Cosa sono i punti ipotecari?
Punti ipoteca sono tasse si paga un creditore per ridurre il tasso di interesse su un mutuo. Pagare per i punti di sconto è spesso chiamato “comprare giù il tasso” ed è totalmente opzionale per il mutuatario.
Quanto un punto ipotecario riduce il tasso?
Quando acquisti un punto di sconto, pagherai una commissione pari all ‘ 1% dell’importo del mutuo. Di conseguenza, il creditore in genere taglia il tasso di interesse dello 0,25%.
Ma un punto può ridurre il tasso più o meno di quello., Non c’è un importo impostato per quanto un punto di sconto ridurrà il tasso. L’effetto di un punto di sconto varia dal creditore, tipo di prestito e tassi prevalenti, come tassi ipotecari fluttuano ogni giorno.
“Acquistare punti” non significa sempre pagare esattamente l’ 1% dell’importo del prestito. Ad esempio, si potrebbe essere in grado di pagare mezzo punto, o 0,5% dell’importo del prestito. Che in genere ridurrebbe il tasso di interesse dello 0,125%. Oppure si potrebbe essere data la possibilità di pagare uno-e-un-mezzo punti o due punti per tagliare il tasso di interesse più.,
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Come funzionano i punti ipotecari?
Il pagamento di punti sconto riduce il tasso di interesse e quindi i pagamenti mensili. I tuoi risparmi mensili dipendono dal tasso di interesse, dall’importo preso in prestito e dalla durata del prestito (che si tratti di un prestito di 30 o 15 anni, ad esempio).
La tabella seguente illustra il risparmio mensile dal pagamento di uno o due punti di sconto su un mutuo di $200.000 con un tasso di interesse di base del 5% e una durata di 30 anni. Senza punti di sconto, il capitale mensile e l’interesse è $1,073.64., I pagamenti mensili sono inferiori dopo aver ridotto il tasso pagando uno o due punti base.
In caso di acquistare punti?
Se li puoi permettere, allora la decisione se pagare i punti si riduce a se manterrai il mutuo oltre il “punto di pareggio.”
Il concetto del punto di pareggio è semplice: quando i risparmi mensili accumulati equivalgono alla commissione iniziale, hai raggiunto il punto di pareggio. Dopo di che, si esce avanti., Ma se si vende la casa o rifinanziare il mutuo prima di colpire il pareggio, si perde denaro sui punti di sconto che hai pagato.
Il punto di pareggio varia a seconda della dimensione del prestito, del tasso di interesse e della durata. Di solito è più di pochi anni. Una volta indovinato quanto tempo vivrai in casa, puoi calcolare quando ti pareggi.
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Sono punti di sconto vale la pena?,
Può avere senso pagare punti di sconto quando si acquista un investimento immobiliare a lungo termine o una casa che si prevede di tenere per molti anni, dice Ann Thompson, un dirigente vendite al dettaglio presso Bank of America, perché si risparmia dopo la rottura anche.
Ecco un esempio di Thompson per aiutare a dimostrare quanto tempo può richiedere per trarre vantaggio dall’acquisto di un punto. Di ‘ che stai prendendo un prestito di 400.000 dollari. Un punto di sconto costerebbe 4 4.000 pagato alla chiusura; si supponga che si può permettere che in cima ai vostri altri costi di chiusura.,
Sulla base dei tassi ipotecari il giorno in cui è stata intervistata, Thompson ha detto che l’acquisto di un punto risparmierebbe circa $57 al mese su quel mutuo da 4 400.000. Dividendo il costo del punto ($4.000) per il costo mensile ($57), si determina quanti mesi ci vorrebbe per compensare il costo di acquisto del punto. In questo esempio, si tratta di circa 70 mesi, o quasi sei anni.
Ciò significa che se hai pianificato di rimanere in casa per sei anni, avresti pareggiato, e più a lungo, risparmieresti denaro. Ma se ti sei trasferito prima di allora, avresti perso soldi acquistando punti.,
Puoi negoziare punti su un mutuo?
Sì, è possibile. Istituti di credito possono aggiungere punti di sconto per la vostra offerta di prestito al fine di rendere il loro tasso di guardare più basso — anche se non hai chiesto di acquistare punti di sconto. Infatti, quando lo shopping istituti di credito, è una buona idea per chiedere un’offerta di prestito con zero punti. In questo modo è possibile confrontare un creditore ad un altro su una base di parità.
Si può sempre decidere di acquistare punti di sconto dopo aver scelto il creditore ipotecario sarete fare affari con.
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I punti ipotecari possono essere utilizzati per abbassare i tassi di interesse pubblicizzati
Mentre cerchi il creditore con la migliore offerta, fai attenzione quando guardi i tassi ipotecari pubblicizzati online. Quando leggi la stampa fine, potresti scoprire che uno, due — o anche tre o più — punti di sconto sono stati presi in considerazione nelle tariffe.
Ancora una volta, i punti di sconto sono totalmente opzionali. Ti consigliamo di scoprire che cosa il tasso di un creditore è senza l’aggiunta di un mucchio di tasse in anticipo.
È possibile acquistare punti di sconto dopo la chiusura?
No, i termini del tuo prestito sono impostati prima della chiusura., Quando si firma che imponente pila di documenti, l’affare è fatto.
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I punti ipotecari sono deducibili dalle tasse?
Se si dettagliare le detrazioni fiscali, piuttosto che prendere la detrazione standard, si può essere in grado di detrarre i punti che hai pagato su un mutuo per la vostra residenza primaria. La detrazione può essere limitata dall’importo preso in prestito per acquistare la casa.,
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