Hvad er realkreditpoint?
Pantpoint er gebyrer, du betaler en långiver for at reducere renten på et prioritetslån. At betale for rabatpoint kaldes ofte” at købe kursen ned ” og er helt valgfri for låntageren.
hvor meget reducerer et prioritetspunkt satsen?
Når du køber et rabatpoint, betaler du et gebyr på 1% af realkreditbeløbet. Som et resultat, långiveren typisk skærer renten med 0,25%.
men et punkt kan reducere hastigheden mere eller mindre end det., Der er ikke noget fast beløb for, hvor meget et rabatpoint vil reducere satsen. Effekten af en rabat punkt varierer efter långiver, type lån og gældende satser, som realkreditrenterne svinge dagligt.
“Købspoint” betyder ikke altid at betale nøjagtigt 1% af lånebeløbet. For eksempel kan du muligvis betale et halvt point eller 0.5% af lånebeløbet. Det ville typisk reducere renten med 0.125%. Eller du kan få mulighed for at betale halvanden point eller to point for at sænke renten mere.,
” mere: lukningsomkostninger til realkreditlån, forklaret
Hvordan fungerer prioritetspoint?
betalende rabatpoint reducerer renten og dermed de månedlige betalinger. Din månedlige opsparing afhænger af renten, det lånte beløb og lånets løbetid (uanset om det er et 30-årigt eller 15-årigt lån, for eksempel).tabellen nedenfor illustrerer de månedlige besparelser ved at betale et eller to rabatpoint på et realkreditlån på $200,000 med en basisrente på 5% og en 30-årig periode. Uden rabatpoint er den månedlige hovedstol og renter $ 1,073. 64., De månedlige betalinger er lavere efter nedsættelse af satsen ved at betale et eller to basispoint.
skal du købe point?
Hvis du har råd til dem, kommer beslutningen om at betale point ned på, om du vil holde pantet forbi “break-even point.”
konceptet med break-even-punktet er enkelt: når de akkumulerede månedlige besparelser svarer til forhåndsgebyret, har du ramt break-even-punktet. Derefter kommer du ud foran., Men hvis du sælger hjem eller refinansiere pant før rammer break-even, mister du penge på rabatpoint du har betalt.break-even-punktet varierer afhængigt af lånets størrelse, rente og løbetid. Det er normalt mere end blot et par år. Når du gætte, hvor længe du vil leve i hjemmet, kan du beregne, hvornår du vil bryde selv.
” mere: ‘skal jeg købe point?’lommeregner
er rabatpoint det værd?,
Det kan give mening at betale discount points, når du køber en langsigtet investering ejendom eller et hjem, du planlægger at holde i mange år, siger Ann Thompson, en retail sales executive hos Bank of America, fordi du vil spare efter at bryde selv.
Her er et eksempel fra Thompson for at hjælpe med at demonstrere, hvor lang tid det kan tage at drage fordel af at købe et punkt. Sig du tager et $ 400.000 lån. Et rabatpoint ville koste $ 4,000 betalt ved lukning; Antag, at du har råd til det oven på dine andre lukningsomkostninger.,baseret på realkreditrenter den dag, hun blev intervie .et, sagde Thompson, at køb af et punkt ville spare omkring $57 om måneden på det $400.000 realkreditlån. Ved at dividere omkostningerne ved punktet ($4,000) med de månedlige omkostninger ($57) bestemmer du, hvor mange måneder det vil tage dig at kompensere for omkostningerne ved at købe punktet. I dette eksempel er det omkring 70 måneder eller næsten seks år.
det betyder, at hvis du planlagde at blive i hjemmet i seks år, ville du bryde lige, og længere end det ville du spare penge. Men hvis du flyttede ud før da, ville du have mistet penge ved at købe point.,
kan du forhandle point på et pant?
Ja, det kan du. Långivere kan tilføje rabatpoint til dit lånetilbud for at få deres sats til at se lavere ud — selvom du ikke bad om at købe rabatpoint. Når du handler långivere, er det faktisk en god ide at bede om et lånetilbud med nul point. På den måde kan du sammenligne en långiver til en anden på lige fod.
Du kan altid beslutte at købe rabatpoint, når du har valgt den pantelångiver, du skal gøre forretninger med.
” mere: Hvad er et originationsgebyr, og skal du betale det?,
Realkreditpoint kan bruges til at sænke annoncerede renter
Når du søger efter långiveren med det bedste tilbud, skal du være forsigtig, når du ser på realkreditrenter, der annonceres online. Når du læser det med småt, kan du opleve, at en, to — eller endda tre eller flere — rabatpoint er blevet indregnet i satserne.
igen er rabatpoint helt valgfri. Du ønsker at finde ud af, hvad en långiver sats er uden at tilføje en masse upfront gebyrer.
kan du købe rabatpoint efter lukning?
Nej, vilkårene for dit lån er indstillet før lukning., Når du underskriver den tårnhøje stak papirarbejde, er aftalen færdig.
” mere: hvad man kan forvente, når man lukker på et hus
er pantpoint fradragsberettigede?
Hvis du specificerer dine skattefradrag i stedet for at tage standardfradraget, kan du muligvis fratrække de point, du har betalt på et prioritetslån til din primære bopæl. Fradraget kan være begrænset af det beløb, du låner til at købe boligen.,
” MERE: Skattemæssige fordele ved at købe et hus
Mere fra NerdWallet:
- Få forhåndsgodkendt til dit realkreditlån
- Tips til at finde den bedste mortgage långiveren
- Sammenlign realkreditlån priser nu
Skriv et svar