wat zijn hypotheekpunten?
Hypotheekpunten zijn kosten die u betaalt aan een kredietgever om de rente op een hypotheek te verlagen. Betalen voor korting punten wordt vaak genoemd “het kopen van het tarief” en is volledig optioneel voor de lener.
hoeveel verlaagt één hypotheekpunt de rente?
wanneer u één kortingspunt koopt, betaalt u een vergoeding van 1% van het hypotheekbedrag. Als gevolg daarvan verlaagt de kredietgever de rente doorgaans met 0,25%.
maar één punt kan de snelheid meer of minder verlagen., Er is geen vast bedrag voor hoeveel een korting punt zal het tarief te verlagen. Het effect van een discontopunt varieert door de kredietgever, het type lening en de geldende tarieven, aangezien de hypotheekrente dagelijks schommelt.
“punten kopen” betekent niet altijd precies 1% van het leningbedrag betalen. Bijvoorbeeld, je zou in staat zijn om een half punt te betalen, of 0,5% van het bedrag van de lening. Dat zou normaal gesproken de rente verlagen met 0,125%. Of je zou kunnen worden gegeven de mogelijkheid van het betalen van anderhalf punten of twee punten om de rente meer te verlagen.,
” meer: Hypotheekafsluitingskosten, uitgelegd
Hoe werken hypotheekpunten?
het betalen van discontopunten verlaagt de rente en dus de maandelijkse betalingen. Uw maandelijkse besparingen zijn afhankelijk van de rente, het geleende bedrag en de looptijd van de lening (of het nu gaat om een lening van 30 of 15 jaar, bijvoorbeeld).
onderstaande tabel illustreert de maandelijkse besparingen door het betalen van één of twee discontopunten op een hypotheek van $200.000 met een basisrente van 5% en een looptijd van 30 jaar. Zonder korting punten, de maandelijkse hoofdsom en rente is $ 1.073. 64., De maandelijkse betalingen zijn lager na het verlagen van het tarief door het betalen van een of twee basispunten.
moet u punten kopen?
Als u ze kunt betalen, dan komt de beslissing om punten te betalen neer op de vraag of u de hypotheek voorbij het “break-even point” houdt.”
het concept van het break-even punt is eenvoudig: wanneer de gecumuleerde maandelijkse besparingen gelijk zijn aan de vooraf betaalde vergoeding, heb je het break-even punt bereikt. Daarna kom je vooruit., Maar als u het huis verkoopt of de hypotheek herfinanciert voordat u break-even raakt, verliest u geld op de kortingspunten die u hebt betaald.
het break-even-punt varieert, afhankelijk van de omvang van de lening, de rente en de looptijd. Het is meestal meer dan een paar jaar. Als je eenmaal raadt hoe lang je in het huis woont, kun je berekenen wanneer je quitte staat.
“meer:’ moet Ik punten kopen?’calculator
zijn discontopunten de moeite waard?,
Het kan zinvol zijn om korting punten te betalen wanneer u een langetermijnbeleggingsobject koopt of een huis dat u van plan bent jarenlang te houden, zegt Ann Thompson, een retail sales executive bij Bank of America, omdat u bespaart na het quitte spelen.
Hier is een voorbeeld van Thompson om te laten zien hoe lang het kan duren om te profiteren van het kopen van een punt. Stel dat je een lening van $400.000 neemt. Een korting punt zou kosten $ 4.000 betaald bij het sluiten; neem aan dat je kunt veroorloven dat op de top van uw andere sluitingskosten.,gebaseerd op de hypotheekrente op de dag dat ze werd geïnterviewd, zei Thompson dat het kopen van een punt ongeveer $57 per maand zou besparen op die $400.000 hypotheek. Door de kosten van het punt ($4.000) te delen door de maandelijkse kosten ($57), bepaalt u hoeveel maanden het u zou kosten om de kosten van het kopen van het punt te maken. In dit voorbeeld is het ongeveer 70 maanden, of bijna zes jaar.
dat betekent dat als je van plan bent om zes jaar in het huis te blijven, je quitte zou staan, en langer dan dat, je geld zou besparen. Maar als je voor die tijd verhuisd was, had je geld verloren door punten te kopen.,
kunt u punten onderhandelen over een hypotheek?
Ja, dat kan. Kredietverstrekkers kunnen korting punten toe te voegen aan uw lening aanbod om hun tarief kijken lager — zelfs als je niet gevraagd om korting punten te kopen. In feite, bij het winkelen kredietverstrekkers, het is een goed idee om te vragen voor een lening aanbod met nul punten. Op die manier kun je de ene geldschieter met de andere vergelijken op een gelijke basis.
u kunt altijd beslissen om kortingspunten te kopen nadat u de hypotheekverstrekker hebt gekozen waarmee u zaken gaat doen.
” meer: Wat is een origination fee en moet je het betalen?,
Hypotheekpunten kunnen worden gebruikt om de geadverteerde rente te verlagen
Als u zoekt naar de kredietgever met de beste aanbieding, wees voorzichtig bij het kijken naar online geadverteerde hypotheekrente. Wanneer u de kleine lettertjes leest, kunt u merken dat één, twee — of zelfs drie of meer — kortingspunten in de tarieven zijn verwerkt.
nogmaals, discontopunten zijn volledig optioneel. U zult willen om uit te vinden wat het tarief van een geldschieter is zonder het toevoegen van een bos van upfront kosten.
kunt u korting punten kopen na het sluiten?
Nee, de voorwaarden van uw lening worden vastgesteld voor de afsluiting., Als je die stapel papierwerk tekent, is de deal rond.
” meer: wat te verwachten bij het sluiten van een huis
zijn hypotheekpunten fiscaal aftrekbaar?
Als u uw belastingaftrek specificeert in plaats van de standaardaftrek, kunt u mogelijk de punten aftrekken die u hebt betaald op een hypotheek voor uw hoofdverblijfplaats. De aftrek kan worden beperkt door het bedrag dat u leent om het huis te kopen.,
” meer: fiscale voordelen van het kopen van een huis
Meer van NerdWallet:
- vooraf goedgekeurd voor uw hypotheek
- Tips voor het vinden van de beste hypotheekverstrekker
- vergelijk hypotheekrente nu
Geef een reactie