nabywcy domów, zwłaszcza po raz pierwszy, mogą nie do końca zrozumieć kwestię escrow i jak odnosi się ona bezpośrednio do zakupu domu.
ale zrozum to powinni, ponieważ escrow odgrywa istotną-i ochronną-rolę w procesie zakupu domu, a zatem musi być dokładnie zrozumiany zarówno przez homebuyer, jak i sprzedającego.
Co To jest Escrow?
Escrow jest definiowany jako bezstronna osoba trzecia w dużej transakcji finansowej między dwiema stronami, która posiada cenne aktywa (Zwykle gotówka) do czasu zakończenia transakcji., Kiedy coś jest określane jako „w depozycie”, oznaczają one, że aktywa są obecnie w posiadaniu tej osoby trzeciej. Podczas gdy escrow jest zwykle związany z nieruchomościami, może rozszerzyć się na inne duże transakcje finansowe.
Escrow jest często używany tak, że neutralna strona może być zaangażowana w transakcję, co daje Kupującemu większy komfort w transakcji (i sprzedawcy, jak również) wiedząc, że niezależny mediator może złagodzić możliwość każdego próbuje oszukać drugą stronę., Usługa escrow może być również bezstronnym mediatorem, który może pomóc rozwiązać komplikacje, które nieuchronnie pojawiają się w transakcji na dużą skalę.
głównie, istnieją trzy rzeczy, które termin escrow może odnosić się do – escrow nieruchomości, online escrow i rachunki escrow:
escrow nieruchomości
kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj nalegają na konto escrow nieruchomości dla kupującego przed zakupem, przed inspekcją domu lub ujawnienia stanu domu są zakończone. Często escrow jest wymagane dla każdego zakupu domu wystąpić., W przypadku nieruchomości zarówno nieruchomości, jak i pieniądze zostaną uznane za” w depozycie ” przed zawarciem umowy.
Gdy Kupujący i pożyczkodawca dowiedzą się, że nieruchomość jest w zadowalającym stanie, pieniądze z konta escrow są uwalniane w dniu zamknięcia zakupu domu.
rachunek powierniczy
zarówno w Nieruchomościach, jak i w innych obszarach, rachunki powiernicze są tym, co jest używane przed oficjalną sprzedażą. Gdy kupujący wpłaci swoje środki na konto, sprzedawca musi dotrzymać swojej części umowy., Po dokonaniu transakcji pieniądze należne sprzedawcy są zwalniane z konta escrow. Specyficzne dla nieruchomości, środki nie będą w całości koszt domu, ale te środki nadal iść do sprzedawcy po zakończeniu zakupu.
rachunek powierniczy może być również używany po przeniesieniu się kupującego do domu, ponieważ pożyczkodawca płaci pieniądze należne z podatków od nieruchomości i ubezpieczeń właścicieli domów z rachunku powierniczego, finansowanego przez kupującego. Minimalne salda są często wymagane na rachunku escrow., Dla kredytodawców hipotecznych i właścicieli domów zarówno, rachunek escrow może działać jako środek bezpieczeństwa, aby pomóc zapewnić Płatności się wykonane na czas z pieniędzy zaoszczędzonych na tych płatności.
online escrow
konsumenci prowadzący działalność w Internecie korzystają z online escrow w celu zapewnienia środka ochrony przy cyfrowym zakupie produktu lub usługi. Bez względu na to, jak bardzo rośnie i rozwija się internet, sprzedaż online nadal jest niezwykle ryzykownym przedsięwzięciem dla wielu., Nie każda transakcja online jest tak duża, jak w przypadku zakupu domu, ale nadal chcesz zabezpieczenia, aby odzyskać pieniądze, jeśli coś pójdzie nie tak z próby zakupu.
model escrow działa w ten sam sposób, ponieważ pieniądze są przechowywane na rachunku powierniczym przez zaufaną stronę trzecią, dopóki warunki umowy sprzedaży nie zostaną spełnione zarówno przez kupującego, jak i sprzedającego, a pieniądze escrow zostaną zwolnione.,
proces Escrow Nieruchomości
podczas procesu sprzedaży domu kupujący umieszcza z góry określoną kwotę gotówki (zwykle od 1% do 3% całkowitej ceny sprzedaży domu) na rachunku powierniczym po zaakceptowaniu oferty przez właściciela domu i jest przechowywany przez bank lub inną instytucję finansową na rachunku powierniczym do momentu sfinalizowania sprzedaży. To właśnie specjaliści od nieruchomości i kredytów hipotecznych określają jako ” bycie w depozycie.,”
oczekuj, że proces escrow sprzedaży domu potrwa około 30 dni – lub czas potrzebny do pełnego podpisania sprzedaży domu między obiema stronami i kredytodawcą hipotecznym. Właściciel domu nie dostać dostęp do pieniędzy podczas escrow i ilość gotówki wprowadzone do escrow przez homebuyer jest stosowany do ogólnej ceny sprzedaży domu po transakcji jest sfinalizowany.
Escrow po zakupie domu
Po zakupie domu kupujący korzysta również z konta escrow, aby płacić podatki od nieruchomości i opłaty za ubezpieczenie domu poniesione jako właściciel domu., Serwis kredytów hipotecznych dokonuje tych płatności za Ciebie i ma bezpośredni dostęp do konta escrow. Kredytodawcy hipoteczni preferują konta escrow szczególnie w przypadku płatności podatku od nieruchomości, ponieważ nie chcą, aby nieruchomość, poparta pożyczką hipoteczną, pozostawała w tyle w podatkach i ryzykowała zastawem podatkowym na nieruchomości. To samo myślenie dotyczy ubezpieczenia właściciela domu, w którym pożyczkodawca nie może sobie pozwolić na to, aby właściciel domu przegapił płatności, a tym samym ryzykował utratę ochrony Ubezpieczeniowej na nieruchomości.,
dla właścicieli domów zajmujących się rachunku escrow, dobrą zasadą jest oczekiwać, aby zapłacić dwa miesiące wartości wydatków na rachunku escrow na zamknięciu sprzedaży domu. Zazwyczaj raz w roku kredytodawca Hipoteczny przejrzy Twoje konto escrow, aby upewnić się, że masz wystarczające środki na koncie escrow, aby pokryć podatek od nieruchomości i płatności z tytułu ubezpieczenia domu.,
jak uzyskać konto Escrow
chociaż rachunki escrow sprzedaży domu nie są skomplikowane, wskazane jest, aby obie strony zgodziły się na agenta tytułu zawodowego, prawnika nieruchomości lub kredyt hipoteczny obsługującego proces escrow. Twój agent nieruchomości może skierować cię do wykwalifikowanego specjalisty escrow. W sprzedaży domu, ogólnie rzecz biorąc pośrednik będzie obsługiwać tworzenie konta escrow, aby wszystko działało sprawnie.
w przypadku, gdy obsługujesz transakcję samodzielnie, musisz trochę poszperać., Możesz też skontaktować się z lokalnym bankiem i poprosić o informacje na temat tego, czy możesz utworzyć konto escrow.
czy na rachunku Escrow wypłacane są odsetki?
nie ma prawa federalnego gwarantującego instytucjom finansowym spłatę odsetek od pieniędzy przechowywanych na rachunku powierniczym., Jednak rosnąca liczba stanów-w tym Alaska, Kalifornia, Connecticut, Iowa, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, Nowy Jork, Oregon, Rhode Island, Utah, Vermont i Wisconsin – wymagają od banków i instytucji finansowych posiadających płatności escrow zapłaty odsetek posiadaczom rachunków.
czy można nie korzystać z konta Escrow?
możesz uniknąć konta escrow po sprzedaży domu (posiadanie konta escrow aktywnego podczas sprzedaży domu jest obowiązkowe, jednak), ale tylko pod pewnymi warunkami., Na przykład, jeśli umieścisz 20% gotówki w dół na Domu, kredytodawca hipoteczny może zrezygnować z rachunku powierniczego, ale może pobierać za to znaczną opłatę. Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy hipoteczni chcą mieć pewność, że płatności podatku od nieruchomości i płatności z tytułu ubezpieczenia właściciela domu są pod ręką, w dobrym porządku i łatwo dostępne dla płatności. Kredytodawcy mogą utrudnić unikanie konta escrow po zakupie domu.
czy suma kont Escrow jest stała?
konta Escrow nie są stałe., Kwota pieniędzy przechowywanych na rachunku powierniczym może się różnić, w szczególności ze względu na wahania w lokalnych ocenach podatku od nieruchomości, które mogą i nie poruszają się w górę iw dół w czasie, gdy właściciel domu jest spłacanie swojego kredytu hipotecznego domu. Dodatkowo, jeśli spłacisz wcześniej ubezpieczenie właściciela domu lub jeśli twój dom spadnie wartości, Twoje płatności escrow mogą również spadać.
opłaty za rachunki Escrow
opłaty związane z rachunkami escrow. Zazwyczaj agent escrow pobiera opłatę w wysokości około 1% ceny sprzedaży domu za obsługę konta escrow, płaconą przy zamknięciu sprzedaży domu., Homebuyer i sprzedający mogą negocjować, kto kończy płacenie opłaty, lub czy Kupujący i Sprzedający skończy podziału opłaty.
Po sprzedaży domu, to do nowego właściciela domu, aby upewnić się, że jego konto escrow ma wystarczająco dużo gotówki na pokrycie podatku od nieruchomości i płatności ubezpieczenia właściciela domu. Właściciel domu powinien oczekiwać kredytodawcy hipotecznego być bezpośrednio zaangażowany, aby upewnić się, że płatności escrow są dokonywane – i na czas.
Dodaj komentarz