Zusammenfassung
Vor achtzig Jahren, eine Bundesbehörde, die Home Owners‘ Loan Corporation (HOLC), erstellt „Wohnsicherheit“ Karten der großen amerikanischen Städte. Diese Karten dokumentieren, wie Kreditsachbearbeiter, Gutachter und Immobilienfachleute das Hypothekarkreditrisiko in der Zeit unmittelbar vor dem Anstieg der Suburbanisierung in den 1950er Jahren bewerteten., Nachbarschaften, die als Hochrisiko oder „gefährlich“ eingestuft wurden, wurden von Kreditinstituten oft „neu geordnet“ und verweigerten ihnen den Zugang zu Kapitalinvestitionen, die den Wohnraum und die wirtschaftlichen Möglichkeiten der Bewohner verbessern könnten.,
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- Interaktiv: Karten für 114 Ballungsräume anzeigen und herunterladen
- Wie Diskriminierung der 1930er Jahre die Ungleichheit in den heutigen Städten geformt hat
- Umkehr der roten Linien: Desinvestitionen in Amerikas Städte
Diese Studie untersucht, wie Nachbarschaften vom HOLC auf Kreditrisiken bewertet wurden, und vergleicht ihre jüngsten sozialen und wirtschaftlichen Bedingungen mit Maßnahmen auf Stadtebene zur Segregation und wirtschaftlichen Ungleichheit. Die Studie zeigt:
Die wirtschaftliche und Rassentrennung, die durch „Redlining“ verursacht wird, bleibt in vielen Städten bestehen
Redlining stützte die getrennte Struktur amerikanischer Städte., Die meisten Viertel (74%), die der HOLC vor acht Jahrzehnten als risikoreich oder „gefährlich“ eingestuft hat, sind heute einkommensschwach bis mittelschwer (LMI). Darüber hinaus sind die meisten der HOLC abgestuften „gefährlichen“ Gebiete (fast 64%) jetzt Minderheitenviertel.
Anhaltende wirtschaftliche Ungleichheit
In Städten, in denen derzeit mehr von den HOLC-bewerteten Gebieten mit hohem Risiko oder „gefährlichen“ Gebieten Minderheitenviertel sind, besteht eine signifikant größere wirtschaftliche Ungleichheit. In geringerem Maße gilt dies auch für Städte, in denen mehr der HOLC-risikoarmen oder“ wünschenswerten “ Gebiete weiß geblieben sind., Dies könnte darauf hindeuten, dass Städte mit einer geringeren Veränderung der rassischen und ethnischen Struktur ihrer Stadtteile in den letzten 80 Jahren heute eine größere wirtschaftliche Ungleichheit aufweisen.
Persistent residential segregation
Städte, in denen mehr der HOLC High-risk abgestuften „gefährlichen“ Nachbarschaften sind meist Minderheit sind mit „Hypersegregation“verbunden. Sowohl schwarze als auch hispanische Bewohner hypersegregierter Städte sind ungleichmäßig verteilt und haben eine geringere Interaktion mit nicht-hispanischen Weißen., Minderheitsbewohner neigen auch dazu, sich stärker in Stadtteilen zu gruppieren, in denen es mehr HOLC-gefährdete oder „gefährliche“ Stadtteile gab.
Gentrifizierung hängt mit einer gewissen Verringerung der Segregation zusammen,
aber auch mit einer erhöhten wirtschaftlichen Ungleichheit
Gentrifizierung ist mit einem größeren wirtschaftlichen Wandel in den am stärksten gefährdeten, „gefährlichen“ Vierteln HOLC verbunden und höhere Interaktion zwischen schwarzen und weißen Bewohnern, aber auch größere wirtschaftliche Ungleichheit in Städten., Die Gentrifizierung in den HOLCZER „Gefahrengebieten“ ist vermutlich auf jahrzehntelange Depressionen zurückzuführen.
Regionale Unterschiede in den Veränderungen von HOLC „Gefährlich“,
und LMI und mehrheitlich-Minderheitengebieten
Städte im Süden zeigten die geringste Veränderung in den HOLC-bewerteten“ gefährlichen “ Nachbarschaften, die heute ein geringeres Einkommen und eine höhere Bevölkerung von mehrheitlich-Minderheitenbewohnern haben. Der Mittlere Westen folgte dem Süden in der Persistenz von Nachbarschaften mit niedrigem bis mittlerem Einkommen (LMI) und HOLC „gefährlichen“ Gebieten.,
EINFÜHRUNG
Der Zugang zu Krediten-Hypotheken für Eigenheime und Kredite für kleine Unternehmen-ist eine Grundlage für die wirtschaftliche Inklusion und den Aufbau von Wohlstand in den USA Der Zugang zu Krediten variiert jedoch stark in Abhängigkeit von der individuellen Kreditwürdigkeit und auch von ortsbasierten Faktoren wie den wirtschaftlichen Bedingungen für Wohlstand und Wachstum, die die lokalen Kreditmärkte prägen. Eine weitere Determinante des Kreditzugangs ist das mit der Kreditvergabe verbundene Risiko, das durch den Wert der Sicherheiten gemildert werden kann., Home Mortgage Lending Credit Der Zugang zu Krediten unterliegt all diesen Faktoren, wobei die Immobilie das Darlehen besichert. Infolgedessen hat es eine räumliche Struktur auf Nachbarschaftsebene, die eine Geographie darstellt, die in Karten von Städten im ganzen Land untersucht werden kann. Redlining-die Praxis, Kreditnehmern den Zugang zu Krediten zu verweigern, basierend auf der Lage von Immobilien in Minderheitengebieten oder wirtschaftlich benachteiligten Vierteln-wurde in den USA weit verbreitet praktiziert, selbst an Orten, die nicht allgemein mit den „Jim Crow“ – Segregationsgesetzen in Verbindung gebracht werden (Rothstein 2017)., Während offenes Redlining heute illegal ist und nach dem Fair Housing Act von 1968 verboten wurde, zeigt sich seine dauerhafte Wirkung immer noch in der Struktur der US-Städte. Ein Teil der Beweise für diese dauerhafte Struktur ist in den Karten der Home Owners‘ Loan Corporation (HOLC) zu sehen, die vor 80 Jahren erstellt wurden, und in der heutigen wirtschaftlichen und rassischen/ethnischen Zusammensetzung der Nachbarschaft. Die Karten wurden erstellt von der HOLC als Teil der Stadt-Umfrage-Programm in den späten 1930er Jahren. Der HOLC bereitgestellt Prüfer im ganzen Land zu klassifizieren, die Nachbarschaften, die durch Ihre empfundene Niveau der Kreditvergabe das Risiko.,
HOLC-Prüfer konsultierten lokale Bankkreditbeamte, Stadtbeamte, Gutachter und Makler, um“ Wohnsicherheitskarten “ von Städten zu erstellen. Mehr als 150 dieser Karten existieren noch., Die Prüfer stuften die Viertel systematisch nach Kriterien ein, die sich auf das Alter und den Zustand des Wohnraums, den Verkehrszugang, die Nähe zu Annehmlichkeiten wie Parks oder Katastrophen wie umweltschädlichen Industrien, die Wirtschaftsklasse und den Beschäftigungsstatus der Bewohner sowie ihre ethnische und rassische Zusammensetzung beziehen. Nachbarschaften wurden auf Karten farbcodiert: grün für die „Besten“, blau für „Noch wünschenswert“, gelb für“ Definitiv rückläufig „und rot für „Gefährlich“.,“
NCRC hat diese Karten genommen und die Einstufung von vor 80 Jahren mit dem aktuelleren wirtschaftlichen und demografischen Status von Stadtteilen als einkommensschwach bis mittelschwer (LMI), einkommensschwach bis mittelschwer (MUI) oder Mehrheitsminderheit verglichen. In erstaunlichem Maße zeigen die Ergebnisse ein anhaltendes Muster sowohl wirtschaftlicher als auch rassischer Wohnausgrenzung. Sie liefern Beweise dafür, dass die getrennten und ausschließenden Strukturen der Vergangenheit in vielen US-Städten noch existieren.
Im Jahr 1933 wurde die HOLC gegründet, um Hausbesitzern zu helfen, die bei ihren Hypotheken und bei der Zwangsvollstreckung in Verzug waren., Das HOLC war eines von vielen „New Deal“ – Programmen-Richtlinien, die die schlimmsten Auswirkungen der Weltwirtschaftskrise lindern sollten-führend bei der Einrichtung des modernen staatlich unterstützten Hypothekensystems. Im Falle des HOLC war die Stabilisierung des Hypothekarkreditsystems des Landes das Hauptziel. Es erfüllte diese Aufgabe durch den Kauf von Hypotheken, die in Verzug waren, Bereitstellung besserer Bedingungen für finanziell kämpfende Familien., Zum Beispiel haben die HOLC und die Federal Housing Administration (FHA) innovative Darlehensprogramme eingeführt, die vollständig abgeschriebene Kredite über einen Zeitraum von 25 Jahren zur Verfügung stellen (Crossney und Bartelt 2005). Dies ersetzte das bisherige private und lokale System, bei dem Hypotheken normalerweise nur für 5 bis 10 Jahre vergeben wurden, an deren Ende eine „Balloon“ – Zahlung fällig wurde, die die Gesamtheit des Kapitals abdeckt., Einige Wissenschaftler haben argumentiert, dass die von der HOLC eingeführte Einführung und Kodifizierung von Bewertungspraktiken das „Redlining“ als Muster in der staatlichen Hypothekarkreditvergabe stärkte (Jackson 1987; Massey und Denton 1993). Andere haben argumentiert, dass es sich bei den Karten um vertrauliche Dokumente handele, und eine Analyse einzelner HOLC-Kredite, von denen die meisten bis 1936 vor Abschluss der „Residential Security Maps“ erstellt wurden, weist darauf hin, dass die Agentur sowohl weißen als auch Minderheitenkreditnehmern Hypotheken zur Verfügung stellte (Hillier 2003a, 2003b; Crossney und Bartelt 2005)., Aus diesen Beweisen geht hervor, dass die Wohnsicherheitskarten von der HOLC nicht zur Hypothekenrefinanzierung verwendet wurden; Es ist jedoch unklar, inwieweit die Karten später von FHA-Gutachtern verwendet wurden. Hillier (2003b) stellte fest, dass herkömmliche Kredite in HOLC-rot codierten „gefährlichen“ Gebieten höhere Zinssätze für Kreditnehmer aufwiesen, und fand auch diskriminierende Praktiken der HOLC darin, Maklern zu erlauben, beim Weiterverkauf von Immobilien, die durch Zwangsvollstreckung erworben wurden, lokalen Segregationsstandards zu folgen., Greers 2014-Analyse erstreckt sich über die HOLC-Karten selbst hinaus, um spätere FHA-Hypothekenrisikokarten von Chicago zu umfassen, und stellt fest, dass diese Karten die Kreditentscheidungen direkt beeinflusst haben, abgesehen von Krediten über größere Sektoren der Stadt. Während die endgültige Verwendung der HOLC – Wohnsicherheitskarten diskutiert wird, ist es klar, dass die HOLC-Karten das gemeinsame Verständnis der lokalen Kreditentscheider für das Risiko in den Stadtvierteln ihrer Städte vermitteln., Folglich dokumentieren die HOLC Maps, welche Bereiche als risikoärmer angesehen und daher für Kredite bevorzugt wurden, und Bereiche mit höherem Risiko, in denen von einer Kreditvergabe abgeraten wurde. Die Karten dokumentieren die Nachbarschaftsstruktur von Städten und zeigen Bereiche an, die bei Kreditentscheidungen möglicherweise von Banken „neu gegliedert“ wurden. Da die HOLC Maps das zeitgenössische Expertenurteil über das Kreditrisiko in der Nachbarschaft dokumentieren, bieten sie ein Archiv der Wahrnehmung des Kreditrisikos unmittelbar vor dem Zweiten Weltkrieg-Hintergrundmaterial, das uns helfen kann, die umfassende Neukonfiguration der USA zu verstehen, städtisches System mit der Explosion in der Vorstadt der Nachkriegszeit.
Diese Studie verwendet die Einstufung auf Nachbarschaftsebene aus den HOLC-Karten, um sowohl den wirtschaftlichen Status als auch den Anteil der Minderheiten zu bewerten, die heute in diesen Gebieten leben. Digitalisierte Bilder der HOLC Residential Security Maps für 115 Städte wurden mit dem Vorhandensein von LMI und MUI Income Census Tracts derzeit in diesen Bereichen mit 2010 Decennial Census und 2016 Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Census abgeleiteten Daten verglichen., Diese Daten wurden verglichen und auf nationaler, regionaler und städtischer Ebene statistisch analysiert. Die Fragen dieser Analyse betreffen das Fortbestehen von Ungleichheit in Städten, in denen sich die durch die HOLC-Karten dokumentierte Struktur am wenigsten verändert hat. regionale Unterschiede zwischen Städten; und das Verhältnis von Nachbarschaftsveränderungen und der jüngsten Gentrifizierung. Insbesondere lauten die Fragen:
- Welcher Anteil der Fläche auf den HOLC-Karten, die am wenigsten als „gefährlich“ („D“ oder rot gefärbt) eingestuft ist, wird derzeit von LMI-und Minderheitengemeinschaften für jede Stadt belegt?, Welcher Anteil, der mit der günstigsten Note „Am besten“ („A“ oder grün gefärbt) klassifiziert ist, ist derzeit nicht hispanisch weiß und MUI?
- Gibt es regionale Unterschiede in der Art und Weise, wie die Veränderungen auf Stadtebene stattfanden?
- Korrelieren Städte mit einer größeren Persistenz einer ungerechten Struktur (mehr HOLC „A“-oder „D“ – benotete Gebiete, die Minderheitenmehrheit und/oder LMI sind) mit aktuellen Indikatoren für wirtschaftliche Ungleichheit und Segregation?,
- Gibt es einen Zusammenhang zwischen höheren Gentrifizierungsniveaus und der Umwandlung von HOLC-„A“-oder „D“ – abgestuften Gebieten in MUI mit höherem Einkommen und mehrheitlich nicht hispanischen weißen Gebieten?
Diese Fragen werden durch die räumliche Analyse des HOLC-Kartenarchivs und den Grad, in dem die alte Einstufung dem aktuellen wirtschaftlichen und rassischen/ethnischen Status der Nachbarschaft entspricht, angegangen. Dies wird dann mit allgemeinen Indikatoren auf Stadtebene für Segregation und wirtschaftliche Ungleichheit verglichen.,
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