich auf Ihre Punktzahlen auswirken können.

Kredit-Score-Bereiche

Wenn Sie wissen, wo Ihr Kredit — Score in die FICO-und VantageScore-Bereiche fällt, können Sie ein Gefühl dafür bekommen, ob Sie sich für einen Kredit oder eine Kreditkarte qualifizieren-und welche Art von Rate Ihnen angeboten werden könnte.,

Es gibt einige wichtige Unterschiede zwischen den Modellen VantageScore und FICO, einschließlich der Gewichtung verschiedener Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Punktzahlen. Beide haben einen Score-Bereich von 300 bis 850, unterscheiden sich jedoch darin, welche Bereiche als schlecht, fair, gut oder ausgezeichnet gelten.

Kredit-score-Bereich	VantageScore 3.,686282c17c“> 670–739
Fair	601–660	580–669
Poor	500–600	< 580
Very poor	< 500	—

What is a good credit score and why does it matter?,

Also, was ist ein guter Kredit-score? Obwohl es zwischen Kredit-Scoring-Modellen variiert, wird eine Punktzahl von 670 oder höher im Allgemeinen als gut angesehen. Für FICO reicht eine gute Punktzahl von 670 bis 739. VantageScore hält eine Punktzahl von 661 bis 780 für gut.

Ein Kredit-Score, der in der guten bis ausgezeichneten Bereich fällt, kann ein Game-Changer sein. Während Finanzinstitute bei der Prüfung eines Kredits oder Kreditantrags auf eine Vielzahl von Faktoren achten, korrelieren höhere Kredit-Scores im Allgemeinen mit einer höheren Wahrscheinlichkeit, genehmigt zu werden.,

Ein guter Kredit-Score kann auch die Tür zu niedrigeren Zinssätzen und wettbewerbsfähigeren Konditionen öffnen. Und wenn Sie ausgezeichnete Kredit-Scores haben, haben Sie eine noch bessere Chance, die besten Preise und Konditionen zur Verfügung angeboten zu werden.

Auf der anderen Seite, wenn Sie schlechte oder schlechte Kredit-Scores haben, können Sie von einigen Kreditgebern genehmigt werden, aber Ihre Preise werden wahrscheinlich viel höher sein, als wenn Sie gute Kredit hatten. Möglicherweise müssen Sie auch eine Anzahlung für ein Darlehen leisten oder einen Miteigner erhalten.,

Faktoren, die Ihre Kredit-Scores beeinflussen

Die einzelnen Komponenten variieren je nach verwendetem Kredit-Scoring-Modell. Aber im Allgemeinen hängen Ihre Kredit-Scores von diesen Faktoren ab.

am wichtigsten: die Zahlung der Geschichte
sowohl die FICO und VantageScore 3.0-scoring-Modelle, eine Geschichte von auf-Zeit Zahlungen ist der einflussreichste Faktor in der Bestimmung Ihrer Kredit-scores. Ihr Zahlungsverlauf hilft einem Kreditgeber oder Gläubiger zu beurteilen, wie wahrscheinlich Sie ein Darlehen zurückzahlen.,

Sehr wichtig: Kreditnutzung oder-nutzung
Ihre Kreditauslastung wird berechnet, indem Sie Ihre gesamten Kreditkartenguthaben durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits dividieren. Eine höhere Kreditauslastung kann einem Kreditgeber signalisieren, dass Sie zu viel Schulden haben und möglicherweise Ihr neues Darlehen oder Kreditkartenguthaben nicht zurückzahlen können.

Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt, Ihre Kreditauslastung unter 30% zu halten., Dies ist möglicherweise nicht immer möglich, basierend auf Ihrem Gesamtkreditprofil und Ihren kurzfristigen Zielen, aber es ist ein guter Maßstab, den Sie beachten sollten.

Etwas wichtig: Länge der Kredit-Geschichte
Eine längere Kredit-Geschichte kann dazu beitragen, Ihre Kredit-Scores zu erhöhen, indem Sie zeigen, dass Sie mehr Erfahrung mit Kredit. Ihr Verlauf enthält die Dauer, in der Ihre Kreditkonten geöffnet waren und wann sie zuletzt verwendet wurden. Wenn Sie können, vermeiden Sie es, ältere Konten zu schließen, was Ihre Kredithistorie verkürzen kann.,

Etwas wichtig: Kredit-Mix und Typen
Eine gesunde Mischung von Konten, einschließlich revolvierenden Kreditlinien (wie Kreditkarten) und Ratenkredite (wie Autokredite, Studentendarlehen, Privatkredite und Hypotheken) können helfen, Ihre Ergebnisse zu bauen. Kreditgeber möchten sehen, dass Sie verschiedene Arten von Krediten verarbeiten und zurückzahlen können.,

Weniger wichtig: Letzter Kredit
Wenn Sie einen Kredit oder einen Kredit beantragen, führt das Finanzinstitut eine harte Anfrage zu Ihrem Kredit durch, die in Ihren Kreditberichten angezeigt wird. Kredit-Scoring-Modelle berücksichtigen diese letzten harten Anfragen bei der Berechnung Ihrer Ergebnisse. Die Eröffnung mehrerer neuer Konten innerhalb kurzer Zeit könnte einem Kreditgeber nahe legen, dass Sie finanziell Probleme haben.,

Kredit-Score FAQ

Kredit Karma Kredit-scores genau?

Die VantageScore 3.0 Credit Scores, die Sie auf Credit Karma sehen, stammen direkt von Equifax und TransUnion und sollten alle von diesen Kreditauskunfteien gemeldeten Informationen widerspiegeln.

Denken Sie daran, dass die meisten Menschen eine Reihe von verschiedenen Kredit-Scores haben. Die Ergebnisse, die Sie auf Credit Karma sehen, sind möglicherweise nicht die genauen Ergebnisse, die ein Kreditgeber bei der Prüfung Ihrer Bewerbung verwendet., Anstatt sich auf Ihre genauen Punktzahlen zu konzentrieren (die sich häufig ändern), betrachten Sie Ihre Punktzahlen bei Credit Karma als allgemeines Maß für Ihre Kreditgesundheit.

Wirkt sich die Überprüfung meiner Kreditwürdigkeit auf mein Guthaben aus?

die Überprüfung Ihrer Kredit-scores und Berichte über Kredit-Karma wird nicht verletzt Ihre Kredit — es ist eine weiche Anfrage. Tatsächlich ist es eine gute Möglichkeit, potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten. Wenn Ihre Punktzahlen beispielsweise plötzlich sinken, kann dies ein Zeichen dafür sein, dass Ihre Kreditauskunftsinformationen fehlerhaft sind oder dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden.,

Ist es möglich, einen 850 Kredit-Score zu erhalten?

Es ist möglich, einen 850-Kredit-Score zu erhalten, aber ungewöhnlich. Laut Experian sind nur etwa 1% aller FICO-Werte in den USA 850. Diejenigen mit Kredit-Scores von 850 haben in der Regel eine niedrige Kreditauslastung, keine verspäteten Zahlungen auf ihre Kredit-Berichte und eine längere Kredithistorie.

Aber denken Sie daran, dass es nicht notwendig ist, „perfekte“ Kredit-Scores zu haben. Sie können sich immer noch für die besten Kreditzinsen und-konditionen qualifizieren, wenn Ihre Kredit-Scores als „nur“ ausgezeichnet gelten (ungefähr 800 oder höher).,

Was Kredit-scores zu tun ich müssen, um genehmigt zu bekommen für eine Kreditkarte?

Es ist kein universeller Mindestkreditwert erforderlich, um für eine Kreditkarte genehmigt zu werden. Kreditkartenemittenten haben unterschiedliche Score-Anforderungen für ihre Kreditkarten, und sie berücksichtigen oft Faktoren, die über Ihre Kredit-Scores bei der Entscheidung, Sie für eine Karte zu genehmigen.

Im Allgemeinen, wenn Sie höhere Werte haben, sind Sie eher für die meisten Kreditkarten zu qualifizieren. Wenn Ihr Kredit jedoch fair oder schlecht ist, sind Ihre Optionen begrenzter und Sie erhalten möglicherweise ein niedrigeres Kreditlimit und einen höheren Zinssatz.,

Welches Kredit-Score ist wichtiger?

niemand Kredit-score hält mehr Gewicht als die anderen. Verschiedene Kreditgeber verwenden unterschiedliche Kredit-Scores. Unabhängig von der verwendeten Punktzahl können pünktliche Zahlungen, die Begrenzung neuer Kreditanträge, die Aufrechterhaltung einer Mischung aus Kreditkarten und Krediten und die Minimierung von Schulden dazu beitragen, Ihren Kredit in Form zu halten.