FHA 203k împrumut – Cumpăra și de a repara o casa cu un credit în 2021

Deci vrei să cumperi o dărăpănătură de casă

de a Cumpara o casa care needssome TLC poate fi o alegere bună.casele imperfecte vin cu mai puțină concurență din partea altor cumpărători și puteți construi zeci de mii de dolari în capitaluri proprii suplimentare într-un timp scurt, făcând îmbunătățiri relativ minore.dar există un motiv pentru care nu atât de mulți oameni doresc să cumpere un fixer-upper. Este nevoie de mai multă muncă, planificare și timp în comparație cu cumpărarea casei dvs. standard „la cheie”.,

pentru provocare? Thenrewards așteaptă. Iată primii pași.

Verifica FHA 203k împrumut de eligibilitate (Feb 4, 2021)

În acest articol (Skip to…)

• Ce este un FHA 203k împrumut?
• cum funcționează Programul de împrumut 203k?
• FHA 203k cerințele de împrumut
• FHA 203k creditorii
• 203k ratele de împrumut și ipotecare de asigurare
• ce reparații Ce pot face?
• renovare Acasă împrumut alternative
• pas-cu-Pas proces
• 203k împrumut avantaje și dezavantaje
• intrebari FRECVENTE

Ce este un FHA 203k împrumut?,

O FHA 203k împrumut (sometimescalled un centru de Dezintoxicare Împrumut sau FHA Împrumut de Construcție) vă permite să finanțeze nu unul,ci două elemente majore:

1. casa În sine
2. Necesare/vrut reparații

Acest împrumut abordează o commonproblem atunci când cumpără un instrument de reparare acasă: creditorii de multe ori nu va aproba credite pentru case au nevoie de reparații majore.deoarece creditorul urmărește și verifică reparațiile atunci când utilizează un împrumut de 203k, este dispus să aprobe un împrumut pe o casă pe care altfel nu ar lua în considerare.,acestea fiind spuse, pentru ca un creditor să aprobe finanțarea, locuința trebuie să îndeplinească deja anumite standarde de siguranță și viabilitate. dacă locuința este prea epuizată, nu veți putea utiliza un împrumut de reabilitare FHA 203K.acest program poate fi un bunopțiune pentru persoanele cu un buget mai strâns, care doresc să cumpere o casă mai veche sau mai rulată și să o repare, mai degrabă decât să cumpere o casă la cheie mai scumpă.

Verifica 203k împrumut de eligibilitate (Feb 4, 2021)

Cum 203k împrumut program de lucru?,

procesul pentru o FHA 203k împrumut este așa de regularhome de a cumpara, cu unele modificări:

1. se Aplică cu o 203k-a aprobat creditor
2. Obține aprobat pentru un împrumut
3. pentru a Alege un antreprenor
4. Ia „oferte” (estimările pentru reparații)
5. Aproape împrumut
6. reparatii Complete
7. Mutare în

a Primit o aprobare finală implică alinierea contractori și primirea ofertelor, și alte câteva cercuri pentru a sari prin.

nu vă stresați la acest lucruproces, totuși. Creditorul 203k va conduce procesul și vă va ghida.,Nu ești pe cont propriu!

Alegeproiecte

primul pas este de a decide ce îmbunătățiri acasă pe care doriți să faceți (A se vedea „ce fel de reparații pot face?”de mai jos).

va cere De creditorul anysafety sau pericole pentru sănătate să fie abordate în primul rând – lucruri cum ar fi mucegai, brokenwindows, vopsea pe bază de plumb, și lipsă balustrade.de acolo, alegeți ce articole cosmetice doriți să aveți grijă. de exemplu, spuneți că dorițipentru a înlocui aparatele, adăugați granit în bucătărie și intestin în baie. Acestea sunt toate proiectele acceptabile pentru împrumut.,

alegeți contractorii

odată ce ați luat lista de proiecte împreună, găsiți contractori. contractorii trebuie să fielicențiat și asigurat și, de obicei, trebuie să fie în afaceri cu normă întreagă. Nu poți folosi prietenii care fac construcții pe o parte și, de obicei, nu poți să faci singur lucrul decât dacă ești antreprenor de profesie.

cele mai bune rezultate vor veni de lafirme cu experiență și profesionale de remodelare care au făcut cel puțin o renovare de 203K în trecut., nu uitați: întregul proiect poate fi susținut de un singur contractant care nu dorește să completeze formularele necesare.

s-ar putea merge chiar atât de departe încât să scrie cerințele de documente 203K în contractul de contractant.odată ce contractantul dvs. este la bord pentru a vă ajuta să finalizați împrumutul, Obțineți oferte oficiale. Asigurați-vă că ofertele nu sunt presupuneri. Trebuie să fie completacurate.

motivul este că creditorul va depune oferte finale evaluatorului, care construiește valoarea lucrării în valoarea viitoare a proprietății, pe care se bazează împrumutul dvs.,

schimbarea sumei licitate în dolarmai târziu ar putea suporta costuri suplimentare de evaluare și ar putea declanșa reaprobarea cu thelender. Din nou, asigurați-vă că antreprenorul dvs. știe toate acestea!

Submiteverything pentru creditor

Prin acest punct, creditorul va avea venituri, activ, și raportul de credit de informații. Odată ce are toate documentele de ofertă necesare, împrumutul dvs. poate merge la aprobarea finală.închideți împrumutul

veți semna documentele ipotecare finale, iar casa este oficial a ta.,

contractorul începe activitatea

odată ce împrumutul este finalizat, contractorii pot începe îmbunătățirile la domiciliu. În funcție de amploarea reparațiilor, este posibil să vă puteți mișcaîn același timp.

pentru proiecte mai mari, aranjați să trăiți în altă parte până când munca este completă. Puteți finanța până la șase luni de plăți ipotecare în suma dvs. de împrumut pentru a permite camerei în bugetul dvs. să facă acest lucru.

mutați-văși bucurați-vă

lucrarea este completă, șisunteți proprietarul unei case frumoase noi., probabil ați construit un capital tonof într-un timp scurt și nu a trebuit să vă angajați într-un război de licitare pentru a cumpăra casa ideală.

FHA 203k cerințele de împrumut pentru anul 2021

Un 203k este un subtip de populare împrumut FHA, care are menirea de a ajuta pe cei care altfel nu ar putea califica pentru un credit ipotecar. flexibilitatea FHA face calificarea 203K drastic mai ușoară decât pentru un împrumut tipic pentru construcții.,

203k credit scorerequirements

FHA permite scorurile de credit de până la 580, deși unii creditori ar putea avea nevoie de un scor de 620-640 pentru a se califica pentru un 203k împrumut. cu toate acestea, este mult mai mic decât 720 sau mai mare de care probabil ai avea nevoie pentru un împrumut convențional pentru construcții.

avans minim

FHA necesită doar o plată în avans de 3,5%, pe baza prețului de achiziție și a costului total al proiectului. De exemplu:

• acasă preț: $200,000
• costul total al proiectului: $25,000
• plată în avans: $7,875 (3.,5% din $225,000)

puteți primi 100% din cerința dvs. de plată în avans printr-un cadou de la familie sau de la o organizație non-profit aprobată.

cerințe privind veniturile și datoriile

creditorii vă vor examina și raportul dintre datorii și venituri. Aceasta este compararea veniturilor dvs. lunare și a plăților datoriilor. de obicei, mai puțin de 43% din venitul dvs. ar trebui să se îndrepte spre plata ipotecară propusă, plus toate celelalte datorii.

care este $430 în plăți pe$1,000 de venituri înainte de impozitare.,

De exemplu, dacă incomeis 5.000 de dolari pe lună, viitoarea dumneavoastra casa de plată, plus auto-plăți de împrumut, studentloan plățile și facturile de card de credit nu ar trebui să depășească $2.150 de pe lună.folosind un împrumut FHA 203K, puteți împrumuta până la 110% din valoarea viitoare a proprietății sau prețul casei plus costurile de renovare, oricare dintre acestea este mai mică. dar rețineți că suma totală a împrumutului dvs. nu poate fi mai mare decât limitele de împrumut FHA din regiunea dvs.trebuie să planificați să locuițiproprietatea pe care o cumpărați., Dacă intenționați să remediați și să răsturnați ca o proprietate de investiții, împrumutul 203k nu este pentru dvs.

cetățenie

toate împrumuturile FHA sunt disponibile cetățenilor americani și rezidenților permanenți legali. Creditorii vor verificastatutul cetățeniei la momentul depunerii cererii.

Verifica 203k program de împrumut de eligibilitate (Feb 4, 2021)

FHA 203(k) creditorii

Nu fiecare ipotecare lenderoriginates 203(k) împrumuturi, și nu orice ofițer de împrumut ipotecar sau brokerunderstands procesul.

veți dori să vă asigurați că compania cu care lucrați este aprobată să facă acest împrumut și face multe dintre ele.

S. U. A., Departamentul ofHousing și Dezvoltare Urbană (HUD) are un ajutor pagina de căutare, puteți utiliza pentru a determineif creditor doriți să utilizați a făcut cel puțin o 203k reabilitare credit în ultimele 12 luni. trebuie doar să introduceți numele creditorului în partea de sus, derulați în jos și bifați caseta pentru programul de asigurare ipotecară de reabilitare 203k.ratele ipotecare sunt ceva mai mari pentru împrumuturile FHA 203K decât pentru împrumuturile FHA standard.

așteptați să primiți o ratăaproximativ 0,75% până la 1,0% mai mare decât pentru o ipotecă standardFHA., totuși, ratele FHA de bază suntunele dintre cele mai scăzute de pe piață, astfel încât ratele de 203k sunt competitive.de asemenea, veți plăti asigurarea ipotecară FHA. Acest lucru costă 1.75% din suma totală a împrumutului ca sumă forfetară (de obicei rulată în împrumut) și 0.85% anual (împărțit în 12 plăți lunare egale).

pe un împrumut de $250,000, adică$4,375 în avans și un extra $177 pe lună.

verificați eligibilitatea împrumutului FHA 203K aici (4 februarie 2021)

ce reparații pot face?

există două tipuri de 203împrumuturi. Pe care o alegeți depinde de amploarea lucrărilor de reparații.,

Limitat 203k ipotecare (cunoscut anterior ca ‘Eficientiza 203k’)

Această opțiune vă permite todo cele mai multe cosmetice lucrări de reparații, inclusiv lucruri cum ar fi bucătării și băi.

limita declarată a costuriloreste de 35.000 USD. Cu toate acestea, un împrumut FHA 203k necesită un „tampon” egal cu 15 procentdin totalul ofertelor. acest tampon se numește acontingență. Este un fond „doar în caz” pentru a acoperi depășirea costurilor de către contractorul dvs. (În cazul în care fondul de urgență nu este utilizat, acesta este creditat înapoi la tine). deci, costurile maxime” reale ” de reparații potsă fie în jur de 31.000 USD.,

cele Mai multe non-structurale,non-obiecte de lux sunt acceptabile:

• Bucătărie și baie remodelează
• înlocuire Aparat
• HVAC upgrade-uri sau înlocuiri
• Covoare și podele
• Acoperiș de înlocuire, inclusiv jgheaburi și burlane
• Tablou
• Reparatii probleme de securitate și sănătate
• eficiente Energetic îmbunătățiri acasă
• sistem Septic îmbunătățiri
• Și mult mai mult

pe scurt, nu poți face nimic structurale (mișcare de încărcare-bearingwalls, se adaugă camere) sau schimba amprenta de acasă.,deci, de ce să alegeți opțiunea limitată 203k? Deoarece mai mulți creditori o oferă decât 203K complet. și, este un proces mult mai simplu decât opțiunea standard.

Standard203k reabilitare împrumut

Cu standardul FHA 203k împrumut, puteți face doar în afacerea asta vrei la domiciliu, cu excepția non-schimbări permanente sau adăugarea luxuryamenities.,

Admisibile proiecte folosesc standard 203k include:

• modificări Structurale
• Conversie-o singură familie de origine într-un 2-, 3-sau 4-unitate de acasă, sau invers
• Conectarea la public de canalizare sau apă
• Unele mai mari proiecte de amenajare a teritoriului
• Îmbunătățirea accesibilității pentru persoanele cu handicap
• se Deplasează acasă la un alt site-ul

Pentru mai multe informații cu privire la standard vs limitat 203k, a se vedea: ar Trebui să Alegeți Un Standard Sau Limitat 203k?,

ceea Ce nu poți face cu 203k împrumut

în Timp ce FHA203k orientări sunt destul de indulgent, există unele lucruri pe care nu le utilizați therehab fonduri pentru. De exemplu:

• Minore de amenajare a teritoriului
• adăugați un lux de agrement, ca un teren de tenis, zona de gratar, sau piscina
• Proiecte care vor dura mai mult de 6 luni

În aceste cazuri, alte opțiuni ar putea fi o potrivire mai bună, cum ar fi obtinerea un împrumut de capital acasă după cumpărare, sau alte alternative menționate în secțiunea următoare.,

renovare Acasă împrumut alternative

Există mai multe motive FHA 203k nu ar putea fi bestoption. este posibil să aveți nevoie doar de câteva mii de dolarimunca minoră, de exemplu. Sau renovarea dvs. ar putea fi prea luxoasă sau scumpă pentru FHAguidelines. S-ar putea dori să facă munca singur. sau preferați un împrumut carenu necesită asigurare ipotecară pentru viață.,în acest caz, există alte împrumuturi și cel puțin unul ar putea fi o potrivire mai bună:

• împrumut de capital de origine — numit și oa doua ipotecă, aceste ipoteci cu rată fixă au rate ale dobânzii mai mari, dar costă mai puțin pentru a proveni și nu necesită asigurare ipotecară. Ele sunt foarte bune pentru proiecte care necesită o sumă mare în avans., Captura este că aveți nevoie de ceva capital acasă acum, înainte de a îmbunătăți proprietatea, deoarece al doilea creditorii ipotecare împrumuta de obicei până la 90 la sută din valoarea proprietății as-is
• HELOC — Home equity linie de credit este o opțiune bună atunci când aveți nevoie de flexibilitate sau nu trebuie să împrumute o mulțime dintr-o dată. De obicei, are o rată a dobânzii variabilă și plătiți dobândă pentru sumele pe care le extrageți. Puteți să-l rambursați și să-l reutilizați până la limita dvs. Costurile de instalare sunt reduse la zero., Ca și a doua ipotecă, aveți nevoie de unele capitaluri proprii existente pentru a obține un HELOC
• Ipoteca HomeStyle Fannie Mae — acest program de împrumut vă permite să cumpărați și să reabilitați o casă cu doar 5% în jos. Nu necesită o primă de asigurare ipotecară în avans de 1,75%, așa cum face FHA. Și dacă creditul dvs. este bun, asigurarea ipotecară lunară este și mai ieftină. În cele din urmă, puteți anula asigurarea ipotecară odată ce aveți 22% capital de origine
• refinanțare Cash-out — ca un împrumut HELOC sau home equity, o refinanțare cash-out poate accesa capitalul dvs. existent pentru a vă finanța îmbunătățirile la domiciliu., Dar, mai degrabă decât adăugarea unui al doilea credit ipotecar, noul împrumut ar înlocui, de asemenea, Ipoteca existente, împreună cu furnizarea de numerar pentru renovari. Aceasta este o opțiune excelentă atunci când sunteți de refinanțare de la un scurt credite pe termen sau o rată a dobânzii mai mică în comparație cu ipoteca actual

Pentru mai multe informații și ajutor în a decide ce tip de împrumut pentru a utiliza, a se vedea: 6 tipuri de îmbunătățire acasă credite — care este cel mai bun pentru tine?

Utilizarea 203k împrumut pas cu pas

Aici sunt pașii pe care’llcomplete atunci când cumpără o casă superioară, cu un FHA 203k împrumut.,

este puțin diferitde la un împrumut „obișnuit”, pentru că veți trimite lista dvs. de îmbunătățiri la domiciliu, iar împrumuturile nu vor finanța complet până când îmbunătățirile nu sunt complete.

1. găsiți un creditor aprobat pentru a face împrumuturi pentru îmbunătățirea locuinței 203K. Obțineți mai multe cotații ipotecare, astfel încât să puteți avea încredere că obțineți o afacere bună
2. aplicați pentru împrumutul dvs. de acasă și obțineți o scrisoare de pre-aprobare
3. găsiți o proprietate. Asigurați-vă că oferta dvs. conține limba care indică faptul că aveți nevoie de un împrumut de 203k pentru a finaliza achiziția., Rețineți că calculul valorii maxime a împrumutului este diferit pentru achiziții. Check out HUD ‘ s maxim Ipoteca foaia de lucru pentru mai multe informații
4. găsiți un consultant FHA 203k în cazul în care costurile de îmbunătățire acasă va depăși aproximativ $31,000. Această persoană va aranja o propunere detaliată din partea contractanților autorizați. Acesta va conține domeniul de aplicare al lucrărilor care urmează să fie făcut și o estimare detaliată a costurilor
5. găsiți un antreprenor pentru a scrie o estimare a lucrărilor necesare și a materialelor necesare., Nu ai voie să faci treabă de unul singur dacă nu ești un profesionist, full-time constructor
6. creditor, după oferindu-vă bine, va obține casa evaluata (cu și fără îmbunătățiri)
7. După evaluare, împrumut poate închide și contractorii pot începe să lucreze la renovarea casei

în cazul în care împrumutul se închide și fonduri, vânzătorul primește banii. Restul de bani de la creditor merge în contul escrow. creditorul (sau agentul său) eliberează fonduri escrowed către contractor pe măsură ce lucrările sunt finalizate.,odată ce contractantul dvs. finalizează lucrarea, dețineți o casă renovată care poate fi deja în valoare de mai mult decât ați plătit pentru ea.

aceasta este o investiție solidă, precum și o casă personalizată pentru nevoile dvs.

Verifica 203k program de împrumut de eligibilitate (Feb 4, 2021)

Beneficii: Un FHA 203k de împrumut vă permite să vă construi de capitaluri proprii rapid

buy-și-reabilitare strategycan dau cumparatori acasă instant de capital, și o mulțime de ea.

Case care au nevoie de reparații sauactualizare poate fi avut pe ieftine, iar remedierile nu pot fi foarte scumpe atall.,de exemplu, o casăpotențial în valoare de $250,000 poate vinde pentru doar $200,000 atunci când are nevoie de doar $20,000 în reparații. Asta lasă $30,000 în capital potențial pentru un cumpărătorcu inițiativa de a gestiona corecțiile.

în Conformitate cu real estatedata ul Realtytrac, pretul median acasă într-o „dificultate” vânzarea a fost 42percent mai mic decât prețul compensate în non-situații dificile. Asta e o mare reducere.

problema vine, cu toate acestea, atunci când cumpărătorul merge pentru a finanța achiziția acasă.cele mai multe programe ipotecarenecesită ca casele să fie în formă aproape de vârf înainte de aprobarea împrumutului.,

aici intră împrumutul de reabilitare FHA 203K.împrumutul 203k al Administrației Federale a locuințelor (FHA) permite cumpărătorilor să finanțeze locuința și până la 35.000 USD în reparații cu un singur împrumut. este posibil să aveți plăți lunare mai mici și un capital mai mare în casa dvs. în momentul în care vă mutați, în comparație cu prietenii și vecinii.

Dezavantaje ale 203k program de împrumut

Cum v-ați aștepta, există unele plusuri și minusuri, cu 203k program de împrumut.

beneficiile suntfără valoare., Ai putea:

• câștig instant equity
• Deal cu mai puțină concurență pentru a cumpăra acasă
• câștiga experiență valoroasă remodelarea unei case

dar cu fiecare recompensă vine munca preliminară. Împrumutul de 203K estefără excepție.după cum sa menționat mai sus, va trebui să asigure contractori de renume, și să fie uber-harnic despre care le-au documente complete.

nu vă mirați dacă creditorul vă cere să trimiteți o ofertă înapoi contractantului de două sau trei ori pentru informații lipsă.

va trebui, de asemeneadecide cu privire la actualizările care se încadrează în bugetul dvs., Asta poate fi interesant, darde asemenea stresant. Va trebui să luați decizii rapid pentru a vă asigura că împrumutulaprobarea rămâne pe drumul cel bun.în plus, împrumutulprocesul va dura mai mult timp decât un împrumut standard.

creșteți cerințele de documente de 2 până la 3 ori în comparație cu un împrumut standard.

du-te în procesul de așteptare și îmbrățișând acest fapt. Nu credeți că veți fi excepția care închide împrumutul în cincisprezece zile. Stabiliți așteptări realiste cu vânzătorul!sunteți gata să abordațiaceste inconveniente relativ minore pentru a profita de beneficiile?, Apoi, un împrumut de 203k esteprobabil împrumutul potrivit pentru dvs.

FHA 203K Rehab loan FAQ

pot refinanța într-un împrumut de 203k?

majoritatea oamenilor folosesc împrumutul FHA203k pentru a cumpăra o casă, dar poate fi folosit și pentru refinanțare.

atâta timp cât aveți atleast $5,000 în îmbunătățiri, puteți utiliza această opțiune refi.

creditorul va comanda o cerere care arată două valori:” as-is”sau valoarea curentă a proprietății și” valoarea îmbunătățită ” după renovări.,

Ta maximă și refinanțeze loanamount (pot să împrumut FHA limite) este cel mai mic dintre aceste trei calcule:

• datoriei existente înainte de dezintoxicare, plus costul estimat de îmbunătățiri și admisibile costurile de închidere
• ca-este valoarea plus recuperarea costurilor
• 110% din după-îmbunătățirea valorii x 97.75%

Dacă aveți deținut de proprietate pentru mai puțin de un an, creditorul trebuie să utilizeze costul de achiziție, plus documentate costurile de reabilitare, pentru suma maximă de împrumut.nu este necesar să aveți un împrumut FHA existent pentru a utiliza un împrumut FHA 203K pentru refinanțare.,

cum pot aplica?

este întotdeauna înțelept să faceți cumpărături și să găsiți cel mai bun creditor. Dar cu un împrumut de 203k este posibil să nu doriți întotdeauna creditorul cu cea mai mică rată a dobânzii.

este de multe ori mai bine să accepte ahigher rata dobânzii daca vine de la un creditor cu mai multe 203k loanexperience decât creditor care oferă o rată mai mică. aceasta este o excepție rară în cumpărăturile ipotecare în carecea mai mică rată poate să nu fie în interesul dvs.

În lumea de 203k credite,contractori și creditor experiența este de obicei mai mult de o analiză thancost.,completați un scurt formular la acest link și verificați eligibilitatea pentru un împrumut de 203k de la un creditor din rețeaua noastră.

veți primi un ratequote, o verificare a eligibilității și sfaturi suplimentare privind dacă împrumutul este potrivit pentru dvs.

verifică-ți noua rată (4 februarie 2021)