mitkä ovat asuntolainapisteet?
Asuntolainapisteet ovat maksuja, jotka maksat lainanantajalle asuntolainan koron alentamiseksi. Diskonttauspisteistä maksamista kutsutaan usein ”koron alentamiseksi” ja se on lainanottajalle täysin valinnainen.
Kuinka paljon yksi kiinnitys kohta hidastaa?
kun ostat yhden alennuspisteen, maksat 1% asuntolainan määrästä. Tämän seurauksena lainanantaja tyypillisesti leikkaa korkoa 0,25 prosenttia.
mutta yksi piste voi vähentää nopeutta enemmän tai vähemmän., Ei ole asetettu määrä, kuinka paljon alennuspiste vähentää korko. Diskonttauspisteen vaikutus vaihtelee lainanantajan, lainatyypin ja vallitsevien korkojen mukaan, sillä asuntolainojen korot vaihtelevat päivittäin.
”ostopisteet” eivät aina tarkoita täsmälleen 1 prosentin maksamista lainasummasta. Voit esimerkiksi maksaa puoli pistettä eli 0,5 prosenttia lainasummasta. Se tyypillisesti alentaisi korkoa 0,125 prosenttia. Tai voit saada mahdollisuuden maksaa puolitoista tai kaksi pistettä koron alentamiseksi enemmän.,
” MORE: Mortgage closing costs, explained
How do mortgage points work?
diskonttokorkojen maksaminen alentaa korkoa ja sitä kautta kuukausimaksuja. Kuukausittainen säästö riippuu korko, lainamäärää ja laina-ajan (onko se on 30-vuoden tai 15 vuoden laina, esimerkiksi).
alla Oleva taulukko havainnollistaa kuukausittain säästöjä maksaa yhden tai kaksi alennus pistettä $200000 asuntolainan pohjan korko 5% ja 30-vuoden aikavälillä. Ilman alennus pistettä, kuukausittainen pääoma ja korko on $1,073.64., Kuukausimaksut ovat pienempiä alennettuaan korkoa maksamalla yhden tai kaksi peruspistettä.
sinun Pitäisi ostaa pisteitä?
Jos sinulla on varaa niihin, niin päätös siitä maksaa pisteitä tulee alas aiotteko pitää kiinnitys ohi ”break-even point.”
käsite break-even point on yksinkertainen: Kun kertynyt kuukausittain säästöt yhtä etukäteen maksu, olet osuma kannattavuusrajan. Sen jälkeen mennään eteenpäin., Mutta jos myyt kotiin tai jälleenrahoittaa kiinnitys ennen lyömällä kannattavuusrajan, voit menettää rahaa, alennus pistettä olet maksanut.
katkopiste vaihtelee lainakoosta, korosta ja termistä riippuen. Se on yleensä enemmän kuin vain muutama vuosi. Kun arvaat, kuinka kauan asut kotona, voit laskea, milloin murtaudut tasoihin.
”MORE:’ Pitäisikö minun ostaa pisteitä?’laskin
Ovat alennus pistettä arvoista?,
Se voi olla järkevää maksaa alennus pistettä, kun ostat pitkän aikavälin investointi omaisuuden tai kotiin aiot pitää monta vuotta, sanoo Ann Thompson, retail sales executive Bank of America, koska voit säästää jälkeen nollatuloksen.
tässä Thompsonilta esimerkki, jonka avulla voi osoittaa, kuinka kauan pisteen ostamisesta hyötyminen voi kestää. Sano, että otat 400 000 dollarin lainan. Yksi alennuspiste maksaisi $ 4,000 maksettu sulkeminen; oletetaan, että sinulla on varaa, että päälle muita sulkemiskustannuksia.,
asuntolaina-korkojen perusteella Thompsonin mukaan pisteen ostaminen säästäisi noin 57 dollaria kuussa tuosta 400 000 dollarin asuntolainasta. Jakamalla kustannukset pisteen ($4,000) kuukausittain kustannukset ($57), voit määrittää, kuinka monta kuukautta se veisi voit korvata kustannukset ostaa kohta. Tässä esimerkissä se on noin 70 kuukautta eli lähes kuusi vuotta.
se tarkoittaa sitä, että jos suunnittelisit pysyväsi kotona kuusi vuotta, rikkoisit tasatyöntöä, ja jos sitä pidemmäksi aikaa, säästäisit rahaa. Mutta jos muuttaisit pois ennen sitä, olisit menettänyt rahaa ostamalla pisteitä.,
Osaatko neuvotella pisteitä asuntolainasta?
Kyllä voit. Lainanantajat voi lisätä alennus-pisteet laina tarjous, jotta niiden määrä näyttää pienempi — vaikka et halunnut ostaa alennus pistettä. Itse asiassa ostoslainaajien kohdalla kannattaa kysyä lainatarjousta nollapistein. Siten lainanantajaa voi verrata keskenään tasavertaisesti.
Voit aina päättää ostaa alennus pistettä, kun valitset lainanantaja voit olla liiketoimintaa.
” MORE: What is an origination fee and do you have to pay it?,
Kiinnitys pisteitä voi käyttää alempaa mainostettu korot
Kuten voit etsiä lainanantaja kanssa paras tarjous, olla varovainen, kun katsot asuntolainojen korot mainostetaan verkossa. Kun olet lukenut sakon tulostaa, saatat löytää, että yksi, kaksi tai jopa kolme tai enemmän — alennus seikat on otettu huomioon hinnat.
jälleen alennuspisteet ovat täysin valinnaisia. Haluat selvittää, mitä lainanantajan korko on lisäämättä nippu etukäteen maksuja.
voitko ostaa alennuspisteitä sulkemisen jälkeen?
Ei, lainaehdot on asetettu ennen sulkemista., Kun allekirjoitat sen paperitehtaan, sopimus on tehty.
” LISÄÄ: Mitä odottaa, kun sulkee talon
On kiinnitys pistettä verovähennyskelpoisia?
Jos olet eritellä oman verovähennyksiä, pikemminkin kuin ottaa vakiovähennyksen, voit ehkä vähentää pisteitä olet maksanut asuntolainan ensisijainen asuinpaikka. Vähennystä voi rajoittaa se summa, jonka lainaa asunnon ostamiseen.,
” LISÄÄ: veroetuja ostaa talon.
Lisää NerdWallet:
- Saada hyväksyneet oman asuntolaina
- Vinkkejä löytää paras asuntolaina lainanantaja
- Vertaa asuntolainojen korot nyt
Vastaa