FHA 203k prestito-Comprare e sistemare una casa con un prestito nel 2021

Così si desidera acquistare un fixer-superiore

L’acquisto di una casa che needssome TLC può essere una buona scelta.

Case imperfette sono dotati di meno concorrenza da parte di altri acquirenti, e si può costruire decine di migliaia di dollari in capitale aggiuntivo in breve tempo, apportando miglioramenti relativamente minori.

Ma c’è un motivo per cui molte persone non vogliono comprare un fissatore-superiore. Ci vuole più lavoro, pianificazione e tempo rispetto all’acquisto della tua casa “chiavi in mano” standard.,

Pronto per la sfida? Thenrewards attendono. Ecco i tuoi primi passi.

Verifica la tua idoneità al prestito FHA 203k (4 febbraio 2021)

In questo articolo (Vai a…)

• Che cos’è un prestito FHA 203k?
• Come funziona il programma di prestito 203k?
• Requisiti di prestito FHA 203k
• Istituti di credito FHA 203k
• tassi di prestito 203k e assicurazione ipotecaria
• Quali riparazioni posso fare?
• Alternative di prestito ristrutturazione casa
• Processo passo-passo
• 203k prestito vantaggi e svantaggi
• FAQ

Che cosa è un prestito FHA 203k?,

Un prestito FHA 203k (a volte chiamato prestito di riabilitazione o prestito di costruzione FHA) consente di finanziare non uno,ma due elementi principali:

1. La casa stessa
2. Riparazioni necessarie/desiderate

Questo prestito affronta un problema comune quando si acquista una casa di riparazione: i creditori spesso non approveranno prestiti per case che necessitano

Perché il creditore tiene traccia e verifica le riparazioni quando si utilizza un prestito 203k, è disposto a prestito approvea su una casa che altrimenti non prendere in considerazione.,

Detto questo, per un creditore di approvare il finanziamento, la casa deve già soddisfare determinati standard di sicurezza e vivibilità.

Se la casa è troppo fatiscente, non sarà in grado di utilizzare un prestito di riabilitazione FHA 203k.

Questo programma può essere un goodoption per le persone con un budget più stretto, che vogliono acquistare un vecchio o run-downhome e ripararlo piuttosto che acquistare una casa chiavi in mano più costoso.

Verifica la tua idoneità al prestito 203k (4 febbraio 2021)

Come funziona il programma di prestito 203k?,

Il processo per un FHA 203k prestito è simile a quella di regularhome acquisto, con alcune modifiche:

1. Applicare con un 203k-approvato creditore
2. Ottenere approvato per il prestito
3. Scegliere un appaltatore
4. Ottenere ‘offerte’ (le stime per la riparazione)
5. Chiudere il prestito
6. riparazione
7. Sposta in

Ricevere l’approvazione finale comporta in fila con gli appaltatori e ricevere le offerte, e cerchi di saltare attraverso.

Non essere stressato a thisprocess, però. Il creditore 203k guiderà il processo e guiderà l’utente attraverso.,Non sei da sola!

Scegliei tuoi progetti

Il primo passo è decidere quali miglioramenti domestici vuoi fare (vedi ” Che tipo di riparazioni posso fare?” sotto).

Il creditore richiederà anysafety o rischi per la salute da affrontare in primo luogo – cose come muffa, brokenwindows, vernice a base di piombo, e corrimano mancanti.

Da lì, scegli di quali articoli cosmetici vuoi prenderti cura.

Ad esempio, dì che vuoiper sostituire gli elettrodomestici, aggiungere granito in cucina e sventrare il bagno. Thoseare tutti i progetti accettabili per il prestito.,

Chooseyour contractors

Una volta che hai il tuo elenco di progetti insieme, trova gli appaltatori.

Gli appaltatori devono essere assicurati e assicurati, e in genere devono essere in attività a tempo pieno. Non puoi usare amici che fanno costruzioni sul lato, e in genere non puoi fare il lavoro da solo a meno che tu non sia un imprenditore di professione.

Migliori risultati verranno fromsuper-esperto e professionale rimodellamento aziende che hanno fatto almeno one203k ristrutturazione in passato.,

Ricorda: l’intero progetto può essere trattenuto da un appaltatore che non è disposto a completare i moduli necessari.

Si potrebbe anche andare fino al punto di scrivere i requisiti di lavoro di ufficio 203k nel contratto del contraente.

Getyour bids

Una volta che il contraente è a bordo con l’aiuto si completeyour prestito, ottenere offerte ufficiali. Assicurati che le offerte non siano supposizioni. Devono essere completamenteaccurato.

Il motivo è che il creditore presenterà offerte finali al perito, che costruisce il valore del lavoro nel valore futuro della proprietà, su cui si basa il prestito.,

La modifica degli amountslater in dollari di offerta potrebbe comportare costi di valutazione aggiuntivi e innescare la ri-approvazione con thelender. Ancora una volta, assicurarsi che il contraente sa tutto questo!

Submiteverything per il creditore

A questo punto, il creditore avrà il vostro reddito, asset, e informazioni rapporto di credito. Una volta che ha tutti i documenti di offerta richiesti, il prestito può andare all’approvazione finale.

Chiudiil prestito

Firmerai i documenti finali del mutuo e la casa è ufficialmente tua.,

Thecontractor inizia a lavorare

Una volta che il prestito è finalizzato,gli appaltatori possono iniziare i miglioramenti domestici. A seconda della portata delle riparazioni, si può essere in grado di movein allo stesso tempo.

Per progetti più grandi,organizzare per vivere da qualche altra parte fino a quando il lavoro è completo. Lei può finanziare fino tosix mesi di pagamenti di ipoteca nel Suo loanamount per permettere stanza nel Suo bilancio per fare così.

Move inand enjoy

Il lavoro è completo, andyou’re il proprietario di una bella nuova casa.,

Probabilmente hai costruito un tonof equità in breve tempo, e non c’era bisogno di impegnarsi in una guerra di offerte per acquistare la vostra casa ideale.

Requisiti di prestito FHA 203k per il 2021

Un 203k è un sottotipo del popolare prestito FHA, che ha lo scopo di aiutare coloro che altrimenti non potrebbero beneficiare di un mutuo.

La flessibilità di FHA rende la qualificazione 203k drasticamente più semplice rispetto a un tipico prestito di costruzione.,

203k credit scorerequirements

FHA consente punteggi di credito fino a 580, anche se alcuni istituti di credito potrebbe richiedere un punteggio di 620-640 per qualificarsi per un prestito 203k.

Tuttavia, è molto più basso del 720 o superiore di cui avresti probabilmente bisogno per un prestito di costruzione convenzionale.

Acconto minimo

FHA richiede solo un acconto del 3,5%, in base al prezzo di acquisto e al costo totale del progetto. Per esempio:

• Prezzo casa: $200,000
• Costo totale del progetto: $25,000
• Acconto: $7,875 (3.,5% di $225.000)

È possibile ricevere il 100 per cento del vostro requisito di acconto tramite un regalo dalla famiglia o da un’organizzazione non-profit approvata.

Reddito anddebt requisiti

Istituti di credito esaminerà il vostro rapporto debito-reddito, troppo. Questo è il confronto tra il reddito mensile e i pagamenti del debito.

Tipicamente, meno di 43percent del Suo reddito dovrebbe andare verso il Suo pagamento di ipoteca proposto più tutti otherdebts.

Questo è payments 430 in pagamenti per $1.000 di reddito prima delle imposte.,

Ad esempio, se il tuo reddito è di 5 5.000 al mese, il tuo futuro pagamento della casa più i pagamenti di prestito auto, i pagamenti di prestito studentesco e le fatture della carta di credito non dovrebbero superare $2.150 al mese.

Loanamount

Utilizzando un prestito FHA 203k, è possibile prendere in prestito fino al 110% del valore futuro proposto della proprietà, o il prezzo della casa più i costi di ristrutturazione, a seconda di quale è inferiore.

Ma tieni presente che l’importo totale del prestito non può essere superiore ai limiti di prestito FHA della tua regione.

Occupazione

Devi pianificare di vivere la proprietà che stai acquistando., Se avete intenzione di risolvere e capovolgere come un investimento immobiliare, il prestito 203k non è foryou.

Cittadinanza

Tutti i prestiti FHA sono availableto cittadini statunitensi e residenti permanenti legali. I creditori verificheranno lo stato di cittadinanza al momento dell’applicazione.

Verifica l’idoneità del tuo programma di prestito 203k(4 febbraio 2021)

FHA 203(k) lenders

Non tutti i mutuatari ipotecariorigina i prestiti 203 (k) e non tutti gli ufficiali di prestito o i broker ipotecari comprendono il processo.

Ti consigliamo di fare surethat la società si lavora con è approvato per fare questo prestito e fa un sacco ofthem.

Gli Stati Uniti., Dipartimento ofHousing e sviluppo urbano (HUD) ha una pagina di ricerca utile è possibile utilizzare per determineif il creditore che si desidera utilizzare ha fatto almeno un prestito di riabilitazione 203k negli ultimi 12 mesi.

Basta digitare il nome del creditore in alto, scorrere verso il basso, e selezionare la casella per 203k programma di assicurazione mutuo riabilitazione.

203k prestiti e assicurazioni ipotecarie

I tassi ipotecari sono leggermente più alti per i prestiti FHA 203k rispetto ai prestiti FHA standard.

Aspettatevi di ricevere un rateabout 0.75% a 1.0% superiore per un mutuo standardFHA.,

Tuttavia, i tassi base FHA sono alcuni dei più bassi sul mercato, quindi i tassi 203k sono competitivi.

Pagherai anche l’assicurazione ipotecaria FHA. Questo costa l ‘ 1,75% dell’intero importo del prestito come somma forfettaria (di solito arrotolata nel prestito) e lo 0,85% annuo (suddiviso in 12 pagamenti mensili uguali).

Su un prestito di $250.000, questo è up 4.375 in anticipo e un extra di$177 al mese.

Verifica la tua idoneità al prestito FHA 203k qui (4 febbraio 2021)

Quali riparazioni posso fare?

Esistono due tipi di 203kloans. Quale si sceglie dipende dall’entità del lavoro di riparazione.,

Mutuo limitato 203k (precedentemente noto come il ‘Streamline 203k’)

Questa opzione consente di todo maggior parte dei lavori di riparazione cosmetici, comprese le cose come cucine e bagni.

Il limite dichiarato ai costiè $35.000. Tuttavia, un prestito FHA 203k richiede un “buffer” pari al 15 percento delle offerte totali.

Questo buffer è chiamato acontingenza. Si tratta di un fondo “just in case” per coprire il superamento dei costi da yourcontractor. (Se il fondo di emergenza non viene utilizzato, viene accreditato di nuovo a voi).

Quindi, i costi di riparazione massimi “reali” possono essere di circa$31.000.,

la Maggior parte non strutturale,non articoli di lusso sono accettabili:

• Cucina e bagno rimodella
• Dispositivo di sostituzione
• HVAC aggiornamenti o sostituzioni
• Tappeti e pavimenti
• Tetto di ricambio comprese grondaie e pluviali
• Pittura
• la Riparazione di problemi di sicurezza e salute
• efficienza Energetica miglioramento casa
• sistema Settico miglioramenti
• E molto di più

In breve, si può fare qualcosa di strutturale (spostamento del carico bearingwalls, aggiungi sale) o modificare l’impronta della casa.,

Quindi perché scegliere l’opzione limitata 203k? Perché più istituti di credito offrono che il pieno 203k. E, è un processo molto più semplice rispetto all’opzione standard.

Standard203k rehab loan

Con lo standard FHA 203k prestito, si può fare solo aboutanything che si desidera a casa, tranne i cambiamenti non permanenti o l’aggiunta di luxuryamenities.,

Ammissibile progetti usando standard 203k includono:

• alterazioni Strutturali
• la Conversione di una casa di famiglia in un 2-, 3-o 4-unità di casa, o viceversa
• Collegamento alla pubblica fognatura o in acqua
• Alcune grandi paesaggistica progetti
• Miglioramento dell’accessibilità per le persone disabili
• Movimento la casa ad un sito diverso

Per ulteriori informazioni sullo standard vs limitata 203k, vedere: dovresti Scegliere Una Standard O Limited 203k?,

Cosa non puoi fare con il prestito 203k

Mentre le linee guida FHA203k sono abbastanza indulgenti, ci sono alcune cose per cui non puoi usare i fondi di therehab. Per esempio:

• Minori paesaggistica
• Aggiunta di un comfort di lusso come un campo da tennis, area barbecue e piscina
• Progetti, che potranno prendere più di 6 mesi

In questi casi, altre opzioni potrebbe essere una migliore vestibilità, come ottenere un prestito a casa dopo l’acquisto, o altre alternative menzionate nella sezione successiva.,

Alternative di prestito ristrutturazione casa

Ci sono diversi motivi il FHA 203k potrebbe non essere il vostro bestoption.

Potresti aver bisogno solo di poche migliaia di dollari per lavorare, per esempio. O la vostra ristrutturazione potrebbe betoo lussuoso o costoso per FHAguidelines. Potresti voler fare il lavoro da solo.

O preferiresti un prestito che non richiede un’assicurazione ipotecaria per la vita.,

In quel caso, ci arealtre prestiti, e almeno uno potrebbe essere una misura migliore:

• Home equity loan — Chiamato anche un secondo mutuo, questi mutui di solito a tasso fisso hanno tassi di interesse più elevati, ma costano meno per originare e non richiedono assicurazione ipotecaria. Sono grandi per i progetti che richiedono una grande somma in anticipo., Il problema è che avete bisogno di qualche equità domestica ora, prima di migliorare la proprietà, perché secondo istituti di credito ipotecario in genere prestano fino al 90 per cento del valore della proprietà così com’è
• HELOC-La linea di equità domestica di credito è una buona opzione quando avete bisogno di flessibilità o non hanno bisogno di prendere in prestito Di solito ha un tasso di interesse variabile, e si paga gli interessi sugli importi si disegna fuori. Puoi ripagare e riutilizzarlo fino al tuo limite. I costi di installazione sono bassi a nessuno., Come il secondo mutuo, hai bisogno di un po ‘ di equità domestica esistente per ottenere un HELOC
• Mutuo HomeStyle di Fannie Mae — Questo programma di prestito ti consente di acquistare e riabilitare una casa con solo il 5% in meno. Non richiede un premio assicurativo ipotecario anticipato del 1,75% come fa FHA. E se il vostro credito è buono, la vostra assicurazione mensile mutuo è più conveniente pure. Infine, si arriva a cancellare l’assicurazione ipotecaria una volta che avete 22% home equity
• Cash-out rifinanziare — Come un HELOC o home equity prestito, un cash-out rifinanziare può attingere il vostro patrimonio netto casa esistente per finanziare i miglioramenti a casa., Ma piuttosto che l’aggiunta di un secondo mutuo, il nuovo prestito sarebbe anche sostituire il mutuo esistente insieme a fornire denaro per ristrutturazioni. Questa è una grande opzione quando si sta rifinanziamento a un termine di prestito più breve o un tasso di interesse più basso rispetto al mutuo corrente

Per ulteriori informazioni e aiutare a decidere quale tipo di prestito da utilizzare, vedere: 6 tipi di prestiti per la casa — quale è meglio per voi?

Utilizzo del prestito 203k passo dopo passo

Ecco i passaggi che completerai quando acquisti un fixer-upper con un prestito FHA 203k.,

È un po ‘ diverso da un prestito “regolare”, perché presenterai la tua lista di miglioramenti per la casa e i prestiti non finanzieranno completamente fino a quando i miglioramenti non saranno completi.

1. Trovare un creditore approvato per fare 203k prestiti per la casa. Ottenere diverse citazioni di ipoteca in modo da poter essere sicuri che stai ricevendo un buon affare
2. Applicare per il mutuo per la casa e ottenere una lettera di pre-approvazione
3. Trovare una proprietà. Assicurati che la tua offerta contenga la lingua che indica che hai bisogno di un prestito 203k per completare l’acquisto., Si noti che il calcolo dell’importo massimo del prestito è diverso per gli acquisti. Controlla il foglio di lavoro ipotecario massimo di HUD per ulteriori informazioni
4. Trova un consulente FHA 203k se i costi di miglioramento domestico supereranno circa $31.000. Questa persona organizzerà una proposta dettagliata da appaltatori autorizzati. Conterrà l’ambito del lavoro da svolgere e una stima dettagliata dei costi
5. Trovare un appaltatore per scrivere una stima del lavoro necessario e dei materiali richiesti., Non ti è consentito di fare il lavoro voi stessi a meno che non sei un professionista, full-time builder
6. Il creditore, dopo aver dato l’ok, si ottiene la vostra casa valutato (con e senza miglioramenti)
7. Dopo la valutazione, il vostro prestito può chiudere e appaltatori di inizio lavori di ristrutturazione a casa

Quando il prestito si chiude e fondi, il venditore viene pagato. Il resto del denaro dal tuo creditore va nel tuo conto di deposito a garanzia.

Il prestatore (o il suo agente) rilascia fondi escrowed al contraente come il lavoro è completato.,

Una volta che il vostro appaltatore completa il lavoro, si possiede una casa ristrutturata che può già valere più di quanto hai pagato per questo.

Questo è un investimento sano e una casa personalizzata in base alle tue esigenze.

Verificare l’ammissibilità del programma di prestito 203k (4 febbraio 2021)

Vantaggi: Un prestito FHA 203k consente di costruire equità veloce

Il buy-and-rehab strategycan dare casa acquirenti equità immediata, e un sacco di esso.

Case che necessitano di riparazione o aggiornamento può essere avuto a buon mercato, e le correzioni non possono essere atall molto costoso.,

Ad esempio, una casa potenzialmente del valore di $250.000 può vendere per soli $200.000 quando ha bisogno solo di repairs 20.000 in riparazioni. Che lascia $30.000 in capitale potenziale per un buyerwith l’iniziativa di gestire le correzioni.

Secondo il sito web real estatedata Realtytrac, il prezzo medio della casa in una vendita “in difficoltà” era 42percent inferiore al prezzo compensato in situazioni non in difficoltà. E ‘ un grosso sconto.

Il problema arriva, tuttavia, quando l’acquirente va a finanziare l’acquisto della casa.

La maggior parte dei programmi di ipotecarichiedono alle case di essere in forma quasi superiore prima che il prestito sia approvato.,

Ecco dove arriva il prestito di riabilitazione FHA 203k.

Il prestito 203k della Federal Housing Administration (FHA) consente agli acquirenti di finanziare la casa e fino a repairs 35.000 in riparazioni con un prestito.

È possibile avere pagamenti mensili più bassi e maggiore equità nella vostra casa nel momento in cui ci si sposta in, rispetto ai tuoi amici e vicini di casa.

Aspetti negativi del programma di prestito 203k

Come ci si aspetterebbe, thereare alcuni vantaggi e svantaggi con il programma di prestito 203k.

I vantaggi sonoindenibile., Si potrebbe:

• Guadagno equità istantanea
• Trattare con meno concorrenza per comprare la casa
• Acquisire una preziosa esperienza rimodellamento una casa

Ma con ogni ricompensa arriva il lavoro preliminare. Il prestito 203k non è un’eccezione.

Come detto sopra, si dovrà garantire imprenditori affidabili, ed essere uber-diligente di avere loro documenti completi.

Non stupitevi se il creditore richiede di inviare un’offerta di nuovo al contraente due o tre volte per informazioni mancanti.

Dovrai anche decidere sugli aggiornamenti che rientrano nel tuo budget., Questo può essere eccitante, maanche stressante. Dovrete prendere decisioni rapidamente per garantire il loanapproval rimane in pista.

Inoltre, il processo di prestito richiederà più tempo di un prestito standard.

Si stanno aumentando i requisiti di lavoro di ufficio da 2 a 3 volte rispetto a un prestito standard.

Entra nel processo aspettandoti e abbracciando questo fatto. Non pensate che sarete l’eccezione che chiude il prestito in quindici giorni. Impostare aspettative realistiche con il venditore!

Sei pronto ad affrontarequesti inconvenienti relativamente minori per raccogliere i benefici?, Poi un prestito 203k isprobably il prestito giusto per Lei.

FHA 203k rehab loan FAQ