FHA 203k empréstimo – Comprar e arrumar uma casa com um empréstimo em 2021

Então se você deseja comprar um fixer-upper

a Compra de uma casa que needssome TLC pode ser uma boa escolha.

casas imperfeitas vêm com menos concorrência de outros compradores, e você pode construir dezenas de milhares de dólares em capital adicional em um curto espaço de tempo, fazendo melhorias relativamente menores.

mas há uma razão não tantas pessoas querem comprar um fixer-upper. É preciso mais trabalho, planejamento e tempo em comparação com a compra de sua casa padrão “chave-na-mão”.,está à altura do Desafio? Os despenseiros esperam. Aqui estão os teus primeiros passos.o que é um empréstimo FHA 203k?como funciona o programa de empréstimo 203k?

FHA 203k as necessidades de empréstimos

FHA 203k credores

203k taxas de empréstimo e de seguros de hipotecas

o Que reparos posso fazer?

Casa renovação de empréstimo alternativas

passo-a-Passo do processo

203k empréstimo vantagens e desvantagens

FAQ

o Que é um FHA 203k empréstimo?,

Um FHA 203k empréstimo (sometimescalled um Reabilitação de Empréstimo ou FHA Construção de Empréstimo) permite que você finanças não um,mas dois grandes itens:

1. casa
2. Precisava/queria reparos

Este empréstimo endereços de um commonproblem ao comprar um fixador de casa: os credores, muitas vezes, não aprovar empréstimos para moradias com necessidade de grandes reparações.uma vez que o mutuante rastreia e verifica as reparações ao utilizar um empréstimo de 203 mil dólares, está disposto a aprovar um empréstimo numa casa que de outra forma não consideraria.,dito isto, para um mutuante aprovar o financiamento, o lar já deve atender a certos padrões de segurança e livabilidade. se a casa estiver muito degradada, não poderá usar um empréstimo de reabilitação FHA 203k.

Este programa pode ser uma boa opção para as pessoas com um orçamento mais apertado, que querem comprar um velho ou run-downhome e repará-lo em vez de comprar uma casa chave-na-mão Mais caro.

Verifique se o seu 203k empréstimo de elegibilidade (Fev 4th, 2021)

Como o 203k programa de empréstimo de trabalho?,

O processo para um FHA 203k empréstimo é como a de regularhome de compra, com algumas modificações:

1. Aplicar com um 203k-aprovado credor
2. Obter aprovação para o empréstimo
3. Escolha um empreiteiro
4. Get ‘lances’ (estimativas para os reparos)
5. Fechar o empréstimo
6. Concluir os reparos
7. Mover em

a Receber uma aprovação final envolve alinhar empreiteiros e recepção de lances, e alguns aros para pular.

não fique stressado neste processo, no entanto. O emprestador 203k irá conduzir o processo e guiá-lo através.,Não estás por tua conta!

Escolha os seus projectos

o primeiro passo é decidir quais as melhorias domésticas que pretende fazer (veja “Que tipo de reparações posso fazer?” abaixo).

o mutuante exigirá que todos os riscos de segurança ou saúde sejam abordados em primeiro lugar-coisas como mofo, brokenwindows, tinta à base de chumbo e corrimões em falta.

a partir daí, escolha quais os itens cosméticos que você quer cuidar. por exemplo, diz que queres substituir os aparelhos, adicionar granito na cozinha e esventrar a casa de banho. Estes são todos os projectos aceitáveis para o empréstimo.,

Escolha os seus empreiteiros

Depois de ter reunido a sua lista de projectos, procure empreiteiros. os contratantes devem belicar-se e estar seguros e, normalmente, têm de estar em actividade a tempo inteiro. Você não pode usar amigos que fazem obras na parte lateral, e você normalmente não pode fazer o trabalho sozinho, a menos que você é um empreiteiro por profissão.os melhores resultados serão obtidos por empresas de remodelação profissional e com experiência em Uper que, no passado, realizaram, pelo menos, uma renovação de 203K., lembre-se: todo o seu projecto pode ser retido por um contratante que não queira preencher os formulários necessários. pode até chegar a escrever os requisitos de papelada de 203 mil no contrato.uma vez que o seu contratante esteja a bordo para ajudá-lo a completar o seu empréstimo, obter as propostas oficiais. Certifica-te que as ofertas não são palpites. Devem ser totalmente exactos.

A razão é que o mutuante irá apresentar propostas finais para o avaliador, que constrói o valor do trabalho no valor futuro da propriedade, em que o seu empréstimo é baseado.,a variação dos montantes das propostas em dólares poderia incorrer em custos de avaliação adicionais e desencadear uma nova aprovação junto do proponente. Mais uma vez, certifique-se que o seu empreiteiro sabe tudo isto!

submete tudo ao mutuante

neste ponto, o mutuante terá a sua informação sobre o rendimento, o activo e o relatório de crédito. Uma vez que tem toda a papelada de licitação necessária, o seu empréstimo pode ir para a aprovação final.

fechar o empréstimo

você vai assinar os documentos finais da hipoteca, e a casa é oficialmente sua.,

o contratador inicia o trabalho

Uma vez que o empréstimo está finalizado,os contratantes podem iniciar as melhorias no domicílio. Dependendo da extensão dos reparos, você pode ser capaz de mover ao mesmo tempo.

para projetos maiores,organize viver em outro lugar até que o trabalho esteja completo. Você pode financiar até seis meses de pagamentos de hipoteca em seu empréstimo para permitir espaço em seu orçamento para fazê-lo.

Mova – se e desfrute

o trabalho está completo, e você é o proprietário de uma bela casa nova., provavelmente construiu uma tonelada de capital próprio num curto espaço de tempo, e não teve de se envolver numa guerra de licitações para comprar a sua casa ideal.

FHA 203k empréstimo requisitos para 2021

Um 203k é um subtipo do popular FHA empréstimo, o qual destina-se a ajudar aqueles que de outra forma não poderiam se qualificar para uma hipoteca. a flexibilidade da FHA torna a qualificação de 203K drasticamente mais fácil do que para um empréstimo de construção típico.,

203k credit scorereformations

FHA allows credit scores down to 580, although some lenders might require a score of 620-640 to qualify for a 203k loan. ainda assim, isso é muito menor do que o 720 ou mais que você provavelmente precisaria para um empréstimo de construção convencional.

redução mínima

FHA requer apenas um pagamento de 3,5%, com base no preço de compra e custo total do projeto. Por exemplo:

• preço no domicílio: $200.000
• custo Total do projecto: $25.000
• Pagamento inicial: $7.875 (3.,5% de $ 225,000)

você pode receber 100% de sua exigência de Pagamento inicial através de um presente da família ou de uma organização sem fins lucrativos aprovada.os credores também examinarão o seu rácio dívida / rendimento. Esta é a comparação dos seus rendimentos mensais e pagamentos de dívidas. normalmente, menos de 43% do seu rendimento deve ir para o pagamento de hipoteca proposto mais todos os outros débitos.são 430 dólares em pagamentos por 1000 dólares de rendimentos antes de impostos.,por exemplo, se o seu incomeis $5,000 por mês, o seu futuro Pagamento de casa mais auto empréstimo pagamentos, studentloan pagamentos, e contas de cartão de crédito não deve exceder $2,150 por mês.com um empréstimo FHA 203k, pode contrair um empréstimo até 110% do valor futuro proposto do imóvel, ou o preço da casa mais os custos de renovação, consoante o que for menor.

mas tenha em mente que o seu montante total de empréstimo não pode ser superior aos limites de empréstimo do FHA da sua região.

ocupação

você deve planejar viver na propriedade que está comprando., Se você planeja consertar e virar como uma propriedade de investimento, o empréstimo de 203 mil não é para você.

cidadania

todos os empréstimos da FHA estão disponíveis para cidadãos americanos e residentes permanentes legais. Os mutuantes verificarão o estado de cidadania no momento da candidatura.Verifique a elegibilidade do seu programa de empréstimo de 203k (4 de Fevereiro de 2021) FHA 203(k) credores p> nem todos os mutuantes hipotecários originais 203(k) empréstimos, e nem todos os loan officer ou corretores hipotecários suportam o processo.

Você vai querer certificar-se de que a empresa com quem você trabalha está aprovada para fazer este empréstimo e faz muitos deles.
= = ligações externas = = , Departamento de habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) tem uma página de pesquisa útil que você pode usar para determinar se o emprestador que você quer usar fez pelo menos um empréstimo de reabilitação de 203k nos últimos 12 meses.

Você apenas digite o nome do emprestador no topo, role para baixo, e assinale a opção para o programa de seguro hipotecário de reabilitação 203k.

203k loanrates and mortgage insurance

Mortgage rates are somewhat higher for FHA 203k loans than for standard FHA loans.

espera receber uma taxa cerca de 0,75% a 1,0% mais elevada do que para uma hipoteca standard FHA., ainda assim, as taxas de FHA de base são as mais baixas do mercado, pelo que as de 203 K são competitivas.também pagará o seguro hipotecário da FHA. Isto custa 1,75% do montante total do empréstimo como um montante fixo (geralmente incluído no empréstimo) e 0,85% por ano (dividido em 12 pagamentos mensais iguais). num empréstimo de 250 mil dólares, são 4375 Dólares adiantados e 177 dólares extra por mês.Verifique a elegibilidade do seu empréstimo FHA 203k aqui (4 de Fevereiro de 2021)

que reparações posso fazer?

Existem dois tipos de 203kloans. O que você escolher depende da extensão do trabalho de reparação.,

Limited 203k mortgage (anteriormente conhecida como “Streamline 203k”)

Esta opção permite-lhe fazer a maioria dos trabalhos de reparação cosmética, incluindo coisas como cozinhas e casas de banho.

O limite indicado para costsis $35.000. No entanto, um empréstimo FHA 203k requer um “buffer” igual a 15 por cento do total das propostas.

Este buffer é chamado de acontingência. É um fundo “só para o caso” para cobrir derrapagens de custos pelo teu contratante. (Se o fundo de contingência não for utilizado, é-lhe creditado de volta). assim, os seus custos” reais ” de reparação podem ascender a cerca de 31 mil dólares.,

a Maioria dos não-estruturais,não-itens de luxo são aceitáveis:

• produtos de Cozinha e banheiro remodela
• Aparelho de substituição
• sistemas de CLIMATIZAÇÃO atualizações ou substituições
• Carpetes e pisos
• Telhado de substituição, incluindo sarjetas e goteiras
• Pintura
• Reparação de problemas de segurança e saúde
• Energia-eficiente melhorias home
• sistema Séptico melhorias
• E muito mais

Em resumo, você não pode fazer nada estruturais (movimentação de carga-bearingwalls, adicione quartos) ou alterar a pegada da casa.,

então por que escolher a opção limitada 203k? Porque mais emprestadores oferecem que o 203k completo. e, é um processo muito mais simples do que a opção padrão.

Standard203k rehab loan

With the standard FHA 203k loan, you can do just about anything you want to the home, except non-permanent changes or adding luxuryamenities.,

Permitido projetos usingthe padrão 203k incluem:

• alterações Estruturais
• a Conversão de um familiar em um 2-, 3-, 4-unidade de casa, ou vice-versa
• Ligar à rede geral de esgoto ou de água
• Alguns dos maiores projetos de paisagismo
• Melhorar a acessibilidade de pessoas com deficiência
• Mover a casa para outro site

Para mais informações sobre o padrão vs. limitada 203k, ver: Você Deve Escolher Um Padrão Ou Limitada 203k?,o que você não pode fazer com o empréstimo de 203k

enquanto as diretrizes do FHA203k são bastante brandas, há algumas coisas para as quais você não pode usar os fundos do hab. Por exemplo:

• Menor paisagismo
• Adicionando um luxo de conveniência, como uma quadra de tênis, área de churrasco, piscina
• Projetos que vai demorar mais do que 6 meses

nestes casos, outras opções podem ser um melhor ajuste, tais como a obtenção de um empréstimo após a compra, ou outras alternativas mencionado na próxima seção.,há várias razões pelas quais o FHA 203k pode não ser a sua melhor opção.

Você pode precisar de apenas alguns milhares de dólares para trabalhar, por exemplo. Ou a sua renovação pode ser luxuosa ou cara para linhas de FHAguidelines. Talvez queiras ser tu a fazer o trabalho. ou prefere um empréstimo que não requer seguro hipotecário para a vida.,

nesse caso, existem outros empréstimos, e pelo menos um pode ser um melhor ajuste:

• empréstimo à habitação — também chamado de segunda hipoteca, estas hipotecas normalmente de taxa fixa têm taxas de juro mais elevadas, mas custo menor para originar e não exigem seguro hipotecário. Eles são ótimos para projetos que exigem uma grande soma inicial., A pegada é que você precisa de algum home equity agora, antes de melhorar a propriedade, porque os mutuantes de segunda hipoteca normalmente emprestam até 90 por cento do valor de propriedade as-is
• HELOC — a linha de crédito home equity é uma boa opção quando você precisa de flexibilidade ou não precisa de pedir muito de uma vez. Normalmente tem uma taxa de juros variável, e você paga juros sobre os montantes que você saca para fora. Você pode pagar e reutilizá-lo até o seu limite. Os custos de instalação são baixos para nenhum., Como a segunda hipoteca, você precisa de algum capital próprio existente para obter um HELOC
• hipoteca HomeStyle de Fannie Mae-este programa de empréstimo permite-lhe comprar e reabilitar uma casa com apenas 5% de baixa. Não requer um prémio de seguro hipotecário inicial de 1,75%, como faz a FHA. E se o seu crédito for bom, o seu seguro hipotecário mensal também é mais barato. Finalmente, você começa a cancelar o seguro de hipoteca uma vez que você tem 22% de capital próprio de casa
• refinanciar Cash-out — como um HELOC ou empréstimo de capital de casa, um refinanciar cash-out pode recorrer ao seu capital de casa existente para financiar as suas melhorias de casa., Mas ao invés de adicionar uma segunda hipoteca, o novo empréstimo também substituiria a sua hipoteca existente, juntamente com o fornecimento de dinheiro para renovações. Esta é uma grande opção quando você está refinanciando para um prazo de empréstimo mais curto ou uma taxa de juro mais baixa em comparação com a sua hipoteca atual

para mais informações e ajudar a decidir que tipo de empréstimo a usar, Ver: 6 tipos de empréstimos de melhoria da casa — Qual é o melhor para você?

usando o empréstimo de 203k passo a passo

Aqui estão os passos que você vai completar Ao comprar um fixer-upper com um empréstimo FHA 203k.,

é um pouco diferente de um empréstimo “regular”, porque você vai estar submetendo sua lista de melhorias de casa, e o loandoesn não completamente fundo até que as melhorias estão completas.encontre um emprestador aprovado para fazer 203 mil empréstimos para melhoria da casa. Obtenha várias cotações Hipotecárias para que possa estar confiante de que está a conseguir um bom negócio para o seu empréstimo à casa e obtenha uma carta de pré-aprovação para encontrar uma propriedade. Certifique-se de que a sua oferta contém o idioma que indica que você precisa de um empréstimo de 203k, a fim de completar a compra., Note que o seu cálculo do montante máximo do empréstimo é diferente para as compras. Confira a folha de cálculo da hipoteca máxima da HUD para mais informações

encontre um consultor do FHA 203k se seus custos de melhoria da casa excederem aproximadamente US $ 31.000. Esta pessoa providenciará uma proposta detalhada de empreiteiros licenciados. Conterá o âmbito do trabalho a realizar e uma estimativa detalhada dos custos

encontre um contratante para escrever uma estimativa do trabalho necessário e dos materiais necessários., Você não tem permissão para fazer o trabalho sozinho, a menos que você seja um profissional, a tempo inteiro builder

O credor, depois de dar-lhe o bem, receberão a sua casa apreciado (com e sem melhorias)

Após a avaliação, o empréstimo pode fechar e as empresas podem começar a trabalhar na casa renovações

Quando o empréstimo fecha e fundos, o vendedor é pago. O resto do dinheiro do seu credor vai para a sua conta. o mutuante (ou o seu agente) liberta fundos cedidos ao CONTRATANTE à medida que o trabalho for concluído.,uma vez que o seu empreiteiro complete o trabalho, você possui uma casa renovada que pode já valer mais do que você pagou por ela.

é um investimento sólido, bem como uma casa personalizada para as suas necessidades.Verifique a elegibilidade do seu programa de empréstimo de 203 mil dólares (4 de Fevereiro de 2021) Benefícios: um empréstimo FHA 203k permite-lhe construir rapidamente capital próprio a estratégia de compra e Reabilitação pode dar aos compradores de casa capital imediato, e muito dele.

casas que necessitam de reparação ou actualização podem ser feitas a baixo preço,e as correcções podem não ser muito dispendiosas.,

Por exemplo, uma casa que vale US $250.000 pode vender por apenas US $200.000 quando precisa de apenas US $20.000 em reparos. Isso deixa $ 30.000 em potencial capital para um comprador com a iniciativa de gerenciar as correções.de acordo com o real statedata website Realtrac, o preço médio da habitação numa venda “em dificuldades” era 42% inferior ao preço líquido em situações não em dificuldades. É uma grande conta.

O problema vem, no entanto, quando o comprador vai para financiar a compra de casa.

A maioria dos programas de hipoteca exige que as casas estejam em forma quase top antes do empréstimo ser aprovado.,é aí que entra o empréstimo de reabilitação FHA 203k.o empréstimo de 203 mil dólares da Federal Housing Administration (FHA) permite aos compradores financiar a casa e até 35 mil dólares em Reparações com um empréstimo.

é possível ter pagamentos mensais mais baixos e maior equidade em sua casa no momento em que você se muda, em comparação com seus amigos e vizinhos.

desvantagens do programa de empréstimo de 203k

como seria de esperar, existem alguns prós e contras com o programa de empréstimo de 203k.os benefícios são invulgáveis., Você poderia:

• ganhar capital instantâneo
• lidar com menos concorrência para comprar a casa
• ganhar experiência valiosa remodelando uma casa

mas com cada recompensa vem o trabalho preliminar. O empréstimo de 203 milhões não é excepção.

Como indicado acima, você terá que garantir empreiteiros respeitáveis, e ser uber-diligent sobre tê-los completa papelada.

não se surpreenda se o mutuante exigir que você envie uma oferta de volta para o CONTRATANTE duas ou três vezes por informações em falta.

Você também terá que decidir sobre as atualizações que estão dentro do seu orçamento., Isso pode ser excitante, mas também stressante. Você terá que tomar decisões rapidamente para garantir que a aprovação do empréstimo permanece no caminho certo.além disso, o processo de empréstimo levará mais tempo do que um empréstimo normal. está a aumentar os requisitos de papelada em 2 a 3 vezes em comparação com um empréstimo normal.

entrar no processo esperando e abraçando esse fato. Não penses que vais ser a excepção que fecha o empréstimo daqui a 15 dias. Defina expectativas realistas com o vendedor!está preparado para enfrentar estes inconvenientes relativamente menores para colher os benefícios?, Então um empréstimo de 203 mil é provavelmente o empréstimo certo para ti.FHA 203k rehab loan FAQ div> div> div > div > quem pode beneficiar de um empréstimo de 203 K?

geralmente, a maioria dos candidatos que se qualificariam para um empréstimo FHA será aprovado para um empréstimo de 203k, também.

Você deve ter pelo menos uma pontuação de crédito de 580 (embora alguns credores exigem 620-640); pelo menos um adiantamento de 3,5% com base no preço de compra mais custos de reparação; renda adequada para pagar o empréstimo; não muito dívida existente; e cidadania dos EUA ou residência permanente legal. Além disso, você deve estar comprando uma casa que você pretende viver.,como funciona um empréstimo de 203k?o processo 203k inclui alguns passos adicionais em comparação com um empréstimo padrão da FHA.

primeiro você vai aplicar e ser aprovado. Em seguida, você encontrar um empreiteiro, obter ofertas de reparação, e determinar o seu montante de empréstimo final, incluindo os custos de construção.

em seguida, a empresa de hipoteca tem que subscrever e aprovar o seu empréstimo. Depois que o empréstimo pode fechar, o contratante pode iniciar renovações, e a empresa de hipoteca vai pagá-los como a construção é concluída. após uma inspecção final, pode mudar-se para a sua nova casa.,o que é que um empréstimo de 203k cobre?o empréstimo de 203k cobre o preço total de compra da casa e quaisquer reparações elegíveis (reparações não estruturais para o programa “Limited 203k”). Por exemplo, se o preço de casa é de US $250.000 e US $20.000 em reparos são necessários, o novo empréstimo será de US $270.000 mais uma contingência necessária ou “buffer” percentual.