Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

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Egal, ob Sie ein Haus kaufen, ein Auto leasen oder einen Studentendarlehen beantragen, ein gesunder Kredit eröffnet breitere finanzielle Perspektiven. Es ist jedoch keine leichte Aufgabe, eine Kreditkartengenehmigung mit begrenztem oder fehlerhaftem Kredit zu beantragen., Wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben oder es ist Ihr erstes Mal für eine neue Karte Anwendung, immer für eine genehmigt kann eine Herausforderung sein.

zum Glück gibt es einige gute Nachrichten. Bewerber, die ihr Guthaben aufbauen möchten, können eine gesicherte Kreditkarte beantragen.

Was Ist eine Gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine rückzahlbare Kaution im Austausch für eine Kreditlinie., Kreditgeber, die nur ungern Kredite an Kreditnehmer vergeben, die finanziell Probleme haben oder keine Bonität haben, sind möglicherweise eher bereit, Bewerber für eine gesicherte Kreditkarte zu genehmigen, da eine Kaution erforderlich ist, die bei unbezahlten Schulden beschlagnahmt werden kann.

Im Wesentlichen fungiert die Einzahlung als Versicherung für den Kreditgeber, falls der Karteninhaber keine pünktlichen Zahlungen leistet. Gesicherte Kreditkarten werden häufig an Subprime-Kreditnehmer oder solche ausgegeben, die als Kreditgeber ein relativ hohes Risiko eingehen.

Die Kontoaktivität wird den USA gemeldet.,die drei größten Kreditauskunfteien: TransUnion, Equifax und Experian—diese Karten können Kreditnehmern helfen, ihr Kreditprofil zu verbessern.

Ungesicherte vs. gesicherte Kreditkarten

Wenn es darum geht, eine neue Kreditkarte zu erhalten, gibt es zwei Arten von Karten: gesichert und ungesichert.

Gesicherte Karte

Die meisten gesicherten Karten bieten keine Art von Belohnungsprogramm und werden ausschließlich als Finanzinstrument verwendet, um Ihnen zu helfen, Ihr Guthaben zu steigern. Ihr Kreditlimit mit einer gesicherten Karte hängt wahrscheinlich davon ab, wie viel Sie als Kaution hinterlegen.,

Wenn Ihr pünktlicher Zahlungsdatensatz mit einer gesicherten Kreditkarte für einen bestimmten Zeitraum zufriedenstellend ist, kann der Kreditgeber Ihr Kreditlimit erhöhen oder Ihnen eine ungesicherte Kreditkarte mit günstigeren Konditionen und besseren Belohnungen anbieten. Wenn Sie Kredit aufbauen müssen, aber nicht für eine ungesicherte Kreditkarte zugelassen werden können, ist eine gesicherte Karte eine praktikable Alternative.

Ungesicherte Karte

Im Gegenteil, ungesicherte Karten erfordern keine Kaution und stellen daher ein höheres Risiko für das Kreditkartenunternehmen dar. Solche Karten richten sich an Bewerber mit guter bis ausgezeichneter Bonität., Ungesicherte Karten, die Menschen mit schlechtem bis fairem Kredit angeboten werden, können ungünstige Bedingungen haben, einschließlich Jahresgebühren, hohe Zinssätze und das Fehlen eines Prämienprogramms.

Viele ungesicherte Kreditkartenprodukte, die denjenigen mit guten bis ausgezeichneten Kredit-und lukrativen Prämienprogrammen angeboten werden, einschließlich Cashback, Meilen und Punkten für alltägliche Einkäufe. Es kann einige ungesicherte Kreditkarten geben, die für Personen mit Subpar-Guthaben leicht erreichbar sind, aber diese berechnen normalerweise extrem hohe Jahresgebühren und/oder APR.,

Wie eine gesicherte Kreditkarte funktioniert

Wie jede andere Kreditkarte besteht der erste Schritt darin, einen Antrag auszufüllen und einzureichen. Der Kreditgeber führt dann eine Bonitätsprüfung durch. Der Hauptunterschied zwischen einem gesicherten und ungesicherten Kreditkartenantrag besteht darin, dass erstere Ihr Bankkonto und Ihre Routing-Nummer benötigen, um eine erstattungsfähige Kaution zu hinterlegen. Der Betrag, den Sie einzahlen, wird zu Ihrem Kreditlimit—dem Betrag, den Sie auf der Karte berechnen können.

Bei Annahme Ihrer Kaution funktioniert eine gesicherte Kreditkarte wie jede andere Karte., Da gesicherte Karten im Rahmen ihrer Vereinbarung mit dem Kartenunternehmen Sicherheiten von Kreditnehmern benötigen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen, um exorbitante Zinsgebühren zu vermeiden.

Ähnlich wie bei ungesicherten Karten erscheinen Ihre Gebühren auf Ihrem Kontoauszug mit einem für diesen Monat fälligen Betrag. Wenn Sie die Karte nach einem längeren Zeitraum stornieren möchten, erhalten Sie Ihre Einzahlung möglicherweise zurück, vorausgesetzt, Ihr Guthaben ist ausgezahlt.,

Wer gesicherte Karten sind für

Gesicherte Kreditkarten sind für Verbraucher gedacht, die mit ihrem Kredit zu kämpfen haben oder wenig bis gar keine Kredithistorie haben.

Der Erwerb einer gesicherten Kreditkarte und die anschließende verantwortungsvolle Verwendung für einen erheblichen Zeitraum (mehrere Monate oder einige Jahre) ist ein vorgeschlagener Weg, um Ihre Kredithistorie zu initiieren oder zu verbessern und Ihre Punktzahl zu steigern. Tatsächlich sind die beiden wichtigsten Faktoren, die Ihren FICO-Kredit-Score bestimmen, Ihre Zahlungshistorie und Kreditauslastung, dh Ihr Kartenguthaben geteilt durch sein Kreditlimit., Insgesamt machen sie 65% Ihrer Punktzahl aus.

Wenn Sie Ihre Ausgaben für eine gesicherte Karte auf einem moderaten Niveau halten und die Versuchung vermeiden, einen großen Teil Ihres verfügbaren Kredits zu verwenden, halten Banken Sie wahrscheinlich für einen weniger riskanten Kunden. Ihr Kredit-Score verbessert sich nicht nur, sondern die Bank kann Ihr Kreditlimit erhöhen oder Ihre Karte als Vertrauensbeweis und in gutem Glauben in eine ungesicherte Karte umwandeln.

So wählen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Nicht alle gesicherten Kreditkarten sind gleich. So wählen Sie die beste Karte für Ihre Situation aus.,

Beobachten Sie die Gebühren

Viele der Top-gesicherten Kreditkarten berechnen keine jährliche Gebühr oder, wenn sie dies tun, ist es minimal. Versuchen Sie, die Gebühren zu vermeiden, wenn möglich. Wenn Sie für eine gesicherte Karte bezahlen möchten, sollten Sie die erstattungsfähige Kaution als einzige Gebühr für eine Kreditlinie in Betracht ziehen.

Nachdem ich das gesagt habe, gibt es anständige gesicherte Karten, die eine jährliche Gebühr anheften, aber die meisten Gebühren sind niedriger als $50., Wenn Sie Ihr Guthaben verantwortungsbewusst verwenden, sollten Sie sich keine Gedanken über zusätzliche Gebühren machen müssen, die mit bestimmten gesicherten Karten einhergehen, z. B. Vorschussgebühren oder Zinsgebühren.

Überprüfen Sie den Mindesteinzahlungsbetrag

Überprüfen Sie bei der Auswahl einer gesicherten Karte die Mindesteinzahlung, die im Austausch für eine Kreditlinie erforderlich ist. Die meisten Karten erfordern eine Einzahlung von mindestens $ 200, obwohl es von der Firma abhängt. Je größer die Einzahlung ist, desto höher ist das Kreditlimit, das Sie erhalten., Karten mit niedrigen Mindesteinlagen sind einfacher zu genehmigen, haben aber aufgrund des niedrigen Kreditlimits auch einen weniger praktischen Nutzen.

Als Faustregel gilt, dass eine höhere Einzahlung Ihnen etwas mehr Raum zum Atmen bietet und es einfacher macht, Ihr Guthaben unter 30% Ihres Gesamtkredits zu halten, was sich positiv auf Ihr Kredit-Score auswirkt. Der Saldo in Bezug auf Ihren Gesamtkredit wird als Ihre Kreditauslastung bezeichnet, die 30% Ihres FICO-Kredit-Scores ausmacht.

Wenn Sie weniger als 10% Ihres gesamten Kreditlimits verwenden können, noch besser., Legen Sie fest, was Sie sich leisten können, aber wenn Sie zusätzliche Mittel haben und wissen, dass Ihre Ausgaben in Schach gehalten werden, sollten Sie eine größere Einzahlung. Beachten Sie jedoch, es gibt eine Obergrenze, wie viel Sie einzahlen können.

Zum Beispiel die Capital One Secured Mastercard*Die Informationen für die Capital One Secured Mastercard wurden von Forbes unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt. hier können Sie bis zu $1.000 einzahlen. Die Beschränkung der maximal zulässigen Einzahlung wird durch Faktoren wie Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt., Bei einigen gesicherten Kreditemittenten können Sie mit einer eventuellen Erhöhung Ihres Kreditlimits rechnen, nachdem Sie ein verantwortungsvolles Kreditverhalten für sechs Monate bis zu einem Jahr nachgewiesen haben.

Stellen Sie sicher, dass der Emittent an alle 3 Kreditauskunfteien meldet

Der einzige Zweck einer gesicherten Kreditkarte besteht darin, Kredite zu verbessern oder aufzubauen. Leider melden einige gesicherte Karten Ihre Kontoaktivitäten nicht an die drei großen Kreditauskunfteien. Dies bedeutet, dass selbst wenn Sie eine herausragende Verantwortung gezeigt haben, Ihre Kredithistorie möglicherweise nicht hilfreich ist.,

Im Allgemeinen melden sich die meisten Großbanken bei allen drei Kreditauskunfteien. Die kleineren regionalen Banken und Kreditgenossenschaften dürfen Ihr Kreditverhalten nur einem oder zwei Kreditauskunfteien melden. Wir empfehlen Ihnen, ein wenig zu recherchieren, um sicherzustellen, dass Ihre Bank Ihre Aktivitäten an alle drei großen Kreditauskunfteien meldet, da dies für die Verbesserung Ihres Kredit-Scores unerlässlich ist. Die Karten auf unserer Liste der besten gesicherten Karten melden sich bei allen drei Büros.

Betrachten Sie eine seriöse Bank

Auf dem Markt für gesicherte Kreditkarten besteht ein erheblicher Wettbewerb zwischen Banken., Von obskuren Regionalbanken bis hin zu großen, weithin anerkannten Finanzinstituten bieten Dutzende dieser Kreditemittenten gesicherte Karten an. Trotzdem haben nur eine Handvoll dieser Banken wünschenswerte langfristige Kreditprodukte für Bewerber mit guten bis ausgezeichneten Krediten.

Eine gesicherte Kreditkarte sollte als kurzfristige Lösung gedacht werden. Verwenden Sie es, um Ihr Guthaben zu verbessern, und aktualisieren Sie dann auf eine dynamischere Option. Im Gegensatz zu kleineren Kreditausgebern bieten Full-Service-Banken wie Capital One und Discover gesicherte Karten mit Möglichkeiten, diese in ungesicherte Karten umzuwandeln.,

Die Discover it ® Secured Credit Card beginnt beispielsweise nach nur acht Monaten automatisch mit der Überprüfung Ihres Kontos auf ein mögliches Upgrade auf eine ungesicherte Discover Card. Möglicherweise möchten Sie sich jedoch bei Ihrer Bank erkundigen, ob Sie nach nur sechs Monaten rechtzeitiger Zahlungen in Folge auf eine ungesicherte Karte umsteigen können.

Unterm Strich

Angesichts hoher Zustimmungsquoten ist eine gesicherte Kreditkarte eine praktische Lösung für jemanden, der seinen Kredit verbessern oder aufbauen möchte., Alle großen gesicherten Kreditkarten Bericht Kontoaktivität zu den drei größten Kreditauskunfteien auf monatlicher Basis, eine erhebliche Chance zu schaffen, Ihre Kredit-Score zu verbessern.

Solange Sie jeden Monat pünktliche Zahlungen leisten und Ihr Guthaben niedrig halten, werden Sie eine starke Erfolgsbilanz der Verantwortung aufstellen, die Ihr Guthaben erhöht und Ihnen zu gegebener Zeit hilft, eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten.