Gli acquirenti di case, in particolare gli acquirenti di case per la prima volta, potrebbero non comprendere appieno il problema dell’impegno e il modo in cui si riferisce direttamente a un acquisto di casa.
Ma capire che dovrebbero, come escrow svolge un ruolo vitale – e protettivo – nel processo di acquisto di casa e quindi deve essere accuratamente compreso da homebuyer e venditore allo stesso modo.
Che cosa è l’impegno?
L’impegno è definito come una terza parte imparziale in una grande transazione finanziaria tra due parti che detiene un bene prezioso (di solito in contanti) fino al completamento della transazione., Quando qualcosa viene definito “in deposito a garanzia”, significa che l’attività è attualmente detenuta da tale terza parte. Mentre l’impegno è tipicamente legato al settore immobiliare, può estendersi ad altre importanti transazioni finanziarie.
L’impegno è spesso usato in modo che una parte neutrale possa essere coinvolta in una transazione, dando all’acquirente più conforto nell’affare (e anche al venditore) sapendo che un mediatore indipendente può mitigare la possibilità che chiunque cerchi di strappare l’altra parte., Un servizio di deposito a garanzia può anche essere il mediatore imparziale che può aiutare a risolvere le complicazioni che inevitabilmente sorgono in una transazione su larga scala.
Principalmente, ci sono tre cose che il termine escrow può riferirsi a-real estate escrow, online escrow e escrow conti:
Real estate escrow
Istituti di credito ipotecario in genere insistono su un conto di deposito a garanzia immobiliare per l’acquirente prima dell’acquisto, prima di qualsiasi ispezione a casa o divulgazioni sulla condizione della Spesso, l’impegno è richiesto per qualsiasi acquisto di casa a verificarsi., Con il settore immobiliare, sia la proprietà che il denaro saranno considerati” in deposito a garanzia ” prima che l’affare passi.
Una volta che l’acquirente e il creditore sa che la proprietà è in condizioni soddisfacenti, il denaro dal conto di deposito a garanzia viene rilasciato alla data di chiusura dell’acquisto della casa.
Conto di deposito a garanzia
Sia nel settore immobiliare che in altre aree, i conti di deposito a garanzia sono ciò che viene utilizzato prima di una vendita che passa ufficialmente. Una volta che l’acquirente ha messo i loro fondi in un conto, è quindi incombente sul venditore di tenere la loro fine dell’affare., Una volta avvenuta la transazione, il denaro dovuto al venditore viene rilasciato dal conto di deposito a garanzia. Specifico per il settore immobiliare, i fondi non sarebbe la totalità del costo della casa, ma quei fondi ancora andare al venditore al termine dell’acquisto.
Un conto di deposito a garanzia può essere utilizzato anche dopo che l’acquirente si muove in casa, come il creditore ipotecario paga i soldi dovuti sulle tasse di proprietà e proprietari di abitazione di assicurazione dal conto di deposito a garanzia, finanziato dal compratore. I saldi minimi sono spesso richiesti in un conto di deposito a garanzia., Per i creditori ipotecari e proprietari di abitazione allo stesso modo, un conto di deposito a garanzia può funzionare come misura di sicurezza per contribuire a garantire i pagamenti vengono effettuati in tempo con i soldi risparmiati via per questi pagamenti.
Impegno online
I consumatori che fanno affari online utilizzano l’impegno online per fornire una misura di protezione su un acquisto digitale di un prodotto o servizio. Non importa quanto Internet cresce e si sviluppa, le vendite online continuano ad essere uno sforzo incredibilmente rischioso per molti., Non ogni transazione online è grande come quella di un acquisto di casa, ma si vuole ancora una salvaguardia per ottenere i soldi indietro se qualcosa va storto con un tentativo di acquisto.
Il modello di impegno funziona allo stesso modo, come il denaro è tenuto in un conto di impegno da una terza parte di fiducia, fino a quando le condizioni del contratto di acquisto sono soddisfatti sia dal compratore e venditore, e il denaro di impegno viene rilasciato.,
Processo di deposito a garanzia immobiliare
Durante il processo di vendita di case, l’acquirente mette una quantità predeterminata di denaro (di solito tra l ‘ 1% e il 3% del prezzo totale di vendita di case) in un conto di deposito a garanzia dopo che un’offerta è accettata dal proprietario della casa, ed è Questo è ciò che i professionisti immobiliari e ipotecari si riferiscono a come ” essere in deposito a garanzia.,”
Aspettatevi che il processo di deposito a garanzia di vendita casa per durare circa 30 giorni-o il tempo necessario per firmare completamente fuori sulla vendita casa tra entrambe le parti e il creditore ipotecario. Il proprietario della casa non ottenere l’accesso al denaro durante l’impegno e la quantità di denaro messo in impegno dal homebuyer viene applicato al prezzo complessivo di vendita casa una volta che l’affare è finalizzato.
Escrow Dopo l’acquisto della casa
Dopo l’acquisto della casa, l’acquirente utilizza anche un conto di deposito a garanzia per pagare le tasse di proprietà e le spese di assicurazione casa sostenute come proprietario di abitazione., Il servicer mutuo ipotecario effettua questi pagamenti per voi, e ha accesso diretto al conto di deposito a garanzia. Istituti di credito ipotecario preferiscono conti di deposito a garanzia soprattutto per i pagamenti delle imposte di proprietà, come non vogliono la proprietà, sostenuta da loro mutuo ipotecario, a rimanere indietro in tasse e rischiare un pegno fiscale sulla proprietà. Lo stesso pensiero vale per l’assicurazione del proprietario di abitazione, dove il creditore non può permettersi il proprietario di casa di perdere i pagamenti, e quindi rischiare di perdere la copertura assicurativa sulla proprietà.,
Per i proprietari di case che si occupano di un conto di deposito a garanzia, una buona regola empirica è aspettarsi di pagare due mesi di spese su un conto di deposito a garanzia alla chiusura della vendita di casa. In genere, una volta all’anno il creditore ipotecario esaminerà il tuo conto escrow per assicurarsi di avere fondi sufficienti nel tuo conto escrow per coprire la tassa di proprietà e pagamenti di assicurazione casa.,
Come ottenere un conto di deposito a garanzia
Mentre i conti di deposito a garanzia di vendita a casa non sono poi così complicati, è consigliabile che entrambe le parti accettino un agente di titolo professionale, un avvocato immobiliare o un servicer di prestito ipotecario per gestire il processo di deposito a garanzia. Il tuo agente immobiliare può indirizzarti a un professionista qualificato. In una vendita di casa, generalmente l’agente immobiliare gestirà la creazione del conto di deposito a garanzia per mantenere tutto senza intoppi.
Nel caso in cui tu stia gestendo la transazione da solo, dovrai fare qualche ricerca., Puoi cercare online un agente o un servizio di deposito a garanzia, oppure può essere più facile contattare la tua banca locale e chiedere informazioni sul fatto che tu sia autorizzato a creare un account di deposito a garanzia con loro.
C’è un interesse pagato su un conto di deposito a garanzia?
Non esiste una legge federale che garantisca alle istituzioni finanziarie di pagare gli interessi sul denaro detenuto in un conto di deposito a garanzia., Tuttavia, un numero crescente di stati – tra cui Alaska, California, Connecticut, Iowa, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Utah, Vermont e Wisconsin – richiedono banche e istituzioni finanziarie che detengono pagamenti di escrow per pagare interessi ai titolari di conti.
Va bene non utilizzare un conto di deposito a garanzia?
È possibile evitare un conto di deposito a garanzia dopo una vendita di casa (avere un conto di deposito a garanzia attivo mentre la vendita di casa è completata è obbligatorio, tuttavia), ma solo a determinate condizioni., Ad esempio, se si mette il 20% in contanti verso il basso sulla vostra casa, il creditore ipotecario può rinunciare a un conto di deposito a garanzia, ma potrebbe addebitare una tassa significativa per farlo. In generale, i creditori ipotecari vogliono essere sicuri che i pagamenti fiscali di proprietà e pagamenti di assicurazione del proprietario di abitazione sono a portata di mano, in buon ordine e facilmente accessibili per i pagamenti. Istituti di credito possono rendere difficile evitare un conto di deposito a garanzia dopo un acquisto di casa.
I totali del conto Escrow sono fissi?
I conti di deposito a garanzia non sono corretti., La quantità di denaro detenuta in un conto di deposito a garanzia può variare, in particolare a causa di fluttuazioni nelle valutazioni fiscali di proprietà locali, che possono e si muovono su e giù durante il tempo il proprietario della casa sta rimborsando il suo mutuo ipotecario casa. Inoltre, se si paga fuori l’assicurazione del proprietario di abitazione in anticipo o se la vostra casa diminuisce di valore, i pagamenti dell’impegno può diminuire, pure.
Commissioni per conto di deposito a garanzia
Ci sono commissioni collegate ai conti di deposito a garanzia. In genere, un agente di deposito a garanzia addebiterà una tassa di circa l ‘ 1% del prezzo di vendita della casa per la gestione del conto di deposito a garanzia, pagato alla chiusura della vendita della casa., L’acquirente e il venditore possono negoziare chi finisce per pagare la tassa, o se l’acquirente e il venditore finiranno per dividere la tassa.
Dopo una vendita di casa, spetta al nuovo proprietario di abitazione per assicurarsi che il suo conto di deposito a garanzia ha abbastanza soldi per coprire i pagamenti di assicurazione tassa di proprietà e del proprietario di abitazione. Il proprietario della casa dovrebbe aspettarsi che il creditore ipotecario sia direttamente coinvolto per assicurarsi che i pagamenti dell’impegno siano effettuati – e in tempo.
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