FHA 203k úvěr – Koupit a opravit doma s jedním úvěru v roce 2021

Takže chcete koupit fixer-horní část

Nákup domů, že needssome TLC může být dobrou volbou.

Nedokonalé domy s menší konkurence od ostatních kupujících, a můžete si vytvořit desítky tisíc dolarů v dodatečné kapitálu v krátkém čase tím, že relativně menší zlepšení.

ale je tu důvod, proč ne tolik lidí chce koupit fixer-upper. Vyžaduje to více práce, plánování a času ve srovnání s nákupem standardního domu „na klíč“.,

se na výzvu? Pak čekají na vás. Zde jsou vaše první kroky.

ověřte si způsobilost půjčky FHA 203k (Únor 4th, 2021)

v tomto článku (přeskočit na…)

• co je půjčka FHA 203k?
• jak funguje úvěrový program 203k?
• FHA 203k úvěr požadavky
• FHA 203k věřitelé
• 203k úvěr sazby hypoték a pojištění
• Jaké opravy mohu udělat?
• alternativy úvěru na renovaci domů
• proces krok za krokem
• 203k úvěrové výhody a nevýhody
• FAQ

co je půjčka FHA 203k?,

FHA 203k úvěr (sometimescalled Rehabilitační Úvěr nebo Stavební Úvěr FHA) umožňuje financovat ne jednu,ale dvě hlavní položky:

1. samotný dům
2. Potřeboval/chtěl, opravy

Tento úvěr řeší commonproblem při koupi fixer domů: věřitelé často nebude schvalovat úvěry pro domácnosti, které potřebují větší opravy.

protože věřitel sleduje a ověřuje opravy při použití úvěru 203k, je ochoten schválit úvěr na dům, který by jinak neuvažoval.,

to znamená, že pro věřitele schválit financování, domov musí již splňovat určité bezpečnostní a životní normy.

Pokud je domov příliš vyčerpaný, nebudete moci použít rehabilitační půjčku FHA 203k.

Tento program může být goodoption pro lidi, na přísnějších rozpočtu, kteří chtějí koupit starší nebo run-downhome a opravit, spíše než kupovat dražší turn-key domů.

Ověřte, zda váš 203k úvěr způsobilosti (Feb 4th, 2021)

Jak funguje 203k úvěr program práce?,

proces pro FHA 203k úvěr je jako regularhome nákup, s některými úpravami:

1. Použít s 203k-schválený věřitel
2. Získat schváleny pro půjčku
3. Vybrat dodavatele
4. ‚nabídky‘ (odhady pro opravy)
5. půjčky
6. Kompletní opravy
7. Pohyb

Obdrží konečné schválení se týká čekají, až dodavatelé a přijímání nabídek, a některé další obruče proskočit.

v tomto případě se však nestresujte. Věřitel 203k bude řídit proces a provede vás.,Nejsi sám!

Chooseyour projects

prvním krokem je rozhodování o tom, které domácí vylepšení chcete udělat (viz „jaký druh oprav mohu udělat?” nízko).

věřitel bude vyžadovat anysafety nebo zdravotní rizika je třeba řešit první věci, jako je plíseň, brokenwindows, olovo-založené barvy, a chybí zábradlí.

odtud vyberte, o které kosmetické předměty se chcete postarat.

například řekněte, že chcete vyměnit spotřebiče, přidat žulu do kuchyně a vyčistit koupelnu. Ty jsou všechny přijatelné projekty pro úvěr.,

Chooseyour contractors

jakmile máte svůj seznam projektů společně, najděte dodavatele.

dodavatelé musí být pojištěni a pojištěni a obvykle musí být v podnikání na plný úvazek. Nemůžete použít kamarády, kteří dělají stavební práce na straně, a obvykle nemůžete dělat práci sami, pokud nejste dodavatel z povolání.

nejlepší výsledky budou pocházet od zkušených a profesionálních remodelingových firem, které v minulosti provedly alespoň jednu rekonstrukci.,

pamatujte: celý váš projekt může být zadržen jedním dodavatelem, který není ochoten vyplnit potřebné formuláře.

můžete dokonce jít tak daleko, že do smlouvy o dodavateli zapíšete požadavky na papírování 203k.

nabídky Getyour

jakmile je váš dodavatel na palubě a pomůže vám dokončit půjčku, získejte oficiální nabídky. Ujistěte se, že nabídky nejsou odhady. Musí být úplněpřesné.

důvodem je, že věřitel předloží konečné nabídky odhadci, který staví hodnotu díla do budoucí hodnoty nemovitosti, na které je vaše půjčka založena.,

změna nabídky by mohla způsobit dodatečné náklady na hodnocení a vyvolat opětovné schválení s thelenderem. Znovu, ujistěte se, že váš dodavatel to všechno ví!

předložte věřiteli

do tohoto okamžiku bude mít věřitel informace o vašich příjmech, aktivech a úvěrových zprávách. Jakmile má všechny požadované nabídky papírování, vaše půjčka může jít ke konečnému schválení.

Zavřeteúvěr

podepíšete konečné hypoteční dokumenty a dům je oficiálně váš.,

Contractor začíná pracovat

po dokončení půjčky mohou dodavatelé zahájit domácí vylepšení. V závislosti na rozsahu oprav se můžete pohybovat ve stejnou dobu.

u větších projektů zajistěte, aby žili někde jinde, dokud nebude práce dokončena. Můžete do svého úvěru financovat až měsíční splátky hypoték, abyste tak mohli učinit ve svém rozpočtu.

přesuňte se a užijte si

práce je dokončena a jste majitelem krásného nového domova.,

pravděpodobně jste si za krátkou dobu vybudovali tonof equity a nemuseli jste se pouštět do nabídkové války.

FHA 203k úvěr požadavky pro 2021

203k je podtypem populární FHA úvěr, který je určen na pomoc těm, kteří jinak nemusí mít nárok na hypotéku.

flexibilita FHA činí kvalifikaci 203k drasticky jednodušší než u typického stavebního úvěru.,

203k úvěr scorerequirements

FHA umožňuje kreditní skóre dolů na 580, ačkoli někteří věřitelé mohou vyžadovat skóre 620-640 nárok na 203k úvěr.

přesto je to mnohem nižší než 720 nebo vyšší, které byste pravděpodobně potřebovali pro konvenční stavební úvěr.

minimální záloha

FHA vyžaduje pouze 3,5% zálohu na základě kupní ceny a celkových nákladů projektu. Například:

• home cena: $200,000
• celkové náklady na projekt: $25,000
• záloha: $7,875 (3.,5% z $225,000)

můžete získat 100 procent vašeho požadavku na zálohu prostřednictvím daru od rodiny nebo schválené neziskové organizace.

požadavky na příjmy a dluhy

věřitelé budou také zkoumat váš poměr dluhu k příjmu. Toto je srovnání vašich měsíčních příjmů a splátek dluhů.

typicky by méně než 43procent vašeho příjmu měl směřovat k navrhované splátce hypotéky plus všem ostatním.

to je $430 v platbách za$1,000 z příjmů před zdaněním.,

například, pokud váš incomeis $ 5,000 za měsíc, vaše budoucí platba domu plus platby auto půjčky, studentloan platby a účty kreditních karet by neměla překročit $ 2,150 za měsíc.

Loanamount

pomocí půjčky FHA 203k si můžete půjčit až 110% navrhované hodnoty nemovitosti nebo cenu domu plus náklady na rekonstrukci, podle toho, co je nižší.

ale mějte na paměti, že Vaše celková výše úvěru nemůže být vyšší než limity úvěru FHA vašeho regionu.

obsazenost

musíte plánovat bydlení v nemovitosti, kterou kupujete., Pokud máte v plánu opravit a převrátit jako investiční nemovitost, úvěr 203k není pro vás.

občanství

všechny půjčky FHA jsou k dispozici občanům USA a zákonným trvalým pobytem. Věřitelé budou ověřovatobčanský status v době podání žádosti.

Ověřte, zda váš 203k úvěr program způsobilosti (Feb 4th, 2021)

FHA 203(k) věřitelé

Ne každý hypoteční lenderoriginates 203(k) úvěry, a ne každý úvěr důstojník nebo hypoteční brokerunderstands proces.

Budete chtít ujistit, že společnosti, pro kterou pracujete s je schválena k tomu půjčku a dělá hodně z nich.

USA, Oddělení ofHousing a Rozvoj Měst (HUD) má užitečné vyhledávací stránku můžete použít, aby zjistil, zda věřitel, který chcete použít udělal alespoň jeden 203k rehabilitační úvěr za posledních 12 měsíců.

stačí zadat jméno věřitele nahoře, přejděte dolů a zaškrtněte políčko pro 203k rehabilitační hypoteční pojištění.

203k loanrates a hypoteční pojištění

hypoteční sazby jsou o něco vyšší u úvěrů FHA 203k než u standardních půjček FHA.

očekávejte, že obdržíte sazbuasi o 0,75% až 1,0% vyšší než u standardní hypotéky.,

přesto jsou základní sazby FHA jedny z nejnižších na trhu, takže sazby 203k jsou konkurenceschopné.

budete také platit FHA hypoteční pojištění. To stojí 1,75% z celkové výše úvěru jako paušální částky (obvykle vrácené do úvěru) a 0,85% ročně (rozdělené na 12 stejných měsíčních plateb).

na půjčku 250 000$, To je předem 4 375$a dalších 177 $měsíčně.

ověřte si způsobilost půjčky FHA 203k zde (4. února 2021)

jaké opravy mohu udělat?

existují dva typy 203kloans. Který z nich si vyberete, závisí na rozsahu oprav.,

Omezené 203k hypotéky (dříve známý jako ‚Zefektivnit 203k‘)

Tato volba umožňuje todo většina kosmetické opravy, včetně věcí, jako jsou kuchyně a koupelny.

uvedený limit na nákladyje $35,000. Půjčka FHA 203k však vyžaduje „vyrovnávací paměť“ ve výši 15 procentz celkových nabídek.

Tato vyrovnávací paměť se nazývá acontingency. Je to fond“ jen pro případ“, který pokryje překročení nákladů vaším úhloměrem. (Pokud se pohotovostní fond nepoužívá,je vám připsán zpět).

takže vaše“ skutečné “ maximumrepair náklady mohoubýt kolem$31,000.,

Většina non-strukturální,non-luxusní zboží jsou přijatelné:

• Kuchyně a koupelna přeměňuje
• výměně Spotřebiče
• HVAC upgrade nebo nahrazení
• Koberce a podlahy
• výměna Střechy včetně okapů a svodů
• Obraz
• Opravy bezpečnost a zdravotní problémy,
• Energeticky úsporných domů zlepšení
• Septik vylepšení
• A mnohem více

stručně řečeno, nemůžete dělat nic strukturální (přesunout zatížení-bearingwalls, přidáme pokoje) nebo změnit stopu domu.,

tak proč zvolit omezenou možnost 203k? Protože to nabízí více věřitelů než celých 203 tisíc. a je to mnohem jednodušší proces než standardní možnost.

standard203k rehab loan

se standardní půjčkou FHA 203k můžete udělat jen něco, co chcete do domu, s výjimkou trvalých změn nebo přidání luxuryamenities.,

Povolená projektů pomocí standardní 203k patří:

• Strukturální změny
• Převod na jednu rodinu domů do 2-, 3-, nebo 4-unit domů, nebo naopak
• Připojení k veřejné kanalizaci nebo vodu.
• Některé větší terénní projekty
• Zlepšení přístupnosti pro osoby s postižením
• Stěhování domu na jiný web

Pro více informací na standardní vs. omezené 203k, viz: Měli Byste si Vybrat Standardní Nebo Omezená 203k?,

co nemůžete dělat s úvěrem 203k

zatímco pokyny FHA203k jsou poměrně shovívavé,existují některé věci, na které nemůžete použít prostředky therehab. Například:

• Drobné terénní úpravy
• Přidání luxusní vybavení, jako je tenisový kurt, grilování, nebo bazén
• Projekty, které budou trvat déle než 6 měsíců

V těchto případech, další možností by mohlo být lepší volbou, jako dostat domů vlastního úvěru po nákupu, nebo jiné alternativy bylo zmíněno v další části.,

alternativy úvěru na renovaci domů

existuje několik důvodů, proč FHA 203k nemusí být vaším nejlepším řešením.

možná budete potřebovat jen několik tisíc dolarůminor práce, forexample. Nebo vaše renovace může býtpříliš luxusní nebo drahé pro FHAguidelines. Možná budete chtít dělat práci sami.

nebo byste raději úvěr, který nevyžaduje pojištění hypotéky na celý život.,

V tomto případě, tam areother půjčky, a alespoň jeden by mohl být lepší fit:

• Domácí kapitálové půjčky se Také nazývají druhé hypotéky, tyto obvykle pevnou-sazbou hypotéky mají vyšší úrokové sazby, ale stojí méně pocházejí, a nevyžadují pojištění hypotéky. Jsou skvělé pro projekty vyžadující velkou částku předem., Úlovek je, že budete potřebovat nějaké domácí kapitálové nyní, než budete zlepšit majetek, protože druhá hypoteční věřitelé obvykle půjčit až 90 procent, jak je hodnota vlastnosti
• HELOC — domácí kapitálu úvěrové linie je dobrá volba, když potřebujete flexibilitu nebo nepotřebují půjčit mnoho najednou. Obvykle má variabilní úrokovou sazbu a platíte úroky z částek, které čerpáte. Můžete splácet a znovu použít až do svého limitu. Náklady na nastavení jsou nízké až žádné., Jako druhou hypotéku, budete potřebovat nějaké stávající vlastního domu, aby si HELOC
• Fannie Mae HomeStyle hypotéka — úvěr program umožňuje koupit a rehabilitaci doma jen s 5% dolů. To nevyžaduje 1.75% předem hypoteční pojistné jako FHA dělá. A pokud je váš kredit dobrý, vaše měsíční hypoteční pojištění je také levnější. Nakonec se dostanete ke zrušení hypotečního pojištění, jakmile budete mít 22% home equity
• Cash-out refinancování – jako HELOC nebo home equity úvěr, cash-out refinancování může proniknout do vašeho stávajícího home equity financovat vaše domácí vylepšení., Ale spíše než přidání druhé hypotéky, nový úvěr by také nahradil stávající hypotéku spolu s poskytováním hotovosti na renovaci. To je skvělá volba, když jste refinancování na kratší období půjčky nebo nižší úrokové sazby ve srovnání s vaší současnou hypotéku,

Pro další informace a pomoc při rozhodování, jaký typ úvěru použít, viz: 6 typy domů zlepšení půjčky — který z nich je pro vás nejlepší?

Použití 203k úvěr krok za krokem

Zde jsou kroky, ‚llcomplete při koupi fixer-horní s FHA 203k úvěr.,

je to trochu jinéod „běžné“ půjčky, protože budete předkládat svůj seznam vylepšení domů a loandoesn ‚ t zcela financovat, dokud nejsou vylepšení dokončena.

1. Najděte věřitele schváleného k poskytování půjček na zlepšení bydlení 203k. Získejte několik hypotečních nabídek, abyste si mohli být jisti, že dostáváte hodně
2. požádat o půjčku na bydlení a získat dopis před schválením
3. najít nemovitost. Ujistěte se, že vaše nabídka obsahuje jazyk, který naznačuje, že k dokončení nákupu potřebujete půjčku 203k., Všimněte si, že maximální výše úvěru výpočet se liší pro nákupy. Podívejte se na HUD maximální hypoteční listu pro více informací
4. najít FHA 203k konzultanta, pokud vaše domácí náklady na zlepšení překročí přibližně $31,000. Tato osoba zajistí podrobný návrh od licencovaných dodavatelů. To bude obsahovat rozsah práce a podrobný odhad nákladů
5. Najít dodavatele, napsat odhad potřebné práce a materiály potřebné., Nejste dovoleno dělat práci sami, pokud jste profesionální, plný úvazek builder
6. věřitel, poté vám dobře, bude váš domov odhadní (s a bez vylepšení)
7. Po posouzení vaší půjčky můžete zavřít a dodavatelé mohou začít pracovat na rekonstrukce domů

Když úvěr uzavře a prostředků, prodávající dostane zaplaceno. Zbytek peněz od vašeho věřitele jde na váš účet úschovy.

věřitel (nebo jeho zástupce) uvolňuje úschovy finančních prostředků dokontraktoru po dokončení práce.,

jakmile váš dodavatel dokončí práci, vlastníte zrekonstruovaný dům, který již může mít větší hodnotu, než jste za něj zaplatili.

to je zdravá investice, stejně jako domov přizpůsobený vašim potřebám.

Ověřte, zda váš 203k úvěr program způsobilosti (Feb 4th, 2021)

Výhody: FHA 203k úvěr umožňuje sestavení vlastního rychlé

koupit-a-rehabilitace strategycan dát kupci domů instant equity, a hodně z toho.

domy, které potřebují opravu neboupdating, mohou být levné a opravy nemusí být vůbec drahé.,

například dům v hodnotě $250,000 se může prodat za pouhých $200,000, když potřebuje pouze $ 20,000 v opravách. To ponechává $30,000 v potenciálním kapitálu pro kupce s iniciativou řídit opravy.

Podle skutečné estatedata webové stránky Realtytrac, medián cen domů v „problémových“ prodej byl 42percent nižší než cena vsítil v non-problémové situace. To je velký problém.

problém však nastává, když kupující jde na financování nákupu domů.

Většina hypotečních programů vyžaduje, aby byly domy před schválením úvěru v téměř nejvyšší kondici.,

tam přichází rehabilitační půjčka FHA 203k.

Federální správa bydlení (FHA) 203k půjčka umožňuje kupujícím financovat dům a až 35 000 dolarů v opravách s jednou půjčkou.

je možné mít nižší měsíční platby a vyšší kapitál ve vaší domácnosti v okamžiku, kdy se nastěhujete, ve srovnání se svými přáteli a sousedy.

nevýhody úvěrového programu 203k

Jak byste očekávali, existují některé plusy a minusy s úvěrovým programem 203k.

výhody jsounepříjemné., Můžete:

• Získat okamžitý vlastního kapitálu
• Jednat s menší konkurence koupit domů
• Získat cenné zkušenosti přestavby domů

Ale s každým odměna přichází přípravné práce. Půjčka 203k nenínení výjimkou.

jak je uvedeno výše, budete muset zajistit renomované dodavatele a být uber-pilný o tom, že je kompletní papírování.

nebuďte překvapeni, pokud věřitel vyžaduje, abyste odeslali nabídku zpět dodavateli dvakrát nebo třikrát za chybějící informace.

budete také musetrozhodnout se o upgradech, které jsou ve vašem rozpočtu., To může být vzrušující, aletaké stresující. Budete se muset rychle rozhodnout, abyste zajistili, že půjčka zůstane na správné cestě.

navíc půjčkaproces bude trvat déle než standardní půjčka.

zvyšujete požadavky na papírování o 2 až 3krát ve srovnání se standardní půjčkou.

jděte do procesu očekávání a přijetí této skutečnosti. Nemyslete si, že budete výjimkou, která uzavře půjčku za patnáct dní. Nastavte realistická očekávání s prodejcem!

jste připraveni řešit tyto relativně malé nepříjemnosti, abyste mohli těžit z výhod?, Pak je půjčka 203kprobabilně správná půjčka pro vás.

FHA 203k rehab loan FAQ

mohu refinancovat do úvěru 203k?

většina lidí používá půjčku FHA203k k nákupu domu, ale může být použita i pro refinancování.

Pokud máte alespoň $ 5,000 vylepšení, můžete použít tuto možnost refi.

věřitel nařídí anappraisal, který ukazuje dvě hodnoty: „as-is“ nebo aktuální hodnotu nemovitosti a“ vylepšenou hodnotu “ po renovaci.,

maximální refinancovat loanamount (v závislosti na FHA úvěrových limitů) je nejnižší z těchto tří výpočtů:

• stávající dluh před rehabilitací, plus odhadované náklady na vylepšení a přípustné uzavření náklady
• jako je hodnota a rehabilitační náklady
• 110% po-lepší hodnota x 97.75%

Pokud máte ve vlastnictví nemovitost na dobu kratší než jeden rok, musí věřitel použít pořizovací náklady, plus zdokumentované náklady na rehabilitaci, pro vaše maximální výše úvěru.

k využití úvěru FHA 203k na refinancování nemusíte mít existující půjčku FHA.,

Jak mohu použít?

je vždy moudré nakupovat a najít nejlepšího věřitele. Ale s půjčkou 203 tisíc nemusíte vždy chtít věřitele s nejvyšší úrokovou sazbou.

je často lepší přijmout vyšší úrokovou sazbu, pokud pochází od věřitele s mnohem více 203k úvěrovou zkušeností než věřitel, který nabízí nižší sazbu.

jedná se o vzácnou výjimku při nákupech hypoték, u kterých nemusí být nejnižší sazba ve vašem nejlepším zájmu.

ve světě půjček 203k, dodavatelů a věřitelů je obvykle více než úvaha.,

vyplňte krátký formulář na tomto odkazu a zkontrolujte, zda máte nárok na půjčku 203k od věřitele v naší síti.

obdržíte hodnocení, kontrolu způsobilosti a další rady, zda je půjčka pro vás ta pravá.

Ověřte svou novou sazbu (4. února 2021)